Chi tiêu thông minh cho người có thu nhập thấp

Bạn lo lắng về việc quản lý chi tiêu của mình? Hãy cùng Mytour khám phá cách quản lý chi tiêu hàng tháng hiệu quả cho những người có thu nhập thấp nhé!

Để tận dụng tài chính một cách hiệu quả, quản lý chi tiêu là kỹ năng quan trọng giúp thiết lập kế hoạch thu-chi hợp lý và khoa học. Hãy cùng Mytour tìm hiểu về kế hoạch quản lý chi tiêu hiệu quả cho người có thu nhập thấp!

Phân bổ chi tiêu

Phân bổ chi tiêu giúp bạn hiểu rõ cách tiêu tiền, xác định thói quen chi tiêu và lập kế hoạch tài chính cho tương lai.

Dựa vào nhu cầu chi tiêu hàng tháng, bạn có thể phân chia thu nhập cho các mục tiêu chi tiêu khác nhau.

Xây dựng kế hoạch tổng thể, tuân thủ kế hoạch đó để tránh chi tiêu vô lý và cải thiện tình hình tài chính. Phân bổ chi tiêu một cách hợp lý sẽ cải thiện tài chính cá nhân.

Hãy cùng tìm hiểu các phương pháp phân bổ chi tiêu hàng tháng dưới đây nhé!

Phương pháp 60/10/10/10/10

Theo phương pháp này, thu nhập của bạn sẽ được chia thành các nhóm chi tiêu như sau:

- 60% cho các nhu cầu cơ bản: Nhà ở, thức ăn, đi lại, hóa đơn tiện ích...

- 10% dành cho tiết kiệm lâu dài.

- 10% để chi trả các chi phí bất ngờ: Y tế, sửa chữa xe, thất nghiệp...

- 10% cho việc giải trí: Shopping, xem phim…

- 10% dành cho kế hoạch nghỉ hưu.

Khi tình hình tài chính không ổn định và có nợ, ưu tiên trả nợ trước để đạt tự do tài chính. Dành 10% cho kế hoạch nghỉ hưu để trả nợ. Sau đó, hạn chế chi tiêu và tăng thu nhập nếu cần thiết.

Sau khi hoàn thành việc trả nợ, hãy bắt đầu tích lũy tiền để nghỉ hưu.

Phương pháp 20/80

Phương pháp 20/80 đơn giản: chia thu nhập thành 2 phần theo tỷ lệ sau:

- 20% thu nhập để đầu tư hoặc tiết kiệm. Đây là quỹ “đóng băng”, không sử dụng cho nhu cầu hàng ngày và chỉ đầu tư cho tương lai.

- 80% còn lại dành cho các nhu cầu hàng ngày trong cuộc sống.

Tuy nhiên, phương pháp này chỉ hoạt động tốt khi bạn đã thanh toán hết các khoản nợ cá nhân và ngân hàng. Nếu còn nợ, việc tiết kiệm 20% không phải là lựa chọn hợp lý và không đảm bảo được.

Nếu thu nhập của bạn không cao, 80% không đủ để đáp ứng nhu cầu hàng ngày. Bạn có thể giảm phần trăm tiết kiệm xuống, từ 10 đến 15%.

Giả sử, thu nhập là 6.000.000 đồng/tháng và vẫn còn nợ. Phân bổ chi tiêu như sau: 10% (600.000 đồng) cho tiết kiệm; 10% (600.000 đồng) cho trả nợ hoặc dự phòng khẩn cấp; và 80% (4.800.000 đồng) dành cho các chi tiêu cá nhân. Cụ thể:

- Nhà ở: 800.000 đồng

- Ăn uống: 2.000.000 đồng

- Đi lại: 400.000 đồng

- Hóa đơn điện nước: 200.000 đồng

- Sức khỏe: 200.000 đồng

- Mua sắm: 800.000 đồng

- Hiếu hỷ, ma chay, sinh nhật: 400.000 đồng

Phương pháp “các phân nửa”

Tương tự như phương pháp 20/80, ở phương pháp này thu nhập hàng tháng được chia thành 2 phần, nhưng không cần xác định tỷ lệ cụ thể cho từng loại chi tiêu, mà sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và ưu tiên cá nhân của mỗi người. Mỗi phần sẽ được phân bổ dựa trên nhu cầu chi tiêu hàng tháng của cá nhân.

- Phần 1: Chi tiêu hàng ngày cần thiết.

- Phần 2: Dành cho quỹ tiết kiệm, quỹ dự phòng…

Ví dụ, với thu nhập 6.000.000 đồng/tháng như trên, bạn có thể phân bổ như sau:

- 75% thu nhập (4.500.000 đồng) cho chi tiêu hàng ngày.

- 25% thu nhập còn lại (1.500.000 đồng) dành cho quỹ tiết kiệm, dự phòng.

