Credit Score Là Gì? Định Nghĩa, Các Yếu Tố, và Cách Tăng Điểm

Credit Score Là Gì?

Điểm tín dụng là một con số ba chữ số đánh giá khả năng tín dụng của bạn. Điểm FICO dao động từ 300 đến 850. Điểm số càng cao, khả năng bạn được duyệt vay và lãi suất càng tốt.

Điểm tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm thông tin như số tài khoản, tổng mức nợ, lịch sử thanh toán và các yếu tố khác. Ngân hàng sử dụng điểm tín dụng để đánh giá khả năng trả nợ của bạn, tức là khả năng bạn sẽ trả nợ kịp thời.

Ở Hoa Kỳ có ba hãng thông tin tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion. Ba hãng này chiếm thị phần thu thập, phân tích và cung cấp thông tin về người tiêu dùng trong thị trường tín dụng.

Những điểm chính cần lưu ý

Mô hình điểm tín dụng được tạo ra bởi công ty Fair Isaac Corp., hiện nay được biết đến với tên gọi là FICO, và được sử dụng bởi các tổ chức tài chính. Mặc dù có các hệ thống điểm tín dụng khác tồn tại, Điểm FICO vẫn là hệ thống phổ biến nhất.

Có nhiều yếu tố được tính đến khi tính điểm tín dụng FICO của bạn, bao gồm lịch sử thanh toán, tỷ lệ sử dụng nợ, thời gian sử dụng tín dụng, sự đa dạng trong các khoản vay và các tài khoản mới mở.

Ngân hàng sử dụng điểm tín dụng của bạn để xác định xem có chấp nhận bạn cho các sản phẩm như thế chấp, khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng, cũng như lãi suất bạn sẽ phải trả.

Ghi chú

How Credit Scores Work

A credit score can significantly affect your financial life. It plays a key role in a lender’s decision to offer you credit. Lenders are more likely to approve you for loans when you have a higher credit score, and are more likely to decline your loan applications when you have lower scores. You can also get better interest rates when you have a higher credit score, which can save you money in the long-term.

Conversely, a credit score of 700 or higher is generally viewed positively by lenders, and may result in a lower interest rate. Scores greater than 800 are considered excellent. Every creditor defines its own ranges for credit scores and its own criteria for lending. Here are the general ranges for how credit scores are categorized.

• Excellent: 800–850
• Very Good: 740–799
• Good: 670–739
• Fair: 580–669
• Poor: 300–579

Note

Lời khuyên

Cách Tính Điểm Tín Dụng Của Bạn

Ba hãng thông tin tín dụng lớn tại Hoa Kỳ (Equifax, Experian và TransUnion) báo cáo, cập nhật và lưu trữ lịch sử tín dụng của người tiêu dùng. Mặc dù có thể có sự khác biệt trong thông tin được thu thập bởi ba hãng thông tin tín dụng này, nhưng có năm yếu tố chính được đánh giá khi tính điểm tín dụng:

1. Lịch sử thanh toán (35%)
2. Số tiền đang nợ (30%)
3. Thời gian sử dụng tín dụng (15%)
4. Loại hình tín dụng (10%)
5. Tín dụng mới (10%)

• Lịch sử thanh toán: Lịch sử thanh toán của bạn bao gồm việc bạn đã thanh toán hóa đơn đúng hạn hay không. Nó tính đến số lần thanh toán muộn của bạn và mức độ muộn của chúng.
• Số tiền đang nợ: Số tiền đang nợ là phần trăm tín dụng bạn đã sử dụng so với tín dụng có sẵn cho bạn, được gọi là sử dụng tín dụng.
• Thời gian sử dụng tín dụng: Lịch sử tín dụng lâu dài được coi là ít rủi ro hơn, vì có nhiều dữ liệu để xác định lịch sử thanh toán.
• Hỗn hợp tín dụng: Sự đa dạng các loại hình tín dụng cho thấy ngân hàng rằng bạn có thể quản lý nhiều loại hình tín dụng khác nhau. Nó có thể bao gồm tín dụng trả góp như khoản vay mua ô tô hoặc vay mua nhà và tín dụng quay vòng như thẻ tín dụng.
• Tín dụng mới: Ngân hàng xem xét tín dụng mới như một dấu hiệu tiềm năng bạn có thể cần tín dụng. Quá nhiều đơn đăng ký tín dụng gần đây có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Lời Khuyên Tư Vấn

