Chuyên gia chứng chỉ năng lực về Hợp đồng Bảo hiểm Nhận dụng (CAS): Ý nghĩa, Yêu cầu

Chuyên gia chứng chỉ hợp đồng bảo hiểm nhận dụng (CAS) là gì?

Một chuyên gia chứng chỉ hợp đồng bảo hiểm nhận dụng (CAS) là một chuyên gia nắm giữ chứng chỉ cho thấy sự thành thạo về hợp đồng bảo hiểm cố định và biến đổi. Các cá nhân có chứng chỉ CAS có thể cung cấp khách hàng lời khuyên chuyên môn về cơ hội đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm nhận dụng, cung cấp dòng thu nhập cho những người đang tiến vào hoặc đã về hưu. Chi phí để lấy chứng chỉ CAS là 1.365 đô la, bao gồm đăng ký, sách giáo khoa và các kỳ thi.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Hiểu về Chuyên gia chứng chỉ Hợp đồng Bảo hiểm Nhận dụng (CAS)

Chứng chỉ CAS được cấp bởi Viện Kinh doanh & Tài chính (IBF) thông qua chương trình tự học sáu module và yêu cầu 30 giờ giáo dục liên tục mỗi hai năm. Khóa học bao gồm ba kỳ thi và một nghiên cứu trường hợp do Cơ quan Quy định Ngành tài chính (FINRA) tổ chức. Theo FINRA, ứng viên phải hoàn thành các yêu cầu sau để nhận chứng chỉ CAS:

• Yêu cầu tiên quyết—bằng cấp bách khoa hoặc có 2.000 giờ kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính
• Hoàn thành chương trình tự học sáu module
• Vượt qua ba kỳ thi và một nghiên cứu trường hợp
• Hoàn thành yêu cầu giáo dục liên tục 30 giờ mỗi hai năm

IBF thành lập chứng chỉ này vào năm 2006 nhằm tập trung vào việc xây dựng kiến thức của các cố vấn tài chính về hợp đồng bảo hiểm nhận dụng. Chứng chỉ nâng cao kiến thức cá nhân về hợp đồng bảo hiểm cố định và biến đổi, cũng như các hợp đồng bảo hiểm, tùy chọn đặt tên, lợi ích sống và vấn đề về tranh chấp. 

IBF gọi khóa học này là trung cấp đến nâng cao và có thể có lợi cho các cố vấn tài chính, nhà quản lý tài chính, ngân hàng, môi giới, kế toán viên hoặc quản lý tiền. Khóa học cũng tập trung vào lý thuyết về danh mục đầu tư, có thể hữu ích cho việc phân tích sản phẩm hợp đồng bảo hiểm. 

Yêu cầu để Bán Hợp đồng Bảo hiểm Nhận dụng

Mặc dù chứng chỉ CAS đại diện cho một mức độ chuyên môn cao, nhưng nó không phải là yêu cầu để bán hợp đồng bảo hiểm nhận dụng. Chỉ có các môi giới bảo hiểm có giấy phép mới được bán hợp đồng bảo hiểm cố định. Mỗi bang có các quy định khác nhau về hợp đồng bảo hiểm cố định, và các quy tắc này thường dựa trên các khuyến cáo của Hiệp hội Ủy ban Viện Bảo hiểm Quốc gia.

Hợp đồng bảo hiểm biến đổi được điều tiết bởi SEC và FINRA, và các môi giới phải có cả giấy phép chứng khoán Series 6 và Series 63 cùng yêu cầu bảo hiểm nhân thọ của tiểu bang.

Điều Khoản Đặc biệt 

Hợp đồng bảo hiểm nhận dụng là một thỏa thuận văn bản giữa một công ty bảo hiểm và một khách hàng, chỉ ra các nghĩa vụ của mỗi bên trong hợp đồng nhận dụng. Tài liệu này sẽ bao gồm các chi tiết cụ thể của hợp đồng, chẳng hạn như cấu trúc của hợp đồng nhận dụng (biến đổi hoặc cố định), bất kỳ khoản phạt nào cho rút tiền sớm, các điều khoản về người phối ngẫu và người thụ hưởng—như một điều khoản sống sót và tỷ lệ bảo hiểm phối ngẫu, và nhiều hơn nữa. Nói một cách rộng rãi hơn, một hợp đồng nhận dụng có thể chỉ đơn giản là bất kỳ hợp đồng nhận dụng nào.

Hợp đồng bảo hiểm nhận dụng có lợi cho nhà đầu tư cá nhân vì nó ràng buộc pháp lý công ty bảo hiểm cung cấp khoản thanh toán định kỳ đảm bảo cho người nhận dụng khi người nhận dụng đạt đến tuổi nghỉ hưu và yêu cầu bắt đầu thanh toán. Đơn giản là, nó đảm bảo thu nhập hưu không rủi ro.

Việc hiểu về hợp đồng nhận dụng có thể đặc biệt khó khăn đối với người tiêu dùng. Chúng không được bảo hiểm bởi chính phủ mà thay vào đó được hỗ trợ bởi các công ty bảo hiểm bán chúng. Điều này có nghĩa là dòng thu nhập của bạn chỉ tốt như công ty phát hành hợp đồng nhận dụng. Một số công ty độc lập như A.M. Best và Moody's cung cấp xếp hạng về tính ổn định tài chính của các công ty bảo hiểm và cung cấp thông tin này miễn phí cho công chúng.