Chứng chỉ quỹ là gì và có nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ không?

Chứng chỉ quỹ là một dạng đầu tư phổ biến mà nhiều nhà đầu tư cá nhân ưa chuộng, đặc biệt là những người mới bắt đầu đầu tư. Vậy chứng chỉ quỹ là gì và đầu tư vào chứng chỉ quỹ có những lợi ích gì? Hãy đọc bài viết dưới đây để tìm hiểu thêm chi tiết nhé!

Chứng chỉ quỹ là gì và có những loại chứng chỉ quỹ nào?

Chứng chỉ quỹ là gì?

Chứng chỉ quỹ là một loại tài sản chứng khoán xác định quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn được đầu tư vào quỹ chứng khoán. Nói cách khác, khi bạn có tiền thừa, bạn có thể đóng góp vào quỹ đầu tư. Tiền trong quỹ này sẽ được đầu tư vào các sản phẩm khác nhau trên thị trường chứng khoán.

Chủ sở hữu chứng chỉ quỹ sẽ nhận được lợi nhuận từ việc đầu tư, số tiền thu được phụ thuộc vào số lượng và giá trị chứng chỉ quỹ mà họ sở hữu. 

Có bao nhiêu loại chứng chỉ quỹ?

Hiện nay trên thị trường có hai loại chứng chỉ quỹ: 'Quỹ mở' và 'Quỹ đóng'. Trước khi quyết định đầu tư vào chứng chỉ quỹ, bạn nên tìm hiểu kỹ về hai loại này. 

Quỹ mở 

Quỹ mở là một dạng quỹ đầu tư được quản lý chuyên nghiệp bởi công ty quản lý quỹ. Khi đầu tư vào quỹ mở, nhà đầu tư có thể mua hoặc bán chứng chỉ quỹ bất kỳ lúc nào. Số lượng chứng chỉ quỹ có thể thay đổi tùy theo nhu cầu mua bán của các nhà đầu tư. Các quỹ mở thường được quản lý bởi các công ty quản lý quỹ và có danh mục đầu tư linh hoạt để đảm bảo thanh khoản cao. Tóm lại, quỹ mở cho phép nhà đầu tư rút hoặc bổ sung vốn vào quỹ sau khi quỹ đã được thành lập. 

Hiện nay, trên thị trường có 3 loại chứng chỉ quỹ trong quỹ mở: Chứng chỉ quỹ mở cổ phiếu (chỉ đầu tư vào cổ phiếu), chứng chỉ quỹ mở cân bằng (đầu tư vào cả cổ phiếu và trái phiếu), chứng chỉ quỹ mở trái phiếu (chỉ đầu tư vào trái phiếu). 

Quỹ đóng 

Quỹ đóng là loại hình quỹ phát hành chứng chỉ quỹ với số lượng nhất định và được giao dịch trên thị trường. Giá trị của chứng chỉ quỹ biến động dựa trên cung và cầu của thị trường thứ cấp. Trái ngược với quỹ mở, quỹ đóng không cho phép nhà đầu tư tự động bổ sung hay rút vốn đầu tư sau thời điểm thành lập quỹ. 

Chứng chỉ quỹ đóng được mua bán thông qua nhà môi giới, với phí giao dịch do nhà môi giới quy định. Chứng chỉ quỹ của quỹ đóng chỉ được phát hành một lần duy nhất, sau đó được giao dịch trên thị trường thứ cấp.

2. 2 cách để mua chứng chỉ quỹ đơn giản nhất

2.1 Mua chứng chỉ quỹ qua trang web 

Để mua chứng chỉ quỹ qua trang web, bạn cần làm các bước sau: 

• Bước 1: Đăng ký tài khoản trên trang web của quỹ.
• Bước 2: Nhập đầy đủ thông tin cá nhân.
• Bước 3: Xác thực tài khoản vừa đăng ký.
• Bước 4: Đăng nhập lại vào tài khoản đã đăng ký.

Sau đó, bạn có thể chọn chứng chỉ quỹ mà bạn muốn đầu tư, sau đó thanh toán hoặc chuyển khoản để hoàn thành giao dịch. 

2.2 Mua chứng chỉ quỹ qua ứng dụng điện thoại 

Trên thị trường hiện nay, có nhiều ứng dụng trên điện thoại di động được phát triển bởi các tổ chức quản lý chứng chỉ quỹ. Trên các ứng dụng này, bạn có thể dễ dàng thao tác và theo dõi tình hình đầu tư. 

