Cách tìm người đồng hành cho vay vốn cá nhân

Ngay cả khi bạn không có điểm tín dụng tốt nhất, một người đồng hành có thể giúp bạn đủ điều kiện để vay vốn cá nhân.

Nếu bạn không đủ điều kiện để vay vốn cá nhân vì điểm tín dụng của bạn, một người đồng hành có thể giúp bạn được chấp thuận. Nói chung, bạn có thể tìm người đồng hành bằng cách hỏi một thành viên trong gia đình hoặc bạn thân. Đây cũng là một lựa chọn thông minh để xem xét đăng ký vay vốn cá nhân tốt nhất với người đồng hành để tăng cơ hội được chấp thuận. Đây là những gì bạn cần biết về việc sử dụng người đồng hành để đủ điều kiện vay vốn cá nhân.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Đồng hành là gì?

Một người đồng hành là ai đồng ý chịu trách nhiệm về khoản vay của bạn nếu bạn không thanh toán đúng hạn. Nói chung, người đồng hành chỉ phải thanh toán khoản vay nếu bạn không làm được.

Điều này khác với người đồng vay, người đồng vay có trách nhiệm chia sẻ thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, người đồng vay cũng có quyền sở hữu bằng nhau đối với bất kỳ tài sản nào được mua với khoản vay. Ví dụ, khi bạn là người đồng hành cho vay mua xe hơi, bạn sẽ phải thanh toán khoản vay nhưng không thể tịch thu xe. Ngược lại, nếu bạn là người đồng vay cho vay mua xe hơi, bạn có quyền sở hữu bằng nhau đối với xe và có thể được liệt kê trên giấy chứng nhận sở hữu.

Khi nào bạn cần một người đồng hành?

Nói chung, bạn có thể cần một người đồng hành để giúp bạn đủ điều kiện để vay vốn cá nhân mà bạn có thể không thể có được. Có hai lý do chính tại sao bạn có thể không thể được chấp thuận vay vốn cá nhân:

• Tín dụng: Nếu bạn có điểm tín dụng kém, bạn có thể không đủ điều kiện để nhận được lãi suất tốt nhất cho vay cá nhân hoặc có thể không được chấp thuận. Ai đó có điểm tín dụng tốt có thể cho bạn vay dấu ấn của họ để bạn có thể nhận được khoản vay. Tương tự, một người trẻ tuổi không có lịch sử tín dụng có thể gặp khó khăn khi cố gắng được chấp thuận. Một người đồng hành có thể giúp một người trẻ tuổi nhận được khoản vay và sau đó xây dựng lịch sử tín dụng riêng qua việc thanh toán đúng hạn.
• Thu nhập: Ngay cả khi có điểm tín dụng từ trung bình đến tốt, bạn có thể gặp khó khăn khi được chấp thuận vay vốn cá nhân nếu ngân hàng không tin rằng bạn có thu nhập đủ để thanh toán khoản vay. Trong trường hợp này, một người đồng hành có thu nhập cao có thể giúp bạn đủ điều kiện để vay vốn.

Cách tìm người đồng hành

Đối với hầu hết các trường hợp, bất cứ ai cũng có thể làm người đồng hành cho vay vốn cá nhân. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, việc tìm người đồng hành là vấn đề của sự tin tưởng. Do đó, bạn có khả năng thành công hơn khi bạn yêu cầu một người bạn hoặc thành viên trong gia đình làm người đồng hành.

Khi tìm kiếm người đồng hành, quan trọng là phải cho thấy bạn không có khả năng không thanh toán. Bởi vì người đồng hành phải chịu trách nhiệm, bạn nói chung cần phải cho thấy rằng bạn sẽ chịu trách nhiệm cho khoản vay và có khả năng thanh toán nó.

Ngoài việc sử dụng bạn bè hoặc gia đình, cũng có các dịch vụ cung cấp để phù hợp bạn với một người đồng hành. Trong trường hợp này, bạn đăng ký để có ai đó làm người đồng hành của bạn. Tuy nhiên, bạn thường phải trả một khoản phí cho dịch vụ này. Phí phụ thuộc vào số tiền vay, tình trạng tín dụng của bạn và các yếu tố khác.

Những Điều Cần Chú Ý Khi Chọn Người Cùng Ký

Người cùng ký nên có tình hình tài chính tốt, mức nợ tương đối thấp và thu nhập đủ để chi trả. Khi xem xét đơn vay có người cùng ký, ngân hàng thường xem người cùng ký như là người vay chính. Khả năng chi trả và tỉ lệ nợ thu nhập hiện tại của người cùng ký sẽ được xem xét. Điều quan trọng là tiền trả nợ từ khoản vay có người cùng ký có thể được tính vào tỉ lệ nợ thu nhập (DTI) của người cùng ký và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay của họ trong tương lai.

Cuối cùng, người cùng ký cần có điểm tín dụng tốt đến xuất sắc. Bạn khó có thể được chấp nhận với người cùng ký nếu họ không có tín dụng tốt.

