Buzz
Cân nhắc các lợi và hại của thẻ tín dụng sinh viên
Nếu bạn đang học tập, bạn có thể tự hỏi liệu có nên sử dụng thẻ tín dụng sinh viên hay không. Thẻ tín dụng sinh viên dễ dàng hơn để nhận được so với các loại thẻ khác, và chúng có thể mang lại những lợi ích như cung cấp một cách tiện lợi để thanh toán mua sắm trong khi bạn xây dựng lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, chúng cũng có những điểm mấu cần cân nhắc.
Tìm hiểu về những ưu điểm và nhược điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng sinh viên để bạn có thể xác định xem nó có phù hợp với bạn hay không.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng sinh viên như cách bạn sử dụng thẻ tín dụng thông thường.
- Một thẻ tín dụng sinh viên có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn.
- Thẻ tín dụng sinh viên thường có lãi suất cao hơn so với thẻ tín dụng truyền thống và có thể có hạn mức tín dụng thấp hơn.
- Một số thẻ tín dụng sinh viên cung cấp các phần thưởng.
Thẻ Tín Dụng Sinh Viên Là Gì?
Một thẻ tín dụng sinh viên hoạt động giống như bất kỳ thẻ tín dụng nào khác, nhưng nó được thiết kế cho những người trẻ tuổi với ít lịch sử tín dụng. Nó cung cấp tiện lợi của một thẻ tín dụng, hữu ích cho việc mua sắm, đặc biệt là mua sắm trực tuyến, đồng thời giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng và điểm tín dụng tốt. Những thẻ này thường có hạn mức tín dụng thấp hơn và lãi suất cao hơn.
Để có được một thẻ tín dụng sinh viên, người đăng ký thường cần:
- Đủ 18 tuổi
- Là công dân Hoa Kỳ hoặc có Số An Sinh Xã Hội
- Đang theo học toàn thời gian hoặc bán thời gian tại một trường học đủ điều kiện
- Có thu nhập hoặc có ai đó đồng hành trong đơn xin thẻ
- Chưa có lịch sử tín dụng xấu
Thẻ tín dụng sinh viên thường có hạn mức tín dụng thấp hơn và có một giới hạn chi tiêu tối đa để giảm thiểu rủi ro cho người cho vay. Hạn mức nhỏ này có thể làm cho việc thanh toán số dư hoặc thanh toán tối thiểu hàng tháng dễ dàng hơn cho sinh viên.
Hạn mức tín dụng được xác định bởi ngân hàng hoặc nhà phát hành thẻ và dựa trên điểm tín dụng hiện tại của bạn (nếu có), thu nhập và chi tiêu hàng tháng, và số nợ hiện tại của bạn.
Những Lợi Ích Của Thẻ Tín Dụng Sinh Viên
Một thẻ tín dụng sinh viên có thể mang lại nhiều lợi ích như xây dựng tín dụng, cung cấp quỹ dự trữ khẩn cấp và có thể cung cấp các phần thưởng.
Xây Dựng Lịch Sử Tín Dụng
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng sinh viên, người phát hành sẽ báo cáo hoạt động tài khoản của bạn cho các công ty tín dụng chính. Các báo cáo tín dụng mà các công ty tín dụng tổng hợp về bạn sẽ trở thành cơ sở để xác định điểm tín dụng của bạn.
Các nhà cho vay sử dụng điểm tín dụng của bạn để đánh giá mức độ tài chính có trách nhiệm của bạn và mức rủi ro bạn có thể gây ra. Nhiều sự kiện quan trọng trong cuộc sống, như mua xe hơi hoặc vay thế chấp để mua nhà mới, dễ dàng hơn với điểm tín dụng cao hơn.
Bằng cách thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn và duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng tương đối thấp, bạn có thể xây dựng và duy trì điểm số tốt. Nhưng nếu bạn không thanh toán hóa đơn đúng hạn và thường xuyên chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng của bạn, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm. Điểm tín dụng thường dao động từ 300 đến 850 điểm, với điểm tín dụng 'tốt' bắt đầu từ 670 điểm.
Quỹ Dự Trữ Khẩn Cấp
Lý tưởng nhất, một quỹ dự trữ khẩn cấp sẽ bao gồm ba đến sáu tháng chi phí sống bằng tiền mặt. Những người trẻ tuổi chưa xây dựng được quỹ dự trữ khẩn cấp có thể cần phải dựa vào thẻ tín dụng để chi trả những chi phí bất ngờ như sửa chữa xe hơi.
Các Phần Thưởng Có Thể Có
Giống như nhiều thẻ tín dụng trên thị trường hiện nay, thẻ tín dụng sinh viên thường đi kèm với các lợi ích bổ sung. Trong khi các thẻ thông thường thường cung cấp các phần thưởng dưới dạng tiền mặt hoặc dặm bay, thẻ sinh viên có khả năng cung cấp các phúc lợi như miễn phí Amazon Prime trong một năm hoặc giảm giá tại các nhà bán lẻ sách lớn.
Những Hạn Chế Của Thẻ Tín Dụng Sinh Viên
Thẻ tín dụng sinh viên cũng có một số hạn chế tiềm năng như hạn mức tín dụng thấp hơn và lãi suất cao hơn. Bạn cũng có thể phải đối mặt với phí thường niên khi sử dụng thẻ này.
