Buzz
Thẻ tiết kiệm Hoa Kỳ có thể là một khoản đầu tư tuyệt vời. Chúng an toàn, có lãi suất cố định và không chịu thuế thu nhập địa phương hoặc bang. Cho dù bạn nhận Thẻ tiết kiệm Hoa Kỳ như một món quà từ ông bà hoặc mua chúng thông qua trích lương từ công việc đầu tiên của bạn, bạn có thể sở hữu Thẻ tiết kiệm Hoa Kỳ đã ngừng tính lãi suất.
Việc đổi thẻ tiết kiệm đã đến lúc đáo hạn và không còn đang tính lãi suất là khá đơn giản. Nếu bạn cần tiền mặt, thậm chí những thẻ chưa đến đáo hạn có thể là đáng để đổi. Nếu bạn đang gặp khó khăn với nợ nần, việc đổi thẻ là một cách tốt để thanh toán, ngay cả khi bạn đổi thẻ sớm. Hầu hết các thẻ có thể được đổi sau một năm, nhưng bạn sẽ mất ba tháng lãi suất nếu bạn đổi chúng trước năm năm. Nếu bạn đang nắm giữ hàng trăm đô la trong thẻ tiết kiệm, bạn vẫn sẽ nhận lại chúng với giá trị hiện tại của chúng.
Những Điểm Quan Trọng
Thẻ Tiết kiệm Series EE
Thẻ Tiết kiệm Series EE, loại tiêu chuẩn được phát hành lần đầu vào năm 1980 và vẫn được phát hành cho đến ngày nay, được thiết kế để trả lãi suất trong vòng tối đa 30 năm. Vì vậy, bất kỳ thẻ nào có ngày phát hành trước năm 1989—tức là thế hệ đầu tiên—sẽ ngừng trả lãi vào cuối năm 2019. Tại thời điểm đó, giá trị của chúng bị đóng băng, vì vậy không có lý do gì ngoài lòng thương tiếc để giữ chúng. Thay vào đó, bạn có thể đổi chúng thành tiền và đầu tư tiền vào các mục đích sinh lời hơn.
Trước khi có Thẻ Tiết kiệm Series EE, ông bà của bạn có thể đã mua cho bạn một Thẻ Tiết kiệm Series E. Những thẻ đó được phát hành từ năm 1941 đến năm 1980 và tất cả đều đã ngừng tính lãi suất.
Thẻ Tiết kiệm Series I
Thẻ Tiết kiệm Series I mới đây hơn—loại trả lãi suất kết hợp cố định và điều chỉnh theo lạm phát—được phát hành lần đầu vào năm 1998. Chúng có hiệu lực trong 30 năm, vì vậy những thẻ sớm nhất sẽ ngừng trả lãi vào năm 2028.
Có bao nhiêu tiền không được sử dụng nằm ở đó dưới dạng thẻ tiết kiệm đã ngừng tính lãi suất nhưng chưa được đổi? Bộ Tài chính Hoa Kỳ ước tính rằng đó là hàng tỉ đô la.
Các Loại Trái Phiếu Khác
Còn nhiều loại trái phiếu khác. Bao gồm cả Thẻ Tiết kiệm Series HH, được phát hành từ năm 1980 đến năm 2004 và sau đó ngừng phát hành. Những trái phiếu HH này có kỳ hạn 20 năm, vì vậy chúng vẫn có thể đang tính lãi suất nếu bạn mua một trái phiếu vào những năm sau.
Thẻ Tiết kiệm Series HH khó đổi hơn so với các loại trái phiếu khác, vì bạn phải gửi nó đến Dịch vụ Chứng khoán Bán lẻ của Bộ Tài chính cùng với một mẫu đơn cụ thể, và bạn không thể đổi những trái phiếu này tại ngân hàng như một số loại khác.
Cũng có Thẻ Tiết kiệm Patriot và Thẻ Tiết kiệm Gulf Coast Recovery. Hai loại thẻ này liên quan đến những thời điểm trong lịch sử Hoa Kỳ không còn được bán nữa nhưng có thể có giá trị tiền mặt và/hoặc tính lãi suất. Còn Thẻ Tiết kiệm Armed Forces Leave, được phát hành để bồi thường ngày nghỉ tích lũy và trả cho các thành viên và cựu thành viên Lực lượng Vũ trang đã phục vụ trong Chiến tranh Thế giới II.
