Cách Vay Vốn Mua Xe Ô Tô Khi Tín Dụng Kém

Buzz

Nội dung bài viết

Những điểm Chính

5 Cách để Nhận Vay Mua Ô Tô với Điểm Tín Dụng Kém

1. Cải thiện điểm tín dụng trước

2. Tiết kiệm để đặt cọc

3. Tìm kiếm một chiếc xe giá rẻ

4. Tìm hiểu thị trường

5. Yêu cầu một người đồng ký vào đơn xin của bạn

Trả nợ, Tái tài chính Khoản Vay Mua Ô Tô của Bạn

Tôi có thể mua một chiếc ô tô với điểm tín dụng dưới 500 không?

Bạn có thể xây dựng điểm tín dụng bằng cách vay mua ô tô không?

Bạn có thể vay mua ô tô nếu bạn không có điểm tín dụng không?

Các đại lý có giới hạn lựa chọn xe nếu tôi có điểm tín dụng kém không?

Kết luận

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Việc mua xe đã qua sử dụng là cách tiết kiệm tiền khi cần một chiếc xe mới.
- Trung bình một chiếc xe đã qua sử dụng có giá hơn 27.000 đô la tính đến tháng 11 năm 2021.
- Điểm tín dụng từ 661 trở lên là yêu cầu của người cho vay để vay mua ô tô.
- Có năm cách để nhận vay mua ô tô với điểm tín dụng kém.
- Cần cải thiện điểm tín dụng trước khi mua xe.
- Tiết kiệm để đặt cọc và tìm kiếm xe giá rẻ là cách khác để nhận vay.
- Tìm hiểu thị trường và yêu cầu một người đồng ký vào đơn xin vay cũng giúp tăng cơ hội nhận vay.
- Trả nợ đúng hạn và tái tài chính sau khi cải thiện điểm tín dụng là cách xây dựng điểm tín dụng khi vay mua ô tô.

Dù khó khăn hơn, nhưng vẫn có thể. Dưới đây là cách.

Nếu bạn cần một chiếc xe để đi làm hoặc học, lựa chọn một chiếc xe đã qua sử dụng là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền. Tuy nhiên, xe đã qua sử dụng vẫn là một khoản đầu tư lớn. Trung bình một chiếc xe đã qua sử dụng có giá hơn 27.000 đô la tính đến tháng 11 năm 2021, vì vậy bạn có thể cần vay vốn để tài trợ cho việc mua sắm của mình.

Các nhà cho vay thường muốn người vay có điểm tín dụng từ 661 trở lên. Nếu điểm của bạn thấp hơn, họ coi bạn là một người vay tín dụng không tốt, tín dụng cấp dưới hoặc cấp thấp hơn, làm cho việc đủ điều kiện vay vốn trở nên khó khăn hơn—nhưng không phải là không thể. Dưới đây là những điều bạn cần biết.

Những điểm Chính

Điểm tín dụng của bạn là yếu tố quan trọng trong việc xác định liệu bạn có đủ điều kiện để được vay mua ô tô hay không.
Người cho vay vay mua ô tô thông thường tìm kiếm người vay có điểm tín dụng từ 661 điểm trở lên.
Những người có điểm dưới 661 có thể đủ điều kiện để vay mua ô tô nhưng có thể phải trả lãi suất cao hơn nhiều.
Một số người cho vay chuyên về các khoản vay cho những người có điểm tín dụng trung bình hoặc kém.
Bạn có thể đủ điều kiện để vay mua ô tô và có thể nhận được lãi suất thấp hơn bằng cách đặt một khoản đặt cọc lớn hơn hoặc thêm một người đồng ký vào đơn xin vay của bạn.

5 Cách để Nhận Vay Mua Ô Tô với Điểm Tín Dụng Kém

Dưới đây là năm điều bạn có thể làm để cải thiện khả năng nhận vay mua ô tô nếu bạn có điểm tín dụng kém hoặc trung bình.

