Buzz
Cơ Quan Báo Cáo Tín Dụng Là Gì?
Một cơ quan báo cáo tín dụng là một doanh nghiệp duy trì thông tin tín dụng lịch sử về cá nhân và doanh nghiệp. Họ nhận báo cáo từ các khoản vay và các nguồn thông tin khác, và tổng hợp thành báo cáo tín dụng bao gồm điểm tín dụng khi phát hành. Họ cũng có thể được gọi là một cục bộ báo cáo tín dụng.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Một cơ quan báo cáo tín dụng duy trì thông tin tín dụng lịch sử về cá nhân và doanh nghiệp.
- Ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn tại Hoa Kỳ là Experian, TransUnion và Equifax.
- Một cơ quan báo cáo tín dụng cũng có thể được gọi là một cục bộ báo cáo tín dụng.
- Các tổ chức tài chính thường hợp tác với các cơ quan báo cáo tín dụng để cung cấp danh sách tiếp thị mục tiêu.
Cách Hoạt Động Của Các Cơ Quan Báo Cáo Tín Dụng
Các cơ quan báo cáo tín dụng phục vụ nhiều mục đích trong ngành tín dụng. Họ duy trì thông tin tín dụng, tính điểm tín dụng, cung cấp báo cáo tín dụng và hợp tác với các tổ chức phát hành thẻ tín dụng để tiếp thị.
Các cơ quan báo cáo tín dụng nhận được nhiều loại thông tin có thể được bao gồm trong các sản phẩm của họ cho khách hàng. Các cơ quan báo cáo tín dụng thông thường được chia thành hai loại: báo cáo về cá nhân hoặc doanh nghiệp. Các cơ quan báo cáo tín dụng tiêu biểu cho người tiêu dùng là Experian, Equifax và TransUnion. Experian cũng thực hiện báo cáo thương mại, cùng với Dun & Bradstreet.
Các cơ quan báo cáo tín dụng có thể nhận được một loạt rộng các thông tin và dữ liệu bao gồm trong báo cáo tín dụng. Experian, Equifax và TransUnion là ba nhà cung cấp báo cáo tín dụng lớn nhất tại Hoa Kỳ. Họ nổi tiếng với việc nhận thông tin tín dụng tiêu chuẩn và cung cấp các báo cáo tín dụng chi tiết về lịch sử tín dụng cơ bản của người vay. Họ thiết lập tiêu chuẩn ngành cho phương pháp báo cáo và tính điểm.
Các cơ quan báo cáo tín dụng khác cũng biên soạn báo cáo về người tiêu dùng ngoài ba cơ quan lớn nhất. Ví dụ, Tổng công ty Quốc gia Tín dụng Người tiêu dùng và Dịch vụ Công cộng (NCTUE) theo dõi thông tin về thanh toán tiện ích.
Tổ chức cho vay thường hợp tác với các cơ quan báo cáo tín dụng để nhận báo cáo được tùy chỉnh, bao gồm thông tin cụ thể ảnh hưởng đến quyết định tín dụng. Các cơ quan báo cáo tín dụng có thể hợp tác với rất nhiều công ty để nhận dữ liệu tín dụng của khách hàng.
Bạn có thể nhận bản sao báo cáo tín dụng miễn phí từ AnnualCreditReport.com.
Dữ liệu Tín dụng
Ngoài thông tin cơ bản về tài khoản tín dụng, các cơ quan báo cáo tín dụng cũng có thể nhận các hồ sơ công khai và dữ liệu thanh toán bổ sung về hóa đơn điện thoại di động, hóa đơn tiện ích và thanh toán thuê nhà.
Một số cơ quan báo cáo tín dụng mới đang làm việc để cung cấp quyền truy cập lớn hơn đối với những người không có tài khoản ngân hàng bằng cách phát triển báo cáo tín dụng cho người vay dựa trên dữ liệu thay thế thay vì chỉ các tài khoản tín dụng.
Sự khác biệt giữa Báo cáo Tín dụng và Điểm Tín dụng
Báo cáo tín dụng tuân theo một định dạng chuẩn bao gồm một dòng thương mại cho mỗi tài khoản tín dụng được thiết lập bởi người vay. Các dòng thương mại cho thấy số tiền tín dụng được cấp, các khoản thanh toán hàng tháng của người vay và bất kỳ khoản thanh toán bị quá hạn nào.
