Cuộc khảo sát Robo-Advisor 2023 của Mytour

Kết quả cho thấy nhà đầu tư đang sử dụng các nền tảng robo-advisor để đầu tư cho các mua sắm lớn hơn là để tiết kiệm hưu trí

Theo Cuộc khảo sát Robo-Advisor 2023 của Mytour, nhà đầu tư có xu hướng sử dụng các nền tảng robo-advisor để đầu tư với mục tiêu mua nhà hơn là các mục tiêu mua sắm lớn khác như ô tô và du lịch. Khi được hỏi chọn mục tiêu đầu tư hàng đầu mà họ có thể sử dụng robo-advisor để lập kế hoạch, đa số người tham gia khảo sát đã chọn sử dụng các nền tảng quản lý tài sản kỹ thuật số này để đầu tư cho các mục tiêu mua sắm lớn như nhà cửa, xe hơi và du lịch. Đáng ngạc nhiên, việc đầu tư cho hưu trí và xây dựng tài sản lâu dài đứng ở vị trí cuối danh sách. 

Ngoài những mục đích mà các nhà đầu tư đang sử dụng robo-advisors, các người tham gia cũng cho biết rằng tình hình thị trường gần đây không làm thay đổi số tiền họ đang đầu tư. Họ cũng cho biết họ ưa thích các xuất bản trực tuyến để giúp họ tìm hiểu về các chủ đề đầu tư như công cụ lập kế hoạch và phát triển các danh mục đầu tư tùy chỉnh.

Mytour đã khảo sát 205 người dùng robo-advisor từ ngày 30 tháng 8 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023 để hiểu rõ hơn cách họ sử dụng các nền tảng quản lý tài sản số và cách họ tiếp cận việc học hỏi về đầu tư.

Những điểm chính

Đa số nhà đầu tư đang sử dụng Robo-Advisor để đầu tư cho các giao dịch lớn

Nhờ sự kết hợp mạnh mẽ giữa hạn chế nguồn cung và sự không thể của thu nhập hộ gia đình để đáp ứng với sự tăng mạnh lãi suất cho vay mua nhà, năm 2023 đã được công nhận là năm mà việc mua nhà trở nên khó khăn hơn so với trước cuộc khủng hoảng tài chính lớn. May mắn thay, những tiến bộ trong công nghệ tài chính hàng đầu (Fintech) đã mang lại cho nhà đầu tư khả năng đầu tư với mục tiêu mua nhà.

Cuộc khảo sát của chúng tôi cho thấy phần lớn người tham gia khả năng cao sẽ sử dụng các nền tảng quản lý tài sản số này để đầu tư cho các giao dịch lớn, chứ không phải để về hưu. Trong thực tế, khi được hỏi chọn tối đa ba mục tiêu đầu tư phổ biến nhất, 50% nhà đầu tư cho biết họ có thể sử dụng robo-advisor nhất là để đầu tư mua nhà, 42% cho biết là để đầu tư mua ô tô, 29% chọn đầu tư cho du lịch và 20% cho biết họ sẽ sử dụng robo-advisor để đầu tư cho việc trả tiền học đại học. Bất ngờ là, cuộc khảo sát của chúng tôi cũng phát hiện ra rằng chỉ có 16% cho biết họ sử dụng các nền tảng quản lý tài sản số này để xây dựng tài sản cho việc về hưu, và 9% số người tham gia cho biết họ sẽ sử dụng robo-advisor để xây dựng tài sản lâu dài.

Người đầu tư nằm trong độ tuổi 20 đang sử dụng Robo-Advisors nhiều hơn những người đầu tư ở độ tuổi 50

Trong số những người dùng robo-advisor mà chúng tôi đã khảo sát, khoảng 86% thuộc độ tuổi từ 20 đến 40, so với 14% người cho biết họ thuộc độ tuổi từ 50 đến 70. Đa số người dùng robo-advisor mà chúng tôi đã khảo sát thuộc độ tuổi 30 (49,8%).

Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng những nhà đầu tư già thường có hoàn cảnh tài chính phức tạp hơn, đòi hỏi sự trợ giúp từ các cố vấn tài chính con người. Ngoài ra, những nhà đầu tư này có thể ít tin tưởng hơn vào công nghệ khi điều hành tài chính của họ. Một nghiên cứu của PLOS ONE về sự chấp nhận của robo-advisor cho thấy rằng Thế hệ Z và Thế hệ Y có khả năng sử dụng robo-advisor cao hơn vì họ thấy nó dễ sử dụng, trong khi những người thuộc Thế hệ X 'sẽ cần hiểu rõ hoàn toàn robo-advisor trước khi cam kết với các nguồn tài chính như vậy.' Các hạn chế của nhiều robo-advisor, đặc biệt là cách họ đầu tư các quỹ, có thể khó hiểu và chấp nhận đối với các nhà đầu tư đang gần về hưu và cần tiếp cận đầu tư thận trọng hơn.

Đa số nhà đầu tư có một số lo ngại về điều kiện thị trường hiện tại

Vào thời điểm chúng tôi thực hiện cuộc khảo sát - từ ngày 30 tháng 8 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023 - thị trường chứng khoán Mỹ, được đo bằng chỉ số S&P 500, đang trải qua một sự điều chỉnh trong xu hướng tăng giá lớn bắt đầu từ mùa thu năm 2022. Trong số các nhà đầu tư mà chúng tôi đã khảo sát, có nhiều người lo lắng hơn về các sự kiện thị trường, với 69% cho biết họ hơi hoặc một chút lo lắng về các sự kiện thị trường, và 17% cho biết họ rất hoặc cực kỳ lo lắng. Chỉ có 14% số người tham gia không có lo ngại nào.

