Buzz
Chương trình Đảo ngược Thế chấp Saver là gì?
Chương trình đảo ngược thế chấp saver là một sáng kiến được giới thiệu vào năm 2010 bởi Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD) nhằm cung cấp một sự lựa chọn thay thế cho khoản thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà tiêu chuẩn (HECM), một hình thức thế chấp ngược được bảo lãnh bởi chính phủ liên bang. Chương trình đảo ngược thế chấp saver, được gọi là HECM Saver, được giới thiệu nhằm giúp giảm chi phí vay vốn cho những chủ nhà muốn vay số tiền nhỏ hơn so với khoản cho phép của HECM tiêu chuẩn, sau đó được phân loại là HECM Standard.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Thế chấp ngược cho phép chủ nhà vay tiền dựa trên số vốn chủ sở hữu nhà mà không cần phải trả tiền tháng hàng tháng cho một người cho vay.
- Những khoản thế chấp ngược được bảo lãnh bởi chính phủ liên bang được gọi là các khoản chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECMs).
- Chương trình đảo ngược thế chấp saver, còn được biết đến là HECM Saver, đã được giới thiệu bởi Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD) vào năm 2010 như một phương án thay thế cho chương trình HECM tiêu chuẩn, sau đó được phân loại là HECM Standard.
- Các tính năng chính của chương trình HECM Saver bao gồm việc giảm phí bảo hiểm thế chấp (MIPs), giảm chi phí đóng cửa và giới hạn vay vốn thấp hơn.
- HECM Saver đã bị loại bỏ vào năm 2013, kéo theo việc bỏ đi danh hiệu HECM Standard.
Hiểu về Chương trình Đảo ngược Thế chấp Saver
Thế chấp ngược là một loại hình sắp xếp tài chính trong đó chủ sở hữu nhà vay tiền dựa trên số vốn chủ sở hữu nhà mà không cần phải vay một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà truyền thống hoặc dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC). Công ty thế chấp ngược cung cấp cho chủ nhà một khoản thanh toán một lần, một loạt các khoản trả góp, hoặc một dòng tín dụng. Lãi suất và phí phát sinh trên số tiền nhận được.
Miễn là chủ nhà sử dụng nhà làm nơi cư trú chính của họ, họ không phải trả bất cứ khoản nào cho công ty thế chấp ngược. Nếu chủ nhà bán bất động sản, chuyển ra ngoài, hoặc qua đời, thì số dư thế chấp ngược trở nên nợ, bao gồm cả số tiền vốn vay, lãi suất và phí.
HECM có một số chi phí liên quan bao gồm:
- Lãi suất
- Phí bảo hiểm thế chấp (MIPs)
- Phí khởi sự
- Chi phí đóng cửa
- Phí dịch vụ
Khi HECM Saver được giới thiệu, HECM Standard có phí MIP ban đầu là 2% và phí MIP hàng năm là 1.25%. HECM Saver giảm phí MIP ban đầu xuống còn 0.01% nhưng vẫn giữ nguyên phí MIP hàng năm.
$6,000
Ngưỡng chi phí khởi tạo HECM
Mục đích của HECM Saver là để cung cấp HECMs cho những người vay muốn rút ra một lượng vốn nhà nhỏ hơn từ nhà của họ. Những người vay muốn rút ra số vốn lớn hơn vẫn có thể sử dụng HECM Standard, sẵn sàng trả phí MIP ban đầu cao hơn như một sự đổi lấy.
Xét Điều Kiện Đặc Biệt
HECM Saver đã bị loại bỏ vào năm 2013, đồng thời loại bỏ danh hiệu HECM Standard. Điều này được thực hiện nhằm tối ưu hóa và củng cố chương trình HECM để giúp các chủ nhà dễ dàng vay vốn dựa trên sự sở hữu vốn sở hữu của họ.
Trong hình thức hiện tại, chương trình HECM bảo hiểm các khoản vay thế chấp đảo ngược cho các người vay đáp ứng tất cả các yêu cầu sau đây:
- Có độ tuổi từ 62 tuổi trở lên
- Sở hữu nhà của họ hoàn toàn hoặc đã thanh toán hết phần lớn của khoản thế chấp
- Không bị quá hạn nợ các khoản nợ liên bang, bao gồm thuế hoặc khoản vay sinh viên
- Có tài nguyên tài chính và thu nhập để chi trả bảo hiểm nhà chủ, thuế tài sản, phí hội viên chủ nhà, bảo trì và bảo dưỡng
- Sống trong một tài sản phù hợp được sử dụng làm nơi cư trú chính
Đối với mục đích của HUD và Cơ quan Quản lý Dân cư Liên bang (FHA), các tài sản phù hợp bao gồm nhà đơn gia đình và nhà có hai, ba và bốn đơn vị nếu người vay sống trong một trong các đơn vị đó. Chủ nhà sống trong nhà thị trấn, căn hộ chung cư và nhà di động cũng có thể được phê duyệt nếu nhà đáp ứng các yêu cầu FHA.
Người chủ nhà được yêu cầu tham dự tư vấn được phê duyệt bởi HUD. Họ cũng phải chi trả các chi phí khác nhau liên quan đến HECMs, bao gồm cả MIPs. Đến tháng 4 năm 2022, HECMs có phí MIP ban đầu là 2% và phí MIP hàng năm là 0.5% của số dư thế chấp.
Lãi suất mà bạn trả cho một HECM có thể quyết định bạn có thể rút được bao nhiêu vốn sở hữu từ ngôi nhà của mình.
HECM là gì?
HECM viết tắt của khoản vay thế chấp chuyển đổi vốn sở hữu nhà. Đó là một loại vay thế chấp đảo ngược được bảo hiểm và bảo đảm bởi chính phủ liên bang. HECMs được thiết kế cho những người tiết kiệm từ 62 tuổi trở lên, sở hữu nhà của họ hoàn toàn hoặc đã thanh toán hết phần lớn của số dư thế chấp. HECM cho phép chủ nhà đủ điều kiện chuyển đổi vốn sở hữu trong nhà của họ thành một luồng thu nhập.
HECM Saver là gì?
HECM Saver, còn được gọi là chương trình tiết kiệm vay thế chấp đảo ngược, được giới thiệu bởi Bộ Phát triển và Đô thị Hoa Kỳ (HUD) vào năm 2010 để cung cấp một sản phẩm thay thế cho HECMs thông thường. Người vay nhận khoản vay thế chấp đảo ngược qua HECM Saver có thể tận dụng các khoản phí bảo hiểm thế chấp ban đầu giảm. Chương trình này đã ngừng vào năm 2013.
Sự khác biệt giữa HECM và vay thế chấp đảo ngược là gì?
HECMs là một loại vay thế chấp đảo ngược. Chúng khác biệt với các loại vay thế chấp đảo ngược khác vì chúng được bảo đảm và bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Dân cư Liên bang (FHA) và được cấp bởi một ngân hàng được FHA chấp thuận. Tất cả HECMs đều là vay thế chấp đảo ngược, nhưng không phải tất cả các vay thế chấp đảo ngược đều là HECMs.
Những điều bất lợi của HECM là gì?
Có một số điều bất lợi liên quan đến HECMs, bao gồm các khoản phí MIP hàng năm và ban đầu bắt buộc cũng như lãi suất có thể tích lũy trong suốt thời gian vay. Một điều bất lợi chính khác là cách HECMs được thanh toán. Khi chủ nhà ngừng sử dụng nhà làm nơi cư trú chính, số dư HECM sẽ phải thanh toán đầy đủ, và người thừa kế có thể bị buộc phải bán tài sản để trả nợ HECM.
