Buzz
Chỉ số CASA là khái niệm phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính, thường được dùng để đo lường khả năng thu hút tiền gửi từ khách hàng của một ngân hàng. Trên trang này, Mytour sẽ giới thiệu chi tiết về chỉ số CASA là gì và vai trò quan trọng đối với ngành ngân hàng.
Chỉ số CASA là gì?
CASA (Tài khoản Thanh toán và Tài khoản Tiết kiệm Hiện tại) là thuật ngữ trong ngành ngân hàng dùng để chỉ loại tiền gửi không có kỳ hạn. Đây là số tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng và có thể rút ra thường xuyên. Lãi suất cho tiền gửi CASA thường thấp, dao động từ 0,1% đến 0,5% được tính trên cơ sở lãi suất ngày.
Chỉ số CASA thường được dùng để đánh giá sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và khả năng của họ trong việc tăng lãi suất tiền gửi không có kỳ hạn để thu hút khách hàng. Chỉ số này được thể hiện qua báo cáo tài chính của các ngân hàng, thường được công bố theo từng quý.
Ví dụ: Bạn mở thẻ ATM để có thể thực hiện chuyển khoản, giao dịch và giữ tiền tại Ngân hàng A. Lúc này, số dư trong tài khoản của bạn sẽ đóng góp vào việc tăng chỉ số CASA của Ngân hàng A. Số lượng khách hàng sử dụng thẻ vãng lai càng nhiều, thì chỉ số CASA của ngân hàng sẽ càng cao hơn.
Công thức tính chỉ số CASA
Chỉ số CASA là một chỉ số quan trọng không thể thiếu trong việc đánh giá khả năng thanh toán của ngân hàng và cần được theo dõi và tính toán đều đặn để đảm bảo sự ổn định và tin cậy trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Công thức tính CASA có thể được tính như sau:
CASA = (Tổng số tiền gửi không có kỳ hạn) / (Tổng số nguồn vốn huy động)
= (Tiền gửi thời hạn + Tiền đặt cọc) / (Tổng số tiền gửi + Giấy tờ có giá trị phát hành)
Nếu tỷ lệ tiền gửi CASA của một ngân hàng cao, có nghĩa là số tiền khách hàng gửi trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm chiếm tỷ lệ lớn trong tổng số tiền gửi của ngân hàng, điều này sẽ cải thiện đáng kể thanh khoản của ngân hàng. Ngược lại, nếu tỷ lệ CASA thấp, tức là ngân hàng dựa nhiều vào khoản vay hoặc các đầu tư khác thay vì tiền gửi của khách hàng, ngân hàng sẽ có nguy cơ mất khả năng thanh khoản.
Do đó, chỉ số CASA được xem là một trong những chỉ số quan trọng nhất để đánh giá sự tin cậy của ngân hàng trong việc quản lý tài chính và phục vụ khách hàng.
Những yếu tố ảnh hưởng đến chỉ số CASA
Có một số yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ tiền gửi CASA của một ngân hàng, bao gồm:
Độ tin cậy từ phía khách hàng: Khách hàng sẽ lựa chọn ngân hàng có uy tín và tin cậy để gửi tiền. Sự độ tin cậy này đóng vai trò quan trọng trong việc tăng tỷ lệ CASA của ngân hàng.
Chính sách lãi suất của ngân hàng: Lãi suất cạnh tranh là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Nếu ngân hàng có lãi suất hấp dẫn, khách hàng sẽ có xu hướng gửi nhiều tiền hơn vào tài khoản của ngân hàng, từ đó làm tăng chỉ số CASA của ngân hàng.
Các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng: Ngân hàng có thể cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ khác nhau cho khách hàng, như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, đầu tư chứng khoán, bảo hiểm... Điều này giúp thu hút khách hàng và tăng tỷ lệ CASA của ngân hàng.
Sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng: Trên thị trường có nhiều ngân hàng cạnh tranh, tỷ lệ CASA có thể bị ảnh hưởng bởi các thay đổi của các ngân hàng khác trong việc thu hút khách hàng gửi tiền.
