Cash back là gì? Gợi ý: Đó không phải là tiền miễn phí

Cash back là gì?

Hoàn tiền, còn được gọi là “cashback,” đề cập đến hai loại giao dịch tài chính liên quan đến thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ngày càng phổ biến trong hai thập kỷ qua. Thông thường nhất, đó là lợi ích của thẻ tín dụng mà hoàn lại cho chủ thẻ một phần nhỏ số tiền đã chi tiêu trên mỗi giao dịch vượt quá một ngưỡng số tiền nhất định.

Cash back cũng mô tả một giao dịch thẻ ghi nợ trong đó chủ thẻ nhận được tiền mặt khi họ mua hàng—thường là một số tiền nhỏ hơn chi phí mặt hàng.

Những điểm chính cần lưu ý

Hoàn Tiền Hoạt Động Như Thế Nào

Là một phần mở rộng của các chương trình thưởng tổng quát của các nhà phát hành thẻ tín dụng, các chương trình hoàn tiền bắt nguồn từ năm 1986, khi thẻ Discover được ra mắt trên toàn quốc, giới thiệu khái niệm này. Kể từ đó, chúng đã trở nên phổ biến và gần như mọi nhà cung cấp thẻ lớn hiện nay đều cung cấp tính năng này trên ít nhất một trong các sản phẩm của họ. Đó là động lực để khách hàng hiện tại sử dụng thẻ sớm và thường xuyên và để thu hút khách hàng mới hoặc cướp họ từ đối thủ.

Khác với điểm thưởng truyền thống chỉ có thể được sử dụng để mua hàng hoặc dịch vụ, hoặc thẻ quà tặng được cung cấp bởi người phát hành thẻ, thưởng hoàn tiền là những gì tên gọi của chúng: tiền mặt. Thông thường, chúng được trình bày cho chủ thẻ trên báo cáo thẻ tín dụng hàng tháng.

Người tiêu dùng có thể nhận phần thưởng hoàn tiền thông qua việc gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng liên kết, dưới dạng giảm giá trong báo cáo hàng tháng, dưới dạng thẻ quà tặng hoặc qua thư bằng séc.

1986

Số Tiền Hoàn Lại

Số tiền của phần thưởng hoàn tiền có thể dao động từ 1% đến 5% của một giao dịch. Một số giao dịch cũng cung cấp thêm phần thưởng thông qua các đối tác thương mại: Các mua hàng tại nhà cung cấp đó mang lại cho bạn nhiều hơn so với mua hàng ở nơi khác.

Thẻ tín dụng thường cung cấp các mức hoàn tiền khác nhau, tùy thuộc vào loại mua hàng hoặc mức giao dịch. Ví dụ, một chủ thẻ có thể nhận được 3% trở lại khi mua xăng, 2% khi mua thực phẩm, và 1% khi mua hàng hóa khác. Một chương trình khuyến mãi đặc biệt nơi bạn có thể nhận được hoàn tiền thường có hiệu lực trong ba tháng, trong đó chi tiêu trong một danh mục cụ thể—nhà hàng hoặc cửa hàng bách hóa—sẽ kiếm được tỷ lệ hoàn lại cao hơn cho giai đoạn đó.

Thường thì, chủ thẻ phải đạt một mức giao dịch nhất định để đủ điều kiện nhận được hoàn tiền hoặc các lợi ích khác; thông thường là nhỏ, khoảng 25 đô la, nhưng nó thay đổi từ thẻ này sang thẻ khác. Một số công ty thẻ cũng cho phép phần thưởng tiền mặt được sử dụng cho các mua hàng cụ thể, bao gồm du lịch, điện tử, hoặc các chương trình khuyến khích hợp tác. Trong việc phát hành phần thưởng hoàn tiền, công ty thẻ tín dụng chia sẻ với người tiêu dùng một phần của phí giao dịch mà nó thu từ các thương gia.

Các Trang Web và Ứng Dụng Hoàn Tiền

Các ứng dụng và trang web hoàn tiền cũng có thể giúp bạn kiếm tiền khi mua sắm bằng cách sử dụng các công cụ của họ. Nhiều trang web hoàn tiền hợp tác với các nhà bán lẻ như Amazon và Target để cung cấp các ưu đãi cụ thể cho các mặt hàng như đồ chơi hoặc đồ dùng ngày lễ.