Các Lựa Chọn Thay Thế Cho Người Cùng Ký

Trong một số trường hợp, bạn có thể không thể tìm được người cùng ký cho khoản vay cá nhân của mình. Vì người cùng ký có thể bị ảnh hưởng như thể nợ là của họ (dù thực tế không phải), bạn có thể gặp khó khăn khi thuyết phục ai đó đồng ý làm người đứng đằng sau cho bạn. Trong trường hợp đó, bạn có thể cần xem xét các phương án khác.

Khoản Vay Cá Nhân Cho Người Có Tín Dụng Kém

Có nhiều ngân hàng cá nhân có sẵn; một số chuyên cung cấp khoản vay cho những người có điểm tín dụng thấp hơn. Bạn có thể vay được khoản vay cá nhân dù có tín dụng kém, nhưng có thể phải trả lãi suất và phí cao hơn nhiều. Bạn cũng có thể tìm được khoản vay cá nhân không yêu cầu kiểm tra tín dụng.

Nếu bạn không thể chờ đợi để cải thiện điểm tín dụng để xin vay, một trong những khoản vay này có thể giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu của mình. Tuy nhiên, hãy xem xét lập kế hoạch để trả nợ sớm nếu có thể, như một cách để giảm tổng chi phí liên quan đến các khoản lãi suất cao—nhưng chỉ làm như vậy nếu bạn chắc chắn rằng khoản vay mới của bạn sẽ không đi kèm với bất kỳ khoản phạt trả nợ trước nào.

Khoản Vay Được Đảm Bảo

Nếu bạn không thể tìm thấy người cùng ký và không thể vay được khoản vay cá nhân bằng cách khác, bạn có thể có thể vay được khoản vay cá nhân có tài sản đảm bảo. Một số ngân hàng cá nhân chấp nhận một món đồ có giá trị như tài sản bảo đảm, ví dụ như một chiếc xe hơi. Tuy nhiên, nếu bạn không thể trả tiền, ngân hàng có thể quyết định tịch thu phương tiện của bạn. Đảm bảo nợ của bạn bằng một món đồ có giá trị có thể giúp bạn vay được khoản vay, nhưng có rủi ro nếu bạn không thể trả tiền sau này.

Xin Giúp Đỡ

Trong một số trường hợp, bạn bè hoặc thành viên trong gia đình có thể không sẵn lòng làm người cùng ký, nhưng họ có thể đồng ý cho bạn vay tiền trực tiếp. Trong trường hợp này, bạn nên ký một lá thư nợ với người thân của bạn và đưa ra một thỏa thuận về lãi suất và thời gian. Tuy nhiên, hãy nhận thức rằng nếu bạn không trả lại khoản vay, điều này có thể gây căng thẳng trong mối quan hệ của bạn.

Bạn cũng có thể yêu cầu sự giúp đỡ trực tiếp để trả chi phí khẩn cấp hoặc chi tiêu sinh hoạt cơ bản nếu đó là lý do bạn đang tìm kiếm khoản vay. Một số bạn bè và thành viên trong gia đình có thể cảm thấy thoải mái hơn khi trực tiếp thanh toán hóa đơn của bạn và tặng tiền như một món quà thay vì đánh đổi tín dụng của họ bằng cách cùng ký khoản vay cá nhân.

Cuối cùng, hãy tìm hiểu xem có tổ chức địa phương nào trong khu vực của bạn có thể giúp bạn. Có các cơ quan có thể hỗ trợ bạn với hóa đơn tiện ích, nhà kho lương thực có thể cung cấp bạn thực phẩm và các chương trình khác có thể giúp bạn đáp ứng nhu cầu của mình để bạn không cần phải vay khoản vay.

Bạn Có Thể Thuê Người Cùng Ký Cho Khoản Vay Cá Nhân?

Nếu Tôi Không Thể Tìm Được Người Cùng Ký Cho Khoản Vay?

Bạn Có Thể Bị Từ Chối Khoản Vay Cá Nhân Khi Có Người Cùng Ký?

Người Dùng Khoản Vay Cá Nhân Như Thế Nào?

Mytour đã tiến hành một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn ở Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay khoản vay cá nhân để tìm hiểu họ đã sử dụng số tiền vay và những cách họ có thể sử dụng các khoản vay cá nhân trong tương lai. Việc sáp nhập nợ là lí do phổ biến nhất mà người ta vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.

Tóm Lại

Nếu bạn không đủ điều kiện để vay khoản vay cá nhân, một số ngân hàng cho phép bạn sử dụng người cùng ký để được phê duyệt. Tuy nhiên, nếu bạn có người cùng ký, họ sẽ phải chịu trách nhiệm thanh toán nếu bạn không thể trả nợ.

Trước khi tìm người cùng ký, hãy xem xét các phương án khác và đảm bảo bạn có một kế hoạch để thanh toán nợ để duy trì mối quan hệ tốt đẹp với người cùng ký của bạn.