Các yếu tố kinh tế: Kinh tế ổn định, tăng trưởng kinh tế, thu nhập gia tăng của người dân đều có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ CASA. Nếu kinh tế ổn định và thu nhập người dân tăng, họ sẽ có xu hướng tiết kiệm và gửi nhiều tiền vào ngân hàng, từ đó làm tăng tỷ lệ CASA của ngân hàng.
Tầm quan trọng của chỉ số CASA đối với ngân hàng
Chỉ số CASA là một trong những chỉ số quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Có nhiều lý do để chỉ số này được coi là quan trọng, sau đây là một số điểm nổi bật:
Khả năng thanh khoản: Chỉ số CASA cho biết tỷ lệ tiền gửi của khách hàng trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm của ngân hàng. Việc có một tỷ lệ cao của tiền gửi trong các tài khoản này giúp cho ngân hàng có thể dễ dàng rút tiền để thanh toán cho khách hàng và các nghĩa vụ khác. Do đó, chỉ số CASA được coi là một chỉ số quan trọng để đánh giá khả năng thanh khoản của ngân hàng.
Tính ổn định: Chỉ số CASA cũng cho thấy mức độ ổn định của nguồn tiền gửi của ngân hàng. Nếu tỷ lệ tiền gửi trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm của ngân hàng cao, thì ngân hàng sẽ có một nguồn tiền ổn định, giúp cho ngân hàng có thể dễ dàng quản lý và sử dụng các nguồn tiền này để cho vay và đầu tư. Ngược lại, nếu tỷ lệ này thấp, ngân hàng sẽ phải dựa vào các nguồn tiền khác để cho vay và đầu tư, dẫn đến tình trạng không ổn định.
Lợi nhuận: Chỉ số CASA cũng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Nếu tỷ lệ tiền gửi trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm cao, ngân hàng có thể sử dụng các nguồn tiền này để cho vay và đầu tư với lãi suất cao hơn, dẫn đến mức lợi nhuận tăng lên.
Tăng cường độ tin cậy: Chỉ số CASA được xem là một chỉ số quan trọng để đánh giá độ tin cậy của ngân hàng. Khi tỷ lệ tiền gửi trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm của ngân hàng cao, người gửi tiền cảm thấy yên tâm và tin tưởng hơn về khả năng thanh toán của ngân hàng khi cần thiết.
Xem báo cáo phân tích doanh nghiệp, cổ phiếu ngân hàng tại đây
Chỉ số CASA bao nhiêu là tốt?
Chỉ số CASA cao được xem là tốt đối với một ngân hàng. Tuy nhiên, mức độ tốt của chỉ số này có thể khác nhau đối với các ngân hàng khác nhau, phụ thuộc vào quy mô và mô hình kinh doanh của từng ngân hàng.
Một ngân hàng có chỉ số CASA cao hơn thường có nguồn tiền gửi ổn định, ít phụ thuộc vào các nguồn vốn khác như tiền vay từ ngân hàng khác hoặc trái phiếu. Điều này giúp ngân hàng tăng khả năng cho vay và phát triển hoạt động kinh doanh một cách bền vững.
Tuy nhiên, chỉ số CASA không phải là chỉ số duy nhất để đánh giá mức độ tốt của một ngân hàng. Ngoài CASA, còn có các chỉ số khác như ROA, ROE, NIM,... cần phải kết hợp để đánh giá toàn diện hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Hiểu rõ về chỉ số CASA và tỷ lệ CASA của các ngân hàng là rất quan trọng trong việc đánh giá tiềm năng của mã cổ phiếu. Chỉ số này cung cấp cho bạn một cơ sở để phân tích và đánh giá mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng, cũng như khả năng của họ trong việc tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn để thu hút khách hàng. Từ đó giúp bạn có thêm một cơ sở để đưa ra quyết định đầu tư chính xác và phù hợp với nhu cầu của mình. Chúc các bạn thành công!