Với 75% thu nhập dành cho chi tiêu hàng ngày, hãy phân loại khoản chi thành cần thiết và không cần thiết, ví dụ:

Khoản chi cần thiết:

- Thuê nhà: 800.000 đồng

- Ăn uống: 2.000.000 đồng

- Đi lại: 500.000 đồng

- Hóa đơn điện nước: 200.000 đồng

- Thể thao: 300.000 đồng

- Gia đình: 700.000 đồng

Khoản chi không cần thiết:

- Mua sắm: 700.000 đồng

- Hiếu hỉ, ma chay, hẹn hò: 400.000 đồng

- Giải trí: 200 nghìn

- Chi phí phát sinh: 200.000 đồng

Chi tiêu theo mức độ ưu tiên

Chi tiêu theo mức độ ưu tiên là việc ưu tiên thanh toán những khoản chi tiêu cần thiết mà bạn đã liệt kê hàng tháng. Khoản chi cần thiết là khoản tiền bắt buộc phải chi trả hoặc nếu không chi trả sẽ gây nên nhiều vấn đề. Chẳng hạn như:

- Thuê nhà

- Ăn uống

- Đi lại

- Hóa đơn điện nước

- Sức khỏe

- Giáo dục

Nên liệt kê cụ thể số tiền và trích một phần thu nhập theo danh sách đã phân bổ và để riêng để đảm bảo tính kỷ luật trong việc chi tiêu. Phần còn lại để dành cho những khoản chi tiêu không cần thiết và quỹ tiết kiệm.

Tuy nhiên, bạn cũng cần phân bổ số tiền tối đa cho những khoản chi không cần thiết, tránh tình trạng chi tiêu quá đà mà quên mất việc tiết kiệm.

Cập nhật giao dịch chi tiêu thường xuyên

Hầu như mọi người đều thường bỏ qua việc cập nhật và ghi chép chi tiêu bởi lười biếng và chưa ý thức được tầm quan trọng của việc cập nhật giao dịch chi tiêu thường xuyên.

Khi bạn không có thói quen ghi chép tất cả những khoản chi tiêu, thì kế hoạch phân bổ tài chính mà bạn lập ra hoàn toàn không thể thực hiện được.

Vì thực tế, rất nhiều lúc bạn chi tiêu mà không làm chủ được bản thân mình, sau đó lại không ý thức được về những khoản chi tiêu đó và quên chúng đi. Đến khi gần hết tài chính thì bạn bắt đầu hoảng lên và tự trách mình.

Vì vậy, bạn nên tạo thói quen ghi chép và cập nhật các khoản thu - chi thường xuyên, dù là những khoản chi nhỏ nhất như gửi xe để hoàn thành đúng kế hoạch đã đặt ra.

Nhiều người thường bỏ qua những khoản nhỏ, nhưng hãy nhớ rằng “tích tiểu thành đại”. Mỗi khoản nhỏ nếu không được kiểm soát sẽ trở thành khoản chi tiêu phung phí có ảnh hưởng lớn đến kế hoạch phân bổ bạn đã lập ra.

Tạo thói quen sử dụng tiền mặt

Ngày nay, do sự tiện lợi, người ta thích thanh toán bằng thẻ hoặc ứng dụng thay vì tiền mặt. Nhưng việc này làm bạn khó kiểm soát chi tiêu, vì bạn có thể “mất nhiều tiền” mà không nhận ra.

Khi dùng tiền mặt, bạn nhận biết rõ hơn về thói quen chi tiêu và số tiền phải trả. Tạo thói quen này giúp bạn quản lý và kiểm soát chi tiêu tốt hơn.

Đối mặt với các khoản vay nợ

Khi không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, bạn không thể kiểm soát được thu - chi. Điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ nần.

Không kiểm soát được thu - chi, bạn dễ phải vay mượn để chi tiêu cho những nhu cầu không cần thiết như mua sắm, du lịch, giải trí…

Những chi tiêu này có thể trở thành thói quen và làm lãng phí phần thu nhập của bạn.

Thiết lập quỹ dự phòng

Để quản lý chi tiêu hiệu quả, bạn cần có quỹ dự phòng hàng tháng. Đây là sự khác biệt giữa quỹ dự phòng và quỹ tiết kiệm.

Quỹ tiết kiệm dành cho các mục đích dài hạn như mua nhà, mua xe. Quỹ dự phòng dùng để giải quyết các tình huống khẩn cấp như bệnh tật, thất nghiệp.

Khi lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng, bạn cần dành một phần thu nhập cho quỹ dự phòng. Tỷ lệ này phụ thuộc vào thu nhập của bạn, có thể là 5%, 10%, hoặc nhiều hơn.

Quỹ dự phòng nên được giữ trong thẻ ngân hàng, không nên gửi vào tiết kiệm hoặc nếu cần gửi tiết kiệm thì hãy chọn loại không kỳ hạn. Điều này giúp sử dụng quỹ dự phòng cho những tình huống bất ngờ mà không mất lãi suất, tránh việc phải vay mượn khi cần.

Sử dụng công cụ hỗ trợ quản lý tài chính

Thay vì ghi chép thu - chi trên giấy, bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính để cập nhật thông tin một cách tiện lợi hơn.

Mỗi khi chi tiêu, bạn chỉ cần nhập thông tin vào ứng dụng, số dư sẽ được cập nhật tự động và bạn có thể theo dõi biểu đồ chi tiêu của mình. Điều này giúp bạn đánh giá xem mình đã chi tiêu hợp lý chưa.

Hiện nay, có nhiều ứng dụng quản lý chi tiêu như: Money Lover, Sổ Thu Chi Misa, Mint, HomeBudget…

Mỗi ứng dụng có đặc điểm và giao diện riêng biệt, nhưng đều hướng đến việc quản lý và kiểm soát tài chính cá nhân tốt hơn. Tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích sử dụng, mỗi người sẽ có lựa chọn phù hợp cho mình.

Hãy tham khảo một số ứng dụng hỗ trợ quản lý tài chính dưới đây để chọn ra ứng dụng phù hợp nhất nhé!

Với những chia sẻ về kế hoạch quản lý chi tiêu hiệu quả cho người có thu nhập thấp trên, chúc bạn có thể quản lý tài chính của mình một cách tốt nhất!