Chỉ số Sức bền FICO: Ý nghĩa, Mục đích, Ưu điểm và Nhược điểm

Buzz

Nội dung bài viết

Chỉ số Sức bền FICO là gì?

Những điểm chính cần lưu ý

Cách Chỉ số Sức bền FICO Hoạt động

Mục đích của Chỉ số Sức bền FICO

Ưu điểm và Nhược điểm của Chỉ số Sức bền FICO

Cách truy cập Điểm số Chỉ số Sức bền FICO

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Chỉ số Sức bền FICO là một mô hình đánh giá điểm tín dụng để giúp nhà cho vay hiểu cách người tiêu dùng phản ứng với căng thẳng kinh tế.
- Chỉ số này hỗ trợ nhà cho vay đánh giá rủi ro tài chính và khả năng chịu đựng của người tiêu dùng.
- Chỉ số Sức bền FICO dao động từ 1 đến 99, ước tính hồ sơ rủi ro cá nhân trong thời điểm căng thẳng kinh tế.
- Các yếu tố như lịch sử thanh toán, số tiền nợ, thời gian sử dụng tín dụng được xem xét để đánh giá chỉ số sức bền.
- Chỉ số này có thể ảnh hưởng tích cực hoặc tiêu cực đối với người tiêu dùng, đặc biệt là các cộng đồng BIPOC.
- Để truy cập điểm số Chỉ số Sức bền FICO, người tiêu dùng có thể kiểm tra thông qua Experian hoặc chờ FICO phát hành chương trình trực tuyến.

Chỉ số Sức bền FICO là gì?

Chỉ số Sức bền FICO là một mô hình đánh giá điểm tín dụng được thiết kế để giúp các nhà cho vay hiểu rõ hơn cách người tiêu dùng phản ứng với căng thẳng kinh tế. Chỉ số này—khi được sử dụng cùng với điểm tín dụng FICO—có thể hỗ trợ các nhà cho vay trong việc ra quyết định vay tiền bằng cách giúp họ đánh giá rủi ro tài chính một cách chính xác hơn và khả năng chịu đựng của người tiêu dùng đối với những biến động kinh tế.

Những điểm chính cần lưu ý

Chỉ số Sức bền FICO có thể giúp các nhà cho vay ước tính hồ sơ rủi ro cá nhân của người tiêu dùng trong thời điểm căng thẳng kinh tế.
Khác với điểm tín dụng FICO, điểm số này dao động từ 1 đến 99, với điểm số thấp cho thấy mức độ rủi ro thấp hơn và điểm số cao cho thấy sự nhạy cảm hơn đối với điều kiện kinh tế.
Chỉ số Sức bền FICO được thiết kế để sử dụng cùng các mô hình đánh giá điểm tín dụng FICO khác nhằm đánh giá tốt hơn khả năng người tiêu dùng có thể duy trì các nghĩa vụ tài chính trong bối cảnh bất ổn kinh tế.
Các yếu tố tương tự như điểm tín dụng FICO được sử dụng để xác định xếp hạng chỉ số sức bền của người tiêu dùng, tuy nhiên các khoản nợ quá hạn thường có tác động tiêu cực ít hơn.

Cách Chỉ số Sức bền FICO Hoạt động

Chỉ số Sức bền FICO là một công cụ phân tích được thiết kế để nắm bắt một hình ảnh chính xác về mức độ rủi ro cá nhân của người tiêu dùng trong thời kỳ suy thoái hoặc suy giảm kinh tế. Nó không nhằm thay thế cho việc đánh giá điểm tín dụng truyền thống. Thay vào đó, nó cung cấp cho các nhà cho vay cái nhìn sâu sắc hơn về rủi ro tín dụng trong các chu kỳ kinh tế cụ thể để họ có thể quản lý quyết định cho vay tốt hơn.

Chỉ số sức bền chạy trên một thang điểm từ 1 đến 99, với điểm số thấp là tốt hơn. Đây là ngược lại với các dải điểm tín dụng FICO, nơi điểm số của người tiêu dùng càng cao thì càng tốt. Có một chỉ số sức bền trong khoảng từ 1 đến 44 cho thấy hộ gia đình của người tiêu dùng có sự chống chọi tài chính tốt hơn trong bối cảnh không chắc chắn rộng rãi, trong khi điểm số từ 70 trở lên cho thấy người tiêu dùng nhạy cảm hơn đối với tác động của suy thoái.

