Đánh giá Ally Invest

Đánh giá chung

Ally Invest cố gắng sử dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến và đầu tư trên một nền tảng đơn giản, dễ sử dụng. Công ty cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, môi giới chứng khoán, tư vấn đầu tư, tài trợ thế chấp và mua xe, cùng các dịch vụ bảo hiểm cho khoảng 11 triệu khách hàng của mình. 

Ally Invest cung cấp nhiều lựa chọn cho các nhà đầu tư ở mọi trình độ, bao gồm tài khoản tự định hướng và quản lý. Ally đã tập trung nhiều hơn vào nhà đầu tư thế hệ millennial và phụ nữ trong những năm gần đây, nhưng sản phẩm của họ cũng là sự lựa chọn tuyệt vời cho cả người mới và nhà giao dịch hoạt động nhiều hơn nhờ vào mức phí cạnh tranh, nền tảng mạnh mẽ và trực quan, hỗ trợ giáo dục, các công cụ hữu ích như bộ lọc và hỗ trợ khách hàng 24/7.  

Chúng tôi cũng đã đánh giá dịch vụ robo-advisor Ally Managed Portfolios và sẽ xem xét sâu hơn về Ally Invest để giúp bạn quyết định liệu đây có phải là sự lựa chọn phù hợp cho nhu cầu đầu tư của bạn hay không. Ally Invest được thành lập vào năm 2005 và là phần môi giới của Ally Bank, có trụ sở tại Detroit. Đây là một lựa chọn đáng tin cậy cho các nhà giao dịch và nhà đầu tư nhờ vào chi phí thấp, mức tối thiểu thấp và nền tảng giao dịch vững chắc.

Ưu điểm & Nhược điểm

Ưu điểm được giải thích

• Nền tảng dễ sử dụng, trực quan: Trang web chính được thiết kế tốt và phản hồi tốt, có các menu dễ hiểu. Trang web chính cung cấp nhiều truy cập vào các bộ lọc, sản phẩm giao dịch và giáo dục. Nhà đầu tư với tài khoản được tài trợ có thể tự động xem báo giá thời gian thực và giá trị danh mục cập nhật dựa trên giá thị trường hiện tại. Tuy nhiên, ứng dụng chỉ cung cấp báo giá cổ phiếu trực tuyến, cập nhật giá cả mỗi ba đến năm giây thay vì hiển thị chúng theo thời gian thực. Mặc dù có các nền tảng khác nhau, Ally Invest dễ dàng điều hướng chung.

Nhược điểm được giải thích

• Ứng dụng không hỗ trợ tất cả các sản phẩm giao dịch có sẵn:  Mặc dù các nền tảng trang web, phát trực tiếp và ứng dụng di động hoạt động tốt, nhưng có một số không nhất quán giữa chúng. Chỉ có cổ phiếu và quỹ hợp lệ được cung cấp cho giao dịch tự định hướng trên ứng dụng di động, trong khi người dùng trang web có quyền truy cập vào cổ phiếu, ETF, tùy chọn, trái phiếu, quỹ đầu tư chung, tùy chọn và tài khoản đòn bẩy.  
• Lệnh điều kiện và các lệnh khác không được hỗ trợ: Ally Invest không hỗ trợ lệnh dừng theo sau hoặc các lệnh điều kiện khác, chẳng hạn như gắn mức lợi nhuận và mức cắt lỗ vào một lệnh giới hạn ban đầu. Điều này khiến người giao dịch phải tạo một lệnh mới để thiết lập mức cắt lỗ/lợi nhuận sau khi một lệnh mua được thực hiện, và thủ công hủy một trong những lệnh này khi lãi hoặc lỗ được kích hoạt. Nhiều nhà giao dịch thích sử dụng lệnh dừng theo sau và các lệnh điều kiện vì chúng là các công cụ rất hữu ích, vì vậy Ally Invest đang đứng sau các sàn môi giới trực tuyến khác về điều này. 
• Không có giao dịch tiền điện tử, hợp đồng tương lai hoặc ngoại hối: Ally Invest không hỗ trợ giao dịch tiền điện tử trực tiếp, hợp đồng tương lai hoặc giao dịch ngoại hối. Tuy nhiên, nó cung cấp tiếp cận tiền điện tử gián tiếp qua ETF Bitcoin thực tế và cổ phiếu tiền điện tử.

