Buzz
Điều kiện cần chuẩn bị khi vay vốn ngân hàng không chỉ là lãi suất mà còn là điều kiện, thủ tục và hồ sơ. Vậy khi vay tiền ngân hàng, cần chuẩn bị những gì? Hãy tìm hiểu ngay!
Điều kiện để vay tiền ngân hàng
Trước khi nghĩ đến việc vay tiền, bạn cần hiểu rõ về những điều kiện cần chuẩn bị khi vay tiền ngân hàng. Nếu bạn không đáp ứng được những điều kiện này, việc vay vốn có thể trở nên khó khăn. Bên cạnh đó, từng loại vay sẽ yêu cầu những điều kiện, hồ sơ và thủ tục riêng biệt.
Điều kiện chung khi vay vốn ngân hàng
Điều kiện vay ngân hàng có thể thay đổi tùy thuộc vào hình thức vay như tín chấp, thế chấp, mua nhà/mua xe hay vay tiêu dùng, … Tuy nhiên, dưới đây là những điều kiện chung áp dụng cho phần lớn các loại vay vốn từ ngân hàng:
- Là công dân Việt Nam, đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự.
- Có các giấy tờ tùy thân còn hiệu lực như CCCD hoặc CMND, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân, sổ hộ khẩu, …
- Có mục đích vay tiền ngân hàng rõ ràng, hợp pháp.
- Có khả năng trả nợ vay.
Điều kiện vay tín chấp
Đối với hình thức vay tín chấp (dựa trên uy tín của khách hàng để cho vay), thì bên cạnh các điều kiện chung kể trên, bạn cũng cần phải đáp ứng những yêu cầu sau đây:
- Có thu nhập ổn định từ 3.000.000 VNĐ trở lên (có yêu cầu chứng minh thu nhập từ ngân hàng).
- Không có nợ xấu từ các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng tương tự.
Những điều kiện cần đáp ứng khi vay tín chấp ngân hàng cần gì
Điều kiện vay thế chấp
Tương tự, hình thức vay tiền ngân hàng thế chấp (vay có tài sản đảm bảo) cũng yêu cầu khách hàng phải đáp ứng một số điều kiện, bao gồm các điều kiện chung nêu trên và các yêu cầu bổ sung sau đây:
- Có thu nhập ổn định và minh chứng thể hiện thu nhập (mức thu thập được quy định riêng bởi từng ngân hàng). Nguồn thu thập có thể đến từ lương, các hình thức đầu tư/kinh doanh, tài sản cho thuê, …
- Có các tài sản đảm bảo như thẻ tín dụng, bất động sản, nhà cửa, xe cộ, sổ tiết kiệm, sổ bảo hiểm, …
- Không vướng tranh chấp tài sản.
Hồ sơ vay tiền ngân hàng cần những gì?
Sau khi kiểm tra và đáp ứng các điều kiện vay tiền, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay tiền để gửi lên ngân hàng và chờ xét duyệt. Dưới đây là danh sách tài liệu, hồ sơ bạn cần chuẩn bị cho mỗi hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp:
Hồ sơ vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp yêu cầu người vay chuẩn bị giấy tờ tùy thân, giấy đề nghị vay vốn, giấy chứng minh thu nhập, … Cụ thể bao gồm:
- Để chuẩn bị hồ sơ vay tiền ngân hàng tín chấp, bạn cần có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận thường trú/tạm trú.
- Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất và hợp đồng lao động còn hiệu lực.
- Đơn đề nghị vay vốn (mỗi ngân hàng sẽ cung cấp mẫu riêng).
- Một số tài liệu khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Các giấy tờ cần có trong hồ sơ vay tiền ngân hàng tín chấp
Hồ sơ vay thế chấp
Đối với hình thức vay tiền ngân hàng thế chấp, hồ sơ vay sẽ phức tạp hơn một chút, bao gồm các giấy tờ pháp lý sau đây:
- Giấy tờ cá nhân gồm CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận thường trú/tạm trú.
- Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn.