Các trang web hoàn tiền thường hoạt động như sau: Đầu tiên, bạn tải xuống ứng dụng hoặc tiện ích mở rộng và đăng ký thành viên miễn phí. Tiếp theo, bạn đăng nhập vào trang web hoàn tiền, sử dụng liên kết cho cửa hàng mà bạn muốn mua sắm và bắt đầu mua sắm.

Trang web hoặc ứng dụng hoàn tiền ghi lại các giao dịch mua hàng của bạn, và bạn kiếm tiền sau khi các giao dịch của bạn được phê duyệt và xử lý. Tiền hoàn lại (một phần trăm số tiền bạn đã chi tiêu) thường được chuyển vào tài khoản PayPal hoặc ngân hàng. Các ứng dụng hoàn tiền có thể được sử dụng để tìm các ưu đãi tiết kiệm tiền trong khi kiếm tiền mặt trong các danh mục khác nhau, bao gồm nhà hàng và dịch vụ giao hàng.

Ba chương trình hoàn tiền phổ biến là Rakuten, Ibotta và Shopkick, mặc dù còn có những chương trình khác.

Rakuten

Trang web hoàn tiền này trước đây được biết đến với tên Ebates. Đổi tên thành Rakuten vào năm 2019, trang web kiếm tiền bằng cách nhận hoa hồng từ hơn 2,500 cửa hàng, bao gồm Lowe’s, Kohl’s, Walmart và Macy’s, khiến những người săn deal online tới trang web này. Phần hoa hồng được chia sẻ với khách hàng của Rakuten, đó là cách bạn nhận được hoàn tiền của mình, lên đến 40%. Nếu bạn có tài khoản PayPal, tiền thưởng của bạn có thể được chuyển vào đó, hoặc công ty sẽ gửi cho bạn một chiếc séc.

Rakuten có những đánh giá trái chiều trên trang web của Better Business Bureau (BBB), nơi đã đánh giá nó với mức B do các vấn đề về sản phẩm và dịch vụ, bao gồm khách hàng cho rằng họ chưa bao giờ nhận được phần thưởng hoàn tiền của họ. Tuy nhiên, điểm đánh giá trung bình của khách hàng là 4.25 trên tổng số 5 sao, dựa trên 330 đánh giá từ khách hàng.

Ibotta

Ứng dụng hoàn tiền này có thể được sử dụng trong các cửa hàng và mua sắm trực tuyến thông qua thiết bị di động của bạn. Đặc biệt, nó chuyên về thực phẩm. Ứng dụng này hoạt động tại hàng trăm thị trường và các chuỗi cửa hàng lớn như Trader Joe’s, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi và Albertsons, cùng các cửa hàng tiện lợi như 7-Eleven, Wawa và Stewart’s Shops.

Ibotta hợp tác với hơn 1,500 nhà bán lẻ và thương hiệu trong các lĩnh vực bao gồm sức khỏe và sắc đẹp, du lịch, nhà cửa và ô tô, trẻ em và em bé, cung cấp thú cưng, thể thao và ngoài trời.

Ngoài ra, Ibotta cũng cung cấp hoàn tiền cho các dịch vụ đăng ký, nhà hàng và dịch vụ giao hàng thức phẩm. Ibotta không liệt kê tỷ lệ hoàn tiền mà bạn sẽ kiếm được khi sử dụng ứng dụng. Tuy nhiên, theo trang web của họ, Ibotta đã chi hơn 980 triệu đô la cho hơn 35 triệu người dùng từ năm 2012, khi thành lập, và công ty cho biết việc đổi điểm thưởng sẽ xuất hiện trong tài khoản của bạn trong vòng 24 giờ hoặc ít hơn.

Giống như Rakuten, Ibotta cũng được BBB đánh giá với mức B, và có những lời khen ngợi và phàn nàn từ người dùng—một số người cho rằng họ không nhận được hoàn tiền đúng hạn, trong khi những người khác nói họ kiếm tiền nhanh chóng. Ba trăm ba mươi hai đánh giá từ khách hàng có điểm trung bình là 2.55 sao trên tổng số 5 sao.

