Có thể chuyển khoản một khoản tiền 403(b) sang IRA nếu bạn không còn làm việc nữa không?

Nếu bạn không còn làm việc với nhà tài trợ thiết lập tài khoản 403(b) của bạn, bạn có thể chuyển số dư 403(b) sang một tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA).

Những điểm cần lưu ý

Cách Chuyển Khoản Tài Khoản Của Bạn

Thường thì, chỉ cần một mẫu đóng góp ký tên là đủ để người giám hộ/trustee của tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) gửi tiền vào IRA. Tuy nhiên, bạn nên tham khảo với người giám hộ của IRA về các chính sách và thủ tục để tránh các trục trặc không cần thiết.

Bạn cũng nên tham khảo với quản trị viên/công ty bảo hiểm của kế hoạch 403(b) để đảm bảo các thủ tục cần thiết được hoàn thành. Bạn có thể cần phải điền một mẫu yêu cầu phân phối để chuyển tài sản. Quản trị viên cũng có thể yêu cầu một lá thư chấp nhận từ người giám hộ IRA của bạn. Lá thư này xác nhận rằng tài sản sẽ được gửi vào một kế hoạch hưu trí hợp lệ.

Nếu bạn không còn làm việc với nhà tài trợ thiết lập tài khoản 403(b) của bạn, bạn có thể chuyển số dư 403(b) sang một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Bạn cũng có thể chuyển khoản kế hoạch 403(b) nếu bạn nghỉ việc và nhà tuyển dụng mới cung cấp kế hoạch tiết kiệm 401(k) thay vì 403(b).

Chuyển Khoản 403(b)

Nhìn chung, chỉ cần một mẫu đóng góp ký tên là đủ để người giám hộ hoặc trustee của IRA gửi tiền vào một tài khoản IRA. Tuy nhiên, bạn nên tham khảo với người giám hộ của IRA về các chính sách và thủ tục để tránh các trục trặc không cần thiết.

Bạn cũng nên tham khảo với quản trị viên hoặc công ty bảo hiểm của kế hoạch 403(b) để đảm bảo các thủ tục cần thiết được hoàn thành. Bạn có thể cần phải điền một mẫu yêu cầu phân phối để chuyển tài sản. Quản trị viên cũng có thể yêu cầu một lá thư chấp nhận từ người giám hộ của IRA. Lá thư này là xác nhận rằng tài sản sẽ được gửi vào một kế hoạch hưu trí hợp lệ.

Cuối cùng, hãy đảm bảo giao dịch được xử lý như một 'chuyển khoản trực tiếp'. Điều này có nghĩa là bất kỳ khoản tiền nào được phân phối đều được thanh toán cho người giám hộ của IRA và được gửi trực tiếp cho họ. Nếu các khoản tiền được thanh toán cho bạn, quản trị viên 403(b) thường phải giữ lại ít nhất 20% tổng số tiền cho thuế liên bang.

Cách Hoạt Động của 403(b) 

Kế hoạch 403(b) là một tài khoản hưu trí dành cho nhân viên của các trường công và tổ chức miễn thuế. Kế hoạch 403(b) tương tự như một kế hoạch 401(k). Giới hạn đóng góp vào năm 2022 cho các kế hoạch 403(b) là 20.500 USD, tăng lên 22.500 USD vào năm 2023.

Đóng góp bù đắp cho những người từ 50 tuổi trở lên là 6.500 USD cho năm 2022 và 7.500 USD cho năm 2023. Giống như 401(k), 403(b) cũng có tùy chọn Roth và cá nhân có thể truy cập vào cả kế hoạch 401(k) và 403(b), mặc dù điều này hiếm khi xảy ra.

Đáng chú ý, các kế hoạch 403(b) cũng có thể cung cấp đóng góp phù hợp. Những kế hoạch này cũng có xu hướng thăng chức nhanh hơn so với quỹ 401(k). Trong một số trường hợp, các thành viên kế hoạch 403(b) có thể đóng góp bù đắp bổ sung nếu họ đã làm việc với các tổ chức phi lợi nhuận hoặc cơ quan chính phủ hơn 15 năm.

Về mặt rút tiền, rút tiền từ quỹ sẽ chịu mức phạt 10% nếu rút trước tuổi 59½. Mức phạt có thể tránh được nếu người cá nhân rời khỏi nhà tuyển dụng ở tuổi 55 trở lên.

Một số Nhược Điểm của Tài Khoản 403(b)

Một trong những lý do chính để chuyển số dư 403(b) sang IRA là để có nhiều lựa chọn đầu tư hơn. Đáng chú ý, các kế hoạch 403(b) có hạn chế lựa chọn đầu tư so với các kế hoạch tiền hưu khác như 401(k). Nhiều loại đầu tư phổ biến như cổ phiếu cá nhân và quỹ đầu tư bất động sản (REITs) không được phép trong các tài khoản 403(b.

Đáng chú ý, các tài khoản 403(b) cho phép hợp đồng quỹ chung và hợp đồng bảo hiểm biến đổi, trong khi các tài khoản 401(k) cung cấp nhiều lựa chọn hơn vì được quản lý bởi các công ty quỹ chung.

Lời Khuyên từ Chuyên Gia