Chiến lược Đầu Tư Như một 'Người Khổng Lồ'?

Chứng khoán quỹ - sản phẩm tài chính dành cho những nhà đầu tư 'nhẹ nhàng'.

Và chứng khoán quỹ là công cụ giúp bạn đầu tư vào những 'gã khổng lồ' này, chỉ cần một khoản tiền nhỏ. Nói một cách đơn giản, bạn đặt tiền vào quỹ và quỹ sẽ đầu tư thay bạn.

Bên cạnh đó, đây cũng là một phương tiện đầu tư mang lại nhiều lợi ích như rủi ro thấp, không đòi hỏi kiến thức chuyên môn cao, giúp nhà đầu tư tiết kiệm thời gian vì có thể tối ưu hóa lợi nhuận từ số tiền dư dả.

Chứng khoán quỹ là gì?

Chứng khoán quỹ là loại chứng khoán chứng nhận quyền sở hữu vốn góp vào quỹ đầu tư chứng khoán của nhà đầu tư.

Bạn có thể thấy nhiều loại quỹ đầu tư khác nhau. Tuy nhiên, chúng thường được phân thành 3 nhóm phổ biến, bao gồm phân loại theo loại tài sản (mà quỹ đó đầu tư vào), phân loại theo mong muốn lợi nhuận khi đầu tư và phân loại theo thời gian đầu tư.

Theo loại tài sản

Nhóm này bao gồm quỹ cổ phiếu, quỹ cổ phiếu giá trị, quỹ cổ phiếu tăng trưởng.

Ngoài ra, trong nhóm này còn có một số loại quỹ khác mà nhà đầu tư chứng khoán quen thuộc như quỹ trái phiếu, quỹ đầu tư vào các công ty lớn (large cap - đầu tư vào bluechip), quỹ đầu tư vào các công ty trung bình (mid-cap) hoặc quỹ đầu tư vào các công ty nhỏ (small cap - đầu tư vào cổ phiếu penny).

Theo mong muốn lợi nhuận

Các loại quỹ điển hình trong nhóm này bao gồm quỹ tăng trưởng hoặc cân bằng, quỹ dòng tiền giúp duy trì dòng tiền ổn định.

Theo khoảng thời gian đầu tư

Quỹ đóng và quỹ mở là hai loại quỹ đại diện theo phân loại này.

Trong đó, quỹ đóng hoạt động trong một khoảng thời gian cố định, người nắm giữ chứng chỉ quỹ đóng không thể bán chúng cho công ty quản lý quỹ.

Ngược lại, với quỹ mở, nhà đầu tư có thể bán chứng chỉ quỹ cho công ty quản lý quỹ với giá dựa trên giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ.

Ngoài ra, từ những năm 90, ý tưởng về quỹ ETF đã xuất hiện tại Mỹ, được thiết kế để theo dõi biến động của các chỉ số chính.

Ở Việt Nam, một số quỹ phổ biến mà bạn có thể tham gia đầu tư chứng chỉ quỹ bao gồm quỹ đầu tư trái phiếu TECHCOM (TCBF), quỹ đầu tư Cân bằng Tuệ sáng Vinacapital (VIBF), và quỹ ETF của Dragon Capital (DCVFMVNMIDCAP).

Vậy khi đầu tư chứng chỉ quỹ, cần chú ý điều gì?

Chứng chỉ quỹ là công cụ đầu tư phù hợp cho nhà đầu tư không chuyên. Lý do là vì các quỹ đều được xây dựng trên cơ sở triết lý đầu tư cụ thể và được quản lý chuyên nghiệp bởi các chuyên gia trong ngành.

Nói một cách khác, công việc của nhà đầu tư cá nhân chỉ là xác định nguồn lực đầu tư, kỳ vọng và mức độ rủi ro mà họ có thể chấp nhận tại mọi thời điểm và khoảng thời gian đầu tư.

Đây cũng là những điều cần lưu ý khi tham gia vào loại hình đầu tư này.

1. Về nguồn lực đầu tư cá nhân

Thường nhà đầu tư cá nhân chỉ nghĩ đến việc đầu tư vào quỹ khi họ có một lượng tiền đủ để đầu tư.

Tuy nhiên, nhà đầu tư cá nhân thường có hai nguồn lực: một là số tiền đã tiết kiệm được trong quá khứ và hai là dòng tiền tiết kiệm hàng tháng có thể được sử dụng để đầu tư liên tục trong mỗi tháng kế tiếp.

Việc phản ánh khả năng tiết kiệm hàng tháng để đầu tư sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch tự do tài chính của bạn.

