Buzz
GoodLifeStudio / GettyImages
Chuyển nhượng Tài sản Vật lý (TPA) là gì?
Thuật ngữ chuyển nhượng tài sản vật lý (TPA) ám chỉ việc bán động sản liên quan đến việc thay đổi sở hữu của khoản vay thế chấp do Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Mỹ (HUD) tài trợ. Việc bán các tài sản đủ điều kiện được giữ bởi HUD và được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Thuế chấp (FHA) phải được HUD xử lý khi tiêu đề được chuyển giao cho chủ mới khi khoản vay chưa được thanh toán.
Đơn giản, quá trình chuyển nhượng phải tuân thủ theo hướng dẫn của HUD thay vì các nhà cho vay, điều này khác biệt so với các khoản vay thế chấp truyền thống. TPAs cũng có thể liên quan đến việc chuyển nhượng toàn bộ lợi ích thông qua một niêm phong tín thác. Quá trình diễn ra trong hai bước và có thể là toàn bộ hoặc được sửa đổi.
Những điểm chính cần lưu ý
- Chuyển nhượng tài sản vật lý là việc chuyển nhượng tài sản bất động sản liên quan đến việc giả định khoản vay được bảo hiểm bởi HUD.
- Việc sử dụng TPA bảo tồn các điều kiện HUD và/hoặc FHA của tài sản.
- Đề xuất TPA phải được điền đầy đủ, được phê duyệt sơ bộ sau đó.
- Người mua nên ý thức được các hợp đồng sử dụng liên quan đến tài sản từ trước.
- TPAs có thể là toàn bộ, khi sở hữu được chuyển giao toàn bộ, hoặc được sửa đổi, có nghĩa là chỉ một phần sở hữu áp dụng.
Hiểu về Chuyển nhượng Tài sản Vật lý (TPA)
Chính phủ liên bang Mỹ có nhiều chương trình để giúp người tiêu dùng thực hiện ước mơ sở hữu nhà và làm cho nó càng phải chăng càng tốt. HUD, có trách nhiệm giám sát FHA, đặc biệt quý giá đối với những người không có lịch sử tín dụng đủ hoặc không đủ tiền đặt cọc để đáp ứng yêu cầu của các nhà cho vay truyền thống. Cả HUD và FHA đảm bảo các khoản vay do các nhà cho vay tư nhân cấp, vì vậy nếu người vay không trả nợ, họ sẽ can thiệp và thanh toán cho người cho vay.
Chuyển nhượng tài sản vật lý xảy ra khi người vay muốn bán tài sản cho một bên thứ ba khi khoản vay vẫn còn tồn đọng. Khi sở hữu thay đổi, khoản vay sẽ được xử lý ra sao? Với các khoản vay thế chấp truyền thống, tiền mà người mua trả sẽ được sử dụng để trả nợ thế chấp của người bán và bất kỳ khoản nợ liên quan đến nhà cửa nào, chi phí đóng cửa, và trực tiếp cho người bán. Tuy nhiên, với các khoản vay HUD, sở hữu của tài sản có thể được chuyển nhượng cùng với khoản vay trong điều gọi là chuyển nhượng tài sản vật lý.
Chủ sở hữu tài sản phải trước tiên nộp đơn xin TPA tới cơ quan. Sau đó là quá trình phê duyệt sơ bộ. Tất cả các đơn xin TPA phải được nộp qua một quy trình do HUD quy định và liên quan đến nhiều mẫu đơn. Một số tài sản được đủ điều kiện để thực hiện TPA cũng phải tuân theo Hợp đồng Chuyển nhượng hoặc Giả định Hợp đồng Thanh toán Hỗ trợ Nhà ở. Những hợp đồng này liên quan đến các tài sản có thể cho thuê qua Chương trình Chọn chỗ ở Section 8.
Trong giai đoạn phê duyệt sơ bộ, HUD xem xét đơn xin cùng với 22 tài liệu riêng biệt, bao gồm:
- Báo cáo tài chính của người mua
- Thư của người mua mô tả giao dịch
- Các văn bản tổ chức được đề xuất của người vay
- Chứng chỉ tham gia trước đó
Cả hai bên đều phải tuân thủ pháp luật để thực hiện các bước cần thiết để chuyển nhượng lại tài sản cho người bán nếu các điều khoản phê duyệt sơ bộ không được thực hiện trong vòng 45 ngày.
Nhiều tài sản được tài trợ thông qua các khoản vay do HUD tài trợ là các tài sản đa đơn vị, được cho thuê với chi phí thấp theo quy định của chính phủ. Mặc dù các tài sản đa đơn vị có thể thuộc sở hữu của các thực thể thương mại, nhưng TPA chỉ áp dụng đối với các khoản vay bảo hiểm HUD cho các khoản vay dân cư. Do đó, chúng không áp dụng cho các khoản vay thương mại.
