Chế độ chung tên: Lợi ích và những điểm cần chú ý

Chế độ chung tên là gì?

Chế độ chung tên là một thỏa thuận cho phép người được nhận lợi ích truy cập vào tài khoản của bạn mà không cần phải đến tòa án. Các cặp vợ chồng và đối tác kinh doanh có thể chọn chế độ chung tên để sở hữu các tài khoản ngân hàng, tài khoản môi giới, bất động sản và tài sản cá nhân của nhau với quyền sống sót chung (JTWROS).

Những điểm chính cần lưu ý

Chế độ chung tên với quyền sống sót

Chế độ chung tên với quyền sống sót (JTWROS) là loại tài khoản được sở hữu bởi ít nhất hai người. Trong thỏa thuận này, các người sở hữu có quyền bằng nhau đối với tài sản của tài khoản. Họ cũng được cấp quyền sống sót khi một trong các chủ sở hữu tài khoản qua đời.

Đơn giản hơn, điều này có nghĩa là khi một trong các đối tác hoặc vợ chồng chết, người kia sẽ nhận được toàn bộ tiền hoặc tài sản. Đó là lý do tại sao nhiều cặp vợ chồng kết hôn và đối tác kinh doanh chọn lựa lựa chọn này. Tuy nhiên, trước khi quyết định chọn chế độ chung tên, bạn nên xem xét một số điều.

Chế độ chung tên và tòa án thừa kế

Khi một người qua đời, tòa án thừa kế sẽ xem xét di chúc của người đã khuất. Mục đích của tòa án là quyết định liệu di chúc có hợp lệ và có hiệu lực pháp lý hay không. Tòa án thừa kế cũng xác định các nghĩa vụ và tài sản mà người đã khuất có thể có. Sau một cuộc xem xét kỹ lưỡng, tòa án phân phát bất kỳ tài sản còn lại cho các thừa kế.

Nếu một cá nhân qua đời mà không có di chúc, quá trình trở nên phức tạp hơn. Thiếu di chúc, tòa án thừa kế không có bất kỳ bằng chứng bằng văn bản nào về việc người đã khuất muốn tài sản được phân phối như thế nào.

Nhược điểm của quá trình thừa kế là nó có thể mất nhiều thời gian đáng kể để sắp xếp tài sản. Điều đó có nghĩa là người thừa kế sẽ phải chờ lâu hơn để nhận phần thừa kế của mình.

Chế độ chung tên với quyền sống sót (JTWROS) tự động chuyển quyền sở hữu cho vợ chồng hoặc đối tác kinh doanh khi một trong hai người đầu tiên qua đời, do đó tránh được quá trình thừa kế. Điều đó là một lợi thế lớn đối với những người cần tiền ngay lập tức.

Lợi ích của chế độ chung tên

Chế độ chung tên và trách nhiệm bình đẳng

Khi một cặp vợ chồng hoặc đối tác kinh doanh sở hữu một tài sản được gọi là chế độ chung tên với quyền sống sót, điều đó có nghĩa là tất cả các cá nhân đều chịu trách nhiệm cho tài sản đó. Nói cách khác, họ đều được hưởng các thuộc tính tích cực và chia sẻ trách nhiệm bình đẳng. Điều đó cũng có nghĩa là không có đối tác nào có thể nợ nần trên tài sản mà không khiến chính họ cũng mắc nợ.

Ví dụ, nếu một cặp vợ chồng dự định ly dị, một vợ không thể vay tiền thế chấp căn nhà của cả hai và để lại nợ cho người kia. Ngay khi một bên vay tiền, cả hai đều chịu trách nhiệm đồng đều cho việc trả nợ đó. Tương tự, trong thời gian chờ ly dị, một vợ không thể cho thuê một phần của tài sản mà không chia sẻ số tiền thu với người kia.

Liên tục của chế độ chung tên

Khi một người qua đời, tài sản của họ thường bị đóng băng cho đến khi tòa án thừa kế quyết định các vấn đề cần thiết. Tòa án phải xác định xem tài sản có bị thế chấp hay không. Sau đó, họ tìm cách phân phối tài sản còn lại cho các thừa kế. Quá trình này có thể gây rắc rối cho người vợ/chồng sống sót có nợ phải hoặc chi phí cố định lớn.

Tuy nhiên, bằng cách sở hữu một tài sản dưới hình thức chung tên, người vợ/chồng sống sót hoặc đối tác kinh doanh có thể sử dụng tài sản theo bất kỳ cách nào họ cho là phù hợp. Người chung tên có thể giữ nó, bán nó hoặc thế chấp nó. Trên thực tế, luật pháp quy định rằng ngay lập tức sau khi một người chết, quyền sở hữu được chuyển sang người sống sót. Chế độ chung tên đặc biệt hữu ích để chuyển giao một doanh nghiệp gia đình mà không gây gián đoạn khi những người thừa kế dự định là đối tác.

