Buzz
Tìm hiểu về các lựa chọn của bạn nếu bạn mất bảo hiểm sức khỏe
Nếu bạn đã mất bảo hiểm sức khỏe liên quan đến công việc, bạn có thể có được chế độ bảo hiểm thay thế hoặc chế độ bảo hiểm thay thế. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, bạn sẽ cần phải hành động nhanh chóng.
Có nhiều lựa chọn cho bảo hiểm mới có thời hạn, dao động từ 30 đến 60 ngày kể từ khi mất bảo hiểm. Vì vậy, việc nhanh chóng có được tài liệu như chứng minh việc mất việc và bảo hiểm mà bạn sẽ cần khi đăng ký bảo hiểm qua HealthCare.gov Marketplace hoặc qua Medicaid rất quan trọng.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Các lựa chọn bảo hiểm của bạn có thể bao gồm tham gia vào kế hoạch của vợ/chồng hoặc cha/mẹ.
- Bạn có thể xem xét đăng ký Medicaid hoặc COBRA hoặc sử dụng giai đoạn đăng ký đặc biệt dưới Đạo luật Chăm sóc Y tế Bảo hiểm (ACA).
- Một lựa chọn khác sau khi mất bảo hiểm sức khỏe là mua một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn (miễn là tiểu bang của bạn cho phép).
- Kiểm tra với cơ quan cũ về kế hoạch bảo hiểm sức khỏe hoặc các tài liệu mà bạn có thể cần để được bảo hiểm dưới ACA.
Mua Bảo hiểm Tại Thị trường
Khi bạn hoặc một thành viên trong hộ gia đình mất bảo hiểm sức khỏe, một giai đoạn đăng ký đặc biệt kéo dài 60 ngày kể từ khi mất việc và bảo hiểm sẽ cho phép bạn mua một chính sách theo Đạo luật Chăm sóc Y tế Bảo hiểm (ACA) tại HealthCare.gov.
Hãy chắc chắn rằng bạn có những tài liệu cần thiết như lá thư từ nhà tuyển dụng của bạn hoặc từ công ty bảo hiểm xác nhận rằng bạn đã mất bảo hiểm.
Sau khi bạn đủ điều kiện để đăng ký đặc biệt, bạn có thể xem các lựa chọn bảo hiểm sức khỏe trên HealthCare.gov. Xem xét các chính sách có sẵn trong mã bưu điện của bạn, và so sánh giá cả và các lựa chọn phủ sóng với các chính sách phù hợp với nhu cầu của bạn và phù hợp với ngân sách của bạn. Bạn có thể xem xét những kế hoạch nào có điểm đánh giá sao tốt nhất và bao gồm các cuộc khảo sát thành viên, các biện pháp lâm sàng và quản lý kế hoạch.
Có ba cách để giảm chi phí với các chính sách này có thể là:
- Các khoản giảm chi phí chia sẻ là một khoản trợ cấp liên bang giúp giảm chi phí ngoài túi như khấu trừ, chi trả và bảo hiểm chia sẻ chi phí.
- Thuế giảm giá phí bảo hiểm giảm số tiền bạn trả hàng tháng.
- Một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe thảm họa có phí bảo hiểm thấp. Tuy nhiên, hầu hết các lợi ích sẽ không bắt đầu cho đến khi bạn đã trả một vài nghìn đô la chi phí y tế đầu tiên.
Tham Gia Chính Sách của Gia Đình
Nếu vợ/chồng hoặc cha/mẹ (nếu bạn dưới 26 tuổi) có một chính sách bảo hiểm sức khỏe, bạn có thể có thể tham gia vào đó trong vòng 30 ngày sau khi bạn mất bảo hiểm của riêng bạn. Điều này thường sẽ gây ra chi phí phụ thu thêm cho vợ/chồng hoặc cha/mẹ của bạn, nhưng có thể sẽ là một trong những lựa chọn thay thế ít tốn kém nhất cho bạn.
