Công nghệ Blockchain có thể cách mạng hóa Ngân hàng truyền thống

Một trong những mối đe dọa lớn nhất đối với ngành ngân hàng hiện nay là công nghệ. Dù đó là từ các công ty công nghệ lớn như Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) hay Amazon.com Inc. (AMZN), hoặc từ các công ty khởi nghiệp Công nghệ Tài chính (FinTech) mới, các ngân hàng truyền thống đang bắt đầu chú ý và một số trong số họ hiện nay cũng đang tham gia.

Một trong những yếu tố có thể gây đảo lộn cho ngành công nghiệp tài chính hiện nay đến từ các ứng dụng liên quan đến công nghệ blockchain - hệ thống sổ cái phân phối không thể thao túng dưới trên cơ sở của các loại tiền điện tử như Bitcoin. Các tổ chức tài chính lớn, từ các ngân hàng đầu tư đến các sàn giao dịch chứng khoán đến các ngân hàng trung ương, đều bắt đầu làm việc trên các giải pháp dựa trên blockchain của riêng họ để duy trì vị thế đứng đầu trong sự đổi mới này.

Ngân hàng đang chú ý

Trước khi xem xét xem công nghệ blockchain có thể gây đảo lộn ngành ngân hàng truyền thống như thế nào, đáng lưu ý rằng một số tổ chức chủ chốt đã công khai thông báo về sự quan tâm đến nó (trong khi đó, nhiều ngân hàng khác cũng làm như vậy mà không thông báo công khai).

• Ngân hàng đầu tư BNP Paribas của Pháp đã thông báo rằng họ sẽ bắt đầu nghiên cứu cách áp dụng công nghệ blockchain vào quỹ tiền tệ và xử lý đơn hàng của họ.
• Sàn giao dịch chứng khoán tập trung vào công nghệ Nasdaq, Inc. (NDAQ) cho biết họ đang hợp tác với blockchain để 'giảm thời gian, chi phí và các điểm ma sát trong các thị trường vốn.'
• Goldman Sachs Group Inc. (GS), mặc dù không công khai rằng họ đang làm việc về bất cứ điều gì nội bộ, đã gây ra một số suy đoán sau khi họ tham gia vào vòng gọi vốn 50 triệu USD để đầu tư vào công ty ví và thanh toán Bitcoin Circle, Inc. Circle mới đây đã được mua lại bởi Concord Acquisition Corp., một công ty sáp nhập mục đích đặc biệt (SPAC), trong một thỏa thuận được định giá 4.5 tỷ USD.
  
• Ngân hàng Banco Santander có trụ sở tại Tây Ban Nha đang
  nghiên cứu nội bộ để phát triển các giải pháp dựa trên blockchain nhằm giảm chi phí của họ lên đến 20 tỷ USD mỗi năm vào cuối thập kỷ này. 
• Barclays (BCS) đánh giá công nghệ blockchain là 'có tính chuyển đổi' và đang thử nghiệm cả nội bộ và thông qua các đối tác khởi nghiệp để sử dụng nó liên quan đến dịch vụ tài chính.
• Ngân hàng đầu tư Thụy Sĩ UBS (UBS) đã đi đến mức độ tạo ra một phòng thí nghiệm blockchain độc lập để tiến hành nghiên cứu độc quyền cho công ty sử dụng.
• Được tiết lộ rằng Citigroup Inc. (C) đã làm việc trên ít nhất ba dự án dựa trên blockchain khác nhau bao gồm tiền điện tử riêng của họ được biết đến với tên gọi CitiCoin.
• Ngoài ra, Société Generale, Standard Chartered, Ngân hàng Anh quốc, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK), và Ngân hàng Công thương của Úc đều đang đua nhau nghiên cứu và triển khai công nghệ này.

Thanh toán và Chuyển tiền

Cách sử dụng rõ ràng và cơ bản nhất của công nghệ blockchain là sử dụng nó như một hệ thống thanh toán. Bitcoin và các loại tiền điện tử khác là cả tiền số và một phương pháp để gửi thanh toán bằng hình thức tiền đó xung quanh thế giới. Những giao dịch này chỉ cần kết nối internet và diễn ra ngay lập tức. Mặc dù có thể mất vài phút để một giao dịch được xác nhận 100%, nhưng giao dịch chính diễn ra trong vòng một vài khoảnh khắc. Những giao dịch này không biên giới, an toàn, và phần lớn là không nhận dạng được. Hơn nữa, chi phí giao dịch là rất ít, chỉ mất vài xu mỗi giao dịch làm cho nó trở thành một cách gửi tiền rẻ hơn nhiều so với các công ty dây chuyền gửi tiền như Western Union (WU) và Wise hoặc qua các máy chấp nhận thẻ tín dụng như Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA), hoặc Discover Financial Services (DFS). Một nhà bán lẻ không muốn trả phí ban đầu và duy trì để chấp nhận thẻ tín dụng có thể chấp nhận thanh toán điện tử qua tiền điện tử thay vì phải trả một phần nhỏ chi phí.

Chuyển tiền quốc tế là một công việc khó khăn. Các phí rất cao, thời gian xử lý chậm, tiền có thể bị ngăn chặn hoặc bị đánh cắp, và có các vấn đề pháp lý và thuế phải xem xét. Một hệ thống dựa trên blockchain sẽ loại bỏ những vấn đề này. Hiện nay đã có rất nhiều công ty đã được thành lập để tạo điều kiện cho việc chuyển tiền này.

