Cách viết một Thỏa thuận Vay cá nhân

Hướng dẫn từng bước để tạo một thỏa thuận vay cá nhân

Một thỏa thuận vay cá nhân thường là một ý tưởng tốt dù bạn đang cho vay tiền cho gia đình hoặc bạn bè hoặc vay tiền từ họ. Đây là cách để bạn đảm bảo rằng cả hai bên hiểu rõ các điều khoản của khoản vay. Ngoài ra, một tài liệu thỏa thuận vay cá nhân có thể được thực thi tại tòa án nếu có vấn đề xảy ra, chẳng hạn như người vay không thực hiện thanh toán. Đây là những gì bạn cần biết về việc viết một thỏa thuận vay cá nhân.

Những Điều Cần Lưu Ý

Thỏa Thuận Vay Cá Nhân Là Gì?

Thỏa thuận vay cá nhân, đôi khi được gọi là hợp đồng vay cá nhân, được thiết kế như là các tài liệu ràng buộc pháp lý để chỉ ra các điều khoản thanh toán của khoản vay, giúp người vay và người cho vay hiểu rõ các kỳ vọng.

Một hợp đồng vay cá nhân cũng có thể quy định liệu sắp đặt có bao gồm tài sản đảm bảo hay không. Mặc dù hầu hết các khoản vay cá nhân là không có tài sản đảm bảo (tức là không có tài sản có giá trị được sử dụng để đảm bảo khoản vay), nhưng có thể có những sắp đặt này có tài sản đảm bảo. Một hợp đồng vay cá nhân có tài sản đảm bảo nên bao gồm các trường hợp mà người cho vay có thể yêu cầu tài sản có giá để bù đắp rủi ro của việc cho vay.

Hợp đồng vay tiền cá nhân thường bao gồm thông tin về người vay và người cho vay, số tiền vay, lãi suất, phí tổn, điều khoản và lịch trả nợ, cách giải quyết tranh chấp, và loại tài sản đảm bảo (nếu có) để bảo đảm khoản vay.

Chú ý

Nội Dung Cần Bao Gồm Trong Hợp Đồng Vay Tiền Cá Nhân?

Thường bạn sẽ sử dụng một hợp đồng chuẩn sẵn khi ký kết hợp đồng vay tiền cá nhân với một ngân hàng truyền thống. Nếu vay hoặc cho vay với gia đình hoặc bạn bè, bạn có thể cần viết tài liệu hợp đồng vay tiền cá nhân của riêng mình.

Nếu chỉ có một số tiền nhỏ, một lá thư nợ đơn giản có thể là đủ. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn có thể cần một hợp đồng phức tạp hơn. Đây là một số mục cần bao gồm khi tạo ra một hợp đồng vay tiền cá nhân:

