Cách vay tiền cá nhân ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào

Chúng có thể giúp tăng điểm của bạn, nhưng phải trả đúng hạn

Vay tiền cá nhân có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn theo nhiều cách—tốt và xấu. Vay tiền cá nhân không tức thời làm tổn hại điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nó có thể ảnh hưởng đến điểm số tổng thể trong thời gian ngắn và làm cho việc vay thêm tiền khó khăn hơn cho bạn cho đến khi khoản vay mới đó được trả lại.

Mặt khác, việc trả nợ khoản vay cá nhân đúng hạn sẽ giúp tăng điểm tổng thể của bạn. Nếu bạn quyết định vay tiền, hãy nghiên cứu và so sánh tất cả các lựa chọn của bạn một cách kỹ lưỡng để đủ điều kiện vay khoản vay tốt nhất có thể.

Những điểm chính cần nhớ

Làm thế nào việc đăng ký vay vốn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của bạn được tính dựa trên năm yếu tố: lịch sử thanh toán, số tiền nợ, độ dài lịch sử tín dụng, nợ mới và sự pha trộn tín dụng. Tuy nhiên, theo FICO, 10% dựa trên nợ mới hoặc các dòng tín dụng mới và 10% còn lại dựa trên sự pha trộn tín dụng—số lượng dòng tín dụng mà bạn đang có mở (bao gồm cả thẻ tín dụng bảo đảm). Vì vậy, việc vay khoản vay cá nhân mới có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tổng nợ của bạn đã tăng và bạn đã có thêm nợ mới.

Các cơ quan tín dụng cũng chú ý đến hoạt động tài chính mới. Ví dụ, nếu bạn cố gắng đăng ký vay mua ô tô ngay sau khi vay khoản vay cá nhân, đơn xin của bạn có thể bị từ chối vì bạn đã có nợ quá mức bạn có thể quản lý được.

Lịch sử tín dụng tổng thể của bạn có tác động lớn hơn đến điểm tín dụng của bạn so với một khoản vay mới. Nếu bạn có lịch sử dài trong việc quản lý nợ và thanh toán đúng hạn, tác động đến điểm tín dụng của bạn từ việc vay khoản vay mới sẽ ít hơn. Cách đơn giản và tốt nhất để ngăn khoản vay cá nhân làm giảm điểm tín dụng của bạn là thanh toán đúng hạn và trong các điều khoản của hợp đồng vay.

Làm thế nào mọi người sử dụng khoản vay cá nhân?

Mytourmissioned một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn ở Mỹ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay khoản vay cá nhân để tìm hiểu cách họ sử dụng tiền vay của họ và cách họ có thể sử dụng khoản vay cá nhân trong tương lai. Tái cấu trúc nợ là lí do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.

Làm thế nào một khoản vay cá nhân có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn

Một khoản vay cá nhân mà bạn trả đúng hạn có thể có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn, vì nó chứng tỏ bạn có thể quản lý nợ một cách có trách nhiệm.

Thật không may, những người có sự ngại nợ mạnh nhất có thể có điểm tín dụng kém. Cuối cùng, một người không bao giờ có nợ và trả nợ theo đợt không có lịch sử thanh toán nào.

Điểm tín dụng cần thiết cho khoản vay cá nhân là bao nhiêu?

Điểm FICO được chia thành năm hạng—kém, trung bình, tốt, rất tốt và xuất sắc. Dưới đây là phân tích về các khoảng điểm:

• Kém (<580): Dưới mức trung bình, và các nhà cho vay sẽ xem bạn là người vay có rủi ro.
• Trung bình (580–669): Dưới mức trung bình, nhưng nhiều ngân hàng vẫn có thể chấp nhận vay vốn với điểm số này.
• Tốt (670–739): Gần hoặc cao hơn mức trung bình, và hầu hết các nhà cho vay đánh giá điểm này là tốt.
• Rất Tốt (740–799): Cao hơn mức trung bình và cho thấy bạn là người vay rất đáng tin cậy.
• Xuất Sắc (800+): Cao hơn rất nhiều so với mức trung bình, và các nhà cho vay sẽ xem bạn là người vay xuất sắc.

Điểm tín dụng càng cao, ngân hàng càng có khả năng chấp nhận đơn vay của bạn và cung cấp các điều khoản thuận lợi hơn, như lãi suất thấp hơn. Mặc dù mỗi ngân hàng có tiêu chí riêng, nhưng nói chung, các nhà cho vay coi các điểm trên 670 là một chỉ số cho thấy người vay có khả năng trả nợ.

Hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn đóng vai trò quan trọng trong việc giúp bạn đủ điều kiện vay khoản vay cá nhân, nhưng các nhà cho vay cũng xem xét các yếu tố khác như số thu nhập bạn kiếm được, số tiền bạn có trong ngân hàng và thời gian làm việc của bạn.

Việc tìm khoản vay phù hợp có thể gây căng thẳng đặc biệt khi bạn đối mặt với tình trạng khẩn cấp tài chính và cần vay tiền gấp. Nếu bạn gặp thêm trở ngại về điểm tín dụng kém, việc tiếp cận tiền mặt nhanh chóng có thể trở nên đáng sợ hơn. May mắn thay, bạn vẫn có thể có được khoản vay khẩn cấp ngay cả khi gặp vấn đề về tín dụng.

Tôi có thể sử dụng khoản vay cá nhân để làm gì?

Tỷ lệ lãi suất tôi sẽ nhận được cho khoản vay cá nhân là bao nhiêu?

Việc vay khoản vay cá nhân có làm tổn thương điểm tín dụng của tôi không?

Điểm Quan Trọng

Khoản vay cá nhân sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn một chút trong thời gian ngắn, nhưng thanh toán đúng hạn sẽ đưa nó lên và có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn trong dài hạn. Một công cụ tính khoản vay cá nhân có thể rất hữu ích khi xác định khoản vay phù hợp với bạn.

Điểm tín dụng của bạn sẽ bị tổn thương nếu bạn thanh toán muộn hoặc mặc định khoản vay. Và đừng quên rằng một khoản vay cá nhân cũng có thể làm giảm khả năng vay tiền cho các dòng tín dụng khác. Nếu bạn vừa mới vay khoản vay cá nhân và vô tình thanh toán muộn nhiều lần hoặc mặc định trên khoản vay đó, một trong những công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất có thể giúp loại bỏ các dấu ấn tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn.