Có Phải Vay Tiền Cá Nhân Ở Canada?

Người Canada có nhiều lựa chọn vay tiền cá nhân

Người vay ở Canada có thể tận dụng nhiều lựa chọn vay tiền cá nhân phù hợp với nhu cầu của họ. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng, bạn có thể chọn từ các khoản vay cá nhân có tài sản đảm bảo hoặc không có tài sản đảm bảo để sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau.

Những Điểm Chính

Cách Hoạt Động Của Vay Tiền Cá Nhân Ở Canada

Vay tiền cá nhân tại Canada cung cấp cho bạn một khoản tiền toàn bộ, mà bạn trả lại dần dần trong các kỳ trả góp trong một khoảng thời gian nhất định cùng với lãi suất. Lãi suất có thể cố định, nghĩa là giữ nguyên suốt thời gian vay, hoặc thay đổi, nghĩa là thay đổi định kỳ trong thời gian vay.

Giống như hầu hết các khoản vay tiền cá nhân khác, vay tiền cá nhân tại Canada có các điều khoản vay thường dao động từ vài tháng đến vài năm, và số tiền vay dao động từ khoảng $100 đến $50,000.

Vay tiền cá nhân có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, như mua xe hơi, trả tiền cho đám cưới, chi trả chi phí khẩn cấp, hoặc hợp nhất nợ thẻ tín dụng.

Các Lựa Chọn Vay Tiền Cá Nhân Ở Canada

Hai loại vay tiền cá nhân chính là có tài sản đảm bảo, yêu cầu tài sản thế chấp, và không có tài sản đảm bảo, không yêu cầu tài sản thế chấp.

Vay có Tài Sản Đảm Bảo

Một khoản vay có tài sản đảm bảo yêu cầu tài sản thế chấp, đó là một tài sản như xe hơi hoặc nhà của bạn mà ngân hàng có thể tịch thu để bù đắp thiệt hại nếu bạn không trả tiền đúng hạn. Điều này giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Các loại vay có tài sản đảm bảo phổ biến bao gồm:

Vay tiền cá nhân có tài sản đảm bảo

Vay không có Tài Sản Đảm Bảo

Vay không có tài sản đảm bảo không yêu cầu tài sản đảm bảo để đảm bảo khoản vay. Nếu bạn không trả tiền đúng hạn cho một khoản vay không có tài sản đảm bảo, ngân hàng có thể khởi kiện bạn. Tuy nhiên, họ không thể tịch thu tài sản của bạn.

Một lựa chọn khác mà ngân hàng có thể sử dụng để thu tiền từ một khoản vay không có tài sản đảm bảo là quyền tối đa. Thông thường được bao gồm trong hợp đồng vay, quyền tối đa cho phép ngân hàng rút tiền từ các tài khoản khác mà bạn có với họ, như tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm. Họ cũng có thể rút tiền từ các tài khoản bạn có với các công ty liên kết của ngân hàng. Điều này áp dụng cho tài khoản mang tên bạn cũng như tài khoản chung bạn chia sẻ với người khác.

Sử dụng quyền tối đa, ngân hàng có thể rút tiền mà không cần thông báo hoặc có sự cho phép của bạn. Họ cũng có thể rút toàn bộ số tiền trong tài khoản của bạn, có thể dẫn đến phí không đủ tiền cho các séc hoặc các giao dịch ghi nợ khác.

Cách Tìm Kiếm Vay Tiền Cá Nhân

Vay tiền cá nhân có sẵn từ các tổ chức tài chính như ngân hàng và hợp tác xã tín dụng. Bạn cũng có thể nhận được một số loại vay tiền cá nhân tại Canada từ các nhà cho vay phi truyền thống như công ty vay tiêu đề, cửa hàng thế cầm, các công ty cho vay trả lương và các nhà cho vay tư nhân.

Đăng Ký Vay Tiền Cá Nhân Tại Canada

Khi đăng ký vay tiền cá nhân tại Canada, bạn có thể bắt đầu bằng việc tìm kiếm khoản vay tốt nhất bằng cách so sánh lãi suất. Dưới đây là các bước quan trọng khác.

Tìm Kiếm Điều Kiện Vay Tốt Nhất

So sánh các đề xuất vay từ nhiều ngân hàng. Các yếu tố chính để so sánh bao gồm lãi suất, các điều khoản vay và các khoản phí. Hãy nhớ rằng, thời hạn vay càng ngắn, bạn sẽ trả ít lãi hơn. Ngoài ra, yêu cầu danh sách chi tiết các khoản phí để bạn hiểu rõ các chi phí.

Chú ý

Cung Cấp Thông Tin Cá Nhân

Sau khi bạn chọn một ngân hàng, bạn sẽ cần cung cấp thông tin cơ bản, bao gồm thu nhập và địa chỉ thường trú của bạn. Bạn cũng sẽ cần một tài khoản ngân hàng và phải cung cấp một giấy tờ tùy thân có hình ảnh do chính phủ cấp, cùng với bất kỳ tài liệu nào mà ngân hàng yêu cầu.

