Cách xây dựng tín dụng khi là sinh viên đại học hoặc thanh niên

Buzz

Nội dung bài viết

Những điều cần lưu ý chính

Điểm Tín Dụng Là Gì?

Các bước cần làm để xây dựng điểm tín dụng của bạn

Những sai lầm phổ biến cần tránh

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Bắt đầu sớm để có điểm tín dụng tốt.
- Điểm tín dụng quan trọng trong cuộc sống.
- Lợi ích của điểm tín dụng cao.
- Điểm tín dụng là gì và cách tính.
- Các bước xây dựng điểm tín dụng.
- Kiểm tra lịch sử tín dụng.
- Mở thẻ tín dụng sinh viên hoặc bảo đảm.
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn.
- Giữ việc sử dụng tín dụng thấp.
- Sai lầm cần tránh để duy trì điểm tín dụng cao.

Bắt đầu sớm để có điểm tín dụng tốt

Dù bạn sắp đi học đại học vào mùa thu này hay vừa tốt nghiệp và bắt đầu cuộc sống công việc, không bao giờ là quá sớm để bắt đầu xây dựng một lịch sử tín dụng mạnh mẽ. Điểm tín dụng của bạn, dựa trên lịch sử đó, mang rất nhiều ý nghĩa trong những cột mốc lớn của cuộc đời và bắt đầu từ bây giờ, bạn có thể đảm bảo sẽ có điểm số tín dụng cao.

Những điều cần lưu ý chính

Là sinh viên hoặc thanh niên, bạn có thể đủ điều kiện để có thẻ tín dụng sinh viên hoặc thẻ tín dụng bảo đảm, cả hai loại này sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng.
Điểm tín dụng cao có thể dẫn đến lãi suất tốt hơn, các lựa chọn thanh toán thuận lợi hơn hoặc khoản vay lớn hơn trong những năm tiếp theo.
Nhớ thanh toán đúng hạn và giữ mức sử dụng tín dụng thấp. Nếu không, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm đi.

Điểm Tín Dụng Là Gì?

Các tổ chức tài chính như ngân hàng và công ty thẻ tín dụng tự nhiên là người tránh rủi ro. Cho dù bạn đang vay tiền để mua nhà hoặc ký hợp đồng thuê xe với đại lý ô tô, các nhà cho vay muốn biết rằng họ có thể tin tưởng bạn để thanh toán đúng hạn. Ban đầu được thiết kế vào năm 1989 bởi Công ty Fair Isaac (FICO), điểm tín dụng cố gắng làm điều đó bằng cách gán một con số đơn, ba chữ số duy nhất cho khả năng tín nhiệm tín dụng tổng thể của bạn.

Điểm tín dụng của bạn dựa trên thông tin được cung cấp bởi các nhà cho vay cho các cơ quan báo cáo tín dụng chính và được tổng hợp trong các báo cáo tín dụng của bạn. Điểm số thường dao động từ 300 đến 850, và càng cao càng tốt.

Nhiều yếu tố đóng vai trò trong việc xác định điểm tín dụng của bạn, bao gồm mức nợ bạn có, số lượng khoản vay và thẻ tín dụng bạn đang mở, và mức sử dụng hạn mức tín dụng hiện tại của bạn. Một số loại thông tin, như số lần thanh toán muộn bạn đã thực hiện, có trọng số lớn hơn những thông tin khác. Mặc dù các cơ quan báo cáo tín dụng có sự khác nhau nhỏ trong cách phân loại điểm số, Experian, một trong ba tổ chức lớn này, cho biết điểm số tín dụng tốt bắt đầu từ 670.

Nếu bạn có thể xây dựng và duy trì một điểm tín dụng cao, bạn sẽ hưởng rất nhiều lợi ích tài chính, bao gồm lãi suất thấp hơn nói chung khi vay tiền, truy cập vào một loạt thẻ tín dụng rộng hơn, cơ hội tốt hơn để được phê duyệt cho các khoản vay khác nhau và hạn mức tín dụng cao hơn. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến giá bạn trả cho bảo hiểm, liệu chủ nhà có cho thuê bạn một căn hộ, và thậm chí liệu một nhà tuyển dụng có đề nghị cho bạn một công việc hay không.

