Buzz
Chứng chỉ tiền gửi (CDs) là nơi an toàn hoàn hảo để giữ tiền của bạn, dù bạn mua chúng trực tuyến hay tại ngân hàng gạch và xiên.
Hãy đảm bảo số tiền trong CD của bạn được bảo hiểm liên bang chống lại các khoản lỗ bởi Cục Bảo vệ Tiền gửi Liên bang (FDIC) nếu đó là ngân hàng hoặc bởi Hành phòng Dự trữ Liên bang Quốc gia (NCUA) nếu đó là hợp tác xã tín dụng. Hầu hết các tổ chức tài chính hợp pháp đều được bảo hiểm bởi một trong hai tổ chức này.
Đảm bảo bạn đang giao dịch với một tổ chức hợp pháp và không phải là một chiêu lừa. Dĩ nhiên, các chiêu lừa dễ dàng hơn khi thực hiện trực tuyến hơn so với ngoại tuyến.
Đọc kỹ điều khoản nhỏ. Hầu hết các CD không có phí phát sinh nhưng có một khoản phạt nếu bạn rút tiền sớm, và số tiền phạt này phụ thuộc vào ngân hàng.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Chứng chỉ tiền gửi được coi là đầu tư rủi ro rất thấp. Chúng cung cấp một lợi tức đảm bảo cho số tiền của bạn và hầu hết đều được bảo hiểm bởi chính phủ liên bang.
- Các ngân hàng trực tuyến hợp pháp cung cấp những bảo vệ tương tự cho CD của bạn như các ngân hàng truyền thống, và một số trả lãi suất cao hơn. Chỉ cần đảm bảo tiền của bạn được bảo hiểm FDIC và cảnh giác với các chiêu lừa.
- Việc xác minh rằng một ngân hàng trực tuyến là hợp pháp rất quan trọng, nhưng sau khi bạn làm điều đó, bạn có thể yên tâm rằng tiền của bạn an toàn trong một CD ngân hàng trực tuyến.
Mytour / Joules Garcia
Hiểu về Chứng chỉ tiền gửi (CDs)
Chứng chỉ tiền gửi là sản phẩm phổ biến dành cho những người tiết kiệm muốn đặt một số tiền trong thời gian ngắn để nhận lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường thường được.
Nếu được bảo hiểm FDIC, như hầu hết các ngân hàng, CD được coi là một trong những đầu tư an toàn nhất có sẵn vì nhà đầu tư không thể mất vốn gốc, điều này rất dễ xảy ra trên thị trường chứng khoán. Và vốn gốc được bảo hiểm ngay cả trong trường hợp suy thoái tài chính bởi cơ quan nắm giữ tiền. CD được bảo hiểm liên bang chống lại các khoản lỗ lên đến 250,000 đô la mỗi người gửi tiền mỗi cơ sở và tài khoản CD chung được bảo hiểm lên đến 500,000 đô la.
Hơn nữa, lãi suất là cố định và được đảm bảo. Không thể giảm trong thời hạn của CD nếu lãi suất trên thế giới giảm. (Nó cũng sẽ không được tăng nếu lãi suất tăng lên.)
Nên nhớ rằng FDIC đã hoạt động từ năm 1933 và không có người gửi tiền nào từ đó đã mất một xu nào từ tiền gửi ngân hàng.
Tiết kiệm trực tuyến so với Chứng chỉ tiền gửi (CDs)
Tiền của bạn hoàn toàn an toàn khi ở trong tài khoản tiết kiệm hoặc CD. Cả hai loại tiền gửi đều được bảo hiểm liên bang chống lại các khoản lỗ lên đến 250,000 đô la mỗi người gửi tiền hoặc 500,000 đô la cho một tài khoản chung.
Một CD yêu cầu bạn cam kết để để lại tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là từ vài tháng đến 10 năm trở lên. Thông thường, CD trả lãi cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm. Nhìn chung, càng lâu cam kết, lãi suất càng cao.
Bạn có thể rút tiền từ CD trước khi đáo hạn nhưng sẽ phải chịu một khoản phạt. Số tiền phạt phụ thuộc vào cơ sở, nhưng nó có thể làm giảm lãi suất bạn kiếm được hoặc thậm chí loại bỏ nó.
Nơi mua CD
Giống như các tài khoản tiết kiệm, CD có sẵn tại hầu hết các ngân hàng, trực tuyến hoặc ngoại tuyến. Chúng cũng có sẵn từ các hợp tác xã tín dụng và các nhà môi giới.
Các CD được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến hoàn toàn an toàn như những ngân hàng lớn khác, miễn là tiền gửi của họ được bảo hiểm liên bang. Rất hiếm khi có một cơ sở tài chính, trực tuyến hay ngoại tuyến, không được bảo hiểm FDIC. Một số ngân hàng nhỏ được bảo hiểm bởi bang.
Bạn có thể sử dụng cơ sở dữ liệu BankFindSuite của FDIC nếu bạn muốn đảm bảo rằng một ngân hàng được bảo hiểm FDIC. Tuy nhiên, luôn luôn cẩn thận với các vụ lừa đảo trắng trợn.
CD tại các Ngân hàng Trực tuyến
Khi bạn mở một CD với một cơ sở được bảo hiểm FDIC hoặc NCUA, lên đến 250,000 đô la của các khoản tiền gửi của bạn với cơ sở đó được bảo vệ bởi chính phủ Mỹ nếu cơ sở đó phá sản. Số tiền là 500,000 đô la đối với các tài khoản chung.
