Cách Vượt Qua Một Khủng Hoảng Tài Chính Cá Nhân

Biết rằng các cảm xúc tiêu cực là bình thường. Trước khi giải quyết các yếu tố tài chính của một khủng hoảng tài chính cá nhân, điều quan trọng là phải giải quyết các yếu tố cảm xúc. Bạn phải nhận ra rằng sự hỗn loạn cảm xúc là một phần bình thường của quá trình. Tùy thuộc vào nguyên nhân của tình hình của bạn, bạn có thể trải qua căng thẳng, trầm cảm hoặc lo âu. Điều này có thể đi kèm với một cảm giác tội lỗi hoặc thất bại. Bạn cũng có thể cảm thấy như bạn không kiểm soát được tình hình của mình.

• Những cảm xúc này là một phần bình thường của việc trải qua một khủng hoảng tài chính. Mặc dù có thể khó khăn ở đầu tiên, nhưng thời gian sẽ giúp bạn vượt qua những cảm xúc này khi bạn thích nghi với hoàn cảnh mới của mình và lấy lại kiểm soát của tình hình bằng cách hành động.

Tập trung vào việc chấp nhận tình hình tài chính của bạn. Khi đối mặt với tình huống khó khăn, mọi người thường cố gắng phủ nhận hoặc lờ đi tình hình. Mặc dù có thể cảm thấy tốt hơn khi làm điều này, nhưng không giúp ích trong dài hạn. Chấp nhận tình hình của bạn có thể truyền sức mạnh để đối mặt với khó khăn một cách trực tiếp và vượt qua chúng.

• Chấp nhận tình hình là bước đầu tiên để giải quyết nó. Hãy cố gắng chuyển hóa bất kỳ năng lượng tiêu cực nào về tình hình thành các hành động tích cực, tập trung vào giải pháp. Ví dụ, thay vì để ý hoặc đổ lỗi cho bản thân về một tình huống, hãy thử sử dụng năng lượng tiêu cực đó để cam kết giải quyết tình huống một lần và mãi mãi.

Nói về tình hình của bạn. Tâm sự với bạn bè thân thiết hoặc các thành viên trong gia đình để nói ra những lo lắng của bạn và tìm ra các giải pháp có thể. Những người bạn tin cậy của bạn có thể đưa ra lời khuyên dựa trên kinh nghiệm của họ hoặc của những người bạn của họ. Không chỉ cung cấp hỗ trợ tinh thần, mà còn giúp bạn tiếp xúc với các cách tiếp cận và xử lý tình huống khác nhau và có thể hiệu quả hơn.

• Trong những trường hợp cực kỳ, bạn nên xem xét việc tìm sự giúp đỡ từ một nhà tâm lý học chuyên nghiệp. Bạn nên tìm sự giúp đỡ chuyên nghiệp nếu tình hình tài chính của bạn gây ra tình trạng trầm cảm, cảm thấy lo âu hoặc nghĩ đến tự tử hoặc tổn thương cho người khác.

Hãy thật thà với gia đình của bạn. Hãy cho những người thân yêu của bạn biết rằng bạn đang trải qua một cuộc khủng hoảng tài chính. Bạn có thể bất ngờ về ai có thể cho bạn vay tiền, và ngay cả khi gia đình bạn không ở trong tình huống cung cấp sự giúp đỡ tài chính cho bạn, việc cho họ biết điều gì đang xảy ra có thể dẫn đến giảm căng thẳng đáng kể.

• Trong nhiều trường hợp, thông báo với trẻ em rằng gia đình đang trải qua thời kỳ khó khăn có thể có ích. Điều này là vì một số hoạt động ngoại khóa (học nhạc, trại hè) có thể phải hy sinh vì lợi ích của gia đình. Chỉ cần nhấn mạnh tính tạm thời của những sự hy sinh này.
• Bạn cũng có thể khuyến khích thanh thiếu niên lớn tuổi hơn đi làm bán thời gian. Nếu họ trên 18 tuổi, xem xét việc họ trả tiền thuê nhà.

