Buzz
Luôn luôn chỉ định một người thụ hưởng cho các tài khoản của bạn để người thừa kế của bạn có thể bỏ qua quá trình thừa kế
jeffbergen / Getty Images
Chứng chỉ tiết kiệm (CDs) thường là một phần của di sản. Đây là các đầu tư ít rủi ro, có sẵn thông qua bất kỳ ngân hàng, hợp tác xã tín dụng hoặc sàn chứng khoán nào, cho phép mọi người gửi một số tiền dư thừa trong một thời gian ngắn nhằm đổi lấy lợi nhuận khiêm tốn.
Trường hợp bạn qua đời, các tài khoản này có thể trở thành nguồn tiền mặt dự phòng quan trọng cho người thân của bạn. Bạn cần đảm bảo họ có thể tiếp cận tiền mặt đó ngay lập tức mà không phải chờ đợi quá trình xét xử di chúc.
Có hai cách để làm điều này:
- Ghi tên người thừa kế trên tài khoản và cập nhật khi cần thiết. Tài khoản của bạn có tùy chọn để điền hoặc chỉnh sửa thông tin người thừa kế.
- Mở tài khoản chung thay vì tài khoản cá nhân. Người đồng sở hữu sẽ có quyền truy cập ngay vào tài khoản.
Bất kỳ bước nào cũng sẽ giúp tiền được chuyển đến người thừa kế mà không cần chờ đợi quá trình kiểm tra di chúc, quy trình pháp lý xác nhận phân phối tài sản.
Lưu ý rằng bạn nên thực hiện một trong những bước này trên tất cả các tài khoản tài chính của bạn, không chỉ là CD, để giải phóng người thừa kế khỏi quá trình xét xử di chúc.
Những Điều Quan Trọng Cần Lưu Ý
- Giấy chứng nhận gửi tiền (CDs) được xử lý tương tự như các loại tài sản khác trong quá trình thừa kế.
- Giống như với các loại tài khoản khác, bạn có thể giữ CD như một tài khoản chung với vợ/chồng hoặc đặt người thụ hưởng khi chết (POD). Tài khoản sẽ được chuyển cho người đồng sở hữu hoặc người thụ hưởng đã được đặt tên mà không cần qua quá trình xét xử di chúc.
- Nếu bạn giữ CD một mình và không có người thụ hưởng khi chết, thông thường sẽ phải qua quá trình xét xử di chúc để xác nhận ý định của bạn.
- Điều này không phải là một lợi ích đặc biệt của CD. Nhiều loại tài khoản tài chính khác cũng cho phép bạn làm điều tương tự.
Cách Di Chúc Ảnh Hưởng Đến Tài Khoản Tiết Kiệm
Giấy chứng nhận gửi tiền (CDs) được xử lý như bất kỳ tài khoản nào khác trong quá trình thừa kế. Mặc dù di chúc thường được sử dụng để quyết định ai sẽ thừa kế các tài sản cụ thể sau khi ai đó qua đời, nhưng quan trọng là nhận ra rằng có những cách khác đơn giản và rẻ hơn để chuyển tài khoản cho người thừa kế.
Có ba cách thông thường để thừa kế tài sản và chỉ có một trong số này liên quan đến xét xử di chúc:
- Tài sản sở hữu chung được chuyển trực tiếp cho người đồng sở hữu mà không cần sự can thiệp của tòa án di chúc. Điều này áp dụng cho các tài khoản chung (bao gồm cả CD chung), và bất động sản được sở hữu chung.
- Tài sản hợp đồng bao gồm bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí và bất kỳ tài khoản phi hưu trí nào có người thụ hưởng được đặt tên. Chỉ định này sẽ mất hiệu lực so với di chúc. Bạn cần thêm người thừa kế đã được chỉ định vào thông tin cá nhân trên tài khoản CD.
- Danh mục thứ ba là tất cả mọi thứ còn lại. Tài sản không được bao phủ ở trên thường phải qua quá trình xét xử di chúc.
Các thủ tục này áp dụng cho tất cả các loại tài khoản và tài sản, bao gồm cả CD.
Đáng giá khi chỉ định người thụ hưởng khi chết cho tài khoản CD của bạn. Điều này sẽ cho phép người thừa kế của bạn thừa kế CD trực tiếp, thay vì phải trải qua quá trình xét xử di chúc tốn thời gian và chi phí.
