Buzz
Đáng Tin Cậy Tín Dụng Là Gì?
Đáng tin cậy tín dụng là một chỉ số cho biết bạn có khả năng không thanh toán nợ đúng hạn theo đánh giá của ngân hàng, hoặc bạn xứng đáng nhận được tín dụng mới. Đáng tin cậy tín dụng của bạn là điều mà các nhà tài trợ xem xét trước khi họ chấp thuận bất kỳ tín dụng mới nào.
Những Điểm Chính
- Đáng tin cậy tín dụng là một chỉ số của rủi ro của người vay đến một ngân hàng.
- Đáng tin cậy tín dụng được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử thanh toán và điểm tín dụng của bạn.
- Bạn có thể cải thiện đáng tin cậy tín dụng của mình bằng cách thanh toán đúng hạn và giảm nợ.
- Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn, cho thấy đáng tin cậy tín dụng của bạn, tại AnnualCreditReport.com.
Hiểu về Khả năng Thanh toán Nợ
Khả năng thanh toán nợ của bạn cho biết với một người cho vay về việc bạn có phù hợp không với đơn đăng ký vay mượn hoặc thẻ tín dụng mà bạn đã điền. Quyết định của người cho vay dựa trên cách bạn đã xử lý với tín dụng trong quá khứ. Các người cho vay định kỳ xem xét các yếu tố khác nhau: báo cáo tín dụng tổng thể của bạn, điểm tín dụng và lịch sử thanh toán.
Báo cáo tín dụng của bạn mô tả số nợ bạn đang mang, các số dư cao, các hạn mức tín dụng và số dư hiện tại của mỗi tài khoản. Nó cũng sẽ hiển thị bất kỳ thông tin quan trọng nào cho người cho vay tiềm năng, bao gồm việc bạn đã có bất kỳ số tiền quá hạn nào, mặc định, phá sản hoặc các mục thu hồi trong quá khứ.
Khả năng thanh toán nợ của bạn cũng được đánh giá bằng điểm tín dụng của bạn, một số có ba chữ số dựa trên các yếu tố trong báo cáo tín dụng của bạn. Một điểm tín dụng cao có nghĩa là khả năng thanh toán nợ của bạn cao, trong khi điểm tín dụng thấp hơn cho thấy khả năng thanh toán nợ thấp hơn.
Lịch sử thanh toán cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định khả năng thanh toán nợ của bạn. Người cho vay thông thường không mở rộng tín dụng cho ai có lịch sử cho thấy thanh toán muộn, bỏ lỡ thanh toán và không chịu trách nhiệm tài chính tổng thể.
Nếu bạn đã cập nhật với tất cả các thanh toán của mình, lịch sử thanh toán trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ phản ánh điều đó. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng FICO của bạn, vì vậy nên kiểm soát, ngay cả khi bạn chỉ phải thanh toán tối thiểu.
Khả năng thanh toán nợ của bạn quan trọng vì nó sẽ xác định xem bạn có được phê duyệt cho một khoản vay mới không, như một khoản vay mua ô tô hoặc thẻ tín dụng. Bạn càng có khả năng thanh toán nợ, bạn càng có khả năng được phê duyệt với lãi suất tốt hơn, có thể tiết kiệm số tiền đáng kể. Nó cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng được tuyển dụng, các khoản phí bảo hiểm, tài trợ doanh nghiệp và chứng chỉ hoặc giấy phép chuyên nghiệp.
Kiểm tra Khả năng Thanh toán Nợ của Bạn
Ba công ty báo cáo tín dụng nổi tiếng đánh giá khả năng thanh toán nợ là Equifax, Experian và TransUnion. Người cho vay trả tiền cho các công ty báo cáo tín dụng để truy cập dữ liệu tín dụng về khách hàng tiềm năng hoặc hiện có, bên cạnh việc sử dụng hệ thống điểm tín dụng của riêng họ để chấp nhận tín dụng.
Mọi người tiêu dùng nên theo dõi điểm tín dụng của mình vì nó là yếu tố được các tổ chức tài chính sử dụng để quyết định xem một người đăng ký có đủ điều kiện để được tín dụng, lãi suất ưu đãi và hạn mức tín dụng cụ thể hay không.
Bạn có thể yêu cầu một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình mỗi năm tại AnnualCreditReport.com, hoặc bạn có thể tham gia một trang web giám sát tín dụng miễn phí như Credit Karma, Credit Sesame, hoặc một dịch vụ giám sát tín dụng khác.
Làm thế nào để Nâng cao Khả năng Thanh toán Nợ của Bạn
Có một số cách bạn có thể nâng cao điểm tín dụng của mình để thiết lập khả năng thanh toán nợ. Đầu tiên, bạn có thể thanh toán hóa đơn đúng hạn. Sau đó, bạn có thể thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu hàng tháng để thanh toán nợ nhanh hơn và cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Một số chuyên gia tài chính đề xuất giữ tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng dưới 30%, mặc dù 10% là lý tưởng.
Bạn nên hiểu tỷ lệ nợ thu nhập (DTI) của mình. Một DTI chấp nhận được là 35%, nhưng 28% là lý tưởng. DTI có thể tính bằng cách chia tổng nợ hàng tháng của bạn cho tổng thu nhập hàng tháng gộp của bạn. Người cho vay sử dụng DTI khi đánh giá khả năng thanh toán nợ của một cá nhân.
Bạn cũng có thể đặt một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn từ Equifax, Experian và TransUnion. Xem lại tất cả thông tin để chắc chắn tính chính xác và khiếu nại bất kỳ sai sót nào. Cung cấp tài liệu chứng minh để chứng minh yêu cầu khiếu nại của bạn. Ngoài ra, bạn có thể khiếu nại thông tin không chính xác với công ty báo cáo lỗi.
Làm thế nào để Tìm Điểm Tín dụng của Mình Miễn Phí?
Bạn có thể tìm thấy điểm tín dụng của mình miễn phí bằng cách kiểm tra trực tuyến với công ty thẻ tín dụng của bạn hoặc truy cập www.annualcreditreport.com. Bạn có quyền nhận một bản sao báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm.
Tại sao Khả năng Thanh toán Nợ Quan trọng?
Khả năng thanh toán nợ rất quan trọng khi bạn đang nộp đơn vay vốn vì nó quyết định liệu bạn có được phê duyệt vay vốn và theo điều khoản nào. Điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có được điều khoản tốt hơn trên khoản vay, điều đó có nghĩa bạn có thể tiết kiệm tiền trong dài hạn.
Làm thế nào để Cải thiện Khả năng Thanh toán Nợ của Tôi?
Bạn có thể cải thiện khả năng thanh toán nợ của mình bằng cách đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn là chính xác, giảm nợ bằng cách thanh toán nhiều hơn số dư tối thiểu và thanh toán tất cả hóa đơn đúng hạn. Tránh nộp đơn quá nhiều thẻ tín dụng và khoản vay và sử dụng hết tất cả tín dụng có sẵn của bạn.
Điểm Quan Trọng
Quan trọng là bạn hiểu được khả năng thanh toán nợ của mình, ngay cả khi bạn không đang nộp đơn vay. Bạn có thể theo dõi điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của mình hàng năm để đảm bảo rằng khả năng thanh toán nợ của bạn mạnh mẽ. Nếu bạn cần cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn có thể thực hiện các biện pháp như giảm nợ và tránh tiêu xài quá mức với các hạn mức tín dụng quay vòng như thẻ tín dụng.
