Buzz
Hiện nay, nhiều nhà đầu tư đánh giá rằng đầu tư trái phiếu là một phương pháp an toàn và hấp dẫn trên thị trường chứng khoán. Vậy liệu việc chọn đầu tư trái phiếu khi mới bắt đầu có phải là quyết định đúng đắn? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
So sánh mức độ an toàn của đầu tư trái phiếu với đầu tư cổ phiếu và những rủi ro tiềm ẩn là gì?
Đầu tư trái phiếu là gì?
Trái phiếu là một loại chứng khoán nợ, tương tự như các khoản vay có kỳ hạn. Trái phiếu là giấy vay nợ giữa bên phát hành (bên vay) và bên mua (bên cho vay). Trên thị trường Việt Nam hiện nay, trái phiếu được phát hành chủ yếu bởi doanh nghiệp và chính phủ.
Hiểu đơn giản, khi đầu tư trái phiếu, bạn đóng vai trò là người cho vay tiền cho chủ thể phát hành trái phiếu. Họ cam kết trả lãi định kỳ và hoàn trả vốn gốc vào ngày đáo hạn. Trái phiếu chính là chứng nhận nợ của bạn.
Ưu và nhược điểm của việc đầu tư trái phiếu
Ưu điểm
Thu nhập: Trái phiếu mang lại nguồn thu nhập ổn định và có thể dự đoán được. So với gửi tiết kiệm, trái phiếu cung cấp lãi suất hàng tháng cao hơn. Bạn thường nhận lãi cố định hai lần mỗi năm.
Cộng đồng: Khi đầu tư vào trái phiếu chính phủ, bạn góp phần cải thiện hệ thống giáo dục, xây dựng bệnh viện và phát triển các khu vườn công cộng tại địa phương.
Đa dạng hóa: Lợi ích lớn nhất của đầu tư trái phiếu là sự đa dạng hóa mà nó mang lại cho danh mục đầu tư. Về lâu dài, cổ phiếu thường có hiệu suất tốt hơn, nhưng kết hợp với trái phiếu sẽ giảm thiểu rủi ro tài chính. Khi nhà đầu tư càng lớn tuổi, họ có xu hướng đầu tư nhiều hơn vào trái phiếu để đảm bảo an toàn thay vì tăng trưởng.
Nhược điểm
Thời gian đầu tư: Đầu tư vào trái phiếu yêu cầu bạn phải cam kết một khoản tiền trong dài hạn, ít nhất từ 3-6 tháng. Tuy nhiên, các nhà đầu tư kỳ cựu cho rằng trái phiếu hiệu quả nhất khi đầu tư từ 3-5 năm.
Rủi ro về lãi suất: Số lượng trái phiếu bán ra và lãi suất thường tỉ lệ nghịch. Nhu cầu mua trái phiếu cao sẽ làm giảm lãi suất của trái phiếu đó. Khi lãi suất tăng, nhà đầu tư phải bán trái phiếu lãi suất thấp ban đầu, dẫn đến thua lỗ.
Nhà phát hành phá sản/giải thể: Đây là rủi ro lớn nhất khi đầu tư vào doanh nghiệp không ổn định. Nhiều doanh nghiệp sau khi phát hành trái phiếu đã phá sản, không thể trả vốn và lãi cho nhà đầu tư. Không tìm hiểu kỹ doanh nghiệp trước khi đầu tư có thể dẫn đến rủi ro này. Tuy nhiên, trong trường hợp phá sản hoặc giải thể, doanh nghiệp phải ưu tiên thanh toán cho trái chủ trước cổ đông.
Lợi tức nhỏ hơn so với cổ phiếu: Lợi tức từ trái phiếu thường thấp hơn đáng kể so với cổ phiếu.
Cách đầu tư trái phiếu hiệu quả và giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư mới
1. Tìm hiểu kỹ về nhà phát hành trái phiếu
Trước khi đầu tư trái phiếu, nhà đầu tư cần cẩn trọng tìm hiểu chi tiết về nhà phát hành. Để đạt hiệu quả cao, bạn phải đảm bảo rằng nhà phát hành được đánh giá uy tín và hoạt động ổn định trên thị trường, tránh tình trạng phá sản hoặc vỡ nợ. Cần tìm hiểu kỹ về tình hình kinh doanh của doanh nghiệp, ban lãnh đạo là ai và khả năng lãnh đạo của họ.
2. Lưu ý tài sản đảm bảo của doanh nghiệp phát hành
Hãy chắc chắn tài sản đảm bảo đã được nhà nước công nhận và có giá trị lưu hành trên thị trường. Nếu tài sản đảm bảo là cổ phiếu, cần xem xét kỹ đó là cổ phiếu của công ty nào. Nếu là cổ phiếu của chính công ty phát hành thì cần nắm rõ giá trị và tính thanh khoản của cổ phiếu đó. Trong trường hợp công ty dùng cổ phiếu của một công ty khác làm tài sản đảm bảo, cần kiểm tra kỹ để tránh rủi ro. Nếu không có tài sản đảm bảo, nên chọn ngân hàng để đảm bảo an toàn.
3. Chú ý đến lãi suất phát hành trái phiếu
Khi xem xét đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, nhà đầu tư cần làm rõ lãi suất, loại hình đầu tư và so sánh lãi suất phát hành với lãi suất thị trường. Thông thường, lãi suất cao sẽ đi kèm với rủi ro cao và ngược lại.
Kết luận
Hy vọng thông tin Mytour cung cấp sẽ giúp nhà đầu tư lựa chọn đầu tư trái phiếu an toàn và hiệu quả. Nhớ rằng, để đầu tư thành công, cần hiểu rõ thị trường và nắm vững kiến thức cơ bản.