- Hồ sơ tài sản đảm bảo bao gồm sổ tiết kiệm, sổ bảo hiểm, giấy tờ đăng ký xe, giấy chứng nhận sở hữu bất động sản (sổ đỏ, sổ hồng)…
- Hồ sơ tài chính bao gồm bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất và hợp đồng lao động còn hiệu lực.
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu quy định của ngân hàng).
- Hồ sơ phương án trả nợ vay (theo mẫu quy định của ngân hàng).
Quy trình làm thủ tục vay tiền ngân hàng
Bước 3: Xác định nhu cầu vay
Bước đầu tiên: Chuẩn bị hồ sơ
Như đã đề cập, việc chuẩn bị giấy tờ và hồ sơ pháp lý là quan trọng khi bạn muốn vay tiền ngân hàng. Đảm bảo rằng thông tin trong hồ sơ là chính xác và kiểm tra các yêu cầu bổ sung từ ngân hàng để hoàn thiện hồ sơ của bạn.
Bước 2: Gửi hồ sơ và đợi đánh giá
Sau khi hoàn thành hồ sơ, hãy gửi nó lên ngân hàng và chờ đợi quá trình đánh giá, kiểm tra. Ngân hàng sẽ thực hiện đánh giá dựa trên quy trình của họ để đảm bảo thông tin bạn cung cấp là chính xác và đầy đủ. Trong trường hợp thiếu giấy tờ, ngân hàng sẽ liên hệ để thông báo về những điều cần bổ sung.
Quy trình thẩm định hồ sơ vay tiền ngân hàng
Bước 3: Duyệt hồ sơ vay
Nếu hồ sơ vay tiền ngân hàng của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành thủ tục duyệt khoản vay và thông báo cho bạn.
Bước 4: Nhận tiền
Sau khi duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng/hồ sơ/chứng từ và đợi ngân hàng giải ngân theo hợp đồng. Số tiền có thể được trả bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản, tùy thuộc vào thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng.
Bí quyết chọn nguồn vay lãi suất thấp
Khi vay tiền ngân hàng, hãy hiểu rõ các điều kiện vay tiền ngân hàng cần những gì, hồ sơ vay và mức lãi suất để tìm nguồn vay phù hợp. Lãi suất cho từng hình thức vay đều được công bố trên trang web chính thức. Liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết lãi suất vay đối với từng loại vay.
Dưới đây là tỷ lệ lãi suất từ một số ngân hàng uy tín hiện nay để bạn tham khảo:
- Vietinbank: 7.7%/năm
- VPBank: 6.9 - 8.6%/năm
- Agribank: 7.6 - 9.1%/năm
- Vietcombank: 7.5%/năm
- Sacombank: 7.5 - 8.5%/năm
Chú ý: Lãi suất ngân hàng có thể thay đổi theo thời gian và từng loại vay vốn.
Thông tin quan trọng khi làm hồ sơ vay ngân hàng
Khi làm hồ sơ vay tiền ngân hàng, hãy chú ý đến những điểm sau để quá trình vay diễn ra nhanh chóng và đảm bảo an toàn cho khoản vay:
- Xử lý mọi tranh chấp tài sản và nợ xấu từ các tổ chức tài chính/ngân hàng (nếu có).
- Nắm vững thông tin về các hình thức vay, lãi suất, kế hoạch trả nợ… của ngân hàng trước khi ký hợp đồng.
- Khi nhận hợp đồng, đọc kỹ điều khoản và quy định trong hợp đồng trước khi ký kết.
- Chuẩn bị sẵn các khoản phí cần thanh toán trong quá trình làm thủ tục hồ sơ vay, như phí công chứng, photo, phí bổ sung từ ngân hàng, …
Mong rằng thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ về quy trình vay tiền ngân hàng và những điều cần lưu ý. Hãy đọc kỹ thông tin và liên hệ trực tiếp với ngân hàng để hiểu rõ hơn về các điều khoản, điều kiện và giấy tờ cần thiết.
- Xem thêm các bài viết trong chuyên mục: Mẹo vặt, Ngân hàng
