Buzz
Đầu năm 2024, lãi suất vay của các ngân hàng đã có sự thay đổi, dao động từ 5,99% đến 24%/năm theo cập nhật mới nhất. Nếu bạn đang cần vay vốn cho doanh nghiệp của mình và muốn tìm ngân hàng có lãi suất thấp nhất, hãy xem ngay bài viết sau của Mytour để biết mức lãi suất vay ngân hàng cụ thể nhé!
Cập nhật mức lãi suất vay ngân hàng mới nhất năm 20241. Phân loại lãi suất vay ngân hàng
Hiện nay, việc vay vốn ngân hàng đang thu hút sự quan tâm của nhiều người, với mục đích sử dụng cho kinh doanh hoặc để đáp ứng nhu cầu sinh hoạt hàng ngày. Trong đó, vay tín chấp và vay thế chấp là hai hình thức vay phổ biến nhất. Trước khi tìm hiểu về mức lãi suất cho vay ngân hàng, người vay cần nắm rõ khái niệm cùng với những ưu và nhược điểm của hai hình thức vay này để có thể dễ dàng lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu của mình.
| Đặc điểm | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Khái niệm | Không cần tài sản thế chấp. Thay vào đó điều kiện xét duyệt vay dựa vào uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng,… | Phải có tài sản để thế chấp nhằm đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản mang đi thế chấp phải đảm bảo thuộc quyền sở hữu của người đi vay và được thẩm định giá trị tài sản bởi ngân hàng. |
| Tài sản thế chấp | Không có. | Tài sản thế chấp theo quy định như: đất đai, nhà cửa, xe cộ |
| Lãi suất vay | Cao hơn. Khoảng trên 10%/năm | Thấp và giảm dần. Trung bình chỉ khoảng 7%/năm |
| Thủ tục vay | Đơn giản gồm:
|
Phức tạp hơn, cần nhiều loại giấy tờ:
|
| Hạn mức cho vay | Hạn mức cho vay thấp hơn, từ 100 triệu đến 1 tỷ tùy thuộc quy định của mỗi ngân hàng. | Hạn mức cho vay lớn, từ 70 đến 100% giá trị tài sản thế chấp. |
| Thời gian xét duyệt | Nhanh chóng có thể vay trong ngày. | Phức tạp hơn, thời gian xử lý hồ sơ lâu. |
| Thời hạn vay | 1 – 5 năm. | Có thể lên đến 35 năm. |
| Các khoản phí | Bao gồm các khoản phí:
|
Bao gồm các khoản phí:
|
Phân loại lãi suất vay ngân hàng2. Cập nhật lãi suất vay ngân hàng năm 2024
Cập nhật mức lãi suất vay ngân hàng năm 20242.1. Bảng lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng lớn nhất Việt Nam năm 2024
Sau khi đã nắm rõ hai hình thức vay tín chấp và thế chấp, dưới đây là bảng lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng lớn tại Việt Nam được Mytour cập nhật mới nhất vào tháng 1/2024: Vietcombank, Agribank, Vietinbank, Techcombank, Sacombank, VPBank, TPBank, MB Bank, HDBank, OCB, VIB,…
Trong tháng 1/2024, các ngân hàng đã công bố mức lãi suất tín chấp thả nổi trong khoảng từ 7,5% đến 24%/năm. Đặc biệt, ngân hàng Agribank có mức lãi suất tín chấp thấp nhất, chỉ dao động từ 7,5% đến 17%/năm. Ngược lại, ngân hàng OCB đang áp dụng mức lãi suất vay khá cao so với các ngân hàng khác, từ 20,2%.
| Ngân hàng | Vay tín chấp (%/năm) |
| Vietcombank | 10.8 – 14.4 |
| Agribank | 7.5 – 17 |
| Techcombank | 13,78 – 16 |
| Vietinbank | 9.6 |
| Sacombank | 9.6 – 18 |
| VPBank | 14 – 20 |
| TPBank | 8.7 – 17 |
| MB Bank | 12.5 – 20 |
| BIDV | 11.9 |
| HDBank | 13 – 24 |
| ACB | 12.5 – 20 |
| OCB | Từ 20,2 |
| VIB | 16 – 18 |
| MSB | 9.6 – 18 |
| SHB | 8.5 – 17 |
| Bản Việt | 14.9 – 20.5 |
(Nguồn: Internet)
Lưu ý: Thông tin về lãi suất vay chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm.