1. Cải thiện điểm tín dụng trước

Trước khi bạn đi mua ô tô, tập trung vào việc cải thiện điểm tín dụng của mình càng nhiều càng tốt. Ví dụ:

Thanh toán hóa đơn đúng hạn. Lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35% điểm tín dụng của bạn. Bằng cách thanh toán tất cả các khoản thanh toán của bạn đúng hạn mỗi tháng, bạn có thể nâng cao điểm tín dụng của mình.
Giảm số dư tài khoản của bạn. Việc sử dụng tín dụng của bạn, hoặc là bao nhiêu phần trăm của tín dụng có sẵn bạn đang sử dụng vào bất kỳ thời điểm nào, chiếm 30% điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách thanh toán số dư thẻ tín dụng hoặc khoản vay của bạn.
Yêu cầu mức tín dụng cao hơn. Gọi cho các công ty thẻ tín dụng của bạn và yêu cầu mức tín dụng cao hơn. Nếu bạn được phê duyệt mức tín dụng cao hơn, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ được cải thiện.
Kiện cáo lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn.

Các lỗi, như các khoản thanh toán mà bạn đã thanh toán đúng hạn nhưng được báo cáo là trễ và các tài khoản giả mạo được mở dưới tên của bạn, có thể gây tổn thương cho điểm tín dụng của bạn. Xem xét các báo cáo tín dụng của bạn miễn phí tại AnnualCreditReport.com và kiện cáo mọi thông tin không chính xác với các công ty tín dụng. Cả ba công ty tín dụng lớn—Equifax, Experian và TransUnion—đều giải thích cách làm điều đó trên trang web của họ.

Bằng cách tuân thủ những bước đó, bạn có thể tăng điểm tín dụng của mình trong vòng 30 ngày.

2. Tiết kiệm để đặt cọc

Càng thấp điểm tín dụng của bạn, càng ít khả năng bạn có được một khoản vay đủ lớn để tài trợ toàn bộ giá mua của một chiếc ô tô (giả sử bạn có thể vay được một khoản vay). Vì vậy, việc tiết kiệm để đặt một khoản đặt cọc đáng kể là thông minh.

Các chuyên gia trong ngành ô tô thường khuyên bạn nên đặt một khoản đặt cọc bằng 20% giá mua của chiếc xe, mặc dù nhiều người mua chỉ đặt cọc ít hơn. Tuy nhiên, đặt thêm tiền xuống có thể giúp bạn nhận được khoản vay và một khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn.

3. Tìm kiếm một chiếc xe giá rẻ

Mặc dù bạn có thể mơ ước về một chiếc SUV rộng rãi với tất cả các tính năng mới nhất, nhưng có thể khó để vay tiền để thanh toán nếu bạn có điểm tín dụng kém.

Thay vào đó, tập trung vào những chiếc xe giá rẻ hơn, khiêm tốn nhưng vẫn đáng tin cậy. Lựa chọn một chiếc xe nhỏ, cấp nhập cửa hơn một chiếc xe lớn hoặc sang trọng hơn sẽ tăng cơ hội của bạn được vay mua ô tô.

4. Tìm hiểu thị trường

Lãi suất trên các khoản vay mua ô tô có thể biến động rộng lớn, vì vậy việc so sánh nhiều người cho vay trước khi nộp đơn vay là một ý tưởng tốt.

Các đại lý thường rất vui lòng tìm vay mua ô tô cho bạn vì họ nhận được một khoản hoa hồng thêm vào lãi suất của người cho vay, đôi khi lên đến 4%.

Nếu có thể, hãy tránh việc nộp đơn vay mua ô tô tại đại lý. Nếu bạn có điểm tín dụng kém đến trung bình, bạn có khả năng sẽ tốt hơn nếu tự mình tìm kiếm một khoản vay mua ô tô bằng cách so sánh và đối chiếu các điều khoản vay.

Ngoài việc có khả năng tìm thấy lãi suất tốt hơn so với đại lý, việc tự mình tìm vay mua ô tô còn mở ra cánh cửa cho việc mua bán giữa các bên và đấu giá ô tô. Với nhiều trang tổng hợp bán hàng như Cars.com, Edmunds.com hoặc AutoTempest.com, người mua có thể tìm thấy những người cá nhân có giá tốt hơn trên các phương tiện mà không cần đến các đại lý. Facebook Marketplace cũng đã trở thành một nền tảng để bán ô tô, đặc biệt là cho việc bán giữa các bên.

