Đăng Ký Thẻ Tín Dụng: Khả Năng Phê Duyệt Của Bạn

Tìm hiểu những yếu tố ảnh hưởng đến việc bạn được phê duyệt thẻ tín dụng

Trước khi đăng ký thẻ tín dụng, hãy tự hỏi liệu bạn có khả năng được phê duyệt hay không.

Hiểu rõ về khả năng được phê duyệt thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian. Bạn có thể hẹp lại tìm kiếm thẻ tín dụng cho những thẻ mà bạn có khả năng đủ điều kiện nhất. Thứ hai, việc giới hạn số lượng đơn xin thẻ tín dụng có thể giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực lên điểm tín dụng của bạn. Mỗi yêu cầu mới về tín dụng có thể giảm vài điểm trên điểm số của bạn, vì vậy bạn càng ít đơn xin thẻ tín dụng thì càng tốt.

Tìm hiểu những gì cần để được phê duyệt thẻ tín dụng, và làm thế nào để bạn có thể tăng khả năng được phê duyệt nếu bạn mới bắt đầu sử dụng tín dụng hoặc bạn đang cố gắng xây dựng lại lịch sử tín dụng của mình.

Những Điểm Chính

Trước Khi Đăng Ký Thẻ Tín Dụng, Biết Về Phạm Vi Điểm Tín Dụng

Các công ty thẻ tín dụng xem xét nhiều yếu tố khi phê duyệt người vay thẻ tín dụng. Những yếu tố này bao gồm:

• Điểm tín dụng của bạn
• Thu nhập
• Chi phí thuê nhà hàng tháng hoặc trả góp nhà ở

Trong số ba yếu tố đó, điểm tín dụng của bạn mang trọng số lớn nhất trong quyết định phê duyệt thẻ tín dụng.

Một cách để đánh giá khả năng được phê duyệt của bạn là kiểm tra điểm tín dụng của bạn từ trước. Điểm tín dụng FICO, dao động từ 300 đến 850, được sử dụng bởi 90% ngân hàng cho vay.

Mike Pearson, chuyên gia tín dụng và người sáng lập trang web sửa chữa tín dụng Credit Takeoff, giải thích cách các phạm vi điểm số ảnh hưởng đến khả năng được phê duyệt của bạn. “Nếu bạn có điểm tín dụng từ 750 trở lên, bạn có thể lựa chọn hầu hết các thẻ tín dụng trên thị trường, bao gồm cả thẻ 'prime' có phần thưởng và ưu đãi cao cấp,” Pearson cho biết. “Tuy nhiên, bạn vẫn có thể bị từ chối dựa trên tỷ lệ sử dụng tín dụng quá cao hoặc việc trả tiền muộn gần đây—nhưng nếu bạn có điểm tín dụng xuất sắc, bạn có cơ hội tốt nhất để được phê duyệt cho hầu hết các thẻ prime.”

Ở đầu kia của dải phạm vi là phạm vi điểm tín dụng “kém”, có điểm số dưới 580. Nếu điểm số của bạn nằm trong phạm vi này, Pearson cho biết cách tốt nhất để bạn được phê duyệt cho thẻ tín dụng là thẻ bảo đảm.

Với thẻ tín dụng bảo đảm, bạn phải đặt cọc một khoản tiền khi đăng ký thẻ, điều này cung cấp làm tài sản thế chấp. Nếu bạn không thanh toán hóa đơn, công ty thẻ tín dụng có thể sử dụng tiền đặt cọc của bạn để thanh toán số dư.

Điểm FICO trung bình là 717 tính đến tháng 10 năm 2023, theo thông tin được FICO công bố hàng năm.

Tăng Cơ Hội Được Phê Duyệt Cho Thẻ

Bất kể bạn có điểm tín dụng xuất sắc hay trung bình, bạn vẫn có những bước bạn có thể thực hiện để tăng khả năng được phê duyệt cho đề nghị thẻ tín dụng mới.

Kiểm Tra Báo Cáo Tín Dụng và Điểm Số Của Bạn

Nếu bạn chưa kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm số của mình, đây là một nơi tốt để bắt đầu khi cố gắng cải thiện cơ hội nhận thẻ tín dụng. Báo cáo tín dụng của bạn là một bộ sưu tập thông tin được sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn. Điều này bao gồm lịch sử thanh toán, số dư tài khoản, yêu cầu vay mới, nợ nần và hồ sơ công cộng.

Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng của mình miễn phí ít nhất một lần mỗi năm từ ba công ty tín dụng chính là Experian, Equifax và TransUnion, thông qua AnnualCreditReport.com. Nếu bạn chưa từng kiểm tra báo cáo tín dụng của mình, việc lấy cả ba báo cáo cùng một lúc có thể hữu ích để xem lịch sử tín dụng của bạn so với người khác. Bạn có thể có một nhà tài chính chỉ báo cáo cho một công ty tín dụng thay vì tất cả ba, ví dụ như vậy có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Khi bạn xem lại báo cáo của mình, hãy kiểm tra để đảm bảo tất cả thông tin đều chính xác. Nếu bạn thấy một lỗi hoặc sai sót, bạn có quyền khiếu nại với công ty tín dụng đang báo cáo thông tin đó.