Cam kết giữ tinh thần tích cực. Trước khi đưa ra kế hoạch để khắc phục tình hình của bạn, hãy cam kết tập trung vào điều tích cực. Hãy nghĩ về điều này theo cách này: trong khi nguyên nhân của tình hình của bạn có thể không nằm trong tầm kiểm soát của bạn, cách bạn chọn phản ứng lại nó là. Tư duy tích cực có thể cải thiện tâm trạng của bạn, giảm căng thẳng và giúp bạn tiếp cận tình huống một cách có lợi để giải quyết nó.

• Hãy nhớ rằng bất kỳ tình huống nào, người khác đã từng đối mặt và giải quyết nó trước đó.
• Tập trung vào việc biết ơn những gì bạn đang có. Ví dụ, nếu bạn mất việc làm và có một khoản nợ lớn, bạn có thể, có lẽ, tập trung vào các hệ thống hỗ trợ bạn đang có (như bạn bè hoặc gia đình).

Xác định tài sản của bạn. Bước đầu tiên để giải quyết khủng hoảng tài chính là có một bức tranh rõ ràng về tình hình tài chính của bạn. Bắt đầu bằng cách xem xét tài sản của bạn, có thể đơn giản là những gì bạn sở hữu. Tài sản là một nguồn lực tài chính. Thông thường bao gồm bất kỳ giá trị nào bạn có trong nhà, tiền mặt trong tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm, bất kỳ giá trị nào bạn có trong một chiếc xe hơi, và bất kỳ tiền nào trong các tài khoản tiết kiệm hưu trí hoặc đầu tư.

Xác định các khoản nợ của bạn. Các khoản nợ đề cập đến nợ của bạn, hoặc đơn giản hơn là 'những gì bạn nợ'. Chúng là điều ngược lại của tài sản. Các khoản nợ bao gồm nợ thẻ tín dụng, dòng tín dụng, thế chấp, hóa đơn chưa thanh toán, khoản vay sinh viên và khoản vay mua xe của bạn.

Tính toán giá trị tài sản ròng của bạn. Giá trị tài sản ròng của bạn đơn giản là tổng tài sản trừ đi các khoản nợ của bạn. Đây là con số đại diện cho số tiền còn lại nếu bạn bán tất cả các tài sản của mình để trả nợ, và là một con số tốt để mô tả tình hình tài chính hiện tại của bạn.

Xác định thu nhập của bạn. Khi bạn biết được giá trị tài sản ròng của mình, bây giờ là cần thiết phải xem xét đến thu nhập và chi phí của bạn. Biết những điều này có thể giúp bạn xác định xem giá trị tài sản ròng của bạn đang giảm hay tăng, và ảnh hưởng đến con đường phục hồi của bạn.

Xác định các chi phí của bạn. Để giảm bớt khủng hoảng tài chính của bạn, bạn cần có một ý tưởng tốt về nơi và cách bạn tiêu tiền của mình. Cách tốt nhất để xác định bạn đang tiêu bao nhiêu tiền là xem xét các bản sao của các bản sao của tài khoản ngân hàng của bạn trong hai tháng qua.

Xác định thu nhập ròng hàng tháng của bạn. Nếu bạn trừ đi các chi phí từ thu nhập của mình, con số kết quả chính là thu nhập ròng của bạn. Điều này đại diện cho số tiền bạn còn lại vào cuối tháng. Nếu con số này là âm, đó là một dấu hiệu cho thấy việc giảm các chi tiêu sẽ cần phải là một thành phần quan trọng của kế hoạch tổng thể của bạn để phục hồi tình hình tài chính của bạn.

Đánh giá hậu quả của tình hình của bạn. Để tự động viên bản thân để thoát khỏi khủng hoảng tài chính này, bạn sẽ phải nhắc nhở bản thân tại sao bạn muốn cải thiện tình hình của mình. Nói cách khác, điều gì sẽ làm cho bạn không thể làm được vì tình hình hiện tại của bạn? Hãy thực tế về mục tiêu cuộc sống của bạn và tính toán chi phí để đạt được những mục tiêu đó.

