Cảnh báo 'vay iCloud với lãi suất nặng': Hàng loạt đối tượng điều hành đường dây với quy mô lên đến 400 tỷ đồng

Với hình thức vay này, các tổ chức cho vay cam kết giải ngân chỉ trong vòng 30 phút và yêu cầu người vay đăng xuất tài khoản iCloud trên thiết bị và đăng nhập vào tài khoản của tổ chức cho vay. Đồng thời, người vay cũng phải kích hoạt chức năng tìm kiếm và định vị thiết bị trên điện thoại để hoàn tất quá trình giải quyết hợp đồng vay. Đây là một hình thức cho vay tiền được nhiều người quan tâm, nhưng rủi ro khi vay tiền với lãi suất cực cao là rất lớn, thậm chí có trường hợp người vay trả lại số tiền vay nhưng vẫn không thoát khỏi nợ.

Năm 2023, Công an tỉnh Lào Cai đã chủ trì phối hợp với các cơ quan chức năng của Bộ Công an để triệt phá đường dây cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trên phạm vi toàn quốc, sử dụng hình thức cho vay qua tài khoản iCloud trên điện thoại di động.

Trước đó, thông qua việc nắm bắt thông tin trên mạng, Công an tỉnh Lào Cai đã phát hiện ra nhiều nhóm và tài khoản cá nhân trên mạng xã hội Facebook ở nhiều tỉnh thành đăng bài quảng cáo cho vay tiền qua tài khoản iCloud trên điện thoại di động. Qua quá trình điều tra, xác định đây là đường dây cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự có quy mô lớn, hoạt động ở hầu hết các tỉnh thành trên cả nước, đặc biệt tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng...

Các đối tượng đã tạo ra khoảng 60 nhóm và hàng trăm tài khoản cá nhân trên mạng xã hội Facebook, thường xuyên đăng bài quảng cáo vay tiền qua iCloud.

Khi có người muốn vay tiền liên hệ qua điện thoại hoặc qua các ứng dụng như Facebook, Zalo, các đối tượng sẽ “tư vấn” và giới thiệu các gói vay phù hợp với giá của điện thoại iPhone mà người vay đang sử dụng. Cụ thể, với iPhone 11 Pro - 11 Pro Max, người vay có thể vay từ 4 đến 5 triệu đồng; với iPhone 12 - iPhone 12 Pro Max, số tiền vay từ 5 đến 7 triệu đồng; với iPhone 13 - iPhone 13 Pro Max, số tiền vay từ 7 đến 10 triệu đồng; với iPhone 14 - iPhone 14 Pro Max, số tiền vay từ 8 đến 16 triệu đồng. Lãi suất cho vay là 9.700 đồng/1 triệu đồng/1 ngày (tương đương 349,8%/năm); thời gian vay là 30 ngày hoặc 40 ngày; mỗi ngày người vay phải thanh toán cả tiền gốc và tiền lãi tương ứng với số tiền đã vay.

Sau khi người vay đồng ý, các đối tượng yêu cầu cung cấp hình ảnh thẻ căn cước công dân, hình ảnh của người vay, số điện thoại, danh bạ, địa chỉ thường trú, nghề nghiệp, địa chỉ làm việc, địa chỉ nhà ở hiện tại, tên bố, tên mẹ, tên vợ hoặc chồng, link Facebook của người thân, số tài khoản ngân hàng... và yêu cầu người vay cung cấp tài khoản và mật khẩu iCloud theo hướng dẫn của các đối tượng.

Sau khi kiểm tra thông tin, các đối tượng tiến hành giải ngân số tiền vay vào tài khoản ngân hàng của người vay. Mỗi ngày, người vay phải trả tiền gốc và lãi. Trong trường hợp người vay không trả tiền đúng theo định mức và thời hạn, các đối tượng sẽ khóa tài khoản iCloud không cho người vay sử dụng điện thoại, buộc người vay phải trả tiền để mở khóa tài khoản.

Qua xác minh, Ban Chuyên án xác định 3 nhóm đối tượng (tại TP Hà Nội, TP Đà Nẵng, TP Hồ Chí Minh) là cầm đầu, điều hành toàn bộ đường dây tội phạm và xác định được hàng trăm cộng tác viên, 'chân rết' thực hiện nhiệm vụ quảng cáo, tìm kiếm người vay, trong đó đã làm rõ 160 đối tượng. Khi giới thiệu vay tiền thành công, các cộng tác viên sẽ được hưởng từ 15% đến 20% số tiền vay.

Công an tỉnh Lào Cai chủ trì phối hợp với các cơ quan nghiệp vụ của Bộ Công an, Công an TP Hà Nội, Công an TP Đà Nẵng, Công an TP Hồ Chí Minh đã thành lập 5 tổ công tác tổ chức đồng loạt khám xét 6 địa điểm, bắt giữ 41 đối tượng, bảo đảm tuyệt đối an toàn (trong đó, 1 đối tượng tại TP Lào Cai, 14 đối tượng tại TP Hà Nội, 22 đối tượng tại TP Đà Nẵng, 4 đối tượng tại TP Hồ Chí Minh).

Các vật chứng thu giữ bao gồm 42 máy tính, 65 chiếc điện thoại di động, 2 xe ô tô và nhiều công cụ, phương tiện khác; đồng thời đã phong tỏa 23 tài khoản ngân hàng liên quan đến các hoạt động phạm tội của các đối tượng.

Cơ quan điều tra đã làm rõ số tiền mà các đối tượng sử dụng để cho vay lãi nặng là khoảng 400 tỷ đồng, với khoảng 100.000 lượt người vay trên khắp cả nước. Mức lãi suất cao nhất lên tới 9.700 đồng/1 triệu/ngày (tương đương 349,8%/năm). Số tiền thu lợi bất chính của các đối tượng ước tính khoảng 120 tỷ đồng.

Thực tế, nhiều người đã trở thành nạn nhân của các đối tượng lừa đảo ẩn danh dưới hình thức cho vay qua iCloud. Có trường hợp sau khi cung cấp mật khẩu iCloud, các đối tượng không chuyển khoản tiền mà đòi tiền chuộc. Nếu người sở hữu thiết bị không đáp ứng, họ sẽ bị đe dọa khóa điện thoại, máy tính...

Theo khuyến cáo của Phòng An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (Công an thành phố), người dân cần cảnh giác trước các loại quảng cáo vay tiền (không thế chấp) vì có thể là “bẫy” của các đối tượng lừa đảo hoặc nếu có thể vay được cũng sẽ phải gánh mức lãi suất cao, khó thanh toán hết.