Chiến lược tốt nhất cho mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn

Bởi vì ai cũng biết tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho hưu trí, hầu hết các nhà đầu tư đều tập trung mạnh mẽ vào việc đóng góp cho IRA, 401(k), và các khoản đầu tư khác để tích lũy “quả trứng chim”. Nhưng những mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn thì sao? Có lẽ bạn muốn tạo quỹ du lịch hoặc tích lũy đủ tiền để mua một con thuyền hoặc nhà nghỉ dưỡng trong vài năm tới. Hoặc có thể bạn chỉ quan tâm đến việc xây dựng một danh mục tiết kiệm dễ dàng chuyển đổi để làm quỹ khẩn cấp.

Nếu bạn có kế hoạch mua một món đồ lớn trong ba đến năm năm tới hoặc bạn đang tìm cách xây dựng một quỹ cho mục đích khẩn cấp hoặc xa xỉ, bạn sẽ muốn tạo ra một chiến lược tiết kiệm ngắn hạn để đạt được mục tiêu đó. Dưới đây là một vài điều bạn nên nhớ khi lập kế hoạch của bạn.

Đầu tiên, Cân nhắc về Rủi ro

Các danh mục tiết kiệm dễ dàng chuyển đổi cố gắng xác định các khoản đầu tư có rủi ro thấp nhất và lợi tức cao nhất trên thị trường. Do đó, khi nói đến tiết kiệm ngắn hạn, bạn phải tiếp cận vấn đề một cách khác so với mục tiêu hưu trí và đầu tư dài hạn.

Ví dụ, cho rằng bạn dự định nghỉ hưu trong 10 đến 15 năm tới. Trong trường hợp này, người tư vấn tài chính của bạn sẽ khuyên bạn nên đầu tư vào một phương thức tiết kiệm hưu trí mang tính đa dạng, bao gồm ít nhất 60% cổ phiếu. Với khoảng thời gian dài như vậy, nếu thị trường chứng khoán gặp sóng gió, sẽ có đủ thời gian để danh mục đầu tư của bạn phục hồi.

Ngược lại, nếu bạn đang tích lũy tiền để làm điều gì đó trong tương lai không quá xa, bạn nên tránh đầu tư vào các khoản đầu tư có rủi ro cao như cổ phiếu. Tại sao vậy? Bởi vì một sụt giảm trong thị trường chứng khoán có thể làm mất đi toàn bộ số tiền tiết kiệm của bạn, và ba đến năm năm có lẽ chưa đủ để đầu tư của bạn phục hồi từ suy thoái đó. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải từ biệt với chuyến du lịch đến châu Âu hoặc ngôi nhà ven biển của bạn.

Mặc dù các khoản đầu tư có rủi ro thấp, thường được xem là nơi trú ẩn an toàn, thường có mức lợi suất ổn định và dự đoán được hàng tháng, điều này có thể dao động một chút. Do đó, các nhà đầu tư tìm kiếm tính thanh khoản ngắn hạn có thể muốn đầu tư nặng hơn vào các thị trường rủi ro thấp hơn, nơi tỷ lệ tiết kiệm cao hơn được thúc đẩy bởi chính sách lãi suất của Cục dự trữ liên bang.

Tài khoản tiết kiệm

Hầu hết người tiêu dùng đều quen thuộc với các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm từ các ngân hàng thông thường. Tuy nhiên, điều quan trọng hơn là đi xa hơn các nền tảng ban đầu này có thể là một bước đi tốt đầu tiên đối với các nhà đầu tư ngắn hạn mới bắt đầu. Tìm hiểu một chút để xác định các tài khoản tiết kiệm tốt nhất trong khu vực của bạn có thể mang lại lợi suất từ 2% đến 5% trên các sản phẩm tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn. Nhiều ngân hàng địa phương cung cấp các giao dịch tiết kiệm có lãi suất cao. Cũng có nhiều lựa chọn trực tuyến. Các nền tảng này thường cung cấp các tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiết kiệm có lãi suất cao, cũng thường liên quan đến tiết kiệm có lãi suất cao.

