Buzz
Nợ xấu là những khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Nếu quá thời gian thanh toán trên 90 ngày theo hợp đồng đã ký, khoản nợ sẽ bị coi là nợ xấu.
Các nhóm nợ xấu và cách phân loại
Theo khoản 1 Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, nợ xấu được phân loại rõ ràng trên CIC - Tổ chức tín dụng quốc gia Việt Nam, với hệ thống CIC đánh giá lịch sử nợ theo 5 nhóm:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
Nhóm này bao gồm nợ trong hạn được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng hạn; nợ quá hạn dưới 10 ngày và vẫn có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đã quá hạn cũng như phần còn lại đúng hạn.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý
Nợ nhóm 2 bao gồm nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày và nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
Nợ dưới tiêu chuẩn bao gồm: nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn cơ cấu lần đầu; nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần thứ hai; nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
Nhóm này bao gồm: nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày theo thời hạn cơ cấu lần đầu; nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần thứ hai quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn cơ cấu lần thứ hai.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
Nhóm nợ này dựa trên các tiêu chí: nợ quá hạn trên 360 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn cơ cấu lại lần đầu; nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai quá hạn từ 30 ngày trở lên theo thời hạn cơ cấu lại lần hai.
Có thể mua trả góp nợ xấu ngân hàng không?
Mua trả góp là hình thức mua bán tài sản và hàng hóa, trong đó người mua chỉ cần thanh toán một phần trước. Phần còn lại sẽ được trả hàng tháng, bao gồm một phần gốc và lãi. Đây là một dạng cho vay tiền với kỳ hạn trả lãi và nợ gốc trùng nhau.
Hình thức mua trả góp ngày càng trở nên phổ biến vì nó đáp ứng được nhu cầu mua sắm của khách hàng như mua điện thoại, xe máy, ti vi, và thậm chí là mua nhà.
Mua trả góp cũng tương tự như vay tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Nếu khách hàng đang có nợ xấu, ngân hàng và công ty tài chính sẽ xem xét nhóm nợ của khách hàng. Có trường hợp khách hàng có thể vay trả góp thuận lợi, nhưng cũng có trường hợp bị từ chối.
Việc quyết định có thể tiếp tục vay mua trả góp hay không phụ thuộc vào mức độ nợ xấu và hồ sơ vay của khách hàng. Mỗi nhóm nợ được quy định cụ thể như sau:
- Nợ nhóm 1: Thường là những người có khả năng thanh toán nợ gốc và lãi đúng hạn, nên các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng có thể xem xét giải ngân hồ sơ mua trả góp của họ.
- Nợ nhóm 2: Nếu thuộc nhóm này, khách hàng sẽ không được ngân hàng chấp nhận hồ sơ mua trả góp, nhưng vẫn có thể thực hiện thủ tục tại các công ty tài chính.
- Nợ nhóm 3, 4 và 5: Đây là những nhóm nợ khó đòi nên sẽ không được ngân hàng hay tổ chức tài chính cho vay. Để có thể tiếp tục vay mua trả góp, khách hàng cần phải thanh toán hết gốc và lãi và sau đó được xóa nợ xấu.
Vì vậy, khách hàng thuộc nhóm nợ 1 và nhóm 2 vẫn có thể vay mua trả góp tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng và công ty tài chính. Khách hàng nợ xấu ở mức độ 3, 4, 5 sẽ không thể mua trả góp trong thời gian chưa được xóa nợ xấu.
