Cách Trở Thành Ổn Định Tài Chính trong Sáu Tháng

Tạo một ngân sách. Theo CFP Trent Larsen, chìa khóa để tạo ra một ngân sách 'là tìm hiểu bạn đang chi tiền của mình vào đâu thực sự.' Việc tổng hợp tất cả các chi phí hàng tháng của bạn và đánh giá tổng nợ của bạn có thể làm bạn sợ hãi. Nhưng nếu mục tiêu của bạn là quản lý các chi phí hàng tháng của mình để bạn có thể trở thành ổn định tài chính, thì việc tạo ra một ngân sách thực tế là một bước quan trọng đầu tiên. Larsen nhấn mạnh rằng 'quan trọng là hiểu bạn đang chi tiền vào đâu để bạn không sống quá khả năng của mình.'

• Lập danh sách tất cả các hóa đơn của bạn, bao gồm tiền thuê nhà hoặc mua nhà, phương tiện đi lại, thực phẩm, tiền trợ cấp trẻ em. Bao gồm cả việc thanh toán nợ, chẳng hạn như khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng và tiền trả xe hơi.
• Xác định tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Bao gồm tất cả thu nhập mà bạn có thể sử dụng để thanh toán hóa đơn hàng tháng của bạn. Điều này sẽ bao gồm tiền lương, cổ tức từ cổ phiếu, tiền trợ cấp trẻ em, quà tặng và thừa kế và bồi thường từ một thỏa thuận hoặc kế hoạch về hưu được trì hoãn.
• Nếu bạn được trả theo giờ, theo dõi lương của bạn trong vài tuần và tính trung bình. Điều này sẽ cho bạn một con số thu nhập trung bình hàng tháng bạn có thể sử dụng khi tạo ngân sách của bạn.
• Trừ các chi phí của bạn từ thu nhập của bạn. Điều này sẽ cho bạn biết liệu bạn đang chi tiền nhiều hơn bạn kiếm được hay không. Nếu bạn chi tiền nhiều hơn số tiền bạn kiếm được, thì bạn cần ưu tiên các chi phí của mình.
• Lập kế hoạch để giảm thiểu đáng kể chi tiêu của bạn. Giảm bớt số tiền bạn chi tiêu sẽ khiến bạn có nhiều tiền hơn vào cuối tháng mà bạn có thể sử dụng để thoát khỏi nợ hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp.

Xây dựng một khoản dự phòng trong tài khoản thanh toán của bạn. Tiết kiệm một mối đệm tiền mặt không sử dụng trong tài khoản thanh toán của bạn. Số tiền nên là từ 500 đến 800 đô la, hoặc bằng một đến hai tuần thu nhập của bạn. Nó ở đó để bảo vệ bạn trong trường hợp có chi phí không mong đợi. Điều này giúp bạn tránh bị tính phí quá hạn hoặc phải sử dụng thẻ tín dụng của bạn.

Bắt đầu một quỹ khẩn cấp. Điều này khác biệt so với một khoản dự phòng trong tài khoản thanh toán của bạn. Một quỹ khẩn cấp là một tài khoản riêng biệt chứa từ ba đến chín tháng thu nhập của bạn. Bạn cần điều này trong trường hợp có một sự cố lớn, như một căn bệnh hoặc chấn thương, mất việc làm hoặc một sự sửa chữa lớn cho nhà hoặc ô tô của bạn. Quỹ khẩn cấp của bạn nên được giữ trong một tài khoản tiết kiệm riêng biệt nơi nó có lợi ích.

Tính tổng nợ xấu của bạn. Kiểm tra các phiếu cho tất cả các thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay ô tô của bạn. Tổng số dư chưa trả của tất cả mọi thứ. Ví dụ, giả sử bạn có một thẻ tín dụng với số dư 5.000 đô la, một khoản vay cá nhân với số dư 7.000 đô la và một khoản vay mua ô tô với số dư 15.000 đô la.

Tính toán tổng nợ xấu của bạn. Xem xét các báo cáo cho tất cả các thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay ô tô của bạn. Tổng số tiền chưa trả của tất cả mọi thứ. Đây là tổng số nợ bạn đang nợ.

Xác định tỷ lệ nợ so với thu nhập của bạn. Chia tổng nợ của bạn cho tổng thu nhập hàng năm của bạn. Điều này cho bạn một ý tưởng về mức độ bạn đã mắc nợ. Một tỷ lệ nợ so với thu nhập cao hơn 35 phần trăm có nghĩa là bạn thực sự cần tập trung vào việc trả nợ của mình.

Thay đổi lối sống của bạn. Tập trung vào việc thay đổi những hành vi đã đưa bạn vào nợ ban đầu. Nhận ra rằng tích lũy quá nhiều nợ có nghĩa là bạn đang sống quá khả năng của mình. Ngay cả khi bạn mắc nợ vì mất việc làm hoặc một căn bệnh, bạn cũng cần xem xét các thói quen chi tiêu của mình và thay đổi hành vi của mình. Tạo một ngân sách và giảm các chi phí của bạn sẽ giúp bạn ngừng chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được.

