Có Bao Nhiêu Loại Kỳ Hạn CD?

Chứng chỉ tiền gửi (CD) có nhiều kỳ hạn khác nhau để phục vụ các mục đích khác nhau

Khi bạn tìm kiếm chứng chỉ tiền gửi (CD), bạn sẽ thấy nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cung cấp với các kỳ hạn khác nhau, còn gọi là thời gian đáo hạn. Mỗi nhà cung cấp có thể đặt ra kỳ hạn và lãi suất riêng của mình, và có sự khác biệt lớn giữa các nhà cung cấp.

Tuy nhiên, có một số kỳ hạn đã trở thành tiêu chuẩn. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét các kỳ hạn CD phổ biến nhất và giải thích cách xây dựng một thang CD bằng cách sử dụng các CD có kỳ hạn khác nhau để phòng ngừa sự thay đổi lãi suất.

Điểm Chính

• Chứng chỉ tiền gửi (CD) có nhiều kỳ hạn khác nhau, hoặc thời gian đáo hạn.
• Kỳ hạn của CD quyết định bạn phải để tiền trong CD bao lâu trước khi có thể rút mà không mất phí.
• Các nhà phát hành CD, như ngân hàng và tổ chức tín dụng, có thể tự do đặt kỳ hạn riêng. Một số kỳ hạn CD phổ biến nhất là ba tháng, sáu tháng, một năm, hai năm, ba năm và năm năm.
• Nếu bạn muốn phòng ngừa sự thay đổi lãi suất và muốn truy cập một phần tiền của mình mỗi năm, hãy cân nhắc xây dựng thang CD.

Cách Hoạt Động của Kỳ Hạn CD

Khi bạn mua một CD, bạn đồng ý để tiền của mình trong đó trong một khoảng thời gian nhất định, được gọi là kỳ hạn của CD. Đổi lại, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành CD sẽ trả cho bạn một mức lãi suất cố định, thường cao hơn các loại tài khoản tiết kiệm khác. Nhược điểm là tiền của bạn không thể rút linh hoạt. Nếu bạn cần rút trước khi kỳ hạn CD kết thúc, bạn thường sẽ phải trả các khoản phạt nặng.

Mỗi nhà cung cấp CD có thể tự do đặt kỳ hạn riêng. Hầu hết các kỳ hạn CD dao động từ ba tháng đến năm năm, mặc dù cũng có CD với kỳ hạn dưới ba tháng hoặc từ 10 năm trở lên. Đây là các độ dài kỳ hạn khá tiêu chuẩn: 

• Ba tháng
• Sáu tháng
• Một năm
• Hai năm
• Ba năm
• Năm năm

Mở Tài Khoản Ngân Hàng Mới

Công Bố Quảng Cáo

×

Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này đến từ các đối tác mà Mytour nhận được khoản bồi thường. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách và nơi các danh sách xuất hiện. Mytour không bao gồm tất cả các ưu đãi có sẵn trên thị trường.

Khi quyết định chọn CD nào, kỳ hạn là yếu tố quan trọng cần xem xét. Nếu bạn tiết kiệm tiền trong CD để chuẩn bị cho một khoản mua lớn trong tương lai hoặc cho một mục tiêu hoặc dự án cụ thể, điều đó có thể giúp bạn xác định kỳ hạn CD tối đa. Ngược lại, nếu bạn chỉ đang gửi tiền mà không có mục đích cụ thể, bạn có thể chọn kỳ hạn dài hơn để tối đa hóa lãi suất.

Ngoài các kỳ hạn thông thường, bạn cũng có thể thấy một số CD có kỳ hạn không phổ biến. Thực tế, một số mức lãi suất CD tốt nhất có thể dành cho các kỳ hạn như năm tháng, 17 tháng hoặc 21 tháng. Điều này có thể nhằm nổi bật so với đối thủ, để kỷ niệm ngày sinh nhật của ngân hàng, hoặc vì bất kỳ lý do nào khác. Vì vậy, bằng cách nhìn xa hơn các kỳ hạn thông thường, đôi khi bạn có thể tìm thấy cơ hội lãi suất cao hơn.