• Định danh: Những người tham gia hợp đồng nên cung cấp họ tên đầy đủ và địa chỉ. Giấy phép lái xe và số An sinh xã hội (SSN) cũng có thể được sử dụng để xác minh danh tính thêm.
• Ngày tháng: Ngày ký tên, thời điểm hợp đồng có hiệu lực và các ngày quan trọng khác nên được xác định trong tài liệu hợp đồng vay tiền cá nhân.
• Số tiền vay: Bao gồm tổng số tiền được vay. Đây là số tiền gốc của khoản vay.
• Tài sản đảm bảo: Nếu có, cần nêu rõ tài sản được sử dụng để bảo đảm khoản vay, giá trị của nó và các điều kiện để người cho vay có thể yêu cầu tài sản.
• Lãi suất: Nên bao gồm lãi suất đã nêu trong hợp đồng vay tiền, và chỉ định liệu đó có phải là lãi suất cố định hay biến đổi. Lãi suất biến đổi cần có các quy định để xác định lãi suất mới và tần suất thay đổi lãi suất. Nếu bạn tính phí (như phí khởi đầu), bạn cũng cần biết tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), bao gồm giá trị lãi suất của các khoản phí.
• Lịch trả nợ: Dựa vào tính toán lãi suất, có thể thiết lập lịch trả nợ. Thường là trả nợ hàng tháng, nhưng hợp đồng của bạn có thể bao gồm các thỏa thuận khác. Hãy đảm bảo ngày thanh toán cuối cùng rõ ràng.
• Phạt: Mọi hợp đồng vay tiền cá nhân nên bao gồm các khoản phạt cho việc trả nợ muộn, ngoài các hậu quả của việc không đáp ứng nghĩa vụ.
• Luật giới: Tiểu bang nơi hợp đồng sẽ có giá trị pháp lý. Hãy kiểm tra lại luật pháp tiểu bang, cũng như các yêu cầu trọng tài khi chọn luật giới.
• Điều khoản có thể chia rẽ: Phần này của hợp đồng vay tiền cá nhân được thiết kế để đảm bảo rằng hầu hết các phần còn lại của hợp đồng vẫn giữ nguyên, ngay cả khi một phần của hợp đồng được xem là bất hợp pháp hoặc không thể thi hành được.
• Điều khoản toàn văn: Nhiều hợp đồng, bao gồm cả tài liệu hợp đồng vay tiền cá nhân, có một phần mô tả rằng bất kỳ thỏa thuận nào bên ngoài những gì được ghi trong hợp đồng không phải là một phần của hợp đồng.
• Ký tên: Cuối cùng, đừng quên để người vay và người cho vay ký vào tài liệu.

Các Điều Khoản Khác Bạn Có Thể Tìm Thấy Trong Hợp Đồng Vay Ngân Hàng Hoặc Doanh Nghiệp

Mặc dù nhiều tài liệu hợp đồng vay tiền cá nhân khá đơn giản, một số có thể trở nên phức tạp hơn nhờ vào các điều khoản bổ sung thường được bao gồm trong hợp đồng vay ngân hàng hoặc doanh nghiệp. Một số mục bạn có thể thấy bao gồm:

• Người kế nhiệm: Điều khoản này giải thích những gì sẽ xảy ra nếu một trong các bên qua đời trước khi hợp đồng được thực hiện.
• Chi phí pháp lý: Xác định ai chịu trách nhiệm thanh toán các khoản phí pháp lý khác nhau tùy thuộc vào các kết quả khác nhau của một tranh chấp.
• Sửa đổi: Bạn có thể muốn bao gồm một số bước mà các bên có thể thực hiện nếu họ muốn thay đổi hợp đồng.
• Xác minh tín dụng: Ký kết hợp đồng thường cho phép người cho vay yêu cầu tài liệu để giúp xác minh thu nhập của bạn. Bạn cũng có thể thấy một điều khoản cho phép người cho vay xem lại lịch sử tín dụng của bạn.
  

Bạn có thể tìm thấy mẫu hợp đồng vay tiền cá nhân trực tuyến, chẳng hạn như mẫu từ Khu pháp lý: Law District:

Ví dụ về một Hợp đồng Vay Tiền Cá Nhân

Mặc dù bạn có thể viết hợp đồng của riêng mình từ đầu, có nhiều mẫu mẫu mà có thể làm cho việc tạo ra tài liệu hợp đồng vay tiền cá nhân dễ dàng hơn. Đây là các ví dụ về cách bạn có thể điền vào các phần mẫu:

1. Các Bên tham gia: Hợp đồng Vay Cá Nhân này ('Hợp đồng'), có ngày hiệu lực từ ngày 19 tháng 9 năm 2023 ('Ngày hiệu lực'), được ký kết giữa Jane Doe ('Người Vay'), có địa chỉ gửi thư tại 123 Đường Chính, Thành phố Anytown, Tiểu bang Delaware, và John Doe ('Người Cho Vay'), có địa chỉ gửi thư tại 123 Đường Any, Thành phố Everyplace, Tiểu bang New Jersey.