3. Có nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ hay không? 

Mọi sản phẩm đầu tư đều đi kèm với rủi ro và lợi ích nhất định. Vì vậy, trước khi quyết định “Có nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ không?” bạn nên tìm hiểu kỹ về các lợi ích và rủi ro của việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ.

3.1 Lợi ích 

• Đa dạng hóa danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro: Thường thì, các quỹ đầu tư sẽ không đặt tất cả vốn vào một sản phẩm duy nhất trên thị trường chứng khoán. Thay vào đó, họ áp dụng nguyên tắc không đặt tất cả trứng vào một rổ. Quỹ đầu tư sẽ phân tán đầu tư vào nhiều loại chứng khoán và danh mục khác nhau để giảm thiểu rủi ro và mang lại lợi nhuận tối ưu cho nhà đầu tư.
• Các quyết định đầu tư được đưa ra bởi các chuyên gia: Điều này giúp giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư. Các chuyên gia sẽ hỗ trợ bạn đưa ra quyết định đầu tư, việc của bạn chỉ là lựa chọn mua chứng chỉ quỹ và hưởng lợi nhuận khi thị trường thuận lợi.
• Rõ ràng và minh bạch: Hầu hết các công ty quản lý chứng chỉ quỹ trên thị trường đều có sự chấp thuận của pháp luật. Vì vậy, bạn có thể yên tâm về việc tiền của mình không bị sử dụng một cách không minh bạch. Với mức rủi ro thấp, chứng chỉ quỹ có mức thanh khoản tốt.
• Nguồn thu nhập ổn định: Đầu tư vào chứng chỉ quỹ sẽ mang lại cho bạn nguồn thu nhập ổn định. Đặc biệt là trong dài hạn, chứng chỉ quỹ ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, giúp bảo vệ quyền lợi của nhà đầu tư. Tuy mức lãi suất chứng chỉ quỹ không cố định nhưng cao hơn so với lãi suất tiết kiệm tại các ngân hàng. 

3.2 Rủi ro 

• Thiếu sự tự do trong quyết định đầu tư: Bạn sẽ không có khả năng kiểm soát quyết định đầu tư. Tất cả các quyết định đều được thực hiện bởi các công ty quản lý quỹ. Do đó, bạn cần lựa chọn các công ty quản lý quỹ uy tín, an toàn và minh bạch. Đây là một nhược điểm của chứng chỉ quỹ mà bạn cần chú ý trước khi đầu tư.
• Ngoài ra, các rủi ro khác có thể gặp như không đạt được lợi nhuận như kỳ vọng ban đầu, quỹ đầu tư phá sản,…

4. Những điều cần lưu ý trước khi đầu tư vào chứng chỉ quỹ 

Sau khi đã tham khảo và quyết định đầu tư, ngoài việc xem xét các lợi ích và rủi ro của việc đầu tư chứng chỉ quỹ, bạn cũng cần chú ý những điều sau để có kết quả đầu tư tốt nhất: 

4.1 Chọn công ty quản lý quỹ uy tín

Đây là yếu tố quan trọng nhất mà bạn cần xem xét sau khi quyết định đầu tư vào chứng chỉ quỹ. Hiệu quả và lợi nhuận của đầu tư hoàn toàn phụ thuộc vào công ty quản lý quỹ mà bạn chọn. Các nhà đầu tư chuyên nghiệp sẽ sử dụng tiền của bạn để đầu tư và chịu trách nhiệm cho kết quả sinh lời hoặc thua lỗ. 

4.2 Quan tâm đến tài sản ròng 

Giá trị tài sản ròng của một chứng chỉ quỹ là một yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả của quỹ đầu tư. Tài sản ròng bao gồm 3 thành phần cơ bản mà bạn nên xem xét như: vốn cổ đông, vốn hình thành từ lợi nhuận và vốn chênh lệch do phát hành cổ phiếu, quỹ dự trữ phát triển dự phòng.

4.3 Chấp nhận rủi ro

Ngoài các lợi ích của việc đầu tư chứng chỉ quỹ, vẫn có những rủi ro nhất định. Vì vậy, bạn cần đánh giá tỷ lệ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận được trước khi quyết định đầu tư.