Buzz
Thường thì bạn không thể sử dụng hóa đơn tiện ích để cải thiện điểm tín dụng của mình. Hầu hết các hóa đơn tiện ích thường không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì thông tin này thường không được báo cáo cho các cơ quan tín dụng vì chúng không phải là các tài khoản tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn trả muộn hóa đơn tiện ích, các công ty tiện ích có thể báo cáo khoản nợ chậm thanh toán này cho các cơ quan tín dụng và điểm tín dụng của bạn có thể giảm.
Hóa đơn tiện ích có thể bao gồm hóa đơn cho khí, điện, điện thoại, cáp, internet và nước, trong số những cái khác. Tìm hiểu cách các tài khoản này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và loại tín dụng nào bạn có thể sử dụng để cải thiện điểm tín dụng của mình, như khoản vay cá nhân, thế chấp và thẻ tín dụng.
Những điểm Quan Trọng
Hóa đơn tiện ích và Báo cáo tín dụng
Thường thì, hóa đơn tiện ích chỉ xuất hiện trên báo cáo tín dụng khi chúng bị trễ hạn. Ở hầu hết các bang, nhà cung cấp không bắt buộc phải định kỳ báo cáo lịch sử thanh toán cho các cục tín dụng lớn. Trên thực tế, có nhiều động cơ cản trở lớn khi làm như vậy. Ngoài chi phí cao, việc báo cáo cho các cơ quan tín dụng làm cho công ty tiện ích phải tuân thủ Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng.. Hầu hết họ không muốn phải lo về các hậu quả pháp lý tiềm tàng.
Nếu bạn đang nợ nần đáng kể với hóa đơn, nhà cung cấp dịch vụ khí, điện hoặc nước có thể gửi tài khoản của bạn cho một công ty thu nợ có thể—và có lẽ sẽ—chuyển thông tin đến một hoặc nhiều trong các cục tín dụng. Tất nhiên, việc thanh toán hóa đơn đúng hạn sẽ giúp bạn cải thiện điểm tín dụng, miễn là sự vắng mặt của các mục 'âm' không làm giảm điểm số của bạn.
Nếu bạn muốn cải thiện điểm tín dụng, việc đơn giản chỉ cần thanh toán hóa đơn khí, điện hoặc nước đúng hạn sẽ không giúp nhiều trong nhiều trường hợp.
Nếu bạn đăng ký dịch vụ như Experian Boost, cho phép bạn bao gồm các hóa đơn khác vào lịch sử tín dụng của bạn, bạn có thể hưởng lợi từ việc có một lịch sử thanh toán tốt với các tiện ích.
Chiến lược Điểm tín dụng
Một cách hiệu quả hơn để cải thiện điểm tín dụng của bạn là có được một khoản vay có bảo đảm hoặc không có bảo đảm và sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm. Các loại ngân hàng này báo cáo thông tin của người tiêu dùng cho cả ba cục tín dụng (TransUnion, Experian và Equifax) và thanh toán số dư tài khoản đúng hạn (và nếu có thể, hoàn toàn) có thể giúp thiết lập một lịch sử tín dụng tích cực.
Các cục tín dụng xem xét nhiều yếu tố khác nhau để xác định điểm tín dụng. Độ dài lịch sử tín dụng của bạn, sự kết hợp các loại tín dụng và tín dụng mới là những biến số chính. Một lịch sử thanh toán đúng hạn là biến số quan trọng nhất, tiếp theo là tổng nợ phải trả. Đây cũng được biết đến như là tỷ lệ sử dụng tín dụng.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng đo lường số tiền tín dụng đã sử dụng so với tổng số tiền tín dụng có sẵn.
Nếu, ví dụ, một cá nhân chỉ sử dụng 10% của tổng số tiền tín dụng có sẵn của họ, tỷ lệ sử dụng tín dụng sẽ thấp, điều này sẽ có tác động tích cực đến điểm tín dụng.
Nếu bạn có nhiều khoản vay đã đạt đến giới hạn tín dụng của chúng—tức là, đã 'hết hạn'—tỷ lệ sử dụng tín dụng sẽ cao và sẽ có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Thanh toán số dư tài khoản hoặc tăng hạn mức tín dụng có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng.
Hóa đơn tiện ích có xuất hiện trên báo cáo tín dụng không?
Hầu hết các hóa đơn tiện ích không xuất hiện trên báo cáo tín dụng vì các công ty tiện ích thường không báo cáo cho các cục tín dụng chính như TransUnion, Experian và Equifax. Nếu bạn bị trễ hạn, các khoản thanh toán muộn của bạn đối với công ty tiện ích có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng.
Các công ty tiện ích có thực hiện các yêu cầu thông tin tín dụng khó không?
Khi bạn đăng ký để nhận dịch vụ tiện ích, công ty tiện ích thường sẽ thực hiện một cuộc kiểm tra tín dụng để đảm bảo bạn là một khách hàng có khả năng thanh toán hóa đơn. Tuy nhiên, đây sẽ là một cuộc kiểm tra tín dụng mềm và sẽ không làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn.
Experian Boost có thực sự tăng điểm tín dụng của bạn không?
Experian Boost là dịch vụ cho phép bạn bao gồm các dịch vụ công cộng như dịch vụ phát sóng và thậm chí cả thanh toán thuê nhà vào điểm tín dụng của bạn. Dịch vụ này nhằm mục đích giúp bạn tăng điểm tín dụng bằng việc chứng minh bạn có thể thực hiện các thanh toán đều đặn đáng tin cậy, ngay cả khi những khoản thanh toán này không phải đối với các nhà cung cấp dịch vụ tín dụng. Experian cho biết nhiều người dùng đã thành công trong việc tăng điểm số trung bình lên đến 13 điểm, nhưng không có đảm bảo rằng điểm số của bạn sẽ cải thiện.
Điểm Mấu Chốt
Hóa đơn tiện ích thường có tác động rất nhỏ đối với việc cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, việc thanh toán hóa đơn đúng hạn là rất quan trọng vì một công ty tiện ích có thể báo cáo tài khoản của bạn là trễ hạn, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