2. Số tiền vay: Số tiền mà Người Cho Vay cho Người Vay là: Mười Nghìn Đô la ($10,000).

3. Thanh toán: Hợp đồng Vay này, bao gồm toàn bộ số tiền gốc và bất kỳ lãi suất nào đã phát sinh, sẽ được thanh toán theo phương thức được chỉ định dưới đây:

☐Thanh toán một lần: Số tiền vay, bất kỳ lãi suất chưa thanh toán và tất cả các khoản phí khác đều phải thanh toán vào: Theo yêu cầu của Người Cho Vay / Trước hoặc ngày //20_

☐Trả góp hàng tuần __________ Đô la ($) bắt đầu từ ngày ____//20 và tiếp tục mỗi 7 ngày cho đến khi toàn bộ số dư được thanh toán đầy đủ.

X Trả góp hàng tháng một trăm tám mươi tám Đô la ($188) bắt đầu từ ngày 19/10/2023 và tiếp tục hàng tháng cho đến khi toàn bộ số dư được thanh toán đầy đủ.

☐Trả góp hàng quý __________ Đô la ($________) bắt đầu vào ngày ____ của mỗi quý và tiếp tục mỗi quý cho đến khi toàn bộ số dư được thanh toán đầy đủ.

☐Khác:__________________________________

4. Lãi suất: (Chọn một trong các lựa chọn sau đây)

X Hợp đồng Vay này có lãi suất là 4.95 phần trăm (4.95%) tính lãi kép hàng năm. Điều này phải bằng hoặc thấp hơn tỷ lệ lãi tối đa theo quy định của Tiểu bang của Người Vay.

☐ Hợp đồng Vay này KHÔNG tính lãi suất.

5. Phí trễ hạn: (Chọn một trong các lựa chọn sau đây)

☐ Hợp đồng Vay này có phí trễ hạn. Nếu Người Vay không thanh toán trong vòng _________ ngày kể từ ngày đáo hạn theo hợp đồng. Theo điều khoản này, Người Vay đồng ý trả cho Người Cho Vay một khoản phí trễ hạn là ________% của số tiền đến hạn tại thời điểm không thanh toán.

X Hợp đồng Vay này KHÔNG có phí trễ hạn.

6. Thanh toán trước: (Chọn một trong các lựa chọn sau đây)

X Người Vay trong Hợp đồng Vay này có thể thanh toán lại toàn bộ khoản vay hoặc thực hiện các khoản thanh toán bổ sung vào bất kỳ thời điểm nào mà không phải chịu phạt.

☐ Người Vay sẽ chịu một khoản phụ phí là ________% của số tiền thanh toán thặng dư so với lịch thanh toán đã thỏa thuận.

7. Xác minh thu nhập:

Người Cho Vay có quyền yêu cầu xác minh thu nhập của Người Vay. Xác minh này có thể bao gồm ít nhất các thông tin sau:

• Bằng lương
• Báo cáo thu nhập hoặc biểu mẫu W-2 xác định nhân viên và số tiền kiếm được trong thời gian làm việc.

8. Sự kiện Gia tốc:

Nếu bất kỳ sự kiện nào sau đây xảy ra, đây sẽ được coi là một “Sự kiện Gia tốc” theo Thỏa thuận Vay này:

• Người vay không thanh toán bất kỳ phần nào của khoản gốc hoặc lãi khi đến hạn theo các điều khoản của Thỏa thuận Vay này; hoặc
• Người vay trở nên vỡ nợ hoặc từ chối thanh toán bất kỳ nợ nào khi chúng đến hạn.

9. Gia tốc: Nếu một trong các Sự kiện Gia tốc đã nêu trên xảy ra, Người cho vay có thể, theo sự lựa chọn duy nhất và độc quyền của họ, tuyên bố Thỏa thuận Vay này phải được thanh toán ngay lập tức.