2.2. Bảng lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng lớn nhất Việt Nam năm 2024
Theo cập nhật mới nhất vào tháng 1/2024, lãi suất thế chấp tại các ngân hàng đang dao động từ 5,99% đến 14,8%. Cụ thể như sau:
| Ngân hàng | Vay thế chấp (%/năm) |
| Vietcombank | 7 – 9 |
| Agribank | 6.5 – 7.5 |
| Techcombank | 5.99 – 12.99 |
| Vietinbank | 7.7 – 8.5 |
| Sacombank | 7.49 – 12 |
| VPBank | 6.9 – 8.6 |
| TPBank | 6.4 – 12.03 |
| MB Bank | 6 – 9.5 |
| BIDV | 7 – 9 |
| HDBank | 6.6 – 10.6 |
| ACB | 6.9 – 12 |
| OCB | 5.99 – 9.5 |
| VIB | 7.8 – 11.4 |
| MSB | 5.99 – 9.1 |
| SHB | 6.99 – 10 |
| Bản Việt | 8.49 – 14.8 |
(Nguồn: Internet)
Lưu ý: Thông tin lãi suất vay chỉ mang tính chất tham khảo, có thể thay đổi theo từng thời điểm.
2.3. Bảng lãi suất vay ngân hàng có 100% vốn nước ngoài
Hiện tại, lãi suất vay tại ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng Woori đang áp dụng mức vay tín chấp thấp nhất chỉ từ 6%, trong khi vay thế chấp thấp nhất thuộc về ngân hàng HSBC, Hong Leong và Standard Chartered, đều ở mức 6,49%.
| Ngân hàng | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| HSBC | 15.99 | 6.49 |
| Public Bank | Từ 7 | 8 |
| Shinhan | 8.4 – 13.2 | 7.7 |
| Hong Leong | 9 – 12 | 6.49 |
| Standard Chartered | 17 – 18 | 6.49 |
| Citibank | 14.76 – 20.96 | 18 |
| UOB | 13 | 8.7 |
| Woori | Từ 6 | 7 |
| ANZ | 13.43 | 6.5 – 8 |
Lưu ý: Thông tin về lãi suất vay chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm.
Theo quy định tại khoản 4 Điều 2 Thông tư 40/2011/TT-NHNN, Ngân hàng 100% vốn nước ngoài được định nghĩa là ngân hàng thương mại thành lập tại Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu của tổ chức tín dụng nước ngoài; là pháp nhân Việt Nam, có trụ sở chính tại Việt Nam.
Ngân hàng 100% vốn nước ngoài được tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, có chủ sở hữu là một ngân hàng nước ngoài, hoặc là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên trong đó ít nhất một ngân hàng nước ngoài sở hữu 50% vốn điều lệ.
3. Phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất
Cập nhật lãi suất vay ngân hàng năm 2024Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng, nhân viên sẽ thực hiện tính toán bảng dự kiến kế hoạch trả nợ thay cho người vay. Bảng này hiển thị rõ ràng các thông tin về số tiền gốc, lãi suất, và thời gian… Đây là những thông tin quan trọng giúp bạn so sánh lãi suất vay giữa các ngân hàng.
