Chúng ta có đang đối mặt với khủng hoảng nghỉ hưu của thế hệ Baby Boomer?

Nhiều người không tiết kiệm đủ

Thế hệ Baby Boomer—những người sinh ra từ năm 1946 đến 1964—đang bước vào tuổi nghỉ hưu hàng loạt. Sự già đi của nhóm biểu tượng này đi kèm với nhiều dữ liệu về sự thiếu chuẩn bị cho những năm tháng sau này. Tài chính không đủ vẽ nên bức tranh ảm đạm cho nhiều người nghỉ hưu.

Dưới đây là tóm tắt của một số nghiên cứu làm sáng tỏ mức độ chuẩn bị tài chính của thế hệ Baby Boomer cho tuổi nghỉ hưu.

Những Điểm Chính

Thế hệ Baby Boomer đã tiết kiệm được bao nhiêu cho tuổi hưu?

Theo Khảo sát Hưu trí hàng năm lần thứ 19 của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí TransAmerica, thế hệ Baby Boomer đã tiết kiệm trung bình 152.000 USD cho tuổi hưu. Đây không phải là con số đủ để duy trì cuộc sống trong suốt thời gian hưu trí. Theo thông tin từ Cục Thống kê Lao động, người lớn tuổi từ 65 đến 74 chi tiêu trung bình 48.885 USD mỗi năm.

Khảo sát hưu trí cũng cho thấy 76% người lao động tin rằng thế hệ của họ sẽ gặp nhiều khó khăn hơn trong việc đạt được an ninh tài chính khi nghỉ hưu so với thế hệ của cha mẹ họ. Quan điểm này được chia sẻ bởi Millennials (79%), Thế hệ X (81%) và Baby Boomer (69%).

Nghiên cứu của Viện Bảo hiểm Hưu trí (IRI) năm 2019 cũng gợi ý về khó khăn cho nhiều người thuộc thế hệ Baby Boomer khi nghỉ hưu. IRI nhận thấy rằng 45% không có tiền tiết kiệm hưu trí. Trong số 55% có tiết kiệm, 28% có dưới 100.000 USD. Điều này cho thấy khoảng một nửa số người nghỉ hưu đang hoặc sẽ sống bằng tiền trợ cấp An sinh Xã hội.

Tại sao thế hệ Baby Boomer thiếu quỹ hưu trí

Một lý do chính khiến Baby Boomer thiếu quỹ là sự suy giảm thị trường chứng khoán trong cuộc Đại Suy thoái. Sự kiện này đã khiến nhiều người lớn tuổi hoảng sợ và rút khỏi thị trường, khiến họ bỏ lỡ sự phục hồi sau đó. Việc bán tháo trong hoảng loạn, mặc dù có thể hiểu được, đã hủy hoại nhiều tài khoản hưu trí.

Những năm tiếp theo với lãi suất thấp đã làm suy yếu nghiêm trọng lợi tức của các quỹ trái phiếu mà người tiết kiệm và người nghỉ hưu được khuyến khích mua. Những lợi tức này, đến lượt nó, đã được đầu tư vào vốn gần như không sinh lãi. Với mức lương không tăng, hầu hết người lao động gặp khó khăn trong việc tăng tiết kiệm trong những năm cuối cùng của sự nghiệp.

Cú đánh gần đây nhất là những tổn thất lớn và biến động của thị trường chứng khoán do bán tháo hoảng loạn vào tháng 2 và tháng 3 năm 2020. Ngay cả những người không bán tháo cũng có khả năng chịu thiệt hại nặng nề đối với tài sản của họ.

Tất cả điều này trở nên tồi tệ hơn vì thiếu kế hoạch. “Đây là thế hệ đầu tiên phải tự mình tích lũy tiền hưu,” Elyse Foster, CFP và chủ tịch tại Harbor Financial Group, Inc. nói. “Tôi tin rằng, từ rất sớm, thiếu thông tin về sự quan trọng của việc tiết kiệm sớm và thường xuyên. Giả định dường như là ‘bạn phải tự mình lo’.”

Với may mắn, thế hệ X và thế hệ Millennials sẽ học hỏi từ việc không lên kế hoạch sớm. Nhưng thế hệ Boomers phải đối mặt với vấn đề ngay bây giờ. Việc chuyển từ hệ thống trợ cấp như các kế hoạch định nghĩa sang hệ thống góp vào như 401(k) đã phơi bày những người Baby Boomers với rủi ro thị trường vốn và thay đổi cách thức tiết kiệm hưu trí.

26%

Đó có phải là một khủng hoảng không?

Việc xem xét liệu điều này có thể gọi là một khủng hoảng hay không phụ thuộc vào nhóm người Boomers được thảo luận, bao gồm cả loại tài sản mà họ có thể tiếp cận. Những người Boomers sở hữu nhà ở một khu vực có chi phí sinh hoạt thấp có thể sống được với chi phí ít hơn nhiều so với một người nghỉ hưu thuê nhà ở khu vực đô thị lớn.

Theo Hành chính An sinh Xã hội, 90% người nghỉ hưu hiện nay nhận được trợ cấp An sinh xã hội, so với chỉ 69% vào năm 1962. Trung bình trợ cấp An sinh xã hội là $1,555 mỗi tháng vào năm 2021, thấp hơn đáng kể so với mức lương trung bình, khoảng $3,990, theo Cục Thống kê Lao động.

Với nhiều người nghỉ hưu, việc nghỉ việc có thể đồng nghĩa với một sự điều chỉnh lối sống đôi khi khá mạnh mẽ.

Mark Hebner, chủ tịch và người sáng lập của Index Fund Advisors, Inc., cho biết, 'Ngoài việc chỉ dựa vào trợ cấp An sinh xã hội, việc thu nhỏ căn nhà, chuyển đến một tiểu bang có chi phí sinh hoạt thấp hơn, dựa vào phương tiện giao thông công cộng và có một ngân sách mạnh mẽ liệt kê các khoản chi tiêu tùy ý và không tùy ý đều là một bước khởi đầu tốt. Quan trọng nhất là người nghỉ hưu có đúng tư duy về lối sống trong thời gian nghỉ hưu. Đó là lý do tại sao việc điều chỉnh lối sống trước khi nghỉ hưu là rất quan trọng.'

Tóm lại

Đối với những người phụ thuộc vào trợ cấp An sinh xã hội trong những năm cao tuổi của họ, duy trì một lối sống thoải mái trong thời gian nghỉ hưu có lẽ sẽ khó khăn. Nhưng việc xem liệu người Baby Boomers đang gặp khủng hoảng nghỉ hưu phụ thuộc vào cách bạn đánh giá tình hình, nơi họ đang sống và những hoàn cảnh của họ so với những người đi trước đó.