Buzz
Tìm hiểu xem có những ngân hàng nào cung cấp khoản vay cá nhân sau khi phá sản và cách thức nộp đơn
Việc xin phá sản có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn theo nhiều cách, bao gồm khả năng nhận thẻ tín dụng hoặc vay tiền. Tuy nhiên, vẫn có thể có được khoản vay cá nhân sau khi phá sản nếu bạn linh hoạt với ngân hàng và sẵn sàng trả lãi suất và phí vay cao hơn. Bạn cũng có thể có được khoản vay mà bạn cần nếu bạn tìm được một người đồng ký có sẵn sàng chấp nhận rủi ro tín dụng của họ để giúp bạn.
Tiếp tục đọc để tìm hiểu nơi có thể tìm được khoản vay cá nhân sau khi phá sản và các bước bạn có thể thực hiện khi bạn sẵn sàng.
Những điều cần lưu ý chính
- Cả hai loại phá sản chính, Chapter 7 và Chapter 13, sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong vài năm sau khi nộp đơn.
- Một người đồng ký có thể tăng khả năng được chấp thuận vay cá nhân của bạn và có thể giúp bạn có được mức lãi suất thấp hơn, nhưng điều này yêu cầu người đồng ký phải chịu rủi ro tín dụng của riêng họ.
- Ngoài khoản vay cá nhân, các tùy chọn tài chính bổ sung có sẵn cho bạn sau khi phá sản bao gồm vay 401(k), vay vốn nhà cửa và thẻ tín dụng.
Sự khác biệt giữa việc nộp đơn Chapter 7 và Chapter 13
Loại phá sản bạn đã nộp đơn có thể đóng vai trò trong khả năng đủ điều kiện để được vay cá nhân, bên cạnh thời gian phá sản sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
Chapter 7
Loại phá sản này liên quan đến việc thanh lý tài sản để thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán, mặc dù người nộp đơn có thể giữ lại một số tài sản cá nhân và bất động sản tùy thuộc vào các tài sản họ có cũng như các luật pháp liên bang và tiểu bang áp dụng. Lưu ý rằng một số loại nợ, bao gồm nợ cần trả cho con cái, hầu hết các khoản vay du học, nợ thuế và tiền dược cấp phép, thường không thể được giải ngân trong quá trình phá sản.
Phá sản Chương 7 được giữ lại trên báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng tới 10 năm.
Chương 13
Phá sản Chương 13 thông thường cho phép người nộp đơn giữ lại tài sản cá nhân của họ, nhưng họ phải có thu nhập đều đặn và đồng ý với kế hoạch thanh toán giải quyết nợ mà trả cho các chủ nợ theo thời gian. Hệ thống tòa án chấp nhận kế hoạch thanh toán và ngân sách của người nợ trong quá trình này, và một người quản lý tòa án giúp giám sát việc thanh toán nợ chưa thanh toán từ đầu đến cuối.
Phá sản Chương 13 được giữ lại trên báo cáo tín dụng trong bảy năm sau ngày nộp đơn.
Nơi Tìm Một Khoản Vay Cá Nhân Sau Phá Sản
Bởi vì cả hai loại chính của phá sản đều được liệt kê trên báo cáo tín dụng trong nhiều năm sau ngày nộp đơn, việc trải qua phá sản có thể làm khó khăn trong việc vay khoản vay mua ô tô, thế chấp, thẻ tín dụng hoặc các loại tài chính khác. Tuy nhiên, một số công ty cho vay cá nhân cung cấp các lựa chọn vay mà có thể làm cho việc vay sau phá sản trở thành hiện thực.
Cân nhắc danh sách các nhà cho vay cung cấp điều kiện vay linh hoạt cũng như cơ hội lớn để được chấp nhận với điểm tín dụng thấp và có lịch sử phá sản trong hồ sơ của bạn:
| Loan Amounts | Interest Rates | Repayment Terms | Minimum Credit Score | |
| Avant | $2,000 to $35,000 | 9.95% to 35.99% | 12 to 60 months | 580 |
| LendingClub | $1,000 to $40,000 | 8.98% to 35.99% | 24 to 60 months | Not disclosed |
| OneMain Financial | $1,500 to $20,000 | 18.00% to 35.99% | 24 to 60 months | None |
| Upgrade | $1,000 to $50,000 | 8.49% to 35.99% | 24 to 84 months | Not disclosed |
| Upstart | $1,000 to $50,000 | 7.8% to 35.99% | 36 or 60 months | 300 |
Làm thế nào để Bảo đảm Khoản Vay Cá Nhân Đầu Tiên Sau Phá Sản
Nếu bạn cần vay tiền sau phá sản, có một loạt các bước quan trọng mà bạn sẽ muốn thực hiện. Hãy nhớ rằng, nếu bạn không thể được chấp nhận cho khoản vay bạn cần, bạn có thể dành thời gian cải thiện tín dụng của mình và đợi thời điểm phù hợp trước khi nộp đơn.
