Cách trở thành một môi giới vay thương mại

Ngành ngân hàng phục vụ nhiều chức năng và một trong những chức năng quan trọng nhất là kinh doanh cho vay. Không chỉ có những người muốn mua nhà cần vay mượn; còn có các khách hàng thương mại -- các tập đoàn và công ty muốn mở rộng hoặc phát triển dự án mới. Đôi khi ngân hàng địa phương không thể, hoặc không muốn, cấp khoản vay cần thiết hoặc đôi khi một cơ quan tài chính khác có thể cung cấp các điều kiện tốt hơn. Doanh nghiệp được hỗ trợ trong việc đạt được mục tiêu của mình bằng cách sử dụng một môi giới vay thương mại tìm ra người cho vay phù hợp cho một khách hàng thương mại. Những người quan tâm đến sự nghiệp ngân hàng có thể tìm hiểu thêm về cách trở thành một môi giới vay thương mại.

Đạt được một nền giáo dục vững chắc về tài chính và kinh doanh. Mặc dù không có yêu cầu học vấn cụ thể cho việc trở thành một môi giới vay thương mại, bạn sẽ cần có hiểu biết vững về tài chính và kế toán để thành công. Là một môi giới, bạn sẽ phải hiểu về hoạt động và nhu cầu tài chính cụ thể của khách hàng của mình. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải biết cách quản lý một doanh nghiệp và cách sắp xếp và lưu trữ hồ sơ kế toán và quản lý. Ngoài ra, bạn sẽ cần hiểu cách đánh giá tình trạng tài chính của doanh nghiệp để bạn có thể mô tả thông tin này cho người cho vay. Thông tin này có thể được học trên riêng của bạn, nhưng học ít nhất một vài khóa học cấp đại học về tài chính và kế toán sẽ chuẩn bị bạn tốt nhất cho các nhiệm vụ của một môi giới vay.

Tra cứu xem bạn cần phải có giấy phép để hoạt động như một môi giới vay thương mại trong tiểu bang của bạn. Mỗi tiểu bang đều có một hội đồng cấp giấy phép có thể cung cấp thông tin này. Bạn cũng có thể kiểm tra với các tổ chức thành viên trong ngành ngân hàng hoặc với chi nhánh địa phương của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ. Hiện nay, hầu hết các tiểu bang không yêu cầu môi giới vay thương mại phải có giấy phép. Tuy nhiên, khoảng 20 tiểu bang yêu cầu một loại giấy phép nào đó.

Việc kiểm tra kỹ lưỡng về yêu cầu giấy phép thường tốt hơn là giả định rằng tiểu bang của bạn không yêu cầu giấy phép. Có thể có các hình phạt tài chính hoặc hình phạt hình sự nếu bạn hoạt động mà không có giấy phép khi một giấy phép được yêu cầu.

Đáp ứng các yêu cầu về giấy phép. Các yêu cầu cụ thể phải được đáp ứng cho việc cấp giấy phép nơi yêu cầu. Hãy chuẩn bị để được xử lý vân tay và kiểm tra lý lịch tư pháp. Những chi phí này thường được người nộp đơn chi trả.

Đôi khi, bạn phải vượt qua một bài kiểm tra.

Bạn có thể muốn theo đuổi một giấy phép môi giới vay thương mại ở nhiều tiểu bang.

Cấu trúc hoa hồng của bạn. Bạn được trả tiền cho công việc của mình như một môi giới vay thương mại khi một người cho vay chấp nhận đề xuất vay của bạn. Hoa hồng của bạn được tính dưới dạng một phần trăm của giá trị của khoản vay môi giới. Phí dao động lên đến 10 phần trăm của khoản vay, nhưng thường là giữa 0,5 và 4 phần trăm. Phần trăm phí giảm khi giá trị của khoản vay tăng lên.

Nhiều môi giới cũng thu phí đăng ký, thường là $1,000 hoặc $2,000.

Hãy đảm bảo bao gồm cấu trúc phí của bạn một cách rõ ràng trong hợp đồng môi giới của bạn.

Các phí có thể được thanh toán bởi người vay hoặc người cho vay tùy thuộc vào thỏa thuận của bạn.

Xây dựng một mạng lưới người cho vay trong ngành ngân hàng. Người cho vay có thể là ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, người cho vay tư nhân hoặc người khác. Bắt đầu xây dựng mạng lưới người cho vay của bạn trước khi tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp để bạn đã có một danh sách người cho vay để lựa chọn khi cần. Liên hệ với các tổ chức này và phát triển mối quan hệ với các nhân viên tín dụng ở đó. Hãy cho họ biết rằng bạn sẽ làm việc để tìm cho họ những người vay phù hợp.

Làm việc để xác định các loại người vay mà mỗi người cho vay đang tìm kiếm để bạn có thể dễ dàng liên kết chúng sau này.

Quảng bá dịch vụ của bạn. Lan truyền thông điệp đến các công ty và tập đoàn rằng bạn có tài chính sẵn có cho các khoản vay thương mại. Thường chỉ là việc liên hệ với người đúng vào thời điểm phù hợp. Ghé qua các doanh nghiệp và để lại danh thiếp và tài liệu tiếp thị của bạn. Tham gia các nhóm dân sinh, Phòng Thương mại hoặc bất kỳ nơi nào bạn có thể tiếp xúc với các CEO và CFO của các doanh nghiệp trong khu vực của bạn. Tối thiểu, bạn có thể tạo ra cơ hội bằng cách thực hiện các cuộc gọi lạnh.

Ban đầu, bạn có thể phải bỏ ra tiền và thời gian để tiếp thị cho bản thân mình mà không nhận được nhiều giao dịch. Tuy nhiên, khi mạng lưới và kinh nghiệm của bạn phát triển, bạn sẽ bắt đầu thấy kết quả của nỗ lực của mình.

Đánh giá chất lượng cơ hội kinh doanh. Khi bạn bắt đầu liên lạc và được các doanh nghiệp cần vay tiền liên lạc, hãy xác định một hệ thống để đánh giá chất lượng của các cơ hội đó. Điều này sẽ giúp bạn phân biệt được các cơ hội tiềm năng thực sự từ các doanh nghiệp chỉ làm phí thời gian của bạn. Nhanh chóng đánh giá tài sản đảm bảo và khả năng tín dụng của họ để xác định xem doanh nghiệp nào thực sự đủ điều kiện để vay. Nếu họ đạt được, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm người cho vay phù hợp để đáp ứng nhu cầu của họ.

Trở thành một chuyên gia trong ngành. Khách hàng của bạn ở cả hai phía giao dịch đều mong đợi bạn là một chuyên gia về quy định và phát triển về cho vay. Theo dõi các thay đổi bằng cách đọc các ấn phẩm ngành, tạp chí thương mại, tin tức tài chính và các blog trực tuyến. Điều này sẽ giúp bạn luôn cập nhật với bất kỳ sự phát triển nào bạn cần biết và có thể giúp bạn xác định cơ hội kinh doanh mới. Tự giáo dục có thể giúp bạn xác định và phục vụ một niềm đam mê thị trường cụ thể, điều này có thể làm cho dịch vụ của bạn trở nên có giá trị hơn.