10. Biện pháp khắc phục: Người cho vay có quyền khắc phục bất kỳ vi phạm nào của Thỏa thuận Vay này. Sự trì hoãn hoặc bỏ qua trong việc thực thi các quyền được cấp dưới Thỏa thuận này bởi người cho vay KHÔNG tạo thành một sự từ chối miễn phí các quyền này. Ngoài ra, bất kỳ sự bỏ qua, miễn hoặc trì hoãn nào cũng không thể làm vô hiệu hóa bất kỳ điều khoản nào đã được nêu, cũng không hạn chế quyền của Người cho vay từ việc thực thi Thỏa thuận này. Quyền lợi và biện pháp của Người cho vay sẽ tích lũy và có thể được theo đuổi độc lập, liên tiếp hoặc cùng nhau theo sự lựa chọn duy nhất của họ.

11. Sự ưu tiên: Các nghĩa vụ của Người vay theo Thỏa thuận Vay này vượt trội và dưới cấp so với bất kỳ khoản nợ nào khác, nếu có, của Người vay đối với bất kỳ ngân hàng bên thứ ba không liên quan nào.

12. Miễn trừ: Người cho vay không thể được coi là đã từ bỏ bất kỳ quyền nào được cung cấp dưới Thỏa thuận Vay này trừ khi được cung cấp bằng văn bản. Tuy nhiên, điều này không được hiểu là sự từ bỏ trong tương lai của các quyền này hoặc bất kỳ quyền nào khác được bao gồm trong các điều khoản và điều kiện này.

13. Chi phí pháp lý: Trong trường hợp bất kỳ khoản thanh toán nào được thực hiện theo Thỏa thuận Vay này không được thanh toán đúng hạn, Người vay đồng ý thanh toán, bên cạnh số gốc và lãi phải trả, các khoản phí luật sư hợp lý. Số tiền của những chi phí này sẽ KHÔNG vượt quá tỷ lệ lãi suất tối đa tại Tiểu bang New Jersey áp dụng vào số dư nợ còn lại của Người vay theo Thỏa thuận Vay này. Số tiền này sẽ được cộng thêm vào bất kỳ chi phí hợp lý nào khác mà Người cho vay đã phải chịu trong việc thực thi quyền lợi và biện pháp khi Người vay vi phạm.

14. Luật điều hành: Thỏa thuận Vay này sẽ được điều hành bởi và được diễn giải theo luật pháp của Tiểu bang New Jersey.

15. Người kế nhiệm: Thỏa thuận Vay này ràng buộc Người vay và người kế nhiệm, người thừa kế và những người kế thừa của Người vay, tuy nhiên, Người cho vay không thể chuyển nhượng bất kỳ quyền nào hoặc giao bất kỳ nghĩa vụ nào của mình mà không có sự đồng ý bằng văn bản trước của người giữ Thỏa thuận này.

16. Chữ ký: CHỨNG NHẬN RẰNG, Người vay đã ký kết Điều khoản Nợ nầy vào ngày và năm được ghi nhận đầu tiên trên đây.

Chữ ký của Người cho vay: Jane Doe Ngày: 19/9/2013

Tên in hoa: Jane Doe

Chữ ký của Người vay: John Doe Ngày: 19/9/2013

Tên in hoa: John Doe

Cần Thiết Phải Công Chứng Hợp Đồng Vay Cá Nhân Không?

Có Thể Thay Đổi Hợp Đồng Vay Cá Nhân Theo Thời Gian Không?

Nếu Tôi Cho Vay Tiền, Tôi Có Thể Thu Lãi Suất Bao Nhiêu Cho Vay Cá Nhân?

Hợp Đồng Nợ Chứng Thư Khác Gì So Với Thỏa Thuận Vay Tiền?

Điểm Quan Trọng

Bất cứ khi nào bạn vay hoặc cho mượn tiền, hãy xem xét việc có một hợp đồng vay để bảo vệ cả hai bên và làm rõ các điều khoản, đặc biệt khi cho vay tiền cho gia đình và bạn bè. Viết một văn bản hợp đồng vay cá nhân có thể cung cấp thông tin cho tất cả các bên và giảm thiểu sự hiểu lầm về các điều khoản vay và thanh toán của nó.