Độ sử dụng

Các nền tảng của Ally Invest hoạt động tốt, mặc dù công nghệ có phần lỗi thời và có thể cần sử dụng nhiều hơn một màn hình/nền tảng để hoàn thành một số nhiệm vụ. Logo trang web ban đầu luôn đưa bạn đến màn hình chính Ally, hiển thị tất cả các tài khoản liên quan trên nền tảng Ally. Bạn sau đó nhấp vào tài khoản đầu tư cá nhân để chuyển đến trang chủ Ally Invest cho tài khoản đó; bạn có thể chuyển đổi giữa các tài khoản môi giới tự định hướng và quản lý từ trang Ally Invest. 

Ở đầu trang của trang chủ Ally Invest cũng có một liên kết để khởi chạy nền tảng Ally Invest Live, với báo giá trực tiếp và các chức năng trang web hiện đại hơn. Trang web chính, mặc dù có phần lỗi thời, vẫn hoạt động tốt, phản hồi tốt và hiển thị ít nhất hai cấp độ submenu cho chủ đề được chọn. Tuy nhiên, có một vài lần thanh menu chính ở đầu biến mất trong quá trình kiểm tra của chúng tôi; mặc dù nhấp vào logo Ally ở đầu trang sẽ đưa bạn trở lại trang tổng kết tài khoản, nhưng mất thanh menu chính làm mất phương hướng.

Nền tảng Ally Invest Live có tùy chọn tùy chỉnh giao diện và cảm giác. Như đã đề cập, ứng dụng di động và Ally Invest Live đều có tính năng phát trực tiếp và thiết kế hiện đại và mạnh mẽ hơn. Tuy nhiên, không có một trong những nền tảng này có đầy đủ các tính năng chức năng trên trang web chính. Chỉ có bộ lọc ETF có sẵn trên nền tảng Live, và không có bộ lọc nào trên ứng dụng di động. Tương tự, các công cụ phân tích và giao dịch tùy chọn cho xác suất, đồ thị lợi nhuận và giá cả, cũng như các công cụ kế thừa từ nền tảng TradeKing, không có trên Live hoặc ứng dụng di động. Biểu đồ cũng tốt hơn trên nền tảng Live hơn là trên trang web hoặc các nền tảng di động. 

Trải nghiệm trong thử nghiệm của chúng tôi cho thấy rất dễ dàng mở các cửa sổ giao dịch, tin tức, biểu đồ, v.v. cho các chứng khoán được liệt kê trên danh sách theo dõi hoặc kết quả từ một trong các công cụ lọc. Nói về danh sách theo dõi, tính năng này duy trì một cách nhất quán trên các nền tảng trang web và phát trực tiếp, mà những nhà giao dịch chủ động sẽ đánh giá cao. 

Trải nghiệm Giao dịch

Trải nghiệm giao dịch trên Ally Invest là đủ cho hầu hết các nhà giao dịch, nhưng nó có các chức năng cơ bản cho các lệnh, với không có nền tảng nào cho phép bạn nhập các lệnh điều kiện để cắt lỗ và/hoặc chốt lời, và không hỗ trợ lệnh dừng theo sau. Vì bạn không thể bán ngắn một chứng khoán trong tài khoản tiền mặt, bạn phải chờ lệnh mua được thực hiện trước khi đặt một lệnh dừng. Các nền tảng mới hỗ trợ thường những loại lệnh điều kiện này. 

Menu mạnh mẽ giúp dễ dàng điều hướng đến giao dịch các loại chứng khoán khác nhau, và bạn có thể chọn chiến lược cho các tùy chọn, chẳng hạn như lan truyền bò hay straddle, bao gồm các chiến lược bốn chân, và sau đó làm việc trên các thành phần giao dịch khác. Không có định tuyến lệnh hoặc giao dịch tự động có sẵn trên Ally Invest. Nó cũng không thể tạo các lệnh tùy chỉnh bằng các tiêu chí khác ngoài giá (lệnh giới hạn), chẳng hạn như khối lượng hoặc phần trăm di chuyển. Mặc dù bạn có thể mở một phiếu đặt hàng từ trang biểu đồ, nó đơn giản mở một phiếu đặt hàng với ký hiệu được điền sẵn, không có gì động đến biểu đồ như hiển thị các lệnh hiện tại trên biểu đồ hoặc các công cụ vẽ. Các công cụ phân tích tùy chọn có trên trang web Ally Invest, nhưng không có trên nền tảng Ally Invest Live, điều này hơi lạ mặc dù nó có các công cụ hữu ích. Các lệnh mở và trạng thái lệnh phù hợp với các nền tảng môi giới trực tuyến khác. 

