Buzz
Có thể vay được khoản vay cá nhân $100,000, nhưng điều này khó khăn. Ngay cả các nhà cung cấp khoản vay cá nhân tốt nhất cũng thường không cung cấp khoản vay lớn hơn $50,000 và yêu cầu điểm tín dụng cao. Họ cũng có thể áp dụng lãi suất khá cao.
Vay cá nhân là một loại nợ không có tài sản đảm bảo. Vì chúng rủi ro hơn đối với các nhà cho vay vì chúng không được bảo đảm bởi tài sản, các nhà cho vay có thể do dự vay cho bạn một số tiền lớn, đặc biệt là nếu bạn không có mối quan hệ hiện có với họ.
Những Điều Quan Trọng Cần Nhớ
- Có thể vay được khoản vay cá nhân $100,000, nhưng điều này khó khăn.
- Các nhà cho vay thường không cung cấp khoản vay lớn đến $100,000, với hầu hết ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cung cấp tối đa là $50,000.
- Để đủ điều kiện để vay khoản vay cá nhân $100,000, bạn cần có điểm tín dụng 720 trở lên và thu nhập cao.
- Cho vay không tài sản lớn thường đắt đỏ vì chúng có lãi suất cao và thời hạn vay dài.
- Nếu bạn cần một số tiền lớn, hãy cân nhắc cả vay vốn nhà hoặc dòng tín dụng vốn sở hữu nhà (HELOCs), hoặc vay từ tài khoản hưu trí của bạn.
Cách Đủ Điều Kiện Để Được Vay Cá Nhân $100,000
Mỗi nhà cung cấp khoản vay có các yêu cầu riêng để đủ điều kiện vay cá nhân. Tuy nhiên, để đủ điều kiện vay một khoản vay lớn, bạn thường cần:
- Điểm tín dụng cao: Thường bạn cần có điểm tín dụng ít nhất từ 670 đến 739 để được phê duyệt vay cá nhân. Các khoản vay trên $50,000 có thể yêu cầu điểm tín dụng cao hơn, nhưng yêu cầu sẽ khác nhau tùy theo từng nhà cung cấp vay.
- Thu nhập cao: Người cho vay sẽ muốn thấy rằng bạn có thể trả lại khoản vay bằng thu nhập của bạn. Đối với khoản vay $100,000 trong hai năm, bạn cần có hơn $4,000 thu nhập dư để có thể đóng vào khoản vay.
- Tỷ lệ nợ thu nhập (DTI) tương đối thấp: Hầu hết các nhà cho vay tìm kiếm người vay có tỷ lệ nợ thu nhập (DTI) dưới 36%.
- Tài liệu chứng minh: Bạn nên sẵn sàng chứng minh thu nhập của mình bằng cách cung cấp phiếu lương hoặc sao kê ngân hàng. Người cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ tùy thân và chứng minh địa chỉ.
Nơi Nào Để Vay Cá Nhân $100,000
Không nhiều nhà cung cấp vay cá nhân cung cấp khoản vay $100,000, nhưng đây là các ngân hàng có thể làm điều đó:
|
|
Loan Range | Annual Percentage Rate (APR) |
| SoFi | $5,000–$100,000 | 8.99%–29.49% |
| LightStream | $5,000–$100,000 | 6.99%–25.49% |
| BHG Money | $20,000–$200,000 | 13.39%–24.91% |
| Wells Fargo | $3,000–$100,000 | 7.49%–24.49% |
Mặc dù tất cả các nhà cho vay này sẽ cung cấp khoản vay cá nhân cho người vay có điểm tín dụng “tốt”, từ 670 đến 739, bạn có thể cần điểm tín dụng cao hơn đáng kể để được phê duyệt cho các khoản vay lớn. Tương tự, lãi suất trên các khoản vay lớn có thể cao hơn nhiều so với các khoản vay nhỏ, ngay cả khi bạn có điểm tín dụng tốt.
Cách để Vay Cá Nhân $100,000
Để vay một khoản vay cá nhân $100,000 tương tự như vay bất kỳ khoản vay cá nhân nào khác. Sự khác biệt là bạn thường cần có điểm tín dụng cao, thu nhập cao và có thể mối quan hệ hiện có với người cho vay để được phê duyệt.
Dưới đây là các bước chính để vay một khoản vay cá nhân lớn:
- Xác định số tiền bạn cần: Nếu bạn có thể xin vay một khoản vay dưới $100,000 bằng cách tìm nguồn tiền từ các nguồn khác, bạn có thể dễ dàng được phê duyệt hơn.
- Xem xét tình hình tài chính của bạn: Một khoản vay lớn sẽ có các khoản trả hàng tháng cao trong một thời gian dài, vì vậy hãy chắc chắn bạn có thể dễ dàng chi trả chúng.