Tạo ra một kế hoạch phù hợp với nhu cầu của bạn. Bản chất chính xác của kế hoạch phục hồi của bạn sẽ phải khắc phục vấn đề đã khiến bạn rơi vào khủng hoảng tài chính từ đầu. Đơn giản là, bạn sẽ phải giảm nợ nếu có và kiếm thêm thu nhập để thay thế các tài sản đã mất và an ninh tài chính của bạn.

Xác định các chi phí cố định và linh hoạt hàng tháng của bạn. Chi phí cố định đề cập đến các chi phí không biến đổi giữa các tháng. Chi phí linh hoạt đề cập đến các chi phí không cần thiết và biến đổi từ tháng này sang tháng khác.

Giảm các chi phí linh hoạt của bạn. Điểm bắt đầu đầu tiên để giảm chi phí là với các chi phí linh hoạt của bạn. Đây là những điều bạn muốn, so với những điều bạn cần, và việc cắt giảm chúng có thể giải phóng phòng lớn trong ngân sách của bạn cho việc trả nợ. Đảm bảo rằng bạn không nhầm lẫn giữa những điều bạn muốn với những điều bạn cần.

Giảm các chi phí cố định của bạn. Chi phí như nhà ở, thức ăn, hoặc giao thông vận tải thường được coi là cố định, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể giảm chi phí đáng kể trong những lĩnh vực này để giải phóng không gian trong ngân sách hàng tháng của bạn.

Tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung. Trong một thế giới hoàn hảo, một công việc toàn thời gian 40 giờ một tuần sẽ cung cấp cho bạn các quỹ bạn cần để chi trả các chi phí và lợi ích. Trong thực tế, bạn có thể cần phải sáng tạo để tìm ra các nguồn thu nhập bổ sung, đặc biệt là nếu bạn gặp khó khăn.

Đăng ký các chương trình hỗ trợ từ chính phủ. Chính phủ Liên bang Mỹ cung cấp một loạt các dịch vụ cho người Mỹ cần đến, được quản lý và phân phối bởi các chính phủ bang. Tuy nhiên, việc truy cập các chương trình hỗ trợ từ chính phủ đòi hỏi sự kiên nhẫn do các quy trình đăng ký khác nhau và sự trì hoãn trong thủ tục hành chính. Do đó, các chương trình hỗ trợ từ chính phủ có thể cung cấp thêm tiền cho khi bạn đang trải qua một cuộc khủng hoảng tài chính dài hạn, nhưng bạn không nên mong đợi nhận được sự giúp đỡ tài chính nhanh chóng từ các chương trình hỗ trợ từ chính phủ.

Cân nhắc bán tài sản và sử dụng số tiền thu được để trả nợ. Bất kỳ tài sản nào bạn không cần thiết tuyệt đối đều có thể và nên được bán để trả nợ của bạn.

Cân nhắc đệ đơn phá sản. Nếu bạn thiếu tài sản và thu nhập đủ để chi trả cho các nhu cầu cơ bản và trả nợ của bạn cùng một lúc, việc đệ đơn phá sản có thể là lựa chọn duy nhất của bạn.

Thực hiện kế hoạch phục hồi của bạn. Sau khi bạn đã quyết định về một kế hoạch phục hồi, dù đó là tìm việc mới, giảm nợ, phá sản, hoặc một sự kết hợp của những điều đó, hãy bắt đầu càng sớm càng tốt.

Ưu tiên trả nợ của bạn. Hiểu rằng trong tình hình khủng hoảng tài chính, không phải tất cả các khoản nợ được đánh giá bằng nhau.

Hiểu về tầm quan trọng của việc giữ liên lạc với các nhà tín dụng của bạn. Dù có thể cảm thấy hấp dẫn khi phớt lờ những nhà tín dụng của bạn, điều này chỉ làm trầm trọng thêm tình hình của bạn.