Trải nghiệm Giao dịch trên Điện thoại di động

Ứng dụng di động của Ally Invest hoạt động tốt nhưng có ít chức năng tổng thể hơn. Chỉ có giao dịch cổ phiếu, ETF và tùy chọn có sẵn trên ứng dụng di động; giao dịch trái phiếu cố định và quỹ chung cần phải thực hiện trên trang web. Chức năng bao gồm khả năng xem hoạt động gần đây và chuyển tài sản giữa các tài khoản trên nền tảng Ally, chẳng hạn như giữa tài khoản Ally Invest và tài khoản tiết kiệm có lãi Ally Bank. Ngoài ra, có các mục menu chính ở dưới màn hình ứng dụng cho các danh mục tài sản, giao dịch, lệnh, nghiên cứu và danh sách theo dõi. 

Khu vực giao dịch cho phép nhà đầu tư lựa chọn giữa cổ phiếu/ETF và tùy chọn. Khi bạn chọn một chứng khoán từ danh sách theo dõi hoặc nhập ký hiệu trên màn hình giao dịch, bạn sẽ được hỏi liệu bạn muốn đặt một giao dịch cổ phiếu hay giao dịch tùy chọn, và menu phù hợp sẽ xuất hiện để nhập lệnh mua hoặc bán, loại lệnh, mức giá, v.v. Với tùy chọn, bạn chọn một chiến lược tùy chọn và sau đó được nhắc chọn các mức giá mong muốn; những mức giá này cũng có thể thay đổi dễ dàng. Sau khi nhập đầy đủ dữ liệu cần thiết, màn hình nhập lệnh tiếp tục qua quá trình xem xét và xác nhận lệnh. 

Ứng dụng di động cũng có một trang nghiên cứu với các tiêu đề tin tức, báo giá gần đây, chỉ số thị trường chính và hiệu suất của chúng trong ngày hiện tại, cùng danh sách các chứng khoán chuyển động trên thị trường NYSE. Không có công cụ lọc nào có sẵn trên ứng dụng di động, nhưng khi chọn một chứng khoán sẽ hiển thị thông tin cơ bản hữu ích, dữ liệu kỹ thuật và tin tức về chứng khoán đó. Ứng dụng di động có thể đáp ứng nhu cầu của các nhà giao dịch biết chắc mình muốn giao dịch cái gì. Nghiên cứu để tìm ý tưởng đầu tư có thể được thực hiện trên trang web bằng cách sử dụng tất cả các công cụ lọc và các công cụ khác.    

Phạm vi Cung cấp

Ally Invest cung cấp giao dịch các loại chứng khoán niêm yết tại Hoa Kỳ, quỹ giao dịch trao đổi (ETFs), tùy chọn, quỹ hỗn hợp và các sản phẩm thu nhập cố định bao gồm Trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ; Đĩa CD; và các trái phiếu doanh nghiệp, đô thị và cơ quan. Ally Invest cũng cung cấp giao dịch ngoại hối trong hơn 50 cặp tiền tệ thông qua nền tảng dành riêng, nhưng không cung cấp tương lai, tiền điện tử vị trí, giao dịch cổ phiếu phân bổ hoặc các chứng khoán quốc tế được niêm yết bên ngoài các sàn giao dịch đặt tại Hoa Kỳ.