Tránh Xét Xử Di Chúc Cho Tài Khoản CD Của Bạn
Nếu bạn muốn tránh xét xử di chúc cho số tiền bạn giữ trong CD, hai lựa chọn là thêm người thụ hưởng khi chết (POD) vào tài khoản của bạn hoặc giữ nó như một tài khoản chung.
Giữ CD Như Một Tài Khoản Chung
CD có thể được giữ như các tài khoản chung, nhưng các quy định về tài khoản ngân hàng chung khác nhau theo từng bang.
Ở một số bang, nếu một trong các chủ sở hữu của tài khoản chung qua đời, chủ sở hữu còn lại sẽ tự động sở hữu toàn bộ tài khoản. Ngày đáo hạn của CD thường không thay đổi. Sau khi đáo hạn, chủ sở hữu tài khoản chung có thể đóng tài khoản và rút tiền.
Ở các bang khác, tài khoản chung hoạt động khác biệt. Nếu một trong các chủ sở hữu của tài khoản ngân hàng chung qua đời, số tiền sẽ được chia đều giữa chủ sở hữu còn sống và di chúc của người đã qua đời. Trong trường hợp này, ngân hàng thường sẽ đóng CD—có thể miễn phí phạt rút tiền sớm, có thể không—và phân phối số tiền theo chỉ định.
Bất kể bang và ngân hàng của bạn xử lý tài khoản CD chung như thế nào, tuy nhiên, nó sẽ không phải qua quá trình xét xử di chúc nếu bạn giữ nó theo cách này.
Thêm Người Thụ Hưởng Khi Chết (POD)
Một số tài khoản CD cho phép chủ sở hữu đặt tên người thụ hưởng khi chết (POD). Đây là người sẽ tự động thừa kế số tiền trong CD nếu chủ sở hữu tài khoản qua đời.
Một số ngân hàng sẽ chấm dứt CD khi chủ sở hữu tài khoản qua đời và cho phép người thụ hưởng khi chết (POD) có quyền truy cập ngay vào số tiền này. Các tổ chức khác sẽ yêu cầu họ chờ đến khi CD đáo hạn.
Trong mọi trường hợp, CD sẽ không phải qua quá trình xét xử di chúc.
Tôi có thể thừa kế một đĩa CD không?
Có. Đĩa CD được xem như các tài khoản ngân hàng thông thường khi thừa kế. Nếu bạn là chủ sở hữu chung của một đĩa CD, bạn thường sẽ được sở hữu toàn bộ tài khoản một cách tự động.
Các đĩa CD có cần phải thông qua việc giải quyết di sản không?
Tùy vào. Nếu một đĩa CD được giữ chung hoặc có người thụ hưởng được chỉ định (POD), thông thường nó sẽ được chuyển trực tiếp cho người đồng sở hữu hoặc người thừa kế đã được đặt tên.
Nếu không, các đĩa CD phải được xác nhận thông qua quá trình giải quyết di sản giống như bất kỳ tài sản nào khác.
Tôi có thể sử dụng đĩa CD để tránh việc giải quyết di sản không?
Bạn có thể sở hữu tài khoản chung hoặc chỉ định người thụ hưởng khi bạn qua đời. Nhiều tài khoản ngân hàng cho phép bạn làm cả hai điều này.
Ở mặt khác, không có nhiều khác biệt giữa đĩa CD và tài khoản tiết kiệm thông thường: Đĩa CD không có những lợi thế đặc biệt khi nói đến việc tránh quá trình di thừa kế.
Điểm Chủ Yếu
Chứng từ gửi tiền (CDs) được xử lý như các dạng tài sản khác trong quá trình di thừa kế. Tương tự như với các loại tài khoản khác, bạn có thể sở hữu đĩa CD chung với vợ/chồng hoặc chỉ định người thụ hưởng khi bạn qua đời.
Trong cả hai trường hợp, tiền trong đĩa CD sẽ được chuyển đi mà không cần thông qua quá trình di thừa kế. Nếu bạn sở hữu đĩa CD một mình và không có người thụ hưởng khi bạn qua đời, thường sẽ phải thông qua quá trình di thừa kế.