Có một số loại người cho vay để xem xét:

Hợp tác xã tín dụng. Là các tổ chức phi lợi nhuận, các hợp tác xã tín dụng thường có lãi suất tốt hơn và yêu cầu người vay ít nghiêm ngặt hơn.
Ngân hàng. Nếu bạn có mối quan hệ với một ngân hàng địa phương, bạn có khả năng được phê duyệt vay mua ô tô hơn so với một người cho vay khác.
Người cho vay trực tuyến. Nhiều người cho vay trực tuyến chuyên về khoản vay mua ô tô cho những người có điểm tín dụng không hoàn hảo.
Đại lý “Mua ở đây, trả ở đây”. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc được phê duyệt vay mua ô tô ở nơi khác, một đại lý “Mua ở đây, trả ở đây” có thể sẵn lòng làm việc với bạn. Tuy nhiên, hãy mong đợi lãi suất cao hơn trên các loại khoản vay này so với bạn sẽ tìm thấy từ các người cho vay khác.

5. Yêu cầu một người đồng ký vào đơn xin của bạn

Bạn có thể tăng cơ hội nhận vay mua ô tô bằng cách thêm một người đồng ký vào đơn xin của bạn. Bạn có thể yêu cầu một bậc cha mẹ, người thân hoặc bạn bè đồng ký cho khoản vay mua ô tô của bạn. Nếu họ có điểm tín dụng tốt và có thu nhập đáng tin cậy, bạn nên đủ điều kiện nhận vay với lãi suất thấp hơn so với bạn tự mình. Nhưng hãy nhớ rằng, nếu bạn không thể thanh toán, bạn sẽ đặt họ và điểm tín dụng của họ vào tình trạng rủi ro.

Trả nợ, Tái tài chính Khoản Vay Mua Ô Tô của Bạn

Nếu một người cho vay phê duyệt bạn cho một khoản vay mặc dù điểm tín dụng kém, hãy cố gắng lên kế hoạch trả nợ để giảm thiểu các khoản lãi suất. Kiểm tra hợp đồng vay của bạn để xem xét liệu việc thanh toán trước hạn có phải là một lựa chọn không. Bằng cách thanh toán thêm, bạn có thể giảm thiểu lượng lãi suất phát sinh, tiết kiệm tiền và trả nợ sớm hơn.

Việc thanh toán đều đặn, đúng hạn trên một khoản vay mua ô tô có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn. Khi điểm tín dụng của bạn cải thiện, bạn cũng có thể muốn xem xét tái tài chính khoản vay mua ô tô của bạn để có được lãi suất thấp hơn. Với điểm tín dụng cao hơn, bạn sẽ tìm thấy nhiều lãi suất hấp dẫn hơn có sẵn.

Tôi có thể mua một chiếc ô tô với điểm tín dụng dưới 500 không?

Có, nhưng có thể bạn sẽ phải làm một chút công việc. Có các nhà cho vay chấp nhận những người có điểm tín dụng kém hoặc không có điểm tín dụng, nhưng họ đến với lãi suất và phí rất cao. Một khoản vay mua ô tô “cơ hội thứ hai”, còn được biết đến là khoản vay mua ô tô dưới chuẩn, có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Những người cho vay này chuyên về những người có điểm tín dụng cực kỳ thấp, phá sản, hoặc có những khoản thu hồi trên báo cáo tín dụng của họ.

Nhiều ngân hàng lớn đã thiết lập cung cấp các khoản vay cơ hội thứ hai, có thể mang lãi suất cao. Bạn cũng có thể tìm thấy các khoản vay mua ô tô dưới chuẩn tại các đại lý “Mua ở đây, trả ở đây”, nơi thanh toán được thực hiện trực tiếp cho đại lý.

Bạn có thể xây dựng điểm tín dụng bằng cách vay mua ô tô không?

Có và không. Vay mua ô tô có thể giúp bạn xây dựng điểm tín dụng theo thời gian, nhưng ban đầu nó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn vì bạn đã thêm vào nợ mới này. Cách xây dựng điểm tín dụng khi bạn vay mua ô tô là thanh toán đúng hạn. Nếu bạn không thể làm được điều này, thì việc vay mua ô tô sẽ làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.

Bạn có thể vay mua ô tô nếu bạn không có điểm tín dụng không?

Không có điểm tín dụng sẽ mang lại cho người mua tiềm năng nhiều thách thức tương tự như người có điểm tín dụng kém. Các lựa chọn tốt nhất của bạn là tìm một người đồng ký có điểm tín dụng ổn định, tăng số tiền đặt cọc, hoặc xem xem bạn có đủ điều kiện cho bất kỳ chương trình vay đặc biệt nào.