Nếu bạn có hơn 250,000 đô la để đầu tư, bạn có thể chia nhỏ để đảm bảo tất cả được bảo vệ.
Những cam kết này áp dụng cho các ngân hàng trực tuyến cũng như các ngân hàng truyền thống. Điều này có nghĩa là CD tại các ngân hàng trực tuyến hoàn toàn an toàn như những CD được giữ tại các ngân hàng trên phố chính.
Lợi thế của Ngân hàng Trực tuyến
Có lợi khi đầu tư vào CD trực tuyến hơn là trực tiếp.
Hiện nay bạn có thể mua CD tại hơn 150 ngân hàng chấp nhận khách hàng trên toàn quốc. Điều này tạo ra nhiều cạnh tranh để cung cấp lãi suất cao hơn trên CD và mở rộng lựa chọn của bạn ngoài khu vực địa phương.
Việc thiếu hạ tầng và chi phí hoạt động lớn cho phép các ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến trả lãi suất cao hơn hoặc lợi suất hàng năm (APY) cao hơn trên CD và các loại tiết kiệm khác. Các ngân hàng rất hào phóng có thể cung cấp lên đến 1% đến 2% so với lãi suất mà bạn sẽ kiếm được từ tài khoản tại ngân hàng truyền thống.
Khoảng 56% người dùng tài khoản thực hiện ít nhất một số giao dịch ngân hàng của họ qua Internet.
Tránh lừa đảo về CD
CD cũng dễ bị lừa đảo, giống như bất kỳ sản phẩm đầu tư nào khác. Và việc tạo một trang web giả mạo dễ hơn là lập một ngân hàng truyền thống giả mạo. Bạn nên xác minh rằng họ là ai họ nói họ là nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào về tính hợp pháp của một công ty bạn đang liên hệ,
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC) đề xuất một số cách để làm điều này:
- Nếu trang web hoặc tài liệu quảng cáo của công ty nói rằng các CD của họ được bảo hiểm FDIC, hãy kiểm tra tên của cơ quan tài chính với công cụ BankFind của FDIC hoặc gọi 877-ASKFDIC (877-275-3342). Tên của cơ quan tài chính phải khớp chính xác với danh sách của FDIC.
- Nếu trang web hoặc tài liệu quảng cáo nói rằng CD được cung cấp bởi hợp tác xã tín dụng, bạn có thể kiểm tra điều này bằng công cụ Nghiên cứu Hợp tác xã Tín dụng của Hành pháp Quản lý Hợp tác xã Quốc gia (NCUA) hoặc gọi Trung tâm Hỗ trợ Người tiêu dùng của NCUA tại 800-755-1030.
- Bạn có thể sử dụng BrokerCheck của FINRA nếu trang web của công ty cung cấp tên và số CRD của một nhà môi giới hoặc một nhân viên của một nhà môi giới. Công cụ này được sử dụng để xác minh xem địa chỉ được cung cấp trong BrokerCheck của FINRA có khớp với địa chỉ được cung cấp bởi công ty cung cấp CD.
Tiền của bạn sẽ được bảo đảm an toàn miễn là công ty cung cấp CD đã được đăng ký theo cách này.
CD có an toàn không?
CD là một trong những sản phẩm đầu tư an toàn nhất có thể. Số vốn gốc được đảm bảo an toàn, khác với nhiều loại đầu tư khác. Và lãi suất được đảm bảo. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn đang mua CD từ một tổ chức có bảo hiểm liên bang.
Ngân hàng trực tuyến có an toàn không?
Có rất nhiều ngân hàng trực tuyến đáng tin cậy và an toàn. Năm mươi sáu phần trăm người sở hữu tài khoản thực hiện ít nhất một số giao dịch ngân hàng trên Internet. Các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp lợi tức tốt hơn cho tiền của bạn so với các đối thủ trên phố chính. Như luôn luôn trên Internet, hãy cẩn thận với các chiêu lừa đảo.
Tại sao chọn CD của ngân hàng trực tuyến?
Bạn có thể nhận được lãi suất tốt hơn từ một ngân hàng trực tuyến. Đầu tiên, họ có chi phí vận hành thấp hơn và có thể cho phép lượng lợi nhuận cao hơn. Hơn nữa, Internet cho phép bạn truy cập khoảng 150 ngân hàng trên toàn quốc cho phép người gửi tiền không cư trú tại tiểu bang đó. Lãi suất CD dao động rộng rãi, vì vậy nên tìm kiếm thay vì chỉ ghé qua chi nhánh ngân hàng địa phương.
Tóm lại
Quan trọng là xác minh rằng một ngân hàng trực tuyến (hoặc ngân hàng đáng tín) là hợp pháp và các khoản tiền gửi của nó được bảo hiểm liên bang. Sau khi làm điều này, bạn có thể yên tâm rằng tiền của bạn an toàn khi đầu tư vào CD của ngân hàng trực tuyến.
Chứng chỉ tiền gửi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất hiện có. Chúng cung cấp lợi tức đảm bảo cho số tiền của bạn mà không có rủi ro đối với vốn gốc, cho dù đó là từ một tổ chức tài chính lớn hay một nhà cung cấp trực tuyến nhỏ.
Các ngân hàng trực tuyến nên cung cấp các bảo vệ tương tự cho CD của bạn như các ngân hàng truyền thống và đôi khi có lãi suất hấp dẫn hơn.
