Buzz
Tiền điện tử là sản phẩm cuối cùng của hàng thập kỷ phát triển công nghệ sổ cái phân tán, mã thông báo và tiền ảo. Bitcoin được giới thiệu vào năm 2009 và nhiều người bắt đầu mua nó vài năm sau để xem điều gì sẽ xảy ra. Tuy nhiên, chỉ từ khoảng năm 2016 trở lại đây nó mới bắt đầu chiếm ưu thế trong tin tức tài chính và các cuộc đối thoại giữa các nhà đầu tư nhất định.
Tổng giá trị thị trường của tất cả các loại tiền điện tử gần 2,6 nghìn tỷ USD vào tháng 3 năm 2024 và các khoản đầu tư liên quan đến Bitcoin được giao dịch trên các sàn giao dịch chính thống. Vậy, các cố vấn tài chính hiện nay làm gì về Bitcoin và tiền điện tử? Họ có nghĩa vụ chuyên môn phải xem xét các loại tiền điện tử như tài sản có thể đầu tư không?
Trong môi trường quy định năm 2024, có vẻ như các cố vấn tài chính hoặc các công ty họ làm việc quyết định cách tiếp cận trách nhiệm chuyên môn đối với tiền điện tử—miễn là họ tuân thủ các mã luật và tiêu chuẩn mà họ phải tuân theo.
Những Điều Quan Trọng Cần Lưu Ý
- Giá trị thị trường của tất cả các loại tiền điện tử đã đạt 2,6 nghìn tỷ USD.
- Giá trị cao này đã thúc đẩy sự quan tâm gia tăng của các nhà đầu tư.
- Khi các loại tiền điện tử như Bitcoin trở nên phổ biến hơn, nhiều công ty môi giới và cố vấn tài chính đều cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào các tài sản này.
- Là một lớp tài sản mới, đầu tư vào tiền điện tử với số lượng nhỏ có thể là cách tốt để đa dạng hóa danh mục đầu tư.
- Vì quyết định pháp lý và quy định liên quan đến Bitcoin và không gian blockchain vẫn còn mới, một số công ty môi giới lớn đã tránh tạo ra các khoản đầu tư vào tiền điện tử.
Lý Do Đề Xuất
Sự thiếu quy định không ngăn cản các nhà đầu tư hỏi về tiền điện tử từ các cố vấn của họ. Điều này xảy ra khi nhiều tổ chức lớn cũng đang tìm cách chấp nhận Bitcoin. Ví dụ, Fidelity Investments cho phép khách hàng mua Bitcoin thông qua 401(k) do nhân viên tài trợ của họ, trong khi PayPal cho phép khách hàng mua bán tài sản kỹ thuật số này.
Có Thêm Nhiều Lựa Chọn
Vào tháng 1 năm 2024, SEC đã chấp thuận các ETF Bitcoin Spot đầu tiên, cuối cùng cung cấp quyền truy cập vào các công cụ cho phép tất cả các nhà đầu tư tiếp cận Bitcoin mà không cần phải giữ chúng trực tiếp. Điều này là một mốc quan trọng đối với các cố vấn, khi họ có thêm một lựa chọn cho khách hàng hỏi về đầu tư Bitcoin.
Nghĩa vụ tín nhiệm yêu cầu một bên (cố vấn) hành động trong lợi ích tốt nhất của bên kia (khách hàng).
Nghĩa vụ tín nhiệm của một cố vấn có nghĩa là họ không thể hành động cẩu thả, thực hiện các giao dịch không cần thiết, hoặc biến tướng giao dịch. Ngoài ra, nhiều cố vấn có rất nhiều quyền hành động theo quyết định về việc điều gì là tốt nhất cho khách hàng của họ.
Khách hàng đang mua Bitcoin trong khi đang chờ đợi các cố vấn
Tuy nhiên, nhiều người có thể không có khả năng tiếp cận tiền điện tử mà khách hàng của họ muốn. Một cuộc khảo sát của Bitwise Asset Management và ETF Trends từ tháng 1 năm 2024 cho thấy chỉ có 19% cố vấn có thể mua tiền điện tử cho khách hàng của họ.
Nhưng vào thời điểm đó (khoảng một tuần trước khi các ETF Bitcoin được phê duyệt), 88% các cố vấn quan tâm đến việc mua Bitcoin cho khách hàng của họ đang chờ xem liệu ETF có được phê duyệt hay không. Trong khi họ đang chờ đợi, dường như khách hàng đã tự mình đầu tư - hơn một nửa số cố vấn đáp ứng thừa nhận rằng một số hoặc tất cả khách hàng của họ đã đầu tư vào Bitcoin mà không cần tham vấn với cố vấn tài chính của họ.
Điều này đáng lo ngại đối với các cố vấn vì khi khách hàng không tham khảo với người lập kế hoạch tài chính về các giao dịch mua sắm, thì nhiệm vụ tín nhiệm của cố vấn bị ràng buộc. Họ không thể hành động trong lợi ích tốt nhất của khách hàng nếu khách hàng tự hành động mà không báo cáo cho cố vấn của họ.