Các đại lý có giới hạn lựa chọn xe nếu tôi có điểm tín dụng kém không?

Điều này là khả năng cao. Theo đại lý ô tô đã qua sử dụng DriveTime.com, không hiếm nghe các câu chuyện về những người có điểm tín dụng kém được xem một lựa chọn xe khác so với những người mua khác. Hỏi trước đại lý xem liệu bạn có bất kỳ hạn chế nào về xe hơi không và bạn có thể mong đợi được xe hơi loại nào bạn đủ điều kiện để mua.

Kết luận

Một điểm tín dụng không hoàn hảo nhất định sẽ làm cho việc vay mua ô tô khó hơn—nhưng không phải là không thể. Các bước để đảm bảo việc tài trợ cho việc mua này tương tự như bất kỳ mua sắm khác:

Xác định ngân sách của bạn.
Thực hiện công việc để tìm ra điểm tín dụng của bạn. Nếu có lỗi trong điểm tín dụng của bạn, hãy sửa chúng.
Thực hiện khoản đặt cọc lớn nhất mà bạn có thể quản lý được. Điều này mang lại lợi ích cho bạn theo hai cách: Nó có thể giúp thuyết phục các nhà cung cấp vay rằng bạn cam kết thanh toán đúng hạn, và khoản đặt cọc lớn đó có nghĩa là một khoản vay nhỏ hơn, điều này đồng nghĩa với ít lãi suất hơn trên khoản vay.
Chọn một chiếc xe hơi phù hợp với túi tiền của bạn.
Ứng tuyển cho nhiều nhà cung cấp vay.

Thường thì, các nhà cung cấp vay muốn người vay có điểm tín dụng từ 661 điểm trở lên. Nếu điểm của bạn thấp hơn điều đó, bạn sẽ được coi là người vay không tốt, tín dụng tốt và tín dụng rất tốt, và bạn sẽ phải làm việc chăm chỉ hơn để xây dựng tín dụng và nhận được khoản vay.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Làm thế nào để có thể vay mua ô tô với điểm tín dụng kém?

Để vay mua ô tô với điểm tín dụng kém, bạn nên cải thiện điểm tín dụng của mình trước, tiết kiệm để đặt cọc lớn hơn, và tìm kiếm những chiếc xe giá rẻ, đồng thời xem xét tìm một người đồng ký.

Điểm tín dụng thấp có ảnh hưởng đến khả năng vay mua ô tô không?

Có, điểm tín dụng thấp sẽ làm khó khăn hơn trong việc đủ điều kiện vay mua ô tô. Các nhà cho vay thường tìm kiếm người vay có điểm từ 661 trở lên, và điểm thấp có thể dẫn đến lãi suất cao hơn.

Tôi có thể cải thiện điểm tín dụng của mình trước khi vay mua ô tô như thế nào?

Để cải thiện điểm tín dụng, bạn nên thanh toán hóa đơn đúng hạn, giảm số dư tài khoản, yêu cầu mức tín dụng cao hơn, và kiện cáo mọi lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn.

Có nên tiết kiệm để đặt cọc khi vay mua ô tô không?

Có, tiết kiệm để đặt cọc là một chiến lược thông minh khi vay mua ô tô. Đặt cọc cao giúp bạn nhận được khoản vay lớn hơn và giảm bớt áp lực tài chính hàng tháng.

Tôi có thể vay mua ô tô mà không có điểm tín dụng không?

Không, không có điểm tín dụng sẽ làm khó khăn trong việc vay mua ô tô. Bạn nên tìm một người đồng ký có điểm tín dụng tốt hoặc xem xét các chương trình vay đặc biệt.

Cách nào để chọn đúng nhà cung cấp vay khi có điểm tín dụng kém?

Khi có điểm tín dụng kém, bạn nên so sánh nhiều nhà cung cấp vay khác nhau, bao gồm ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các nhà cho vay trực tuyến, để tìm được lãi suất tốt nhất.

Người cho vay có thể yêu cầu gì đối với những người có điểm tín dụng kém?

Người cho vay thường yêu cầu người vay có điểm tín dụng từ 661 trở lên, nhưng với điểm tín dụng kém, bạn có thể cần phải trả lãi suất cao hơn và có thể cần thêm người đồng ký.