Các bước cần làm để xây dựng điểm tín dụng của bạn

Xây dựng điểm tín dụng khi là sinh viên đại học hoặc thanh niên không phải là điều khó khăn. Đây là một số bước có thể giúp bạn trên con đường đúng đắn.

Kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn chưa từng có tín dụng trước đây, các cơ quan tín dụng có thể có ít hoặc không có thông tin về bạn. Tuy nhiên, bạn nên yêu cầu bản báo cáo tín dụng từ ba cơ quan tín dụng lớn nhất (Equifax, Experian và TransUnion). Có khả năng là ai đó đã đánh cắp danh tính của bạn và mở các tài khoản dưới tên bạn. Theo nghiên cứu lừa đảo danh tính trẻ em năm 2021 của Javelin Strategy & Research, có 1,25 triệu trẻ em bị ảnh hưởng bởi lừa đảo danh tính vào năm 2020. Bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn từ đầu, bạn có thể đảm bảo rằng bạn có một trang sạch và nếu không, tranh cãi bất kỳ sai sót nào bạn tìm thấy. Bạn có thể nhận bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình tại trang web chính thức cho mục đích đó, AnnualCreditReport.com.
Mở thẻ tín dụng sinh viên. Có hàng chục loại thẻ tín dụng trên thị trường, nhưng một số ngân hàng phát hành thẻ tín dụng sinh viên. Mặc dù chúng có hạn mức tín dụng thấp và tỷ lệ lợi suất hàng năm (APR) cao hơn so với thẻ tín dụng thông thường, chúng không yêu cầu bạn có lịch sử tín dụng. Ngoài ra, một số cung cấp các phúc lợi liên quan đến sinh viên.

Hoặc xin thẻ tín dụng bảo đảm. Nếu thẻ tín dụng sinh viên không phù hợp hoặc bạn không đủ điều kiện vì một lý do nào đó, bạn có thể có thể nhận được thẻ tín dụng bảo đảm. Các thẻ này ít rủi ro đối với người cho vay vì chúng yêu cầu bạn đặt tiền vào tài khoản để làm bảo đảm. Khi bạn sử dụng thẻ bảo đảm của mình, các khoản thanh toán của bạn được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, giúp bạn xây dựng một hồ sơ thanh toán đúng hạn. Sau một thời gian nhất định, bạn nên có thể tốt nghiệp với một thẻ tín dụng không đảm bảo, thông thường.
Thanh toán hóa đơn đúng hạn. Độ tin cậy của bạn trong việc thanh toán hóa đơn—bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và các nợ khác—là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định điểm tín dụng của bạn. Khi bạn bắt đầu sử dụng tín dụng, bạn muốn đảm bảo rằng bạn không bao giờ bỏ lỡ một lần thanh toán nào, vì làm điều đó—đặc biệt là lặp đi lặp lại—có thể làm giảm điểm số của bạn. Ngược lại, việc thanh toán đúng hạn tất cả các khoản thanh toán của bạn có thể giúp điểm số của bạn tăng cao. Nếu bạn dễ quên, hãy cân nhắc thiết lập thanh toán tự động qua tài khoản ngân hàng của bạn. Điều đó khiến việc bỏ lỡ thanh toán trở nên gần như không thể xảy ra.

Giữ việc sử dụng tín dụng của bạn thấp. Việc có nhiều tín dụng sẵn có với bạn vào bất kỳ thời điểm nào có thể là một điều tốt. Nó cho thấy sức mua của bạn, cũng như khả năng của bạn để giữ số dư thấp hoặc hoàn toàn trả nợ—cả hai dấu hiệu tuyệt vời đối với bất kỳ người cho vay nào. Một yếu tố chính trong điểm số tín dụng của bạn là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, tức là số tiền tín dụng bạn đang sử dụng vào bất kỳ thời điểm nào so với số tiền tín dụng bạn có sẵn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn càng thấp thì càng tốt.