Nhược điểm của chế độ chung tên

Quản lý mối quan hệ và chế độ chung tên

Việc hai người sở hữu toàn bộ tài sản là một nhược điểm trong mối quan hệ không ổn định, cho dù mối quan hệ đó là cá nhân hay chuyên nghiệp. Nếu một cặp vợ chồng hoặc đối tác kinh doanh có mâu thuẫn, không một bên nào có thể bán hoặc thế chấp tài sản mà không có sự đồng ý của tất cả các bên. Hạn chế này nhằm ngăn chặn những hành vi lạm dụng.

Tuy nhiên, việc cần có sự đồng ý từ tất cả các bên có thể làm khó khăn trong việc thực hiện các hành động cần thiết. Ví dụ, mục đích của việc sở hữu chung với quyền sống sót là để dễ dàng hơn trong việc thực thi quyền lợi của người khác. Nhiệm vụ này sẽ trở nên khó khăn hơn nếu chế độ chung tên này bị phức tạp bởi các bên không đồng ý.

Tài khoản ngân hàng bị đóng băng

Tòa án thừa kế cũng có thể đóng băng tài khoản của các chủ sở hữu chung trong một số tình huống. Ví dụ, tòa án có thể đóng băng tài khoản nếu người đã qua đời nợ nần nặng. Hành động này có khả năng cao hơn nếu có nguy cơ người còn sống sẽ thanh lý tài khoản để tránh thanh toán các nghĩa vụ.

Một tài khoản cũng có thể bị đóng băng nếu có tranh chấp về việc liệu người vợ/chồng sống sót hoặc đối tác kinh doanh có thực sự đóng góp vào đó hay không. Như một nguyên tắc chung, hành động trong lòng tốt giảm thiểu khả năng tài khoản bị đóng băng.

Mất kiểm soát tài sản

Một rủi ro tiềm ẩn khác của sở hữu chung là mất kiểm soát về phân phối cuối cùng của tài sản. Khi đối tác sống sót tiếp quản quyền kiểm soát tài sản chung, họ có thể bán hoặc để lại cho người khác. Nói cách khác, người đã qua đời không quyết định được sự phân phối cuối cùng của tài sản sau khi mất.

Chế độ chung sở hữu: Một lựa chọn khác thay thế chế độ sở hữu chung

Lựa chọn chính thay thế cho sở hữu chung là sở hữu chung theo tỷ lệ. Một số lợi ích của sở hữu chung theo tỷ lệ bao gồm:

Tài sản được phân chia

Mỗi chủ sở hữu được gán sở hữu phân số, có thể là phần bằng nhau hoặc không bằng nhau. Ngoài ra, mỗi bên có thể bán phần sở hữu của mình mà không cần sự đồng ý hay chấp thuận của bên khác.

Tài sản sẽ được chuyển cho người thừa kế

Không giống như với JTWROS, sở hữu tài sản sẽ không tự động chuyển sang tài khoản sống sót khi chủ sở hữu đầu tiên qua đời. Thực tế, tài sản sẽ được chuyển theo các quy định trong di chúc của người đã qua đời. Thông thường, hầu hết các người thuê đều để lại tài sản cho người thừa kế. Tuy nhiên, nó vẫn có thể chuyển sang chủ sở hữu tài khoản khác nếu có điều khoản như vậy trong di chúc.

Tài sản có thể được truy cập

Nếu một chủ sở hữu trở nên khuyết tật hoặc qua đời, chủ sở hữu khác vẫn nên có thể truy cập vào phần sở hữu của họ trong tài sản. Điều đó có nghĩa là họ có thể bán một phần của tài sản mà không cần đợi quyết định của tòa án di chúc.

Sự khác biệt giữa sở hữu chung và các hình thức sở hữu khác là gì?

Ai có thể ký vào thỏa thuận sở hữu chung?

Liệu các chủ sở hữu chung có thể bán hoặc chuyển nhượng sở hữu của họ không?

Các chủ sở hữu chung có chịu trách nhiệm về nợ nần của nhau không?

Điểm quan trọng nhất

Cả sở hữu chung với quyền sống sót và sở hữu chung theo tỷ lệ đều có những đặc điểm hấp dẫn. Cá nhân nên đánh giá tình huống của họ để xác định phương án nào là thuận lợi hơn trước khi thiết lập bất kỳ thỏa thuận nào.