Về mặt những gì chỉ số sức bền đo lường, nó tính đến nhiều yếu tố tương tự như những yếu tố được sử dụng để tạo ra điểm tín dụng FICO. Các yếu tố này bao gồm:

Lịch sử thanh toán
Số tiền nợ
Thời gian sử dụng tín dụng
Hỗn hợp tín dụng
Tín dụng mới

Chỉ số sức bền cũng xem xét số lượng tài khoản mà người tiêu dùng đang mở và kinh nghiệm tổng thể của người tiêu dùng khi sử dụng tín dụng. Bằng cách đo lường những yếu tố đó, chỉ số này có thể giúp các nhà cho vay đánh giá xem ai có khả năng gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn nếu nền kinh tế đi xuống.

Để đạt được điểm số Chỉ số Sức bền FICO, bạn cần có ít nhất một tài khoản tín dụng hoạt động được liệt kê trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng sáu tháng qua cùng ít nhất một tài khoản tín dụng đã có từ ít nhất sáu tháng, được báo cáo cho Equifax, Experian và/hoặc TransUnion.

Mục đích của Chỉ số Sức bền FICO

Việc tạo ra Chỉ số Sức bền FICO đến đúng thời điểm, khi người Mỹ ngày càng phải chịu đựng căng thẳng tài chính. Trong việc tạo ra chỉ số này, một trong những mục tiêu là giúp người tiêu dùng có thể bị ảnh hưởng bởi các mô hình đánh giá điểm tín dụng truyền thống vẫn có thể tiếp tục truy cập vào tín dụng trong môi trường suy thoái.

Ví dụ, một cá nhân có thể có điểm tín dụng là 650 do một lỗi tín dụng trong quá khứ, như thanh toán muộn. Tuy nhiên, nếu họ có một công việc tốt với thu nhập ổn định và một quỹ dự trữ khẩn cấp đủ lớn, họ có thể vượt qua thời kỳ suy thoái kinh tế mà không bị ảnh hưởng tài chính tiêu cực nhiều.

Dù vậy, vì họ có điểm số chỉ được đánh giá là “trung bình” thay vì “tốt” hoặc “rất tốt,” họ có thể gặp khó khăn hơn trong việc đủ điều kiện vay tiền trong thời kỳ suy thoái, khi các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác thường cẩn trọng hơn trong việc cho vay tiền. Điều đó có thể làm cho việc mua ô tô hoặc vay thế chấp của cá nhân đó khó khăn hơn và có thể không có lãi suất ưu đãi, ngay cả khi họ có khả năng tài chính để trả lại các nghĩa vụ đó trong ngắn hạn và dài hạn.

Chỉ số Sức bền FICO có thể không giúp đỡ người tiêu dùng trong các tình huống vay mượn mà các nhà cho vay chỉ dựa vào các điểm số thay thế như VantageScores để ra quyết định về tín dụng.

Ưu điểm và Nhược điểm của Chỉ số Sức bền FICO

Chỉ số Sức bền FICO, trong lý thuyết, sẽ giúp giảm thiểu các thành kiến trong việc cho vay có thể xảy ra khi các nhà cho vay chỉ nhìn vào điểm số tín dụng. Điều đó nghe có vẻ tốt, nhưng quan trọng là cần xem xét người mà chỉ số mới này thực sự có thể giúp đỡ—và liệu nó có thể mang lại hại hơn lợi cho một số người tiêu dùng, đặc biệt là các thành viên của cộng đồng da đen, bản xứ và người màu (BIPOC). Kevin Haney, người sáng lập của Growing Family Benefits và là cựu giám đốc Experian, cho biết chỉ số mới không được thiết kế để nhắm vào các nhóm dân số cụ thể.

“Điểm tín dụng không xem xét bất kỳ dữ liệu nào liên quan đến màu da, chủng tộc hoặc dân tộc,” Haney nói. “Thay vào đó, chúng dự đoán dựa trên hành vi trước đó của từng cá nhân.”

Tuy nhiên, các nghiên cứu đã chỉ ra rằng cá nhân BIPOC có xu hướng có điểm số tín dụng thấp hơn so với người Mỹ gốc Da trắng. Điều này có thể do mức độ thu nhập và tài sản thấp hơn, dẫn đến khả năng trả nợ giảm, dẫn đến điểm số tín dụng thấp hơn. Điều này có thể làm cho chỉ số này trở thành một phương tiện đo khác có thể được sử dụng chống lại các cộng đồng này.

“Chỉ số Sức bền FICO có khả năng làm gia tăng khoảng cách điểm số tín dụng cho người BIPOC hơn là làm cho sân chơi công bằng,” Haney cho biết. “Công việc ổn định và dự trữ tiền mặt và chứng khoán đầu tư giúp mọi người vượt qua những cơn bão kinh tế.”