Số dư tài khoản và Tiền gửi

Người tiêu dùng thường sử dụng ngân hàng để giữ tiền gửi trong tài khoản thanh toán và tiết kiệm. Tuy nhiên, khi bạn gửi tiền vào tài khoản ngân hàng, ngân hàng cho vay hầu hết số tiền đó qua hệ thống ngân hàng dự trữ bán phân. Do đó, hầu hết số tiền hiển thị khi bạn xem số dư tài khoản của mình không được ngân hàng nắm giữ. Thực tế, khi một sự suy thoái ngân hàng xảy ra khi quá nhiều khách hàng cố gắng rút tiền của họ cùng một lúc và tiền không đủ. Do đó, số dư tài khoản ngân hàng chỉ là một bút toán kế toán.

Blockchain cuối cùng là một sổ cái đại diện cho các bút toán kế toán. Do đó, các tài khoản ngân hàng có thể được đại diện trên blockchain làm cho chúng an toàn hơn, dễ tiếp cận hơn và rẻ hơn để duy trì. Hơn nữa, điều này có thể giúp giảm thiểu nguy cơ suy thoái ngân hàng.

Giao dịch thị trường phụ và thanh toán

Việc mua bán đơn giản nhất của cổ phiếu của một công ty đến giao dịch hoán đổi ngoại tệ ngoài quầy phức tạp đòi hỏi thanh toán và giải quyết giao dịch. Quyền sở hữu của tài sản hoặc hợp đồng được giao dịch phải thực sự chuyển đổi và được ghi lại. Ngày nay, phí sàn giao dịch và phí giải ngân được thêm vào chi phí mỗi giao dịch và có thể trở nên lớn theo thời gian và số lượng lệnh lớn.

Nếu quyền sở hữu cổ phiếu có thể tồn tại trên blockchain và mọi thay đổi quyền sở hữu có thể được xác nhận và xác minh ngay lập tức, nó sẽ giảm thiểu đáng kể chi phí giao dịch và chi phí giải ngân cho tất cả các loại tài sản từ cổ phiếu đến trái phiếu đến sản phẩm phái sinh đến hàng hóa đến bất động sản. Hoàn toàn có thể rằng những tổ chức lịch sử như Sàn giao dịch New York hoặc Sàn giao dịch Chicago một ngày nào đó sẽ được thay thế bằng công nghệ sổ cái phân tán an toàn hơn, mạnh mẽ hơn và ít tốn kém hơn để vận hành và giao dịch trên đó.

Overstock (OSTK) gần đây đã thông báo rằng họ đang phát triển một sàn giao dịch tài sản dựa trên blockchain mang tên T0 để phát hành trực tiếp một số trái phiếu doanh nghiệp của họ cho các nhà đầu tư. Sàn giao dịch Bitcoin đặt trụ sở tại New York, Coinsetter, đã công bố rằng họ sẽ triển khai một nền tảng dựa trên blockchain để thanh toán các giao dịch ngoài quầy mà cho phép giải quyết trong T+10 phút. Để so sánh, việc mua một cổ phiếu trên sàn giao dịch Mỹ mất T+2 ngày để giải quyết. 

Phát hành thị trường chính và IPO

Nếu giao dịch thị trường phụ có thể diễn ra trên blockchain, liệu thị trường chính có thể tồn tại? Câu trả lời là có. Hãy tưởng tượng bạn là một công ty đang tìm cách huy động vốn thông qua việc phát hành cổ phiếu mới cho công chúng qua IPO. Ngày nay, điều này sẽ là một việc cực kỳ đắt đỏ đòi hỏi một ngân hàng đầu tư (hoặc một tổ chức của những ngân hàng đó) để bảo lãnh và bán cổ phiếu của bạn. Điều này có thể tốn đến 7% doanh thu toàn bộ của công ty.

Bây giờ, hãy tưởng tượng bạn có thể phát hành cổ phiếu của công ty bằng chính mình trực tiếp vào blockchain nơi bạn sau đó có thể bán chúng đổi lấy tiền. Những cổ phiếu ảo này sau đó có thể được giao dịch trên các thị trường phụ cũng tồn tại qua blockchain. Nếu kịch bản này được công nhận bởi công chúng, nó có thể làm đảo lộn lớn đến cả các sàn giao dịch tài sản cũng như ngành công nghiệp ngân hàng đầu tư.

Kết luận

Công nghệ blockchain đang được ngành tài chính coi là một yếu tố có thể làm đảo lộn ngành công nghiệp ngân hàng truyền thống. Tính không thể can thiệp, phân tán và bất biến của blockchain làm cho nó lý tưởng để giảm chi phí và tối ưu hóa mọi thứ từ thanh toán, giao dịch tài sản, phát hành chứng khoán, ngân hàng bán lẻ, và thanh toán và giải ngân. Trở nên rõ ràng rằng công nghệ blockchain nhiều hơn rất nhiều so với Bitcoin hoặc tiền điện tử. Trong khi những ứng dụng đó như hệ thống thanh toán và tiền tệ thực sự làm đảo lộn, sự đảo lộn lớn hơn có thể đến từ các sử dụng thay thế của những đặc tính độc đáo và mạnh mẽ này.