Buzz
Những điểm chính cần lưu ý
- Khoản vay cá nhân $200,000 rất hiếm, nhưng một số ngân hàng cho vay tối đa $100,000.
- Nhiều ngân hàng giới hạn số tiền vay tối đa của họ ở mức $40,000 hoặc $50,000.
- Điểm tín dụng càng cao, khả năng bạn được vay khoản vay cá nhân lớn càng cao, mặc dù vẫn có thể vay được khoản vay xấu cho đến $100,000.
- Nếu bạn không đủ điều kiện vay khoản vay cá nhân lớn, bạn có thể vay nhiều khoản vay cá nhân nhỏ hơn hoặc có người đồng hành ký để giúp bạn đủ điều kiện.
- Nếu bạn có đủ vốn sở hữu nhà, bạn có thể vay được khoản vay sở hữu nhà đến $200,000.
Làm thế nào để có được khoản vay cá nhân lớn
Mặc dù bạn có thể vay được khoản vay thế chấp hoặc tái tài chính $200,000, bạn khó có thể tìm thấy khoản vay cá nhân với số tiền đó. Khác với khoản vay mua nhà, khoản vay cá nhân thường là không có tài sản đảm bảo, có nghĩa là không được bảo đảm bởi tài sản thế chấp. Khoản vay không có tài sản đảm bảo là một rủi ro cao đối với ngân hàng, vì vậy họ thường không sẵn lòng cho vay nhiều như họ cho vay đối với khoản vay có tài sản đảm bảo.
Nhìn chung, bạn càng muốn vay nhiều tiền thì bạn càng cần có khả năng tín dụng tốt hơn. Bạn cần có điểm tín dụng mạnh mẽ và thu nhập đủ. Đây là các bước chính bạn cần thực hiện để vay được khoản vay cá nhân lớn.
1. Kiểm tra Điểm Tín Dụng Của Bạn
Điểm tín dụng càng cao, khả năng ngân hàng sẽ chấp nhận số tiền vay mà bạn yêu cầu càng cao (lên đến giới hạn tối đa của họ). Điểm tín dụng xuất sắc cho thấy bạn quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm và ít có khả năng vỡ nợ vay.
2. So Sánh Các Nhà Cho Vay
So sánh các ngân hàng dựa trên các yếu tố như số tiền vay tối đa họ cung cấp, điều khoản thanh toán, lãi suất và bất kỳ khoản phí nào họ có thể thu. Nếu bạn cần khoản vay $200,000, hãy đảm bảo bạn có khả năng chi trả hàng tháng. Thời hạn thanh toán lâu hơn có nghĩa là trả góp hàng tháng thấp hơn.
Bạn có thể so sánh các khoản vay từ các ngân hàng khác nhau thông qua việc xác nhận trước. Điều này yêu cầu kiểm tra tín dụng mềm và không làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
3. Thu thập tài liệu
Sau khi bạn đã xác nhận trước với một ngân hàng có các khoản vay phù hợp với nhu cầu của bạn, hãy chuẩn bị các tài liệu bạn cần để hoàn tất đơn đăng ký đầy đủ. Những tài liệu này có thể bao gồm bản sao giấy phép lái xe hoặc các tài liệu chứng minh thư của chính phủ khác, số An sinh xã hội (SSN) của bạn, chứng minh địa chỉ và xác nhận việc làm, cùng với những giấy tờ khác.
Bạn cũng có thể cần những tài liệu tài chính chính yếu, chẳng hạn như sao kê ngân hàng, báo cáo thuế, biên lai W-2 và các bảng lương, để xác nhận thu nhập của bạn và bạn có khả năng trả nợ cho khoản vay của mình.
4. Nộp đơn
Hầu hết các nhà cho vay vay cá nhân cho phép bạn nộp đơn trực tuyến, và bạn sẽ biết ngay lập tức liệu bạn được chấp nhận hay không. Sau khi bạn nộp đơn và được chấp nhận, bạn có thể chấp nhận các điều khoản vay và thiết lập thông tin ngân hàng.
Thời gian giải ngân có thể khác nhau, phụ thuộc vào ngân hàng, nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ nhận được tiền trong thời gian ngắn từ một ngày đến một tuần.
Nơi nào để có khoản vay cá nhân lớn
Không phải tất cả các nhà cho vay vay cá nhân đều cung cấp các khoản vay lớn, nhưng có một vài nơi như:
- LightStream: LightStream cung cấp khoản vay lên đến 100,000 đô la và thời hạn trả nợ lâu, lên đến 12 năm. Khoản vay của LightStream thường dành cho những người vay có tín dụng tốt hoặc xuất sắc và có chiết khấu tự động lớn hơn trung bình mà không có phí.
- SoFi: Bạn cũng có thể vay lên đến 100,000 đô la tại SoFi. Không có phí và bạn có thể nhận tiền vào cùng ngày bạn được chấp nhận.
Làm thế nào để nhận được khoản vay cá nhân lớn với tín dụng kém
Nếu bạn không có tín dụng tốt, bạn có thể gặp khó khăn khi đủ điều kiện để vay tiền cá nhân hoặc nhận được số tiền đầy đủ mà bạn cần. Nhưng có một số cách bạn có thể nhận được khoản vay cá nhân lớn ngay cả khi bạn có tín dụng kém.
Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc trung bình, dành thời gian để cải thiện tín dụng của bạn có thể tăng cơ hội được chấp nhận vay tiền. Cố gắng thanh toán nợ và đảm bảo bạn thanh toán đầy đủ cho tất cả các khoản thanh toán đến các công ty tín dụng đúng hạn. Nếu bạn thấy sai sót trong báo cáo tín dụng của mình, hãy gọi cho các công ty tín dụng của bạn để họ sửa lỗi đó với các cơ quan báo cáo tín dụng. Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí mỗi năm thông qua AnnualCreditReport.com.
Bạn cũng có thể xem xét vay một khoản vay cá nhân có tài sản đảm bảo. Những khoản vay này sử dụng tài sản như tài khoản tiết kiệm của bạn để bảo đảm khoản vay. Bởi vì tài sản đảm bảo giảm thiểu rủi ro của ngân hàng, bạn có thể có được một khoản vay có tài sản đảm bảo nếu bạn không đủ điều kiện cho một khoản vay không có tài sản đảm bảo.
Nếu bạn không đủ điều kiện để vay một khoản vay lớn một mình, hãy xem xét có một người đồng hành trên khoản vay. Ngân hàng cũng sẽ xem xét tình hình tín dụng và tài chính của người đồng hành của bạn khi quyết định xem liệu họ có chấp nhận bạn vay tiền hay không. Người đồng hành sẽ ký tên vào khoản vay của bạn và chịu trách nhiệm thanh toán nếu bạn không làm như vậy, điều này cũng giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
Nếu bạn cần một khoản vay cá nhân ngay lập tức mà không có thời gian hoặc tài nguyên để xây dựng tín dụng trong ngắn hạn, một người đồng hành có thể hữu ích.
Các phương án thay thế cho vay cá nhân
Nếu bạn không đủ điều kiện để vay một khoản vay cá nhân lớn hoặc bạn muốn khám phá các lựa chọn của mình, bạn có một vài phương án thay thế để xem xét, bao gồm một số khoản vay cá nhân khác nhau, thẻ tín dụng và khoản vay vốn nhà.
Nhiều khoản vay cá nhân
Nếu bạn có tín dụng khá và có thể tìm thấy các nhà cho vay để vay tiền, bạn có thể đăng ký nhiều khoản vay cá nhân khác nhau để nhận được toàn bộ 200.000 đô la mà bạn cần.
Mặc dù không có giới hạn về số lượng khoản vay cá nhân bạn có thể có cùng lúc từ nhiều ngân hàng, một số ngân hàng có thể giới hạn số khoản vay cá nhân bạn có thể có với họ. Ngoài ra, mỗi khi bạn hoàn tất một đơn xin vay, điều đó sẽ được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn và làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Thẻ tín dụng
Hầu hết các thẻ tín dụng có hạn mức dựa trên số tiền bạn kiếm được và khả năng thanh toán đầy đủ số tiền tối thiểu hàng tháng một cách có trách nhiệm. Tuy nhiên, một số thẻ tín dụng có hạn mức cao và nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể sử dụng những thẻ này để chi tiêu cho nhu cầu của bạn. Chỉ cần nhớ rằng thẻ tín dụng thường có lãi suất cao hơn so với các khoản vay cá nhân.
Vay tín dụng bằng nhà đất
Nếu bạn sở hữu nhà và đã tích luỹ được vốn, bạn có thể vay tiền dựa trên số vốn tích lũy để có được số tiền lớn hơn so với khoản vay cá nhân.
Khoản vay tín dụng bằng nhà đất là một loại khoản vay tổng số thường được gọi là thế chấp thứ hai, vì khi bạn bắt đầu trả lại khoản vay, bạn có thể phải trả tiền cho khoản vay thường xuyên cũng như khoản vay tín dụng bằng nhà đất vào cùng thời điểm. Dòng tín dụng bằng nhà đất (HELOC) cũng sử dụng vốn của bạn để bảo đảm khoản vay, nhưng với khoản vay này, bạn chỉ rút ra những gì bạn cần. Sau khi bạn trả lại số tiền bạn đã sử dụng từ HELOC, bạn có thể tái sử dụng lại số tiền này, giống như bạn làm với thẻ tín dụng.
Lãi suất trên khoản vay tín dụng bằng nhà đất và HELOC thường thấp hơn so với các khoản vay cá nhân vì bạn đang sử dụng nhà của mình làm tài sản thế chấp. Điều này giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, vì họ có thể thu hồi lại số tiền mất mát nếu bạn không trả lại khoản vay bằng cách bán nhà của bạn.
Khoản vay cá nhân lớn nhất bạn có thể nhận được là bao nhiêu?
Bạn cần điểm tín dụng bao nhiêu để có được khoản vay cá nhân 200,000 USD?
Bạn có thể có bao nhiêu khoản vay cá nhân cùng lúc?
Lãi suất khoản vay cá nhân tốt là bao nhiêu?
Tóm lại
Khoản vay cá nhân lớn không phổ biến, nhưng một số ngân hàng vẫn cung cấp chúng, một số lên đến 100,000 USD. Mặc dù bạn có thể không tìm thấy ngân hàng nào cung cấp khoản vay cá nhân 200,000 USD, bạn vẫn có thể tìm cách tài trợ cho các chi phí lớn với các giải pháp vay khác. Hãy xem xét vay tiền từ nhiều ngân hàng, sử dụng thẻ tín dụng hoặc tận dụng vốn nhà của bạn thông qua khoản vay hoặc dòng tín dụng, nếu bạn có khả năng. Cố gắng cải thiện báo cáo tín dụng của bạn bằng cách thanh toán nợ và đúng hạn trước khi nộp đơn vay khoản vay cá nhân lớn.