Alan Hansford, phó chủ tịch cao cấp và giám đốc rủi ro chính tại Amplify Credit Union, có quan điểm khác. Ông cho rằng chỉ số sức bền có khả năng gây hại hơn cho người tiêu dùng nói chung có lịch sử tín dụng và quản lý tài chính kém.

“Nếu tài chính của bạn giống như một buổi biểu diễn dây thừng cao không có mạng, bạn có điểm số tín dụng FICO thấp, và sự bền vững của bạn kém, điều đó có thể thực sự đau đớn,” Hansford nói.

Với mặt khác của việc đa dạng hóa điểm số tín dụng, có thể chỉ số này sẽ có tác động mạnh mẽ và tích cực đối với những người BIPOC có hướng tiếp cận bảo thủ đối với quản lý tài chính, Hansford cho biết. “Các nhà cho vay muốn cho vay cho những người vay có rủi ro thấp, và Chỉ số Sức bền FICO mới có thể làm sáng tỏ những người đã có được mức lãi suất thấp hơn,” ông bổ sung.

Nói cách khác, bất kỳ ai thiếu tiết kiệm khẩn cấp đủ hoặc ổn định công việc có thể thấy mình bị khóa ngoài các cơ hội vay vay hoặc phải đối mặt với lãi suất cao hơn nếu họ nhận được điểm số Chỉ số Sức bền FICO cao hơn. Ngược lại có thể đúng với những người có tiết kiệm và thu nhập ổn định, bất chấp điểm số tín dụng FICO thực tế của họ.

Giải quyết những yếu tố tích cực ảnh hưởng đến điểm số tín dụng FICO—cụ thể là thanh toán hóa đơn đúng hạn và giảm mức nợ tổng thể—có thể giúp cải thiện điểm số Chỉ số Sức bền FICO của bạn.

Cách truy cập Điểm số Chỉ số Sức bền FICO

Hiện tại, Chỉ số Sức bền FICO đang được phát hành cho các nhà cho vay thông qua một chương trình thử nghiệm. FICO đã cho biết rằng vào một thời điểm nào đó trong tương lai, người tiêu dùng sẽ có thể kiểm tra điểm số chỉ số của họ. Trong khi chờ đợi đó, người tiêu dùng vẫn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của họ từ ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn—Equifax, Experian và TransUnion—miễn phí tại trang web được chính phủ cấp phép AnnualCreditReport.com. Experian cũng cho phép người tiêu dùng kiểm tra điểm số tín dụng FICO của họ miễn phí trực tuyến.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Chỉ số Sức bền FICO có ảnh hưởng đến khả năng vay tiền không?

Có, Chỉ số Sức bền FICO ảnh hưởng đến khả năng vay tiền. Nó giúp các nhà cho vay đánh giá rủi ro tài chính của người tiêu dùng trong bối cảnh kinh tế không ổn định, từ đó đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

Làm thế nào để đạt được điểm số Chỉ số Sức bền FICO tối ưu?

Để đạt điểm số Chỉ số Sức bền FICO tốt, bạn cần có ít nhất một tài khoản tín dụng hoạt động trong sáu tháng qua và một tài khoản tín dụng khác đã có ít nhất sáu tháng, được báo cáo cho các cơ quan tín dụng.

Chỉ số Sức bền FICO có thay thế hoàn toàn điểm tín dụng FICO không?

Không, Chỉ số Sức bền FICO không thay thế hoàn toàn điểm tín dụng FICO. Nó chỉ là một công cụ bổ sung giúp các nhà cho vay hiểu rõ hơn về rủi ro tín dụng trong những thời kỳ kinh tế cụ thể.

Các yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm số Chỉ số Sức bền FICO?

Điểm số Chỉ số Sức bền FICO chịu ảnh hưởng từ lịch sử thanh toán, số tiền nợ, thời gian sử dụng tín dụng, hỗn hợp tín dụng và số lượng tài khoản tín dụng mà người tiêu dùng đang mở.

Tại sao Chỉ số Sức bền FICO lại quan trọng trong bối cảnh kinh tế hiện nay?

Chỉ số Sức bền FICO quan trọng vì nó giúp các nhà cho vay đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn trong bối cảnh kinh tế khó khăn, đồng thời giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận tín dụng hơn.

Có cách nào để kiểm tra điểm số Chỉ số Sức bền FICO không?

Hiện tại, điểm số Chỉ số Sức bền FICO chỉ được phát hành cho các nhà cho vay thông qua chương trình thử nghiệm. Người tiêu dùng có thể kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí từ các cơ quan báo cáo tín dụng lớn.