Nếu bạn cần mua bảo hiểm sức khỏe ngay bây giờ, hãy chú ý đến những hạn chót này, thường bắt đầu từ ngày bạn mất bảo hiểm trước đó:
- 60 ngày để đăng ký COBRA
- 30 ngày để được thêm vào bảo hiểm của vợ/chồng hoặc cha/mẹ (một số nhà tuyển dụng có thể cung cấp một khoảng thời gian lâu hơn)
- 60 ngày cho giai đoạn đăng ký đặc biệt tại HealthCare.gov
Đăng ký Medicaid
Medicaid, một chương trình liên bang và tiểu bang dành cho người dân Mỹ thu nhập thấp, là tổ chức bảo hiểm sức khỏe lớn nhất của quốc gia. Nó cung cấp cho các người tham gia một bảo hiểm được đánh giá là tốt nhất (và đôi khi còn tốt hơn) so với bảo hiểm tư nhân.
Tuy nhiên, tùy thuộc vào tiểu bang mà bạn sống, Medicaid có thể là một lựa chọn có sẵn với chi phí thấp hoặc khó để có được. Điều kiện tốt nhất để kiểm tra tình trạng đủ điều kiện cho Medicaid là truy cập vào Medicaid.gov và nhấp vào tiểu bang của bạn.
Thu nhập thấp một mình có thể là tiêu chí để đủ điều kiện cho Medicaid ở nhiều tiểu bang, nhưng giới hạn thu nhập sẽ khác nhau theo từng tiểu bang. Ở 40 tiểu bang đã chấp nhận mở rộng Medicaid, bạn có thể đủ điều kiện cho Medicaid nếu bạn kiếm được 138% của mức độ nghèo đói, bao gồm bất kỳ lợi ích thất nghiệp nào.
Nếu bạn sống ở một trong những tiểu bang không chấp nhận mở rộng Medicaid, bạn có thể cần phải là một phụ huynh hoặc đáp ứng các tiêu chí khác để đủ điều kiện được bảo hiểm. Trẻ em dưới 18 tuổi có thể đủ điều kiện được bảo hiểm ngay cả khi cha mẹ không đủ điều kiện.
Đăng ký Bảo hiểm Sức khỏe COBRA
Đạo luật Đối tác Tổng hợp về Ngân sách Tái cấu trúc, hay COBRA, cho phép nhân viên, gia đình và người thừa kế tiếp tục tham gia vào kế hoạch bảo hiểm nhóm của nhà tuyển dụng trong một khoảng thời gian hạn chế trong trường hợp mất việc làm, giảm giờ làm, và các sự kiện cuộc sống khác. Đạo luật áp dụng cho các kế hoạch bảo hiểm nhóm do nhà tuyển dụng có từ 20 nhân viên trở lên. Công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ thông báo cho bạn về quyền lợi COBRA của bạn.
Bạn cần chọn lựa bảo hiểm COBRA trong vòng 60 ngày kể từ khi mất bảo hiểm, và nó có thể tiếp tục trong khoảng thời gian lên đến 18 tháng. Phí bảo hiểm không được vượt quá 102% chi phí của kế hoạch. Bạn có thể trả phần được công ty trả trước đây cũng như phần của bạn, hoặc nhà tuyển dụng của bạn có thể chọn tài trợ một phần phí bảo hiểm.
Vì lý do đó, bạn có thể nhận được một giá tốt hơn nhiều cho bảo hiểm trên Thị trường ACA. Một lợi thế tiềm năng của COBRA, đặc biệt là đối với những người đang trong quá trình điều trị, là nó sẽ cho phép bạn tiếp tục chăm sóc y tế với các bác sĩ hiện tại cho việc điều trị y khoa liên tục.
