Cách trả lại khoản vay 401(k)

Nếu bạn có một kế hoạch 401(k) đã được thiết lập và cần tiếp cận tiền của bạn, bạn có thể sử dụng khoản vay 401(k) để duy trì các lợi ích thuế của bạn. Những khoản vay này có thể cung cấp lãi suất thấp hơn so với những loại khoản vay khác như khoản vay cá nhân.

Những điều quan trọng cần nhớ

Khoản vay 401(k) là gì?

Với khoản vay 401(k), bạn vay tiền từ kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tài trợ cung cấp và duy trì các lợi ích thuế khi trả lại khoản vay. Một 401(k) là kế hoạch tiết kiệm hưu trí có lợi ích xác định được cung cấp qua công ty của bạn, cho phép bạn đóng góp tiền vào kế hoạch mỗi lần nhận lương. Với 401(k) truyền thống, các đóng góp được thực hiện trước thuế, giảm thu nhập chịu thuế. Một số kế hoạch có phiên bản Roth 401(k) mà trong đó các đóng góp bị đánh thuế, nhưng rút tiền trong những năm hưu trí của bạn không bị đánh thuế.

401(k) thường là một phần quan trọng trong kế hoạch hưu trí của hầu hết các nhân viên. Nhiều nhà tài trợ khớp các đóng góp của nhân viên như một lợi ích bổ sung. Tổng cộng, bạn có thể đóng góp lên đến $20,500 vào năm 2022 ($22,500 vào năm 2023), hoặc $27,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên ($30,000 vào năm 2023).

Bằng cách vay từ 401(k) đó, nhân viên có một cách dễ dàng để vay mượn mà không cần kiểm tra tín dụng hoặc chi phí đóng cửa đắt đỏ. Hầu hết các nhân viên có thể đăng ký vay 401(k) trực tuyến từ quản trị viên kế hoạch của họ, và tiền sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản checking của họ trong vài ngày sau khi được phê duyệt. Các khoản vay 401(k) tích lũy lãi suất, thường là một vài điểm cao hơn lãi suất cơ bản. Nhưng lãi suất đó được trả lại vào tài khoản của bạn, vì vậy bạn không mất nó cho một người cho vay.

Trả lại khoản vay 401(k)

Bạn có thể nhanh chóng nhận được khoản thanh toán từ khoản vay 401(k), và sau đó bạn thường có đến năm năm để trả lại khoản vay của mình. Nếu bạn đang sử dụng khoản vay để mua nhà, bạn có thể có thời gian trả lại lâu hơn năm năm. Cục Thuế Nội Tổng (IRS) quy định rằng các khoản thanh toán phải được thực hiện ít nhất hàng quý, mặc dù nhiều người thiết lập kế hoạch thanh toán hàng tháng hoặc hàng hai tháng.

Khi bạn đăng ký vay khoản vay của mình, bạn cũng sẽ phải đồng ý với các điều khoản trả lại. Hầu hết các nhân viên thiết lập khấu trừ tiền lương tự động để trả lại khoản vay và tạm dừng đóng góp cho đến khi khoản vay được trả lại.

Việc rút tiền tự động từ tiền lương giúp bạn dễ dàng duy trì mục tiêu trả lại khoản vay của bạn, nhưng bạn có thể được động viên để trả lại khoản vay sớm và trở lại đầu tư hoạt động. Không có phí trả trước với khoản vay 401(k), vì vậy bạn có thể trả nhiều hơn tỷ lệ đã thỏa thuận để trả lại khoản vay sớm. Hoặc bạn có thể thực hiện thanh toán một lần để thanh toán khoản vay sớm.

Nếu bạn mất việc hoặc rời khỏi công việc của mình, bạn có thể phải trả lại khoản vay sớm hơn thời hạn vay. Tài liệu vay của bạn nên thành lập một thời gian ân hạn cho thời gian bạn có để trả lại khoản vay nếu bạn không còn nhận lương từ nhà tuyển dụng của bạn.

Nếu bạn không thể trả lại khoản vay của mình trong thời gian quy định, khoản vay có thể được coi là một rút tiền từ 401(k) của bạn — và có thể chịu các khoản phạt rút tiền sớm và thuế thu nhập.

Tôi có thể vay được bao nhiêu từ 401(k) của tôi?

Tôi có thể vay từ 401(k) cá nhân không?

Tôi có thể trả lại khoản vay bằng đồng tiền trước thuế không?

Điểm Quan Trọng

Khi bạn cần tiền mặt, một khoản vay từ 401(k) có thể cung cấp một giải pháp nhanh chóng và linh hoạt với mức lãi suất cạnh tranh. Thực tế, số tiền lãi mà bạn trả cuối cùng là của bạn. Trước khi vay từ 401(k), hãy làm việc với người quản lý phúc lợi của bạn để thiết lập một kế hoạch phù hợp với ngân sách của bạn. Và nếu bạn thay đổi công việc, hãy có một kế hoạch để trả lại khoản vay nhanh chóng, nếu không bạn sẽ đối mặt với các khoản phạt thuế bổ sung.