Các khoản thanh toán quá hạn được báo cáo cho một cơ quan tín dụng sau hai lần bỏ qua liên tiếp. Do đó, lịch sử tín dụng quá hạn trên một dòng thương mại thường bắt đầu với báo cáo quá hạn 60 ngày, tiếp theo là 90 ngày, 120 ngày và tiếp tục như vậy. Các dòng thương mại cũng cho thấy các khoản vay bị hủy nếu người vay mặc định.
Các dòng thương mại có thể được báo cáo cho một loạt các tài khoản rộng lớn. Chúng chủ yếu bao gồm các tài khoản tín dụng, nhưng cũng có thể bao gồm các khoản chi tiết như thanh toán điện thoại di động, thanh toán tiện ích, nợ thuế hoặc phá sản. Nhiều cơ quan báo cáo tín dụng cũng nhóm các mục không thường xuyên riêng biệt khỏi dòng thương mại để cung cấp thông tin phụ đa dạng chi tiết.
Hầu hết các mục bất lợi được báo cáo trên báo cáo tín dụng sẽ được giữ lại trong vòng bảy năm. Các mục khác như phá sản sẽ được bao gồm trong vòng 10 năm.
Toàn bộ hoạt động của các cơ quan báo cáo tín dụng được giám sát bởi Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) và được điều tiết bởi Ủy ban Thương mại Liên bang và Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính.
Những Yếu tố Đặc biệt
Các cơ quan báo cáo tín dụng hợp tác với một loạt các tổ chức tài chính trong ngành, bao gồm các công ty thẻ tín dụng, ngân hàng và hợp tác xã tín dụng. Các tổ chức tài chính thu được báo cáo tín dụng về cá nhân và doanh nghiệp thông qua các yêu cầu kiểm tra nghiêm ngặt bao gồm điểm tín dụng và thông tin chi tiết về các tài khoản dòng thương mại cá nhân.
Các tổ chức tài chính hợp tác với các cơ quan báo cáo tín dụng để cung cấp danh sách tiếp thị mục tiêu và các yêu cầu kiểm tra mềm cho việc phê duyệt tiền sẵn sàng trước.
Bạn có liên hệ với các Cơ quan Báo cáo Tín dụng Quốc gia về gian lận không?
Nếu bạn là nạn nhân của gian lận tài chính, bạn nên liên hệ với các cơ quan báo cáo tín dụng chính (TransUnion, Experian và Equifax), những cơ quan này có thể đưa ra cảnh báo gian lận trên toàn quốc trên báo cáo tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể yêu cầu họ loại bỏ các khoản nợ gian lận.
Ai Sử Dụng Báo cáo Tín dụng?
Các báo cáo tín dụng được tạo ra bởi các cơ quan báo cáo tín dụng được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Các nhà cho vay thường sử dụng báo cáo tín dụng của bạn để đánh giá xem bạn có phải là rủi ro tín dụng trong quá trình đăng ký vay vốn hay không. Một nhà tuyển dụng tiềm năng, công ty bảo hiểm hoặc chủ sở hữu bất động sản cho thuê cũng có thể xem xét báo cáo tín dụng của bạn để đưa ra quyết định về việc cung cấp cho bạn cái gì.
Các Lỗi Thông Thường trên Báo cáo Tín dụng Là Gì?
Khi bạn xem xét báo cáo tín dụng của mình, bạn nên đảm bảo tất cả thông tin đều chính xác. Một số lỗi phổ biến bao gồm thông tin cá nhân không chính xác như việc viết sai tên của bạn hoặc địa chỉ sai. Các lỗi phổ biến khác có thể là báo cáo chứa tài khoản cho một người khác cùng tên. Báo cáo tín dụng cũng có thể bao gồm các tài khoản không phải của bạn nhưng được mở do gian lận.
Bản kết luận chính
Hiểu được cách các cơ quan báo cáo tín dụng hoạt động có thể giúp bạn đưa ra những quyết định tốt hơn để cải thiện tín dụng hoặc duy trì tín dụng tốt. Cách mà những cơ quan này báo cáo thông tin tài chính của bạn cho các ngân hàng có thể ảnh hưởng đáng kể đến việc bạn được duyệt vay hay không và chúng có vai trò quan trọng trong các điều khoản mà bạn nhận được.