Tuy nhiên, trong khi hầu hết các người tham gia của chúng tôi cho biết họ lo lắng về thị trường, cuộc khảo sát của chúng tôi cho thấy họ vẫn giữ nguyên kế hoạch đầu tư của mình. Nhiều robo-advisor cho phép nhà đầu tư đặt mục tiêu tài chính của họ, có thể liên quan trực tiếp đến sự chấp nhận rủi ro của họ, nhưng 49% số người tham gia cho biết họ không có kế hoạch thay đổi số tiền họ đang đầu tư. Khoảng 27% cho biết họ thực sự có kế hoạch đầu tư nhiều hơn, trong khi 24% cho biết họ đang muốn đầu tư ít hơn.

Đa số nhà đầu tư dựa vào các xuất bản trực tuyến để tìm hiểu về đầu tư

Khi được hỏi về nguồn thông tin chính để tìm hiểu về đầu tư, hầu hết các người tham gia khảo sát đánh giá các xuất bản trực tuyến là lựa chọn hàng đầu của họ. Ngược lại, xem quảng cáo cho các sản phẩm tài chính được xếp cuối cùng.

Quảng cáo thương mại hiếm khi được sử dụng bởi các nhà đầu tư khi chọn Robo-Advisor

Khi có cơ hội diễn đạt mức độ họ phụ thuộc vào thông tin thương mại (quảng cáo) để chọn robo-advisor phù hợp với nhu cầu của họ, 29% người tham gia cho biết họ hiếm khi dựa vào thông tin thương mại (quảng cáo). Điều này đối lập với chỉ 11% nhà đầu tư cho biết họ luôn dựa vào quảng cáo thương mại.

Công cụ lập kế hoạch và dịch vụ, danh mục đầu tư tùy chỉnh và máy tính về về hưu là các chủ đề đầu tư hàng đầu mà người dùng Robo-Advisor quan tâm

Với tính phức tạp của thị trường và nhiều mục tiêu mà nhà đầu tư cần lập kế hoạch, không có một phương pháp đầu tư duy nhất. May mắn là công nghệ và sự cạnh tranh đã kết hợp để mang lại cho nhà đầu tư khả năng truy cập vào nhiều nền tảng robo-advisor mạnh mẽ với mức phí thấp hơn nhiều so với các cố vấn truyền thống.

Khi được hỏi lựa chọn từ danh sách các chủ đề đầu tư, các người tham gia khảo sát cho biết dịch vụ lập kế hoạch tài chính dựa trên phí và các công cụ lập kế hoạch miễn phí là những chủ đề họ quan tâm nhất. Điều này được tiếp tục bởi việc lập chỉ số cá nhân, các máy tính lập kế hoạch tài chính và về hưu. Bên cạnh ba chủ đề hàng đầu này là các chia sẻ cổ phiếu, đầu tư theo tiêu chuẩn môi trường, xã hội và quản trị (ESG), đầu tư chủ đề và làm việc với một cố vấn tài chính tại sàn giao dịch.

Kết luận chung

Thị trường tự nhiên là chu kỳ, với các giai đoạn tăng giảm giá cả xác định lợi tức dài hạn của chúng. Mặc dù là các nền tảng đầu tư tự động, những robo-advisor tốt nhất cung cấp đánh giá rủi ro mạnh mẽ, quản lý danh mục và tính năng tùy chỉnh cần thiết để giúp đưa nhà đầu tư vào con đường đúng đắn đến các mục tiêu đầu tư đa dạng như mua nhà, mua ô tô hoặc thanh toán cho một kỳ nghỉ.

Cuộc khảo sát Người tiêu dùng Robo-Advisor năm 2023 của Mytour cho thấy nhà đầu tư đang sử dụng các công cụ quản lý tài sản số này với nhiều lý do khác nhau, không chỉ đơn giản để lập kế hoạch về hưu. Hơn nữa, những nhà đầu tư trẻ tuổi đang chào đón những nền tảng công nghệ này nhiều hơn so với các đối tác lớn tuổi. Tổng thể, đây là một xu hướng tích cực đối với những nhà đầu tư có thể không có khả năng thanh toán và tiếp cận lời khuyên tài chính chuyên nghiệp từ một cố vấn con người.

Phương pháp nghiên cứu

Mytour đã tiến hành một cuộc khảo sát với 205 người lớn tại Hoa Kỳ, trong độ tuổi từ 18 đến 72, là khách hàng hiện tại của 18 robo-advisor khác nhau. Các người tham gia đã lựa chọn tham gia vào một cuộc khảo sát trực tuyến tự điều hành từ một nhà cung cấp nghiên cứu thị trường. Việc thu thập dữ liệu diễn ra từ ngày 30 tháng 8 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, với 11 cuộc phỏng vấn video được tiến hành với những người tham gia tự nguyện từ ngày 7 đến ngày 17 tháng 9 năm 2023. Nhiều kiểm tra chất lượng đã được áp dụng, bao gồm màn hình chọn, chỉ số chú ý, đánh giá hiểu biết và các tiêu chí logic, để đảm bảo chỉ có những phản hồi chất lượng cao nhất được bao gồm.

Sửa lỗi - Ngày 2 tháng 10 năm 2023: Bài viết này đã được cập nhật để nêu rõ rằng nghiên cứu về sử dụng robo-advisor theo thế hệ đã được công bố trên tạp chí PLOS ONE.