Liên hệ với các nhà tín dụng của bạn và giải thích tình hình của bạn một cách cởi mở và trung thực. Gọi điện cho các nhà tín dụng của bạn, và đảm bảo rằng bạn có tất cả thông tin tài chính của bạn, vì họ có thể hỏi. Giải thích một cách trung thực với các nhà tín dụng của bạn rằng bạn không thể thanh toán, và rằng bạn muốn hợp tác với họ để tìm ra một giải pháp.

Cân nhắc vay vốn để hợp nhất nợ và/hoặc thẻ chuyển đổi cân đối để giảm số tiền thanh toán. Cả hai giải pháp này đều liên quan đến việc chuyển các số dư nợ sang các khoản vay mới với các điều kiện thuận lợi hơn.

Cân nhắc tư vấn nợ. Nếu bạn cảm thấy áp đặt, hãy xem xét việc tham khảo dịch vụ tư vấn nợ phi lợi nhuận. Những dịch vụ này có thể giúp bạn lập kế hoạch và làm việc với các nhà tín dụng để cấu trúc lại nợ của bạn một cách phù hợp với khả năng thanh toán hiện tại của bạn.

Giữ vững các thói quen phục hồi của bạn. Khi bạn bắt đầu trả nợ và tăng thu nhập, bạn sẽ cảm thấy an tâm về tài chính hơn. Tuy nhiên, cảm giác này có thể bị đảo ngược nhanh chóng nếu bạn tiêu tiền dư thừa một cách nhanh chóng. Đảm bảo rằng ngay cả khi bạn cảm thấy tình hình tài chính của mình đang cải thiện, bạn vẫn giữ chi tiêu thấp và không gây thêm nợ mới cho đến khi tất cả các khoản nợ cũ của bạn được thanh toán.

Xây dựng lại điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn từng có số nợ đáng kể và đã trả tiền muộn hoặc đã trải qua quá trình phá sản, có khả năng lớn là điểm tín dụng của bạn rất thấp. Để đảm bảo tương lai tài chính của bạn, bạn sẽ phải xây dựng lại điểm tín dụng tốt. Điều này sẽ cho phép bạn tiếp tục vay được các khoản vay giá thấp trong tương lai. Mặc dù các khoản nợ chưa trả tiền hoặc một quá trình phá sản có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong nhiều năm, nhưng bạn vẫn có thể bắt đầu xây dựng một điểm tín dụng tốt sau khi bạn ổn định tình hình tài chính của mình.

Áp dụng những bài học bạn đã học được. Xem xét các thực hành và tình huống đã đưa bạn vào cuộc khủng hoảng tài chính mà bạn vừa vất vả để thoát ra. Bạn có sống trên mức sống của mình không? Bạn thường xuyên sử dụng các hình thức nợ đắt đỏ để tài trợ cho các mua sắm không? Có lẽ bạn nhận ra bây giờ rằng bạn có thể sống thoải mái hơn nhiều so với trước đây, đặc biệt là đối với các chi phí linh hoạt. Áp dụng những kinh nghiệm này vào tình hình tài chính mới của bạn để trở nên ổn định tài chính hơn trước đây.

Tiết kiệm hoặc chuẩn bị để ngăn chặn một cuộc khủng hoảng khác xảy ra. Nếu cuộc khủng hoảng tài chính của bạn là do một nguyên nhân không thể tránh được, như mất việc làm hoặc một tình huống khẩn cấp y tế, bạn nên thực hiện các biện pháp để sẵn sàng nếu nó xảy ra lại. Một khi bạn đã ổn định lại với nợ được trả, hãy chắc chắn tiết kiệm tiền bạn đã sử dụng để trả nợ. Một phần của số tiền tiết kiệm này có thể là 'quỹ khẩn cấp' của bạn. Một lượng tiền lý tưởng để tiết kiệm là đủ để chi trả các chi phí cố định của bạn trong khoảng sáu tháng. Việc dành ra số tiền này sẽ mang lại cho bạn một mạng lưới tài chính nếu bạn bao giờ lại mắc kẹt trong một tình huống tương tự.