Buzz
Từ hóa đơn thẻ tín dụng đến chi phí y tế, việc nợ nần là một thực tế chung. Đối với nhiều người Mỹ, đó cũng là nguồn căng thẳng. Tuy nhiên, giải quyết nợ thường dễ dàng hơn bạn nghĩ và lời khuyên từ chuyên gia có thể mang lại sự khác biệt lớn.
Để giúp bạn kiểm soát tài chính của mình, chúng tôi đã hỏi hai chuyên gia tài chính chia sẻ những chiều sâu về cách giải quyết nợ và quản lý tiền bạc hiệu quả hơn.
Phương pháp tốt nhất để kiểm soát chi tiêu của tôi là gì?
Để kiểm soát chi tiêu của bạn, cần có một sự hiểu biết rõ ràng về cách và nơi bạn đang chi tiêu tiền của mình. “Điều này bắt đầu từ sự nhận thức và sự chú ý,” như Marguerita Cheng, một người lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp và là CEO của Blue Ocean Global Wealth, nhấn mạnh. “Đôi khi chúng ta có những thói quen vô thức nhưng việc xây dựng nghi lễ tài chính quan trọng để chúng ta có thể thực hành chăm sóc bản thân.”
Matt Lattman, phó chủ tịch, Discover® Personal Loans đồng ý, nhấn mạnh về tầm quan trọng của việc thực hiện các bước hành động. “Bắt đầu bằng việc tạo ra một nghi lễ phù hợp cho bạn hàng tháng - có thể là hệ thống ngân phiếu, hoặc tìm thời gian để cân bằng sổ cào, hoặc duy trì một bảng tính - bạn có thể thử các công cụ và chiến thuật khác nhau để tìm ra điều hoạt động cho bạn,” ông giải thích. “Tiếp theo, hãy lập danh sách về tất cả số tiền bạn kiếm được sau thuế, và sau đó lập danh sách về tất cả số tiền mà bạn chi ra mỗi tháng. Khi bạn lập ngân sách, những danh sách này sẽ làm cho việc quên các chi phí xảy ra ít thường xuyên hơn, như bảo hiểm xe hơi.”
Làm thế nào để quản lý nợ mà không cảm thấy quá tải?
Việc giải quyết nợ thỉnh thoảng có thể cảm thấy khó khăn, nhưng việc xây dựng một kế hoạch rõ ràng có thể giúp giảm bớt cảm giác căng thẳng mà bạn có thể gặp phải. “Thừa nhận rằng bạn muốn cải thiện tình huống của mình và chấp nhận trách nhiệm,” như Cheng nói. “Điều này bao gồm nhận ra những hoàn cảnh góp phần vào việc nợ. Việc hiểu rõ những điều này sẽ giúp bạn học hỏi và đặt ra những mục tiêu hợp lý.”
Cả Cheng và Lattman cũng đề xuất tập trung vào những gì bạn có thể làm để cảm thấy mạnh mẽ hơn khi tiến lên phía trước. Theo dõi sát sao số dư tài khoản và điểm tín dụng của bạn là những cách hữu ích để cảm thấy kiểm soát hơn và hạn chế nợ thêm trong tương lai.
Các giải pháp nào tôi có thể cân nhắc để quản lý nợ?
Một vài giải pháp có thể giúp bạn quản lý nợ hiệu quả bao gồm chuyển dư nợ hoặc vay tiền cá nhân. Tùy vào tình huống của bạn, một trong hai phương án có thể phù hợp hơn.
“Nếu bạn có các khoản thanh toán nợ có thể dao động hàng tháng, hoặc có lãi suất cao hơn so với mong muốn, bạn có thể xem xét vay tiền để hợp nhất nợ,” như Lattman nói. “Vì các khoản vay cá nhân thường có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng, chúng có thể giúp bạn dành nhiều tiền hơn để trả nợ - tiết kiệm chi phí lãi suất trong dài hạn.”
Với lãi suất cố định và khoản thanh toán hàng tháng đều đặn, một vay tiền cá nhân của Discover có thể là một giải pháp hiệu quả. Bạn có thể vay từ $2,500 đến $35,000 để thanh toán số dư hiện tại và bạn có thể chọn thời hạn trả nợ phù hợp với bạn. Bằng cách hợp nhất nợ với lãi suất cao, bạn cũng có thể tiết kiệm hàng trăm - thậm chí hàng nghìn - đô la trên chi phí lãi suất. Để ước tính số tiền bạn có thể tiết kiệm, hãy kiểm tra công cụ máy tính hợp nhất nợ của Discover và nhập số dư chưa thanh toán của bạn.
Dù việc giải quyết nợ có thể là thách thức, nhưng có một kế hoạch sẵn sàng có thể giúp bạn thanh toán số dư và cải thiện sức khỏe tài chính của bạn. Điều này có thể có tác động đáng kể đến cách bạn quản lý tiền bạc và mang lại cho bạn sự an toàn tài chính hơn khi đi lên. Là một người đã tư vấn cho khách hàng về tài chính suốt nhiều năm, Cheng giải thích rằng đây nên là một mục tiêu hàng đầu: “Chúng ta cần chăm sóc bản thân và những người thân yêu hôm nay và trong tương lai.”