Mua Bảo hiểm Sức khỏe Ngắn hạn
Nếu bạn không thể mua bảo hiểm qua giai đoạn đăng ký đặc biệt hoặc các phương tiện khác, bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn là điều đáng xem xét. Những chính sách này được bán trực tiếp bởi các công ty bảo hiểm và môi giới trong các tiểu bang cho phép.
Bạn có thể tìm kiếm trực tuyến về bảo hiểm sức khỏe thời hạn hạn chế tại tên tiểu bang của bạn. (Lưu ý: Những chính sách này không được bán ở California, Colorado, Connecticut, Hawaii, Maine, Massachusetts, New Jersey, New Mexico, New York, Rhode Island hoặc Vermont.)
Các chính sách thời hạn hạn chế không cần đáp ứng yêu cầu về bảo hiểm chăm sóc y tế bảo đảm tối thiểu theo Đạo luật Chăm sóc Y tế Bảo hiểm. Hãy đọc danh sách các loại trừ một cách cẩn thận. Các điều kiện có sẵn trước đó thường không được bảo hiểm, phí bảo hiểm có thể dựa trên các điều kiện y tế và người đăng ký có thể bị từ chối. Tuy nhiên, nếu bạn đủ điều kiện, những chính sách này thường rẻ hơn đáng kể so với các kế hoạch khác.
Bảo hiểm ngắn hạn có thể được duy trì trong khoảng thời gian lên đến một năm. Nếu bạn dự định sử dụng bảo hiểm ngắn hạn như một cầu nối, hãy cẩn thận với việc đặt ngày kết thúc. Việc kết thúc loại chính sách này sẽ không kích hoạt giai đoạn đăng ký đặc biệt tại HealthCare.gov. Tuy nhiên, nếu chính sách kết thúc vào cuối năm lịch, nó sẽ cho phép bạn đăng ký một chính sách mới cho năm sau tại HealthCare.gov trong thời gian mở đăng ký vào mùa thu.
Tôi Có Thể Đăng Ký COBRA Nếu Tôi Từ Chức Khỏi Công Việc?
Có, bạn có thể đủ điều kiện cho COBRA nếu bạn từ chức và mất bảo hiểm sức khỏe như kết quả. Bạn thường có thể ở lại COBRA trong 18 tháng nếu bạn mất bảo hiểm dựa trên công việc của bạn. Liên hệ với nhà tuyển dụng của bạn để tìm hiểu thêm về các lựa chọn của bạn.
Bảo Hiểm Của Tôi Kết Thúc Ngay Ngày Tôi Từ Chức?
Khi bạn từ chức hoặc mất việc, thường thì bảo hiểm của bạn sẽ kết thúc vào ngày cuối cùng của bạn làm việc. Tuy nhiên, bạn có thể gia hạn bảo hiểm của mình dưới COBRA trong khoảng thời gian lên đến 18 tháng. Trong trường hợp này, bạn có thể phải trả toàn bộ hoặc một phần phí bảo hiểm mà nhà tuyển dụng đã đóng góp.
Diễn Biến Ra Sao Khi Không Có Bảo Hiểm Sức Khỏe?
Nếu bạn không có bảo hiểm sức khỏe, bạn sẽ phải tự chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ hóa đơn y tế của mình, và chúng có thể cao hơn nhiều so với những gì bạn sẽ phải đối mặt với bảo hiểm.
Điểm cốt yếu
Việc mất việc có thể gây căng thẳng tài chính theo nhiều cách. Khi bạn mất bảo hiểm sức khỏe liên quan đến công việc, bạn có các lựa chọn để tiếp tục nhận bảo hiểm.
Hãy cân nhắc các ưu điểm và nhược điểm khi mua bảo hiểm thị trường mới hoặc gia hạn bảo hiểm tạm thời qua COBRA. Nếu thu nhập thấp, bạn cũng có thể xem xét đăng ký Medicaid. Hãy tham khảo một tư vấn tài chính để có hướng dẫn cụ thể hơn về lựa chọn phù hợp nhất với tình huống riêng của bạn.