Chờ Phê Duyệt

Khi bạn nộp đơn vay tiền cá nhân, ngân hàng có thể tiến hành kiểm tra tín dụng để tìm hiểu về rủi ro của bạn là người vay. Ngân hàng sẽ xem xét báo cáo tín dụng của bạn, đó là bản tóm tắt lịch sử tín dụng của bạn, và kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn là một con số ba chữ số phản ánh khả năng của bạn trong việc quản lý tiền bạc. Hai tổ chức chính quản lý tín dụng tại Canada cung cấp điểm tín dụng của bạn là Equifax và TransUnion.

Điểm tín dụng được sử dụng để xác định liệu ngân hàng sẽ chấp nhận khoản vay của bạn và lãi suất áp dụng như thế nào. Thông thường, điểm tín dụng càng cao thì lãi suất càng thấp trên khoản vay.

Kiểm tra các Giấy tờ Vay

Nếu bạn được duyệt vay cá nhân, hãy kiểm tra toàn bộ tài liệu vay để đảm bảo bạn đồng ý với các điều khoản. Đừng ký hợp đồng vay nếu các điều khoản không phù hợp.

Các điều khoản vay cần xem xét bao gồm:

Số tiền vay tổng cộng, Lãi suất (cố định hoặc thay đổi), Thời hạn vay, Tất cả các khoản phí và chi phí dịch vụ, Các dịch vụ tùy chọn mà bạn đã đồng ý sử dụng.

Đảm bảo không có phí bất ngờ, chẳng hạn như bảo hiểm vay tùy chọn. Theo luật Canada, các ngân hàng được quy định liên bang không thể tính phí bảo hiểm vay tùy chọn trừ khi bạn đồng ý rõ ràng.

Nhận Tiền Của Bạn 

Tiếp theo, bạn sẽ nhận được khoản vay, có thể được cung cấp theo một trong vài cách sau:

• Tiền mặt
• Gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn
• Gửi qua chuyển khoản điện tử
• Gửi trực tiếp cho các nhà cho vay được đề cập, chẳng hạn như để trả nợ khoản vay khác hoặc để hợp nhất nợ thẻ tín dụng
• Thẻ trả trước (có thể có phí kích hoạt và/hoặc sử dụng)

Các Lựa Chọn Thay Thế Cho Vay Cá Nhân

Nếu bạn không đủ điều kiện để vay khoản vay cá nhân hoặc muốn phương pháp tài chính khác, bạn có thể nghĩ đến các lựa chọn tài trợ khác như hạn mức tín dụng cá nhân, thẻ tín dụng, hoặc vay tiền từ người khác.

Hạn mức tín dụng cá nhân 

Hạn mức tín dụng cá nhân có nhiều điểm tương đồng với khoản vay cá nhân, nhưng cũng có những khác biệt quan trọng. Trong khi khoản vay cá nhân có một số tiền cụ thể, hạn mức tín dụng cá nhân cho phép bạn vay số tiền bạn cần, có thể ít hơn số tiền bạn được phê duyệt. Khi bạn trả lại số tiền đã vay trên hạn mức tín dụng, số tiền tín dụng đó sẽ sẵn sàng lại cho bạn.

Bạn chỉ phải trả lãi suất trên số tiền bạn vay với hạn mức tín dụng, không phải trên toàn bộ số tiền bạn được phê duyệt. Giống như khoản vay cá nhân, bạn phải thực hiện thanh toán tối thiểu đối với số dư. Bạn cũng có thể thanh toán toàn bộ số dư bất cứ lúc nào.

Thẻ tín dụng

Nếu bạn có sẵn hạn mức tín dụng trên thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng để thanh toán mua hàng. Tuy nhiên, lãi suất trên thẻ tín dụng thường cao hơn đáng kể so với khoản vay cá nhân, vì vậy nếu bạn không thanh toán số dư hàng tháng, bạn có thể phải trả nhiều hơn nhiều tiền lãi.

Vay tiền từ Gia đình hoặc Bạn bè 

Khi vay tiền từ gia đình hoặc bạn bè, bạn có thể không phải trả lãi suất hoặc các khoản phí liên quan, và bạn có thể không có ngày thanh toán cụ thể. Bạn cũng có thể không cần phải thực hiện các khoản thanh toán. Tuy nhiên, nếu bạn không trả lại khoản vay đúng thời hạn, điều này có thể gây ra tình huống căng thẳng với người thân yêu.

Nếu bạn vay tiền từ gia đình hoặc bạn bè, hãy xem xét việc đặt các điều khoản vay vào văn bản, bao gồm cả ngày thanh toán số dư.

Những Điều Gì Làm Bạn Đủ Điều Kiện Để Vay Khoản Vay Cá Nhân ở Canada?

Cách Dễ Nhất Để Vay Tiền ở Canada Là Gì?

Người Ngoại Quốc Có Thể Vay Tiền ở Canada Không?

Điểm Mấu Chốt

Đối với những người vay có đủ điều kiện, có nhiều lựa chọn vay khoản vay cá nhân tại Canada. Đây bao gồm cả các khoản vay có tài sản đảm bảo và không đảm bảo, có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau.

Cân nhắc các ưu và nhược điểm của khoản vay cá nhân liên quan đến tình hình của bạn trước khi sử dụng để chi trả chi phí của bạn.