Chuyển các số dư lãi suất cao. Nếu bạn có điểm tín dụng từ 700 trở lên, bạn có thể đủ điều kiện để nhận một thẻ tín dụng mới cung cấp chuyển số dư 0% cho khách hàng mới. Điều này cho phép bạn chuyển một số nợ khỏi một thẻ tín dụng lãi suất cao. Giai đoạn lãi suất 0% thường kéo dài 12 tháng. Vì vậy, trong thời gian này, tất cả số tiền bạn trả hàng tháng trên thẻ tín dụng đều được dùng để trả số dư của bạn.

Xem xét cho vay ngang hàng. Nếu bạn có quá nhiều nợ để đủ điều kiện nhận một thẻ tín dụng mới, hãy xem xét việc nhận một khoản vay sắp xếp nợ từ một mạng lưới cho vay ngang hàng. Vì không có ngân hàng tham gia, bạn có thể nhận được một lãi suất thấp. Nếu bạn đủ điều kiện, họ có thể cho bạn một khoản vay cá nhân với lãi suất cố định trong ba đến năm năm.

Tìm hiểu về tư vấn tín dụng hoặc quản lý nợ. Nếu tín dụng của bạn không đủ tốt để đủ điều kiện nhận một thẻ tín dụng mới hoặc khoản vay cá nhân, thì bạn có thể cần phải xin giúp đỡ. Tư vấn tín dụng là làm việc với một chuyên gia có thể giúp bạn lập kế hoạch để thoát khỏi nợ. Quản lý nợ là làm việc với một bên thứ ba đàm phán với các công ty cho vay của bạn để giảm lãi suất hoặc số tiền trả hàng tháng để bạn có thể trả nợ của mình.

Bổ sung thu nhập của bạn. Cắt giảm chi phí và thay đổi lối sống có thể để lại cho bạn đủ tiền để trả nhiều hơn cho nợ của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể cần tăng thu nhập của mình để kiếm đủ tiền để thoát khỏi nợ. Nhiều người vẫn nợ vì các khoản trả nợ của họ quá cao đến nỗi họ không có đủ tiền để chi trả chi phí sinh hoạt hàng ngày của mình, vì vậy họ tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng của họ. Kiếm thêm tiền có thể giúp bạn thoát khỏi sự phụ thuộc vào thẻ tín dụng và tập trung vào việc thoát khỏi nợ.

Làm thêm giờ trong thời gian rảnh rỗi của bạn. Sử dụng những kỹ năng bạn đã học được trong cuộc sống chuyên nghiệp của mình để kiếm thêm tiền bên lề. Nếu bạn giỏi viết, có sự phong phú trong thiết kế hoặc có tài năng nghệ thuật, bạn có thể kiếm tiền bằng cách cung cấp dịch vụ với những kỹ năng này. Nếu bạn sao chép công việc bạn làm trong cuộc sống chuyên nghiệp của mình, hãy cẩn thận để không cạnh tranh với nhà tuyển dụng của bạn. Kiểm tra xem bạn đã ký một thỏa thuận không cạnh tranh hay chưa, điều này ngăn bạn làm việc trong cùng một ngành công nghiệp và cạnh tranh trực tiếp với nhà tuyển dụng của bạn.

Tạo và bán nghệ thuật và thủ công của bạn. Nếu bạn có tài năng nghệ thuật hoặc thủ công, bạn có thể bán hàng của mình. Bắt đầu trang web của riêng bạn hoặc bán sản phẩm của bạn trên một trang web như Etsy. Hỏi các thương nhân địa phương để bán sản phẩm của bạn. Thuê một bàn tại một hội chợ thủ công hoặc chợ trời địa phương.

Bán chuyên môn của bạn. Nếu bạn thực sự giỏi ở một điều gì đó hoặc có chuyên môn về một hoạt động hoặc sở thích, tạo một sản phẩm kỹ thuật số để chia sẻ kiến thức của bạn. Viết sách điện tử hoặc tạo khóa học trực tuyến là nguồn thu nhập tĩnh tốt. Điều đó có nghĩa là sau khi bạn tạo ra sản phẩm và bán nó, nó vẫn tiếp tục tạo ra thu nhập cho bạn ngay cả sau khi bạn đã ngừng làm việc tích cực trên nó.

Dạy hoặc làm gia sư. Nếu bạn là một giáo viên hoặc bạn có kỹ năng trong một lĩnh vực như một ngôn ngữ nước ngoài hoặc một nhạc cụ, hãy nhận một vài học sinh để làm gia sư. Tìm học sinh qua lời đồn hoặc quảng cáo trong báo hoặc trên Craigslist. Hướng dẫn trực tiếp hoặc kết nối với học sinh trực tuyến thông qua các nền tảng như AceYourCollegeClasses.com. Gia sư riêng tư có thể kiếm ít nhất 30 đô la mỗi giờ hoặc nhiều hơn nếu họ có bằng cấp cao hơn. Giáo viên nhạc có thể thu từ 25 đến 30 đô la cho một bài học 30 phút. Dạy tại trung tâm giáo dục người lớn có mức lương khoảng 20 đô la mỗi giờ.