Lợi ích của Trái phiếu

Để đạt được mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn, bạn có thể muốn xem xét đầu tư vào trái phiếu. Trái phiếu thường được coi là bước tiếp theo sau tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao trong đầu tư ngắn hạn ít rủi ro, với trái phiếu Chính phủ là loại an toàn nhất. Trái phiếu là khoản đầu tư nợ mà bạn bản chất là cho vay tiền cho chính phủ, một cơ quan chính phủ hoặc một đơn vị doanh nghiệp. Các công ty, tiểu bang và thành phố sử dụng trái phiếu để huy động vốn cho nhiều dự án và sáng kiến khác nhau. Trong một khoảng thời gian nhất định, bạn sẽ nhận được lãi suất biến động hoặc cố định từ một trái phiếu. Trong đầu tư trái phiếu cá nhân, bạn có thể giữ trái phiếu đến khi đáo hạn hoặc thường xuyên bán chúng trên các sàn giao dịch thị trường mở.

Một trong những lợi ích chính của trái phiếu là thu nhập lãi suất thường cao hơn so với tiết kiệm trong tài khoản. Ngoài ra, bạn có thể chọn lựa các trái phiếu sẽ đáo hạn và có sẵn vào một ngày nhất định trong tương lai gần. Điều này mang lại một mức độ bảo đảm lớn mà không có rủi ro liên quan đến cổ phiếu. Nhiều nhà đầu tư cũng có thể lựa chọn đầu tư vào quỹ trái phiếu quản lý, có thể được phân chia thành nhiều lớp rủi ro và đoạn đáo hạn khác nhau.

Tuy nhiên, trái phiếu cũng đi kèm với những lưu ý riêng, đặc biệt là trong các thị trường có tỷ lệ lãi suất cao hoặc thị trường không rủi ro, nơi mà tỷ lệ sinh lợi nổi lên. Khi tỷ lệ lãi suất trên các phát hành mới tăng, giá trái phiếu hiện có giảm, làm giảm giá trị giao dịch thứ cấp trên thị trường của trái phiếu. Trong các quỹ được quản lý, hiệu ứng này có thể được khuếch đại khi các quản lý giữ một danh mục đa dạng các trái phiếu có biến động tương quan mạnh mẽ. Do đó, trái phiếu đặc biệt quan trọng đối với nhà đầu tư ngắn hạn để theo dõi trong các thị trường không rủi ro nhằm tối ưu hóa lợi tức ngắn hạn.

Lựa chọn Sản phẩm

Trên thị trường, có nhiều sản phẩm đầu tư nhắm đến các nhà đầu tư ngắn hạn hoặc chạy theo thanh khoản. Đầu tư vào thu nhập cố định thường là một trong những lựa chọn sản phẩm tốt nhất vì chúng cung cấp thu nhập với rủi ro thấp. Đầu tư vào cổ phiếu để có thu nhập cũng có thể là một lựa chọn cho các nhà đầu tư ngắn hạn sẵn lòng đưa ra một số cược cao hơn. Các khoản đầu tư thu nhập giá trị lớn thường là các lựa chọn thấp rủi ro tiếp theo với thu nhập, giúp hỗ trợ nhiều mục tiêu thanh khoản ngắn hạn của các nhà đầu tư.

Kết Luận

Khi bạn đang cố gắng tích lũy tiền cho các mục tiêu ngắn hạn, quan trọng là chọn đầu tư một cách khôn ngoan và cập nhật các thay đổi trên thị trường trong phân khúc đầu tư rủi ro thấp. Nếu bạn muốn có tiền trong vòng ba đến năm năm tới, đầu tư vào các khoản đầu tư có lợi suất cao và rủi ro thấp là lựa chọn tốt nhất, và hầu hết các khoản đầu tư vào cổ phiếu sẽ quá rủi ro. Tuy nhiên, quản lý một danh mục đầu tư ngắn hạn với vài khoản đầu tư cổ phiếu chọn lọc, đặc biệt là trong danh mục thu nhập giá trị lớn, có thể là một cách để tăng lợi tức.