Không có thẻ tiết kiệm Hoa Kỳ nào có thể chuyển nhượng, bán hoặc giao dịch cho một bên thứ ba.
Giá trị Thẻ Tiết kiệm Của Bạn Là Bao Nhiêu?
Để xác định giá trị của những thẻ tiết kiệm cũ của bạn, bạn có thể sử dụng Máy tính Thẻ tiết kiệm trên trang web TreasuryDirect. Bạn cần biết loại thẻ tiết kiệm, mệnh giá và ngày phát hành của nó. Cũng có một nơi để nhập số serial của thẻ, nhưng bạn không cần điều đó để có được giá trị. Câu trả lời từ máy tính có thể làm bạn ngạc nhiên. Ví dụ, một thẻ $50 phát hành vào tháng Tám năm 1982, mà ai đó đã trả $25, giờ đây có giá trị là $146.90. Một thẻ $100 từ tháng Hai năm 1984 hiện giá là $230.64.
Nếu bạn tin rằng bạn sở hữu một số thẻ tiết kiệm cũ nhưng đã mất dấu vết của chúng, bạn có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường cho những thẻ này với Bộ Tài chính bằng cách điền vào Mẫu 1048, Claim for Lost, Stolen, or Destroyed United States Savings Bonds. Thật không may, công cụ trực tuyến phổ biến Treasury Hunt đã bị ngừng vào đầu năm 2017.
Có những quy định về việc đổi thẻ tiết kiệm. Ví dụ, nếu bạn nắm giữ thẻ điện tử trong TreasuryDirect, bạn phải đổi tối thiểu $25 hoặc bất kỳ số tiền nào lớn hơn nó theo đơn vị 1 xu, và nếu bạn chỉ đổi một phần giá trị của thẻ, ví dụ $25 từ một thẻ $100, bạn phải để lại $25 hoặc nhiều hơn trong tài khoản Treasury Direct của bạn. Khi bạn đổi thẻ, số tiền của bạn bao gồm lãi suất trên thẻ và số tiền gốc.
Có một số quy định khác nhau cho thẻ giấy, tùy thuộc vào loại thẻ giấy bạn sở hữu. Ví dụ, một số cơ quan tài chính sẽ không đổi thẻ; những cơ quan khác sẽ. Nếu bạn gửi thẻ giấy của bạn và gửi chúng trực tiếp đến Dịch vụ Chứng khoán Bán lẻ của Bộ Tài chính, trang web nói rằng nó sẽ đổi thẻ nếu bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu để đổi thẻ với Bộ Tài chính. Trong khi thẻ điện tử có thể được chia nhỏ, nếu bạn sở hữu thẻ giấy cá nhân, bạn phải đổi chúng cho tổng số tiền của thẻ.
Làm thế nào để Đổi thẻ
Bạn có thể đổi thẻ giấy cũ của bạn tại nhiều ngân hàng và cơ quan tài chính khác. Trang web TreasuryDirect không duy trì một danh sách nhưng đề xuất bạn gọi điện thoại xung quanh. Hãy nhớ rằng lãi suất thẻ tiết kiệm phải chịu thuế thu nhập liên bang nhưng không phải thuế địa phương hoặc bang.
Bạn có thể báo cáo và trả thuế mỗi năm bạn nắm giữ thẻ hoặc chờ đợi đến cuối cùng và trả thuế một lần, như hầu hết mọi người làm. Sau khi đổi thẻ của bạn, bạn sẽ nhận được mẫu IRS Form 1099-INT, phản ánh lợi nhuận chịu thuế của bạn.
Một ngoại lệ, trong một số trường hợp, là nếu bạn sử dụng tiền thu từ các thẻ phát hành từ năm 1990 trở đi để thanh toán chi phí giáo dục đại học hợp lệ cho bản thân hoặc con của bạn.