Hạn Mức Tín Dụng Thấp
Hạn mức tín dụng thông thường trên thẻ tín dụng sinh viên thấp hơn nhiều so với các thẻ tín dụng truyền thống, thường chỉ vài trăm đô la. Mặc dù điều đó có thể ngăn bạn chi tiêu quá nhiều, nhưng cũng hạn chế tính hữu ích của thẻ trong trường hợp khẩn cấp đắt đỏ.
Các chi phí thường ngày mà sinh viên phải đối mặt, như sách, thực phẩm và các nhu yếu phẩm khác, cũng có thể nhanh chóng tích lũy nếu bạn sử dụng thẻ để chi tiêu, và có thể nhanh chóng làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
Lãi Suất Cao
Thẻ tín dụng sinh viên có lãi suất biến đổi có thể cao. Nhiều thẻ tính lãi suất vượt quá 20%. Điều này sẽ không ảnh hưởng đến bạn nếu bạn thanh toán toàn bộ hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng, nhưng nếu không, đây có thể là một chi phí đắt đỏ.
Các Phí Bổ Sung
Thường thì, thẻ tín dụng sinh viên có các khoản phí như phí thường niên, phí giao dịch nước ngoài và phí trễ thanh toán, trong số những khoản khác. Tuy nhiên, bằng cách tìm hiểu kỹ, bạn có thể tìm thấy một thẻ có ít hoặc phí thấp.
Các Rủi Ro
Mặc dù bạn không thể tích lũy một số dư lớn với thẻ tín dụng sinh viên, nhưng vẫn có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng nếu bạn không thanh toán đúng hạn. Vì vậy, hãy lập kế hoạch để thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu mỗi tháng và lý tưởng là toàn bộ số dư của bạn. Đồng thời theo dõi tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, để nó không quá cao và làm giảm điểm số của bạn.
Bạn có thể nhận được bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn tại trang web AnnualCreditReport.com.
Mua Sắm Cho Thẻ Tín Dụng Sinh Viên
Thẻ tín dụng sinh viên rất phổ biến và được cung cấp bởi những ngân hàng cùng cấp thẻ tín dụng thông thường. Để giúp bạn tìm một chiếc thẻ phù hợp với nhu cầu của bạn, Mytour đánh giá các thẻ tín dụng sinh viên và công bố danh sách các thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất trên thị trường được cập nhật thường xuyên.
Lưu ý rằng nếu bạn không đủ điều kiện để có thẻ tín dụng sinh viên, một lựa chọn khác là thẻ tín dụng bảo đảm. Với thẻ tín dụng bảo đảm, bạn đặt một số tiền, số tiền đó sẽ trở thành hạn mức tín dụng của bạn.
Sau khi bạn đã sử dụng thẻ bảo đảm của mình trong một thời gian và thanh toán đầy đủ các khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn, bạn có thể đủ điều kiện để có thẻ tín dụng không đảm bảo. Giống như thẻ tín dụng sinh viên, thẻ bảo đảm cũng sẽ báo cáo hoạt động tài khoản của bạn cho các cục thông tin tín dụng chính, giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng tốt và điểm tín dụng đáng kể. Mytour cũng công bố danh sách các thẻ tín dụng bảo đảm tốt nhất.
Thẻ nào là tốt nhất cho sinh viên?
Thẻ tốt nhất cho sinh viên sẽ là thẻ có lãi suất cạnh tranh và hạn mức tín dụng. Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng sinh viên, hãy tìm kiếm một thẻ không phí thường niên. Một thẻ tín dụng tốt cho người mới bắt đầu cũng sẽ xem xét bạn để có hạn mức tín dụng mở rộng sau một khoảng thời gian nhất định.
Một sinh viên có thể đủ điều kiện để có thẻ tín dụng?
Một sinh viên có thể đủ điều kiện để có thẻ tín dụng, nhưng họ cũng phải đáp ứng các tiêu chí khác. Bạn cần trên 18 tuổi để có thẻ tín dụng và ngân hàng sẽ có yêu cầu như điểm tín dụng tối thiểu.
Tôi có thể nhận được thẻ tín dụng sinh viên nếu tôi không phải là sinh viên?
Thường thì bạn cần phải đăng ký học tập toàn thời gian hoặc bán thời gian tại một trường để đủ điều kiện có thẻ tín dụng sinh viên. Tuy nhiên, một số ngân hàng phát hành thẻ tín dụng có thể chọn không yêu cầu chứng minh đăng ký học. Ví dụ, bất kỳ ai cũng có thể xin thẻ Journey Student Card của Chase, không chỉ dành cho sinh viên.
Điểm quan trọng
Thẻ tín dụng sinh viên có thể mang lại nhiều lợi ích đáng kể cho những người trẻ tuổi với ít lịch sử tín dụng. Nếu sử dụng một cách có trách nhiệm, chúng có thể giúp bạn xây dựng tín dụng và cung cấp một phương thức thanh toán tiện lợi. Nếu bạn đang xem xét việc có được một thẻ tín dụng sinh viên, hãy đi khắp nơi và so sánh lãi suất và điều khoản.
