Buzz
Công ty xếp hạng tín dụng là gì?
Một công ty xếp hạng tín dụng là một công ty có lợi nhuận thu thập thông tin về nợ nần cá nhân và doanh nghiệp và gán cho chúng một giá trị số gọi là điểm tín dụng để đánh giá khả năng tín dụng của người vay. Tìm hiểu cách các nhà cho vay sử dụng thông tin tài chính từ các công ty xếp hạng tín dụng để đưa ra quyết định về bạn.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Các công ty xếp hạng tín dụng thu thập thông tin về lịch sử tín dụng và nợ của bạn.
- Điểm tín dụng của bạn được tính toán bởi các công ty xếp hạng tín dụng và có thể dao động nhẹ.
- Các công ty xếp hạng tín dụng lớn tại Mỹ bao gồm Experian, Equifax và TransUnion.
- Các công ty xếp hạng tín dụng phân tích và bán thông tin tài chính của bạn, nhưng bạn có thể nhận được một bản sao báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ mỗi công ty xếp hạng tín dụng lớn.
Cách Hoạt Động Của Các Cơ Quan Tín Dụng
Các nhà tín dụng và ngân hàng, như các công ty thẻ tín dụng và ngân hàng, báo cáo hoạt động vay mượn của khách hàng cho các cơ quan tín dụng, hay còn gọi là cơ quan báo cáo tín dụng.
Bạn có thể nhận bản sao thông tin báo cáo về bạn bằng cách liên hệ với cơ quan tín dụng. Bạn có quyền nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng hàng năm từ mỗi trong ba cơ quan tín dụng lớn, bao gồm Experian, Equifax và TransUnion. Bạn cũng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí của bạn thông qua AnnualCreditReport.com.
Vào năm 1970, Ủy ban Thương mại Liên bang (Federal Trade Commission) ban hành Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA), yêu cầu các cơ quan tín dụng lớn cung cấp một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn một lần trong mỗi 12 tháng khi được yêu cầu.
Thông tin được cung cấp cho các cơ quan tín dụng bao gồm số tiền tín dụng có sẵn cho người vay, phần nào trong số tín dụng có sẵn mà họ đã sử dụng, và hình thức hoạt động trả nợ của họ như thế nào.
Các cơ quan tín dụng, còn được biết đến là các cơ quan đánh giá tín dụng, giúp các nhà cho vay và nhà cấp tín dụng tiềm năng xác định liệu có nên cho vay hoặc gia hạn tín dụng cho một cá nhân hay doanh nghiệp, bằng cách dự đoán khả năng mà người vay sẽ trả nợ đúng hạn.
Cách Mà Các Cơ Quan Tín Dụng Ảnh Hưởng Đến Giao Dịch Tài Chính
Các đánh giá và xếp hạng được cung cấp bởi các cơ quan tín dụng có thể ảnh hưởng đến các giao dịch tài chính như mua ô tô hoặc mua nhà để sở hữu bất động sản. Ngược lại, việc thanh toán khoản vay học phí cho sinh viên đại học có thể ảnh hưởng đến các xếp hạng được gán bởi các cơ quan tín dụng.
Ba cơ quan tín dụng tiêu dùng chính là TransUnion, Equifax và Experian, nhưng còn có nhiều cơ quan khác. Có thể có sự khác biệt trong các xếp hạng được gán bởi các cơ quan cho cùng một cá nhân. Những khác biệt này có thể xuất phát từ các doanh nghiệp và nhà cho vay báo cáo thông tin tài chính về hoạt động vay mượn và trả nợ cho một số cơ quan, nhưng không phải cho tất cả ba cơ quan lớn.
Các điểm số và báo cáo tín dụng được tạo ra bởi các cơ quan này có thể được sử dụng cho các mục đích khác ngoài việc chấp thuận khoản vay. Ví dụ, một số nhà tuyển dụng có thể yêu cầu xếp hạng tín dụng của ứng viên tiềm năng khi xem xét ứng viên cho công việc. Điều này có thể là do tính chất của vị trí, có thể yêu cầu một mức độ trách nhiệm tài chính cao.
Các doanh nghiệp cũng có thể được đánh giá bởi các cơ quan tín dụng, không chỉ về khả năng tài chính để trả nợ cho khoản vay mà họ đăng ký, mà còn vì lợi ích của các nhà đầu tư tiềm năng vào doanh nghiệp.
Là một phần của quá trình dò xét kỹ lưỡng trước khi ký kết giao dịch, điểm tín dụng của doanh nghiệp có thể sẽ được xem xét bởi bên muốn tham gia vào giao dịch tài chính. Ví dụ, một người mua tiềm năng muốn mua lại một doanh nghiệp có thể muốn hiểu về sức khỏe tài chính của nó trước khi thực hiện giao dịch.
Tương tự, các nhà đầu tư tiềm năng trong vòng gọi vốn hoặc các nhà mua tiềm năng cho một cuộc phát hành công cộng từ công ty có thể yêu cầu báo cáo từ một cơ quan tín dụng trước khi đưa ra kế hoạch của họ.
Làm thế nào để nhận được một bản sao của báo cáo tín dụng của bạn từ các cơ quan tín dụng?
Để nhận được một bản sao của báo cáo tín dụng của bạn, bạn có thể liên hệ với một hoặc mỗi cơ quan tín dụng và yêu cầu một bản sao. Bạn có quyền pháp lý nhận một bản sao miễn phí mỗi năm. Bạn cũng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí của bạn qua AnnualCreditReport.com.
Tại sao bạn có các điểm tín dụng khác nhau?
Ba công ty tín dụng lớn gần như sử dụng cùng các thông tin để tính toán điểm tín dụng của bạn, nhưng có thể tính toán một chút khác nhau. Do đó, một công ty tín dụng có thể báo cáo một điểm FICO cao hơn một công ty tín dụng khác. Hãy định kỳ kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo chúng đúng, từ đó điểm tín dụng của bạn sẽ chính xác.
Có phiên bản FICO khác nhau không?
Điểm FICO là các điểm tín dụng phổ biến nhất, nhưng có các phiên bản khác nhau của điểm tín dụng này được sử dụng bởi các khoản vay khác nhau. Hầu hết các ngân hàng sử dụng phiên bản FICO 8 và FICO 9.
Điểm mấu chốt
Các tổ chức tín dụng thu thập, phân tích và báo cáo thông tin có thể ảnh hưởng đáng kể đến sức khỏe tài chính của bạn. Thông tin tài chính mà họ cung cấp cho các ngân hàng có thể ảnh hưởng đến việc bạn được chấp nhận vay và các điều khoản vay như thế nào. Hiểu cách các tổ chức tín dụng hoạt động có thể giúp bạn ra quyết định tài chính tốt hơn để bạn có thể cải thiện hoặc duy trì tín dụng của mình.