Như đã đề cập trước đó, nếu thẻ của bạn là điện tử, bạn có thể đổi toàn bộ thẻ của bạn (tối thiểu là $25), nhưng nếu bạn chỉ đổi một phần giá trị của thẻ, bạn phải giữ lại $25 trong tài khoản TreasuryDirect của bạn. Thẻ giấy không thể chia nhỏ như thẻ điện tử. Bạn có thể đăng nhập vào tài khoản TreasuryDirect của mình để đổi thẻ tiết kiệm điện tử của bạn. Số tiền mặt bạn kiếm được từ thẻ của bạn có thể được ghi nhận vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản kiểm tra thông qua tài khoản TreasuryDirect của bạn. Giao dịch này thường mất khoảng hai ngày làm việc từ ngày bạn đổi thẻ trực tuyến.
Có những quy định về việc bạn có thể đổi thẻ tiết kiệm, và thường phụ thuộc vào loại thẻ được phát hành. Đại khái, bạn phải sở hữu thẻ trong ít nhất một năm, tức là ít nhất 12 tháng kể từ ngày mua thẻ để có thể đổi nó. Sau khi qua mốc một năm, bạn có thể tiến hành đổi thẻ của mình, nhưng bạn sẽ bị phạt ba tháng lãi suất đã kiếm được trên thẻ. Không có phạt nếu bạn chỉ đơn giản giữ thẻ sau năm năm. Có giá trị khi giữ thẻ. Càng lâu chúng chín, thẻ tiết kiệm càng có nhiều lãi suất.
Làm thế nào để Đổi thẻ Tiết kiệm?
Bạn có thể đổi hầu hết các thẻ giấy (với một số ngoại lệ) tại ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn. Bạn có thể đổi thẻ điện tử trực tuyến với TreasuryDirect, nơi sẽ gửi số tiền mặt từ thẻ tiết kiệm vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản kiểm tra của bạn trong vòng hai ngày làm việc. Có một số loại thẻ bạn không thể đổi tại ngân hàng của bạn, bao gồm Thẻ Tiết kiệm Loại HH Series.
Ở đâu tôi có thể Đổi thẻ Tiết kiệm EE?
Để đổi thẻ Tiết kiệm EE của bạn, bạn chỉ cần đăng nhập vào TreasuryDirect và làm theo hướng dẫn của họ. Nếu bạn đổi số tiền đầy đủ hoặc một phần, nó có thể được gửi từ TreasuryDirect vào tài khoản checking hoặc savings của bạn. Nếu bạn có thẻ giấy, bạn chỉ cần hỏi ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn.
Làm thế nào để Tránh Thuế Khi Đổi thẻ Tiết kiệm?
Tránh thuế khi bạn đổi thẻ của bạn phụ thuộc vào một số tiêu chí. Ví dụ, Thẻ Loại I có thể được sử dụng (miễn thuế) để thanh toán chi phí giáo dục. Thẻ Loại I phải chịu thuế thu nhập liên bang nhưng không phải thuế địa phương hoặc bang. Khi bạn mua Thẻ Loại EE hoặc Thẻ Loại I, bạn có thể trả thuế trên lãi suất mỗi năm, hoặc bạn có thể trả nó vào cuối kỳ hạn. Nói chung, nếu bạn đổi thẻ, bạn phải trả thuế trên lãi suất mà thẻ kiếm được, trừ khi nó được sử dụng cho giáo dục hoặc trong điều kiện cụ thể.
Điểm Quan Trọng
Đừng để tiền mặt đến với bạn, nhưng trước khi bạn đổi thẻ của mình, nên ghi lại giá trị mà Máy tính Thẻ Tiết kiệm nói rằng chúng đáng giá để đảm bảo bạn nhận được mọi đô la bạn được nợ.
Hãy chuẩn bị sẵn sàng trả thuế trên lãi suất được kiếm được từ thẻ của bạn khi bạn đổi nó ra tiền mặt, và nếu bạn lo lắng về một khoản thuế lớn vào cuối vòng đời kiếm của thẻ (khoảng 20 hoặc 30 năm), có thể hợp lý để trả thuế mỗi năm trên lãi suất được kiếm được. Hỏi ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn nếu bạn có thể đổi thẻ giấy của bạn, và đảm bảo thiết lập tài khoản với TreasuryDirect nếu bạn mua hoặc nhận được thẻ điện tử để đổi chúng nhanh chóng. Nhưng đừng cố gắng đổi chúng quá sớm (trước năm) vì bạn sẽ bị phạt.