Nếu công ty tín dụng xác nhận rằng có một lỗi tồn tại, họ phải loại bỏ hoặc sửa chữa nó theo luật, điều này có thể làm tăng thêm vài điểm cho điểm số của bạn.

Thực Hành Thói Quen Điểm Tín Dụng Khỏe Mạnh

Đối với việc tính toán điểm FICO, hai yếu tố đặc biệt quan trọng là lịch sử thanh toán và tỷ lệ sử dụng tín dụng.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng

Tỷ lệ sử dụng tín dụng là phần nào của hạn mức tín dụng mà bạn đang sử dụng vào bất kỳ thời điểm nào. Biết cách quản lý hai yếu tố này là chìa khóa để cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Nếu bạn đã có một hoặc nhiều thẻ tín dụng, duy trì các số dư thấp cũng có thể giúp tăng điểm của bạn. Thông thường, các nhà cho vay thích thấy tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức 30% hoặc thấp hơn.

Thanh toán các số dư hiện tại có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng của bạn. Một lựa chọn khác là yêu cầu tăng hạn mức tín dụng trên các thẻ của bạn. Bằng cách tăng hạn mức tín dụng có sẵn, bạn cải thiện tỷ lệ sử dụng của mình, miễn là bạn không thực hiện bất kỳ mua sắm mới nào đối với hạn mức cao hơn.

Lịch sử tín dụng quan trọng đối với việc tính điểm tín dụng của bạn.

“Lịch sử thanh toán của bạn là yếu tố quan trọng nhất khi tính điểm tín dụng,” Pearson cho biết. “Chỉ cần một lần thanh toán trễ hay bỏ qua có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn xuống hơn 50 điểm.”

Bạn có thể tránh tình huống đó bằng cách thanh toán đúng hạn mỗi tháng. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quản lý ngày đáo hạn, tự động hoá thanh toán từ tài khoản ngân hàng của bạn có thể làm đơn giản quy trình thanh toán hóa đơn. Hoặc bạn có thể thiết lập cảnh báo qua ngân hàng hoặc với nhà cung cấp dịch vụ để thông báo khi ngày đáo hạn đang đến gần.

So sánh các ưu đãi thẻ trước khi đăng ký

Các công ty thẻ tín dụng thường xuyên thay đổi các ưu đãi của thẻ tín dụng của họ. Mặc dù họ có thể không nêu rõ điểm tín dụng tối thiểu họ đang tìm kiếm từ người tiêu dùng, nhiều công ty cho biết một phạm vi chung cho biết thẻ này phù hợp với ai.

Ví dụ, một công ty thẻ tín dụng có thể cung cấp thẻ hoàn tiền với một tỷ lệ thưởng cho người tiêu dùng có tín dụng tốt hoặc trung bình và dành một thẻ có tỷ lệ hoàn tiền cao hơn hoặc các lợi ích tốt hơn cho người tiêu dùng có tín dụng xuất sắc.

Dành thời gian để nghiên cứu và tìm hiểu các lựa chọn thẻ có thể giúp bạn thu hẹp phạm vi đến các thẻ phù hợp nhất với hồ sơ tín dụng của bạn.

Từ đó, bạn có thể rút ngắn danh sách thêm bằng cách xác định những thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Ví dụ, nếu bạn có số dư nợ, bạn có thể thích một thẻ cung cấp tỷ lệ lãi suất hàng năm thấp (APR) trên mua sắm. Hoặc bạn có thể quan tâm đến một thẻ cung cấp dặm bay hoặc điểm thưởng thay vì hoàn tiền.

Nhớ rằng hãy nhìn xa hơn điểm tín dụng và xem xét các yêu cầu khác mà ngân hàng có thể đặt ra, như một ngưỡng thu nhập tối thiểu. Hơn nữa, hãy kiểm tra các lựa chọn thẻ mà ngân hàng của bạn cung cấp so với những gì ngân hàng khác quảng cáo. Nếu bạn có lịch sử ngân hàng tích cực với ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng của bạn, bạn có thể thấy dễ dàng hơn để đủ điều kiện để có thẻ.

Câu hỏi thường gặp (FAQs)

Làm thế nào để xây dựng tín dụng để có thẻ tín dụng?

Làm thế nào để có thẻ tín dụng nếu tôi dưới 21 tuổi?

Tôi có thể đăng ký nhiều hơn một thẻ tín dụng không?

Kết luận cuối cùng

Được chấp nhận cho một thẻ tín dụng có thể mất thời gian nếu bạn không có lịch sử tín dụng dài hoặc điểm tín dụng của bạn đang phục hồi từ một lỗi trong quá khứ. Hãy nhớ kiên nhẫn khi xây dựng tín dụng, vì có thể mất thời gian để những nỗ lực của bạn được phản ánh trong điểm tín dụng. Trong khi đó, tiếp tục thực hành các thói quen tín dụng tốt (như thanh toán hóa đơn đúng hạn) và cân nhắc đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí để theo dõi tiến độ từng tháng của bạn. Bạn cũng có thể chọn một trong những dịch vụ giám sát tín dụng tốt nhất.