Shopkick

Ứng dụng di động này cho phép người mua hàng kiếm thẻ quà tặng thay vì tiền mặt, vì vậy trong khi nó không phải là một công cụ hoàn tiền đích thực, người dùng có thể kiếm điểm thưởng, mà công ty gọi là “kicks”, bằng cách sử dụng ứng dụng Shopkick và quét sản phẩm tại các nhà bán lẻ tham gia. Sau đó, bạn có thể quy đổi những điểm đó thành thẻ quà tặng của các công ty như Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC, và nhiều hơn nữa.

Khi bạn tải ứng dụng về, nó sẽ hiển thị các nhà bán lẻ và sản phẩm tham gia mà bạn có thể kiếm điểm. Bạn thậm chí có thể nhận điểm khi vào cửa hàng mà không cần mua sắm, nhờ nhận diện Bluetooth. Ứng dụng cũng có thể cung cấp cho người dùng các ưu đãi và giảm giá độc quyền, cùng với điểm thưởng.

Shopkick được BBB xếp hạng A+, nhưng đến ngày 29 tháng 7 năm 2021, chỉ có 27 đánh giá của khách hàng, phần lớn là khiếu nại và trung bình chỉ đạt 1,44 sao trên 5 sao.

Hoàn tiền mặt

Với thẻ ghi nợ và một số thẻ tín dụng, khách hàng cũng có thể nhận tiền mặt ngay lập tức tại siêu thị hoặc địa điểm khác. Khách hàng có thể yêu cầu người bán thêm một khoản vào giá mua và nhận số tiền mặt này.

Các nhà cung cấp dịch vụ thường làm điều này để khách hàng có thể để lại tiền tip. Tuy nhiên, không giống như quy trình hoàn tiền đã mô tả ở trên, thực hành này không phải là hoàn tiền - khách hàng chỉ đơn giản là tính thêm tiền vào thẻ.

Ưu và Nhược điểm của Hoàn Tiền

Lợi ích của việc tham gia các chương trình hoàn tiền là rõ ràng. Bạn nhận được tiền hoàn lại khi chi tiêu, dù sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ, hoặc thậm chí mua sắm trực tuyến.

Tuy nhiên, thẻ tín dụng hoàn tiền có thể có lãi suất hàng năm (APR) cao hoặc phí hàng năm, hoặc giới hạn số tiền hoàn lại bạn có thể kiếm được, và bạn phải chi tiêu để kiếm tiền hoàn lại. Ngoài ra, bạn có thể mất phần thưởng đã kiếm được nếu không thanh toán hóa đơn đúng hạn và thẻ tín dụng của bạn bị hủy.

Hoàn Tiền Nghĩa Là Gì?

Hoàn Tiền Có Phải Là Tiền Miễn Phí Không?

Cửa Hàng Nào Cung Cấp Hoàn Tiền Miễn Phí?

Tôi Có Thể Nhận Thưởng Ký Kết Hoàn Tiền Không?

Thẻ Tín Dụng Hoàn Tiền Tốt Nhất Là Gì?

Kết Luận

Đăng ký thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ với chương trình hoàn tiền là cách để kiếm thêm tiền dựa trên các khoản chi tiêu của bạn. Bạn có thể sử dụng ứng dụng hoặc trang web hoàn tiền để tìm các ưu đãi tiềm năng trên hàng hóa trong khi cũng nhận lại một phần trăm số tiền của mình. Càng sử dụng chương trình hoàn tiền, bạn càng có thể kiếm được nhiều tiền hơn.

Có một số nhược điểm của thẻ phần thưởng hoàn tiền, bao gồm lãi suất APR cao hơn bình thường, phải chờ đợi để truy cập vào tiền hoàn lại của bạn và giới hạn số tiền bạn có thể kiếm mỗi năm. Ngoài ra, khi nói đến phần thưởng du lịch như dặm bay, đôi khi dặm bay có giá trị hơn tiền mặt.