Điểm Tín Dụng VantageScore

VantageScore là sản phẩm đánh giá tín dụng tiêu dùng được phát triển bởi các hãng thông tin tín dụng Equifax, Experian và TransUnion như một lựa chọn thay thế cho Điểm FICO.

FICO tạo ra một điểm số duy nhất dành cho mỗi trong ba hãng thông tin tín dụng, chỉ sử dụng thông tin từ hãng thông tin đó. Do đó, FICO thực tế là ba điểm số, không phải một, và chúng có thể khác nhau một chút vì mỗi hãng thông tin sẽ có các phương pháp tính toán khác nhau. Một VantageScore là một điểm số duy nhất kết hợp thông tin từ tất cả ba hãng thông tin tín dụng và được sử dụng bởi mỗi hãng thông tin tín dụng này một cách như nhau.

Ghi Chú

Làm Thế Nào Để Cải Thiện Điểm Tín Dụng Của Bạn

Khi thông tin được cập nhật trên báo cáo tín dụng của một người vay, điểm tín dụng của họ sẽ thay đổi và có thể tăng hoặc giảm dựa trên thông tin mới. Dưới đây là một số cách để bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình:

• Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Cần phải thanh toán đúng hạn trong sáu tháng để thấy sự khác biệt rõ rệt trong điểm của bạn. 
• Tăng hạn mức tín dụng: Nếu bạn có thẻ tín dụng, hãy gọi điện và hỏi về việc tăng hạn mức tín dụng. Nếu tài khoản của bạn ở trong tình trạng tốt, bạn nên được cấp một mức tín dụng cao hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng là không nên chi tiêu số tiền này để bạn duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn. Đồng thời, cố gắng trả nợ của bạn xuống.
• Đừng đóng tài khoản thẻ tín dụng: Nếu bạn không sử dụng một thẻ tín dụng cụ thể, thì tốt nhất là ngừng sử dụng thay vì đóng tài khoản. Tùy thuộc vào tuổi đời và hạn mức tín dụng của một thẻ, nó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn nếu bạn đóng tài khoản.
• Làm việc với các công ty sửa chữa tín dụng: Nếu bạn không có thời gian để cải thiện điểm tín dụng của mình, các công ty sửa chữa tín dụng có thể đàm phán với các công ty cho vay và ba hãng thông tin tín dụng thay bạn, đổi lại là một khoản phí hàng tháng.
• Sửa chữa mọi lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn: Bạn có quyền nhận một bản báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ mỗi hãng thông tin tín dụng chính. Bạn có thể nhận báo cáo của bạn qua AnnualCreditReport.com. Bạn cũng có thể thuê một dịch vụ giám sát để giúp bảo vệ thông tin của bạn.

Một Điểm Tín Dụng Tốt Nên Là Bao Nhiêu?

Ai Tính Điểm Tín Dụng?

Làm Thế Nào Để Tăng Điểm Tín Dụng Nhanh Chóng?

Điều Quan Trọng

Điểm tín dụng của bạn là một con số có thể có tác động lớn đến cuộc sống tài chính của bạn. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có khả năng cao để đủ điều kiện vay vốn và nhận được điều khoản tốt hơn có thể tiết kiệm được tiền của bạn. Việc hiểu điểm tín dụng của bạn và những yếu tố quyết định điểm tín dụng có thể giúp bạn thực hiện các bước để cải thiện nó.