Cách Viết Một Thư Ủy Quyền Ngân Hàng

Điều Tra về việc ủy quyền quyền hành chính trị vụ tài chính cho các giao dịch hạn chế. Hầu hết các ngân hàng sẽ không cho phép ai không được liệt kê trong tài khoản của bạn thực hiện các giao dịch dưới tên bạn trừ khi bạn đã cấp quyền một cách rõ ràng. Theo thuật ngữ pháp lý, điều này có nghĩa là bạn cấp cho người đó quyền hành chính trị vụ tài chính (FPOA) bằng cách ký vào một văn bản pháp lý nêu rõ những giao dịch mà người đó được phép thực hiện. Bằng cách cấp cho ai đó FPOA, bạn có thể ủy quyền cho họ rút tiền, viết séc cho bạn và thực hiện các hành động khác khi bạn vắng mặt.

• Một FPOA hạn chế giới hạn những gì người đó có thể làm với tài khoản của bạn. Bạn có thể ủy quyền cho họ thực hiện một số giao dịch cụ thể nếu đó là tất cả những gì bạn muốn họ làm.
• Nếu bạn muốn người đó có quyền truy cập vào tài khoản của bạn trong thời gian dài hơn, bạn có thể cấp FPOA bền vững. Điều này cho phép người đó đưa ra quyết định cho bạn và xử lý tài chính của bạn trong trường hợp bạn trở nên không khả năng.

Liên hệ ngân hàng của bạn để nhận mẫu tờ uỷ quyền. Hầu hết các ngân hàng lớn đều có một mẫu tờ uỷ quyền cụ thể (đôi khi được gọi là mẫu tờ ủy quyền bên thứ ba) cho bạn điền các chi tiết về tình hình của bạn. Bạn sẽ cung cấp thông tin về người mà bạn đang ủy quyền, các giao dịch bạn muốn người đó có thể thực hiện, và trong bao lâu họ được ủy quyền truy cập vào tài khoản của bạn.

• Hoặc đến ngân hàng của bạn trực tiếp để nói chuyện với một nhân viên, hoặc truy cập trang web của ngân hàng của bạn để nhận mẫu tờ uỷ quyền trực tuyến.
• Điền và gửi mẫu tờ theo hướng dẫn của ngân hàng của bạn.

Tạo ra mẫu tờ uỷ quyền của riêng bạn. Nếu ngân hàng của bạn không có một mẫu tờ ủy quyền cụ thể, bạn có thể tạo ra một mẫu tờ riêng của mình liệt kê đúng những giao dịch mà người đó được phép thực hiện. Để tài liệu này được pháp lý, bạn sẽ cần tuân theo luật pháp của bang của bạn để lập nó bằng cách sử dụng ngôn ngữ chính xác. Thực hiện (ký) mẫu tờ uỷ quyền với người mà bạn đang cấp FPOA.

• Bạn có thể muốn có một luật sư giúp bạn lập mẫu tờ để đảm bảo nó pháp lý.
• Việc thực hiện của tài liệu cũng phải được thực hiện theo luật pháp của bang của bạn. Một số bang yêu cầu bạn phải có một nhân chứng, và một số bang yêu cầu bạn phải có tài liệu được công chứng.

Trình bày tài liệu cho ngân hàng của bạn. Sau khi bạn đã điền vào các mẫu tờ và ký theo yêu cầu của luật pháp của bang của bạn, hãy đến ngân hàng của bạn và gặp một nhân viên để nộp mẫu tờ và làm rõ ý định của bạn. Khi mẫu tờ được lưu vào hồ sơ, bên thứ ba sẽ được ủy quyền để thực hiện các giao dịch bạn đã chỉ định.

Cân nhắc mở một tài khoản tiện lợi. Khoảng một nửa các bang tại Hoa Kỳ cung cấp tùy chọn mở tài khoản tiện lợi. Người khác sẽ có quyền truy cập vào tài khoản, nhưng chỉ được ủy quyền sử dụng nó thay bạn. Nói cách khác, họ có thể sử dụng nó để thanh toán hóa đơn của bạn, nhưng họ không thể rút tiền để sử dụng cho mục đích của họ.

• Đây không phải là một lựa chọn ở mọi bang. Hãy xem xét xem luật pháp của bang của bạn có cho phép tài khoản tiện lợi không.
• Liên hệ với ngân hàng của bạn để biết liệu một tài khoản tiện lợi có đáp ứng nhu cầu của bạn không.

Xem xét việc thêm một đồng chủ sở hữu. Mọi ngân hàng đều cho phép bạn thêm một đồng chủ sở hữu vào tài khoản để tạo thành một tài khoản chung. Người này sẽ có quyền thực hiện giao dịch giống hệt bạn. Truy cập trực tuyến hoặc liên hệ với đại diện ngân hàng để thêm người khác vào tài khoản của bạn.

• Để thêm đồng chủ sở hữu, bạn cần điền vào các biểu mẫu được ký kết bởi cả hai bên.
• Sau khi hoàn tất và nộp biểu mẫu, người kia sẽ được cấp quyền truy cập đầy đủ vào tài khoản.

Hãy cẩn thận khi cho phép người khác truy cập đầy đủ vào tài khoản của bạn. Việc mở một tài khoản tiện lợi hoặc một tài khoản chung đều là những lựa chọn mạo hiểm. Thêm một đồng chủ sở hữu có nghĩa là người đó có toàn quyền sử dụng tài khoản của bạn theo ý họ. Dù bạn chỉ mở một tài khoản tiện lợi, bạn cũng phải tin tưởng người đó sử dụng tiền của bạn một cách khôn ngoan. Trong mọi tình huống, hãy đảm bảo bạn hoàn toàn tin tưởng vào người có quyền truy cập vào tài khoản của mình.

• Bạn có thể muốn gặp một luật sư để thảo luận về lựa chọn tốt nhất cho tình hình của bạn. Luật sư có thể khuyên bạn không nên mở một tài khoản chung, và thay vào đó là lựa chọn một FPOA bền vững. Việc suy nghĩ kỹ lưỡng với một chuyên gia trước khi đưa ra quyết định là một ý kiến hay.
• Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đang xem xét việc thêm con cái vào tài khoản ngân hàng của mình để họ có thể thanh toán hóa đơn. Các vấn đề không lường trước có thể phát sinh sau này, vì vậy hãy đảm bảo tài chính của bạn được bảo vệ tốt.

Ủy quyền cho ai đó gửi tiền. Nếu bạn chỉ muốn cho phép ai đó gửi tiền vào tài khoản của mình, một số ngân hàng cho phép mọi người làm điều này mà không cần ủy quyền đặc biệt. Tùy thuộc vào ngân hàng bạn sử dụng, bạn có thể không cần viết thư chính thức hay điền vào bất kỳ biểu mẫu nào. Liên hệ với ngân hàng của bạn để biết thêm thông tin về chính sách liên quan đến việc gửi tiền của bên thứ ba.

Ủy quyền cho ai đó rút tiền. Việc cho người khác mượn thẻ ngân hàng hoặc thông tin tài khoản là một cách tự ủy quyền cho họ rút tiền. Tuy nhiên, các ngân hàng khuyến cáo không nên làm điều này, vì bạn sẽ không kiểm soát được số tiền mà người đó rút ra từ tài khoản của mình. Một số ngân hàng có chính sách cụ thể để ngăn chặn người không phải là chủ tài khoản thực hiện giao dịch, vì vậy việc sử dụng FPOA hoặc liệt kê người đó như một người đồng ký có thể là lựa chọn tốt hơn.