Những Điều cần Cân nhắc Đặc biệt
Một số tài sản HUD đi kèm với các hợp đồng sử dụng cụ thể cho từng tài sản. HUD khuyến khích tất cả các người mua tiềm năng đọc kỹ bất kỳ hợp đồng sử dụng có sẵn cho các tài sản trước khi tiến hành mua. Mỗi hợp đồng là duy nhất và có thể ảnh hưởng đến việc người mua có cho rằng giá mua là phù hợp hay không.
Ví dụ, chủ sở hữu tài sản có thể phải dành một số đơn vị nhà ở với giá cả phải chăng và phải cho thuê chúng cho cá nhân và gia đình không có đủ thu nhập để trả tiền thuê nhà với giá thị trường. Nếu tài sản được chuyển nhượng và TPA được phê duyệt, chủ sở hữu mới phải tuân theo các quy tắc do cơ quan đặt ra, điều đó có nghĩa là các đơn vị nhà ở giá cả phải chăng phải được duy trì như vậy.
Phân biệt đối xử trong cho vay thế chấp là vi phạm pháp luật. Nếu bạn cho rằng mình đã bị phân biệt đối xử dựa trên chủng tộc, tôn giáo, giới tính, tình trạng hôn nhân, việc sử dụng trợ cấp công cộng, nguồn gốc dân tộc, khuyết tật hoặc tuổi tác, bạn có thể thực hiện một số biện pháp. Một trong những biện pháp đó là nộp báo cáo với Cục Bảo vệ Người tiêu dùng (CFPB) hoặc Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Mỹ (HUD).
Các Loại TPA
Như đã đề cập ở trên, một TPA yêu cầu sự phê duyệt từ HUD trước khi có thể được thực hiện. Một TPA có thể là toàn bộ hoặc được sửa đổi.
Một TPA toàn bộ liên quan đến một giao dịch trong đó tài sản hoàn toàn chuyển nhượng. Điều này có nghĩa là một chủ sở hữu bán nhà cho một chủ sở hữu khác. Với một TPA toàn bộ, người mua đảm nhận hợp đồng và thế chấp liên quan đến tài sản. Người mua có thể giả định hợp đồng quản lý hiện tại, hợp đồng trung tâm với HUD, hoặc một hợp đồng quản lý mới với HUD.
Trong một số trường hợp, chỉ có một phần trăm sở hữu của 'nguyên tắc trong một thực thể' có thể áp dụng khi có liên quan đến một TPA. Điều này được gọi là TPA được sửa đổi. Điều này có nghĩa là chỉ cấu trúc sở hữu thay đổi, nhưng chủ sở hữu thực sự không hoàn toàn chuyển nhượng.
Làm thế nào để Chuyển nhượng Tài sản Cá nhân Hoạt động?
Chuyển nhượng tài sản cá nhân xảy ra khi chủ sở hữu tài sản muốn chuyển nhượng sở hữu cho một bên thứ ba. Điều này liên quan đến việc chuyển nhượng khoản vay bảo hiểm FHA đang tồn đọng được tổ chức với HUD. Đơn xin phải được điền đầy đủ và phải đi kèm với các tài liệu hỗ trợ. Sau khi đơn xin hoàn tất và được nộp, cơ quan sẽ tiến hành phê duyệt sơ bộ. Người mua phải tuân thủ bất kỳ các hợp đồng sử dụng nào, nếu có, đang có hiệu lực. TPAs có thể là toàn bộ hoặc được sửa đổi.
Khái niệm Nhà ở Phù hợp Giá
Thuật ngữ nhà ở phù hợp giá ám chỉ các căn nhà và các đơn vị nhà ở được cung cấp cho cá nhân và gia đình với mức giá dưới thị trường. Các chương trình nhà ở phù hợp giá được giám sát bởi các cơ quan chính phủ liên bang, đặc biệt là Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Mỹ. Chủ sở hữu tài sản có thể nhận được các động lực để làm cho các đơn vị nhà ở của họ có giá cả phù hợp, như miễn thuế và giá mua thấp hơn.
Khái niệm HUD là gì?
HUD là từ viết tắt của Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị. Đây là một cơ quan trong chính phủ liên bang Mỹ được thành lập vào năm 1965 nhằm cải thiện tính khả dụng của nhà ở. Do đó, các hoạt động của nó giúp hỗ trợ thị trường nhà ở và tỉ lệ sở hữu nhà ở ở một số khu vực của đất nước. Các chương trình nhà ở của cơ quan cung cấp các lựa chọn nhà ở an toàn và phù hợp giá cho người thuê và chống lại phân biệt đối xử trong nhà ở.
Tóm Lại
Việc chuyển nhượng tài sản vật lý bảo tồn các điều kiện HUD hoặc FHA của tài sản bất động sản. Để đơn xin TPA được phê duyệt, việc chuyển nhượng tài sản phải tuân thủ theo hướng dẫn của HUD bất kể việc cho vay có phê duyệt hay không. TPAs có thể bao gồm việc chuyển nhượng toàn bộ tài sản, hoặc chỉ chuyển nhượng một phần sở hữu.