Nhìn chung, kỳ hạn CD càng dài, lãi suất càng cao. Vì vậy, bạn sẽ kiếm được nhiều hơn với CD kỳ hạn 5 năm so với CD kỳ hạn một năm. Tuy nhiên, kỳ hạn càng dài, rủi ro bạn bỏ lỡ nếu lãi suất tăng càng lớn. Một cách để bảo vệ bản thân là xây dựng thang CD. Nó sẽ cho phép bạn kiếm lãi suất cao của các CD kỳ hạn dài trên một phần khoản đầu tư của mình, đồng thời cũng cho phép bạn truy cập một phần tiền của mình đều đặn.

Xây Dựng Thang CD

Có hai yếu tố chính cần xem xét khi chọn kỳ hạn CD. Một là bạn sẵn sàng không truy cập tiền của mình trong bao lâu. Yếu tố khác là lãi suất hiện tại. Nếu lãi suất tăng trong vài năm tới và tiền của bạn bị khóa trong CD dài hạn, bạn có thể bỏ lỡ lợi nhuận cao hơn. Ngoài ra, tiền của bạn có thể mất sức mua do lạm phát. Đáng tiếc, lãi suất rất khó dự đoán.

Có thể giảm thiểu cả hai rủi ro này bằng cách xây dựng thang CD. Thang CD cho phép bạn tiếp cận lãi suất cao của các CD 5 năm, nhưng với lợi thế là một phần tiền của bạn sẽ có sẵn mỗi năm, thay vì mỗi năm năm. Dưới đây là một ví dụ về cách thực hiện điều này:

• Lấy số tiền bạn muốn đầu tư vào CD và chia nó thành năm phần bằng nhau. 
• Đặt một phần năm số tiền vào CD kỳ hạn 1 năm, một phần năm vào CD kỳ hạn 2 năm, phần tiếp theo vào CD kỳ hạn 3 năm, và phần còn lại vào CD kỳ hạn 4 và 5 năm. Giả sử bạn có 25.000 đô la. Điều này sẽ giúp bạn có năm CD với các kỳ hạn khác nhau, mỗi cái trị giá 5.000 đô la.
• Khi CD đầu tiên đáo hạn trong một năm, bạn lấy tiền lãi và mở một CD mới kỳ hạn 5 năm. 
• Một năm sau, CD kỳ hạn 2 năm ban đầu của bạn sẽ đáo hạn và bạn sẽ đầu tư số tiền đó vào một CD kỳ hạn 5 năm khác. 
• Bạn tiếp tục làm điều này mỗi năm với bất kỳ CD nào đáo hạn.

Cuối cùng, bạn sẽ có một danh mục đầu tư gồm năm CD đều có lãi suất phần trăm hàng năm (APY) của kỳ hạn 5 năm, nhưng mỗi năm sẽ có một CD đáo hạn, giúp tiền của bạn dễ dàng truy cập hơn so với việc tất cả đều bị khóa trong suốt năm năm. Bạn có thể làm cho tiền của mình dễ tiếp cận hơn bằng cách thêm các CD kỳ hạn 3 hoặc 6 tháng vào danh mục.

Kỳ Hạn Ngắn Nhất Của CD Là Gì?

Kỳ hạn dài nhất cho chứng chỉ tiền gửi (CD) là bao nhiêu?

Kỳ hạn chứng chỉ tiền gửi (CD) nào là tốt nhất?

Kết Luận

Chứng chỉ tiền gửi (CD) có nhiều kỳ hạn khác nhau, với ba tháng đến năm năm là phổ biến nhất. Kỳ hạn càng dài, lãi suất CD của bạn có thể càng cao, nhưng bạn sẽ mất nhiều hơn nếu cần rút tiền sớm. Nếu bạn muốn phòng ngừa sự thay đổi lãi suất và muốn có quyền truy cập vào một phần tiền của mình mỗi năm (hoặc sớm hơn), bạn có thể xây dựng một bậc thang với các CD có kỳ hạn khác nhau.