Tuy nhiên, người vay cũng có thể tự tính toán lãi suất vay ngân hàng một cách chính xác nhất bằng các phương pháp sau:
3.1. Sử dụng công thức tính có sẵn
Cách tính lãi suất vay ngân hàng khi áp dụng hai công thức tính phổ biến nhất hiện nay bao gồm:
- Tính theo phương pháp gốc lãi trả đều hàng tháng, còn gọi là trả góp
| Lãi suất hằng tháng = (Lãi suất hằng năm/12) x Số dư nợ |
- Tính lãi theo dư nợ giảm dần (hay còn gọi là phương pháp Anh)
| Lãi suất hằng tháng = (Số tiền vay/số tháng vay) x (số dư nợ x lãi suất hằng tháng) |
- Trong đó:
- Lãi suất hàng tháng là số tiền lãi phải trả mỗi tháng.
- Số tiền vay là số tiền mà khách hàng mong muốn vay từ ngân hàng.
- Số tháng vay là thời hạn được quy định trong hợp đồng vay, tức là số tháng bạn phải hoàn trả nợ.
- Lãi suất hàng năm là số tiền lãi hàng năm được quy định bởi từng ngân hàng.
- Số dư nợ là số tiền còn lại chưa thanh toán trong một khoản vay.
3.2. Công cụ tính lãi của ngân hàng
Ngoài ra, trên mỗi trang web của ngân hàng đều có công cụ hỗ trợ người vay tham khảo mức lãi suất phải trả khi vay vốn.
Để sử dụng công cụ này, người vay cần đảm bảo nhập đầy đủ thông tin như số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay và loại hình vay, giúp hệ thống tính toán chính xác số tiền lãi.
3.3. Ứng dụng tính lãi trên điện thoại
Để tiết kiệm thời gian và thực hiện nhanh chóng, bạn có thể sử dụng các ứng dụng tính lãi trên điện thoại với các bước rất đơn giản.
Trước tiên, bạn chỉ cần tải ứng dụng từ CH Play cho điện thoại di động hệ điều hành Android hoặc App Store cho iOS. Sau đó, hãy nhập các thông tin cần thiết như: số tiền vay, lãi suất vay, thời gian vay và loại hình vay. Ứng dụng sẽ tự động tính toán và cung cấp cho bạn kết quả chính xác về số tiền lãi tương ứng.
Ứng dụng tính lãi trên điện thoại4. Những lưu ý khi vay ngân hàng
Để bảo vệ quyền lợi cá nhân, khách hàng cần chú ý một số điểm quan trọng khi quyết định vay ngân hàng nhằm tìm ra lãi suất vay tốt nhất.
- Tránh việc vay số tiền vượt quá khả năng chi trả của bản thân để không tạo ra áp lực tài chính và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
- Nên tìm hiểu và so sánh các mức lãi suất cũng như các gói vay khác nhau để chọn ngân hàng phù hợp nhất, đáp ứng khả năng trả nợ của bạn. Mỗi ngân hàng có những điều kiện và quy định riêng cho các gói vay.
- Kiểm tra kỹ các thông tin trong hợp đồng vay và nắm rõ các điều khoản: Trước khi ký hợp đồng, hãy chắc chắn bạn hiểu rõ từng thông tin, dành thời gian để xem lại toàn bộ hợp đồng, đặc biệt là về lãi suất, thời hạn và số tiền vay để tránh sai sót về pháp lý.
- Yêu cầu nhận lại các hồ sơ: Sau khi ký hợp đồng vay, bạn nên yêu cầu một bản sao hồ sơ đã ký (thường ngân hàng sẽ gửi lại cho bạn). Điều này giúp bảo vệ quyền lợi của bạn trong trường hợp xảy ra tranh chấp.
* Xin lưu ý rằng các mức lãi suất vay ngân hàng chỉ mang tính chất tham khảo, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết nhé!
Như vậy, Mytour đã cập nhật cho bạn đọc thông tin mới nhất về lãi suất vay ngân hàng tính đến tháng 1/2024. Hy vọng rằng thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất hiện tại và tìm được nơi vay tiền có lãi suất thấp nhất, cùng với kế hoạch tài chính hợp lý cho bản thân. Đừng quên ghé thăm Mytour để không bỏ lỡ các tin tức mới nhất về: Mytour nhà đất, xe ô tô cũ, tìm việc làm…