Sau khi bạn sẵn sàng để tiến tới với một khoản vay cá nhân, bạn sẽ cần thực hiện các bước sau.
Xem xét xem bạn có thể có được một người đồng hành
Trước khi bạn đăng ký vay cá nhân một mình, hãy xem xem bạn có người trong gia đình, đối tác hoặc bạn bè tin cậy có điểm tín dụng tốt và sẵn lòng làm người đồng hành trên khoản vay. Việc có một người khác sẵn lòng làm người đồng hành có thể giúp bạn có được khoản vay với tỷ lệ lãi suất và điều khoản vay cá nhân tốt hơn nhiều, và điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho lãi suất và phí.
Lưu ý, tuy nhiên, người đồng hành trên khoản vay của bạn có trách nhiệm pháp lý cho việc trả nợ nếu bạn không đáp ứng được trách nhiệm của mình. Việc trả muộn trên khoản vay cá nhân với người đồng hành cũng có thể làm tổn hại cho điểm tín dụng của cả hai bên, vì vậy điều này nên được tránh bằng mọi giá.
Đăng ký tiền tuyển trực tuyến
Nhiều công ty cho vay trực tuyến cho phép bạn tiền tuyển hoặc “kiểm tra lãi suất” trực tuyến mà không làm mất điểm tín dụng của bạn. Bước này có thể giúp bạn đánh giá được tỷ lệ lãi suất và phí bạn sẽ phải trả cho khoản vay cá nhân. Đây cũng là cách tuyệt vời để đoán định xem bạn có khả năng được chấp nhận trước khi bạn nộp đơn.
Nói chung, bạn có thể tiền tuyển cho một khoản vay cá nhân trực tuyến bằng cách cung cấp các thông tin sau:
- Họ và tên đầy đủ
- Địa chỉ
- Thông tin liên lạc
- Thu nhập
- Bốn chữ số cuối của số An sinh xã hội (SSN)
Lập Ngân Sách
Sau khi bạn đã tiền tuyển cho một khoản vay cá nhân và có ý tưởng về khoản thanh toán hàng tháng của bạn, hãy ngồi lại với báo cáo ngân hàng và các hóa đơn khác để xem bạn có thể đủ khả năng chi trả những gì.
Lý tưởng nhất, bạn sẽ có thu nhập đủ để chi trả tất cả các chi phí thường xuyên và các khoản chi tiêu tự chọn như thực phẩm và giải trí. Trong khi đó, bạn sẽ cần có tiền dư để chi trả khoản vay cá nhân mới trong khi vẫn còn tiền dư mỗi tháng để tiết kiệm.
Thu thập tài liệu
Tiếp theo, bạn nên thu thập các tài liệu cần thiết cho đơn vay vốn cá nhân của bạn. Các tài liệu và thông tin bạn nên thu thập có thể bao gồm số SSN, thu nhập hàng năm, việc làm, hồ sơ lương, giấy phép lái xe và có thể là các báo cáo thuế của bạn.
Thông tin mà các ngân hàng cần từ bạn cho quá trình vay tiền có thể thay đổi tùy thuộc vào việc họ có thể xác minh dễ dàng nhận diện và thu nhập của bạn, cũng như đã bao lâu kể từ khi bạn phá sản. Dù sao đi nữa, bạn nên thu thập tất cả các tài liệu mà bạn có thể cần và sẵn sàng gửi thêm tài liệu và thông tin trong suốt quá trình nếu ngân hàng yêu cầu.
Đăng ký vay vốn cá nhân
Việc đăng ký vay vốn cá nhân trực tuyến có thể rất dễ dàng, đặc biệt khi bạn đã thu thập đầy đủ thông tin cần thiết từ trước. Khi bạn đi qua quá trình đăng ký, bạn nên trả lời tất cả các câu hỏi một cách cẩn thận và trung thực nhất có thể.