Thẻ ghi nợ sẽ không giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng vì chúng không báo cáo hoạt động tài khoản của bạn cho các cơ quan tín dụng.

Những sai lầm phổ biến cần tránh

Đối với một số người, có quyền truy cập vào tín dụng làm cho việc tiêu tiền quá dễ dàng và gây ra rắc rối tài chính. Dưới đây là những điểm nguy hiểm cần chú ý:

Quá mức. Ngay cả khi bạn đủ điều kiện để có nhiều thẻ tín dụng, sở hữu quá nhiều thẻ có thể làm phức tạp hơn cuộc sống tài chính của bạn. Hơn nữa, mỗi lần bạn đăng ký thẻ, ngân hàng sẽ tiến hành một cuộc điều tra nghiêm ngặt vào lịch sử tín dụng của bạn, điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Sử dụng hết hạn mức tín dụng của bạn. Bằng cách không chi tiêu hết hạn mức tín dụng trên thẻ tín dụng (hoặc các thẻ), bạn sẽ giúp giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp.
Bỏ lỡ thanh toán. Thanh toán bị bỏ lỡ và trả muộn là một dấu nhăn đen trên lịch sử tín dụng của bạn và có thể làm hại điểm tín dụng của bạn trong nhiều năm. Chúng cũng có thể dẫn đến phí phạt.
Đóng tài khoản sớm. Nếu bạn không còn sử dụng một thẻ tín dụng cụ thể nào nữa, bạn vẫn có thể muốn giữ nguyên tài khoản đó. Một điều là, việc đóng tài khoản sẽ không làm dứt bớt lãi suất tích luỹ hoặc làm cho số dư chưa thanh toán biến mất; ngân hàng thẻ tín dụng vẫn sẽ mong đợi được trả lại số tiền nợ; nó sẽ báo cáo sự chậm trễ của bạn cho các cơ quan tín dụng và cuối cùng chuyển tài khoản của bạn cho một công ty thu nợ—tất cả những điều này sẽ có tác động nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn. Ngay cả khi số dư của bạn đã được thanh toán đầy đủ, các chuyên gia đề nghị bạn giữ tài khoản mở để tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Tại sao việc xây dựng lịch sử tín dụng từ sớm lại quan trọng?

Việc xây dựng lịch sử tín dụng từ sớm rất quan trọng vì nó giúp bạn đạt được điểm tín dụng cao, mở ra cơ hội vay vốn với lãi suất tốt hơn và thuận lợi hơn trong các giao dịch tài chính lớn trong tương lai.

Làm thế nào để kiểm tra lịch sử tín dụng của mình một cách chính xác?

Để kiểm tra lịch sử tín dụng, bạn nên yêu cầu bản báo cáo từ ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn là Equifax, Experian và TransUnion để đảm bảo thông tin chính xác và phát hiện bất kỳ sai sót nào.

Có những loại thẻ tín dụng nào phù hợp với sinh viên và thanh niên?

Sinh viên và thanh niên có thể lựa chọn thẻ tín dụng sinh viên hoặc thẻ tín dụng bảo đảm, cả hai đều không yêu cầu lịch sử tín dụng và giúp xây dựng điểm tín dụng một cách hiệu quả.

Tại sao việc thanh toán đúng hạn lại quan trọng cho điểm tín dụng của bạn?

Thanh toán đúng hạn rất quan trọng vì nó là một yếu tố chính trong việc xác định điểm tín dụng. Những khoản thanh toán trễ hạn có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến điểm số của bạn và ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Cần lưu ý gì khi sử dụng thẻ tín dụng để không bị nợ nần?

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, tránh chi tiêu quá mức, và đảm bảo thanh toán đúng hạn để không bị nợ nần và duy trì điểm tín dụng cao.