Một nguyên tắc hữu ích đã được áp dụng là đầu tư một phần nhỏ của tài sản vào tiền điện tử, vì vậy nếu nó trở nên vô giá trị, thì điều đó sẽ không gây thiệt hại nghiêm trọng, nhưng có thể có tác động có ý nghĩa nếu nó có được sự ủng hộ.
Trong một số trường hợp, các cố vấn vẫn chưa được phép đưa ra các khuyến nghị cho các ETF này trừ khi có yêu cầu cụ thể về chúng, vì vậy họ không có nghĩa vụ tín nhiệm để cung cấp chúng. Tuy nhiên, họ có thể sớm mất khách hàng cho đối thủ của họ nếu không được phép thông báo cho khách hàng của họ về tất cả các lựa chọn mà họ có.
Với những điều nói trên, các cố vấn có thể cân nhắc ít nhất là giáo dục khách hàng về tiền điện tử và các cách đầu tư an toàn vào các tài sản này. Chuẩn bị khách hàng thông qua giáo dục luôn là một trong những cách tốt nhất để hướng dẫn khách hàng khi họ đi qua cảnh bối cảnh đầu tư hiện đại đang tiến triển không ngừng.
Hướng dẫn cho các chuyên gia CFP®
Năm 2022, Hội đồng Tiêu chuẩn CFP® đã ban hành hướng dẫn để các chuyên gia CFP® tuân thủ khi đề xuất các sản phẩm liên quan đến tiền điện tử cho khách hàng. Hội đồng không cấm các chuyên gia CFP® cung cấp lời khuyên tài chính về tài sản liên quan đến tiền điện tử; tuy nhiên, Hội đồng khuyến cáo nên cẩn trọng khi thảo luận về chúng. Họ cũng phải tuân theo cùng Mã tiêu chuẩn như các sản phẩm hoặc tài sản tài chính khác. Hơn nữa, họ cần đủ hiểu biết về tiền điện tử và blockchain để cung cấp lời khuyên về các đặc tính, rủi ro, và không chắc chắn đặc biệt mà tài sản liên quan đến tiền điện tử đem lại.
Đầu tư vào Bitcoin có rủi ro không?
Bitcoin chỉ xuất hiện từ năm 2009, và trong khoảng thời gian đó, giá trị của nó đã tăng từ vài xu lên đến hàng chục ngàn đô la. Đầu tư vào Bitcoin hoặc bất kỳ loại tiền điện tử nào mang mức độ rủi ro cao hơn so với các khoản đầu tư khác. Hầu hết các loại tiền điện tử không có tài sản bảo đảm, vì vậy tâm lý thị trường và hi vọng là những thứ duy nhất giữ giá trị lên cao.
Bao nhiêu Bitcoin nên có trong danh mục đầu tư của tôi?
Số lượng Bitcoin bạn nên có trong danh mục đầu tư sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh tài chính, mục tiêu và sự dung nạp rủi ro của bạn. Quan trọng là phải cân nhắc chiến lược đầu tư tổng thể của bạn và vai trò cụ thể của nó trong danh mục đầu tư của bạn.
Bitcoin là một đồng tiền ảo có an toàn không?
Không, Bitcoin không phải là một chiêu lừa. Bitcoin là một loại tiền điện tử được tạo ra vào năm 2009 như một hệ thống thanh toán ngang hàng phi tập trung. Nó sử dụng mật mã học để bảo mật và xác nhận giao dịch và hoạt động trên một mạng phi tập trung của các máy tính quản lý blockchain. Kẻ lừa đảo sử dụng Bitcoin giống như cách họ sử dụng tài sản khác để lấy tiền từ người dùng.
Điểm mấu chốt
Các cố vấn tài chính được quy định bởi Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940. Họ có trách nhiệm thiết thực đối với khách hàng của họ. Điều này có nghĩa là họ phải cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp với tình hình tài chính, mục tiêu, khả năng chịu đựng rủi ro và sở thích của khách hàng.
Việc một cố vấn có trách nhiệm thiết thực cung cấp lời khuyên về Bitcoin hay không sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của khách hàng và chuyên môn của cố vấn trong lĩnh vực này. Mặc dù Bitcoin và các loại tiền điện tử khác có thể cung cấp cơ hội mới như một lớp tài sản thay thế, nó cũng đi kèm với các rủi ro đặc biệt và sự không chắc chắn. Điều quan trọng là khách hàng nên thảo luận với cố vấn về mục tiêu đầu tư và khả năng chịu đựng rủi ro của họ để xác định phương pháp hành động tốt nhất.
Các nhận xét, ý kiến và phân tích được thể hiện trên Mytour chỉ mang tính chất tham khảo. Đọc thêm về miễn trừ trách nhiệm và bảo đảm của chúng tôi để biết thêm thông tin. Vào ngày viết bài này, tác giả sở hữu BTC và XRP.