- Nghiên cứu và so sánh các nhà cho vay: Lựa chọn của bạn cho một khoản vay $100,000 khá hạn chế, nhưng hãy đảm bảo bạn so sánh các đề xuất của mình. Ngay cả một chênh lệch nhỏ về lãi suất có thể đáng kể về chi phí lãi suất tổng thể.
- Đủ điều kiện trước: Hầu hết các nhà cho vay sẽ cho phép bạn đủ điều kiện trước cho một khoản vay qua kiểm tra tín dụng mềm.
- Đăng ký: Bạn có thể đăng ký trực tuyến cho các khoản vay cá nhân, nhưng đối với các khoản vay lớn, bạn có thể cần phải nói chuyện với người cho vay hoặc cung cấp thêm tài liệu.
Bao nhiêu tiền lãi phải trả cho một khoản vay cá nhân 100,000 đô la qua thời gian?
Chi phí của bất kỳ khoản vay cá nhân nào qua thời gian chủ yếu phụ thuộc vào hai yếu tố: lãi suất và thời hạn vay (độ dài của khoản vay). Khoản vay có lãi suất cao và thời hạn lâu sẽ tốn kém hơn, và ngược lại.
Bạn có thể sử dụng máy tính vay tiền cá nhân của Mytour để so sánh tổng chi phí của các khoản vay với các lãi suất và thời hạn khác nhau.
Hãy xem hai ví dụ và tính chi phí của các khoản vay.
Kịch bản 1: 100,000 đô la trong 2 năm với lãi suất 15%
Một khoản vay 100,000 đô la, trả lại trong vòng hai năm, sẽ có một khoản trả góp hàng tháng cao là 4,848.66 đô la mỗi tháng, vì vậy bạn cần có một thu nhập cao để có thể chi trả các khoản trả góp này. Tuy nhiên, việc trả lại khoản vay này trong thời gian ngắn sẽ giảm chi phí tổng cộng mà bạn phải trả cho lãi suất, là 16,367.96 đô la.
Kịch bản 2: 100,000 đô la trong 4 năm với lãi suất 10%
Nếu bạn vay cùng khoản vay nhưng trả lại chậm hơn, các khoản trả góp hàng tháng sẽ thấp hơn là 2,536.26 đô la mỗi tháng. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn có được lãi suất tốt hơn là 10%, bạn sẽ phải trả nhiều lãi hơn trong suốt thời gian vay, với tổng chi phí là 21,740.40 đô la.
Người dùng cá nhân vay tiền như thế nào?
Mytour đã tiến hành một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn tại Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay một khoản vay cá nhân để tìm hiểu họ đã sử dụng tiền vay của họ như thế nào và họ có thể sử dụng khoản vay cá nhân trong tương lai như thế nào. Tập trung nợ là lí do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.
Các Phương Thức Thay Thế Cho Vay Vốn Cá Nhân $100,000
Ngoài vay tiền cá nhân, bạn có thể xem xét các nguồn tài trợ khác để vay số tiền lớn. Nếu bạn có thể vay mượn được khoản vay có tài sản đảm bảo, bạn sẽ có lãi suất tốt hơn.
Ví dụ, vay vốn bằng tài sản nhà đất và dòng tín dụng có tài sản nhà đất (HELOCs) sẽ sử dụng tài sản nhà của bạn để đảm bảo khoản vay lớn hoặc dòng tín dụng. Nếu bạn có số tiền đáng kể trong tài khoản tiết kiệm hưu trí được miễn thuế như 401(k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), bạn có thể vay tiền từ đó. Bạn cũng có thể vay tiền từ giá trị tiền mặt tích lũy từ chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.
Bao Lâu Để Nhận Được Khoản Vay Cá Nhân $100,000?
Có Thể Vay Được Khoản Vay Cá Nhân $100,000 Với Tín Dụng Kém?
Khoản Vay Cá Nhân Lớn Nhất Có Thể Là Bao Nhiêu?
Khoản Vay Lớn Nhất Có Phải Là Quá Nhiều?
Điểm Quan Trọng Cuối Cùng
Các khoản vay lớn hơn $100,000 không phổ biến. Khi bạn cần thực hiện một khoản mua sắm lớn, các sản phẩm vay khác như thế chấp có thể phù hợp hơn vay cá nhân. Nếu bạn cần $100,000 hoặc nhiều hơn trong việc tài chính và bạn không đủ điều kiện để vay cá nhân, bạn có thể xem xét các phương thức thay thế như vay tiền bằng tài sản nhà đất hoặc dòng tín dụng có tài sản nhà đất (HELOCs), hoặc vay từ tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
