Buzz
''Với kích thước nhỏ nhưng uy lực lớn'', ngân hàng đặc biệt này đã vượt qua được thử thách của cuộc khủng hoảng lịch sử và duy trì hoạt động suốt hơn 100 năm.
Có lẽ James A. Sammons là giám đốc điều hành của ngân hàng nhỏ nhất tại Hoa Kỳ - Kentland Federal Savings and Loan (S&L). Với tổng tài sản trị giá 3 triệu USD, ngân hàng này là thành viên ''khiêm tốn'' nhất của Independent Community Bankers of America (ICBA), một tổ chức dành cho các ngân hàng quy mô nhỏ ở Hoa Kỳ. Thông tin này cũng được Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) xác nhận.
Sammons thường xuất hiện tại ngân hàng vào lúc 7 giờ 30 phút sáng hàng ngày
Bức tranh mặt tiền của ngân hàng, bên cạnh đó là văn phòng luật sư và một công ty gia đình
Khu tiếp khách của ngân hàng
Ngoài quy mô nhỏ kỳ lạ, Kentland Federal Savings and Loan còn có những điểm đặc biệt khác. Ngân hàng này có trụ sở duy nhất tại thị trấn Kentland thuộc bang Indiana, nơi mà tổng dân số chỉ có 1.641 người. Hơn nữa, họ cũng không có máy rút tiền tự động ATM hoặc bất kỳ trang web chính thức nào.
Tính chất cơ bản là, có 2 lựa chọn cho bạn là khách hàng: thế chấp nhà ở hoặc mở tài khoản tiết kiệm. Dù bạn sử dụng dịch vụ nào, tất cả thủ tục đều được thực hiện trên giấy tờ theo nghĩa đen.
Là thế hệ thứ tư trong gia đình điều hành ngân hàng và cũng là nhân viên duy nhất, Sammons không kiên nhẫn với việc sử dụng máy tính thay cho cách thủ công, mặc dù ông biết rằng nó rất tiện lợi.
Ngân hàng được thành lập vào năm 1920 bởi ông cố của Sammons và địa chỉ của nó vẫn không thay đổi cho đến ngày nay. Giống như các thế hệ trước, Sammons từng làm việc trong hệ thống chính quyền thành phố.
Mối quan hệ và lòng tin của mọi người là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng tồn tại hơn 100 năm qua: 'Chúng tôi là tổ chức duy nhất không đóng cửa trong cuộc khủng hoảng thị trường chứng khoán cuối những năm 1920. Mọi người tin tưởng rằng tiền của họ sẽ an toàn tại đây'.
Bức chân dung của Hume Sammons - người sáng lập ngân hàng - được treo gần lối vào
Từ trái qua phải là Hume Sammons, George Sammons và Jame E. Sammons, ba thế hệ đầu tiên của lãnh đạo ngân hàng
Các ngân hàng quy mô nhỏ tương tự S&L đã nỗ lực để duy trì sự độc lập sau nhiều thập kỷ trong khi xu hướng hợp nhất trở nên phổ biến trong ngành. Theo nhà báo tài chính Roger Lowenstein, một số quy định đã được thiết lập để bảo vệ quyền lợi của các ngân hàng nhỏ. Ví dụ, vào năm 1930, các ngân hàng không được phép mở thêm chi nhánh hoặc thực hiện hoạt động quốc gia.
Ông Sammons đang mã hóa các tấm séc
Sammons chào đón Michelle Alexander, một nhân viên bán thời gian mới
Phòng làm việc của Sammons tại ngân hàng
Sammons trò chuyện cùng với ông Ben Combs, một người bạn và đồng thời cũng là khách hàng trung thành của ngân hàng
Sau khi đạo luật Dodd-Frank được thông qua vào năm 2010, nhiều cuộc tranh luận đã nổ ra. Mọi người đặt câu hỏi liệu các gánh nặng pháp lý có đang đè lên vai các ngân hàng nhỏ, khiến họ buộc phải sáp nhập hoặc bán đi hay không. Trên thực tế, dù là khủng hoảng tài chính hay sự thay đổi về mặt pháp lý cũng không thể ngăn cản việc sáp nhập và thu mua của các ngân hàng.
Hầu hết mọi công việc ở ngân hàng đều được thực hiện thủ công
Kho lưu trữ tại ngân hàng
Sammons đang lục lọi tài liệu trong kho
Dù không muốn, Sammons vẫn phải đối mặt với thực tế rằng hoạt động của ngân hàng có thể kết thúc sau khi ông nghỉ hưu. Ông có 4 người con trai nhưng không ai trong số họ muốn tiếp quản công việc kinh doanh của gia đình. Vì vậy, dù áp lực từ các cơ quan quản lý hoặc quyết định của bản thân ông, ngân hàng cuối cùng vẫn sẽ được mua lại.
Một lý do khác khiến ngân hàng phải đóng cửa là doanh thu thấp. Theo Sammons, ngân hàng thu hút khách hàng địa phương nhờ lãi suất tiết kiệm và thế chấp, nhưng ngoài ra, họ không có thêm bất kỳ nguồn thu nào khác. Mặc dù có vẻ không thực tế, nhưng S&L không bao giờ thu phí từ khách hàng: không phí ATM, không phí chuyển khoản và không phí giao dịch dưới bất kỳ hình thức nào.
Kentland Federal Savings and Loan không thu bất kỳ khoản phí dịch vụ nào từ khách hàng
Từ những chiếc cúp và bức ảnh treo trên tường, không khó để nhận ra rằng Sammons có niềm đam mê đặc biệt với bóng rổ
Sammons kết thúc công việc vào 3 giờ chiều mỗi ngày
Vậy Mỹ mất gì khi các ngân hàng quy mô nhỏ của họ đang phải vật lộn để tồn tại?
Theo Lowenstein, việc coi thường 'các ngân hàng nhỏ không an toàn' là hậu quả của đạo luật Dodd-Frank. Thực tế, các ngân hàng nhỏ đã gặp khó khăn với việc mất mát tiền gửi kể từ khi Silicon Valley Bank - một trong những ngân hàng lớn và uy tín nhất ở Mỹ - tuyên bố phá sản vào tháng trước, nhưng điều này không có nghĩa là ngành ngân hàng sẽ trở nên độc quyền. Lý do đơn giản là vì họ có một di sản từ các ngân hàng địa phương lâu đời.
Nhà báo Lowenstein cho biết vấn đề không phải là quy mô lớn hay nhỏ của ngân hàng, mà là về mức độ rủi ro và an toàn của chúng. Nhiều người cho rằng đôi khi việc một ngân hàng phá sản cũng có lợi, nhưng điều này không áp dụng cho ngân hàng của Sammons.
Tại Kentland Federal Savings and Loan, tiền gửi của khách hàng được đảm bảo hoàn toàn, vì vậy họ không phải lo lắng về tính an toàn của tiết kiệm của mình. Thay vì chỉ là một vấn đề kinh tế, Sammons tin rằng ngân hàng của ông cũng có lợi thế xã hội. Mọi cuộc gọi đến ngân hàng đều được ông hoặc nhân viên bán thời gian trả lời ngay, không cần chờ đợi.
Thú vị thay, dường như Sammons, dù là người điều hành ngân hàng, không quá quan tâm đến tiền bạc. Thu nhập của ông phụ thuộc vào một số khách hàng quen thuộc, nhưng số lượng này đang giảm đi. Với những năm tháng khó khăn đang đến gần, ông không thể duy trì ngân hàng nếu không tìm cách phát triển, và ông đã sẵn lòng chấp nhận điều này.
Nguồn: Bloomberg