2. Về kỳ vọng và mức chịu đựng rủi ro biến động

Bạn có thể tạo ra một số quỹ riêng biệt trên bảng tính cá nhân của mình để phục vụ cho các mục tiêu khác nhau.

Ví dụ, với quỹ dự trữ khẩn cấp, bạn có thể đầu tư vào một loại quỹ được gọi là ‘money market fund’ (quỹ này đầu tư vào các công cụ nợ ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi) để đảm bảo có lợi suất cố định và linh hoạt khi cần rút tiền trước hạn trong những tình huống khẩn cấp.

Trong khi đó, với phần tiền dành để mua nhà, bạn có thể chọn một loại quỹ ETF (mô phỏng chỉ số VN30, nhóm cổ phiếu hàng đầu được niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt Nam) và đầu tư đều đặn hàng tháng với số tiền tiết kiệm cho mục tiêu mua nhà.

Vì vậy, trước hết, bạn cần xác định rõ mục tiêu tài chính cá nhân của mình, sau đó mới chọn và quản lý việc mua các chứng chỉ quỹ cụ thể phù hợp.

3. Về thời gian đầu tư

Tài sản trong các quỹ đầu tư thường có xu hướng tăng trưởng theo chu kỳ và phụ thuộc vào cung cầu trên thị trường, ngắn và dài hạn.

Do đó, nếu nhà đầu tư định rõ mục tiêu tài chính của mình, hiệu quả của việc đầu tư dài hạn và sự chấp nhận biến động ngắn hạn sẽ cao hơn.

Ví dụ, từ năm 2016, nếu bạn đầu tư vào chỉ số VN-Index, đến năm 2018 bạn đã có thể tăng gấp đôi số vốn. Tuy nhiên, do một số yếu tố bất ngờ (như dịch bệnh, khủng hoảng kinh tế), đến năm 2020 bạn có thể trở lại điểm xuất phát và đến năm 2022, bạn đã có số vốn gấp 2,5 lần so với ban đầu.

Bài học ở đây là khi đầu tư dài hạn, nhà đầu tư có nhiều cơ hội chiến thắng bởi họ có khả năng chủ động chọn thời điểm rút lui khỏi thị trường khi có lợi nhuận, trong khi người khác có áp lực tài chính sẽ bán ra khi thị trường suy giảm mạnh trong ngắn hạn, gây ra các tổn thất thực tế trên tài khoản cá nhân.

4. Về phương pháp đầu tư

Ngoài những điều lưu ý đã được đề cập, cách bắt đầu tham gia thị trường chứng chỉ quỹ cũng là một câu hỏi mà nhiều nhà đầu tư mới quan tâm.

Tương tự như việc đầu tư vào cổ phiếu, việc tham gia vào thị trường chứng chỉ quỹ thường bắt đầu bằng việc đăng ký hoặc mở tài khoản giao dịch tại các quỹ mà nhà đầu tư mong muốn, hoặc thông qua các ứng dụng tài chính phổ biến như Finhay, Infina, Momo.

Thường thì mỗi công ty sẽ có mẫu đơn đăng ký riêng, và nhà đầu tư chỉ cần tuân theo các bước hướng dẫn. Để thực hiện việc đăng ký giao dịch một cách nhanh chóng, bạn nên tìm hiểu kỹ luật lệ của từng công ty và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.

Sau khi đã mở tài khoản thành công, bạn sẽ nhận được sự tư vấn về cách lựa chọn hình thức đầu tư. Bên cạnh đó, nếu muốn tiết kiệm thời gian và giảm bớt thủ tục so với cách tham gia truyền thống, bạn có thể xem xét việc sử dụng một số ứng dụng đầu tư có chứng chỉ quỹ.

Kết luận

Nhìn chung, chứng chỉ quỹ là một công cụ đầu tư cực kỳ thuận tiện cho những nhà đầu tư không chuyên, giúp giảm bớt thời gian và công sức cần thiết để nghiên cứu từng cổ phiếu một. Thay vào đó, họ chỉ cần tập trung vào khả năng tài chính cá nhân và mục tiêu tài chính của mình, sau đó chọn loại quỹ phù hợp để đầu tư.

Tất nhiên, sau đó, việc quan trọng là phải chọn đúng nơi để đầu tư, nghĩa là lựa chọn các quỹ và nhà quản lý quỹ uy tín để bắt đầu hành trình.

Hy vọng rằng với những chia sẻ trên, bạn sẽ có một bước khởi đầu thành công trong thế giới của chứng chỉ quỹ.