Hãy chắc chắn liệt kê lý do thực sự vay tiền, và hãy trung thực và minh bạch về tình hình thu nhập và việc làm của bạn, hoặc sự thiếu vắng của nó. Nhiều ngân hàng có thể đưa ra quyết định về vay tiền cá nhân trong vài giờ, trong khi những ngân hàng khác có thể mất vài ngày làm việc.
Ký hợp đồng vay
Sau khi bạn đã được chấp thuận vay một khoản vay cá nhân phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn, bạn có thể ký hợp đồng vay trực tuyến và từ sự thoải mái của ngôi nhà của bạn. Từ đó, bạn thường sẽ nhận được tiền vay qua chuyển khoản Automated Clearing House (ACH) vào tài khoản ngân hàng của bạn trong vài ngày làm việc.
Sau đó, bạn nên chuẩn bị để thanh toán đúng hạn cho khoản vay hàng tháng với mục tiêu cải thiện điểm tín dụng và sức khỏe tài chính của bạn theo thời gian.
Làm thế nào mọi người sử dụng khoản vay cá nhân?
Mới đây, Mytour đã tiến hành một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn tại Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay khoản vay cá nhân để tìm hiểu cách họ sử dụng tiền vay và cách họ có thể sử dụng khoản vay cá nhân trong tương lai. Việc sắp xếp lại nợ là lý do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.
Các Lựa Chọn Vay Tiền Cá Nhân Sau Sau Phá Sản
Khi bạn cân nhắc các tùy chọn vay sau khi phá sản, bạn nên biết về những phương án thay thế có thể giúp bạn có được nguồn tài chính mà bạn cần.
- Vay từ 401(k): Vay từ 401(k) cho phép bạn vay tiền từ kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn và sau đó trả lại cho chính mình, cộng với lãi suất. Tuy nhiên, không phải tất cả các chương trình quản lý cho phép vay từ 401(k), và kế hoạch của bạn có thể yêu cầu bạn phải trả lại khoản vay ngay tức thì nếu bạn rời khỏi công việc của mình.
- Vay vốn nhà ở: Nếu bạn có nhiều vốn sở hữu nhà cửa và thu nhập ổn định, bạn có thể vay tiền dựa trên giá trị của căn nhà với khoản vay vốn nhà ở.
- Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng đảm bảo và các thẻ tín dụng dành cho người có tín dụng kém có thể cung cấp cho bạn một dòng tín dụng để vay tiền khi bạn cần, đồng thời giúp bạn xây dựng điểm tín dụng của bạn trên đường đi. Tuy nhiên, thẻ tín dụng đảm bảo yêu cầu bạn phải đặt một khoản tiền đặt cọc làm tài sản đảm bảo.
Những Ngân Hàng Nào Cung Cấp Vay Tiền Cá Nhân Sau Phá Sản?
Có nhiều ngân hàng khác nhau có thể chấp nhận bạn sau khi phá sản, bao gồm Avant, LendingClub, OneMain Financial, Upgrade và Upstart.
Các Phí Vay Tiền Cá Nhân Có Thể Thu?
Hầu hết các khoản vay cá nhân dành cho người vay có tín dụng không hoàn hảo đều tính phí khởi tạo hoặc phí quản lý có thể lên đến 12% số tiền vay gốc. Đồng thời hãy chắc chắn để ý đến các khoản phạt trả nợ trước hạn, phí trễ hạn và các khoản phí ẩn khác.
Một Người Đồng Hành Có Thể Giúp Tôi Được Vay Tiền Cá Nhân Sau Phá Sản?
Một người đồng hành có tín dụng tốt có thể giúp bạn được duyệt cho vay. Việc có một người đồng hành cũng có thể cải thiện đáng kể lãi suất và các điều khoản vay mà bạn có thể đủ điều kiện để nhận.
Mượn tiền cá nhân sau khi phá sản có thể khó khăn và tốn kém. Tuy nhiên, đôi khi bạn cần vay tiền bất kể chi phí dài hạn. Lựa chọn tốt nhất khi tìm kiếm khoản vay sau phá sản là đảm bảo bạn chỉ vay những gì bạn cần và trả tiền lại càng nhanh càng tốt.
Hơn nữa, hãy đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn hoặc sớm hơn, và sử dụng cơ hội này để học cách có những thói quen tài chính tích cực giúp bạn tránh các vấn đề tài chính trong tương lai.
Hãy đảm bảo bạn thanh toán mọi khoản nợ sớm hoặc đúng hạn, và tận dụng cơ hội này để học các thói quen tài chính tích cực để tránh các vấn đề tài chính trong tương lai.