Nhà đầu tư sử dụng Ally Invest có thể giao dịch các loại sau:

• Cổ phiếu
• ETFs
• Tùy chọn
• Trái phiếu
• Quỹ hỗn hợp
• Quỹ và cổ phiếu chuyên ngành tiền điện tử (tiếp cận đầu tư gián tiếp)

Loại lệnh

Các loại lệnh cơ bản—thị trường, giới hạn, dừng và dừng giới hạn—đều có sẵn trên tất cả các nền tảng, với trang web cũng cung cấp lệnh thị trường vào đóng cửa. Cả trang web và ứng dụng di động đều không hỗ trợ kết hợp các loại lệnh để tạo ra các lệnh có điều kiện, chẳng hạn như thêm điểm dừng và/hoặc mức lấy lời khi nhập lệnh giới hạn. Điểm dừng dời không có sẵn trên các nền tảng của Ally Invest. Lệnh tùy chọn có sẵn cho các chiến lược tùy chọn bốn chân trên tất cả các nền tảng giao dịch. Khi bán, có danh sách thả xuống có sẵn trong trường biểu tượng hiển thị các lô hàng hiện tại.

Công nghệ Giao dịch

Công nghệ giao dịch tại Ally Invest hoạt động hoàn toàn tốt, nhưng trang web có vẻ hơi lỗi thời và sẽ có lợi từ việc thêm các tính năng như lệnh có điều kiện và dừng dời. Nền tảng hỗ trợ các chiến lược tùy chọn bốn chân và cung cấp báo giá trực tiếp để cung cấp cho các nhà giao dịch thông tin báo giá cập nhật nhất khi giao dịch. Việc nhập lệnh cơ bản và không có tích hợp vị trí hoặc lệnh vào biểu đồ. Hơn nữa, không có tự động hóa lệnh hoặc kiểm soát vận chuyển lệnh tại Ally Invest.

Trang web chính của Ally Invest đóng vai trò là liên kết đến Ngân hàng Ally, mà hầu hết mọi người sử dụng để nhận lãi suất trên số dư tiền mặt, và Ngân hàng Ally cung cấp một số lãi suất ngắn hạn tốt nhất có sẵn. Giao dịch tùy chọn khác nhau trên các nền tảng khác nhau, với trang web Ally Invest cần thiết để sử dụng tất cả các công cụ.

Điều này bao gồm khả năng xem xác suất cho thị trường giữ nguyên hoặc di chuyển ra khỏi phạm vi được xác định bởi người dùng và ngày, cũng như biểu đồ lợi nhuận cho các ngày khác nhau để xem biểu đồ giá của tùy chọn so với biểu đồ lợi nhuận khi đáo hạn. Mặc dù không phải là tốt nhất trong lớp của nó, những công cụ này hữu ích và không phổ biến trên các nền tảng môi giới trực tuyến.

Chi phí

Chi phí giao dịch tại Ally Invest cạnh tranh và bao gồm giao dịch không phí cho cổ phiếu và ETF. Giao dịch tùy chọn có phí cố định là $0.50 mỗi hợp đồng.

• Cổ phiếu và ETF: Miễn phí hoa hồng
• Cổ phiếu OTC (và cổ phiếu giá dưới $2.00): $4.95 cộng $0.01 mỗi cổ phiếu; phí tối đa mỗi lệnh không vượt quá 5% giá trị giao dịch; đơn hàng tối thiểu là $100
• Tùy chọn: $0 phí hoa hồng + $0.50 mỗi hợp đồng
• Quỹ chung: Có sẵn quỹ có phí và không có phí
• Nợ cố định: $1 mỗi trái phiếu, tối thiểu $10 và tối đa $250 mỗi giao dịch
• Đĩa CD: $24.95 mỗi giao dịch
• Tài khoản robo được tăng cường bằng tiền mặt: Đầu tư tối thiểu $100, không có phí tư vấn, 30% được phân bổ vào tiền mặt 
• Tài khoản quản lý robo tập trung vào thị trường: Đầu tư tối thiểu $100, phí tư vấn hàng năm 0.30%, 2% giữ tiền mặt
• Tỷ lệ ký quỹ theo mức giảm: Tài khoản dưới $25,000, 13.00%; $25,000, 12.75%; $50,000, 12.00%; $100,000, 10.75%; $250,000, 9.75%; $500,000, 9.25%; $1 triệu trở lên, 8.50%
• Đóng tài khoản: Không (ngoại trừ phí ACAT)
• Chuyển tài khoản ra ngoài: $50
• Đặt lệnh qua điện thoại hỗ trợ: $20 + hoa hồng thông thường
  

Cách môi giới này kiếm tiền từ bạn và cho bạn

Ally Invest cung cấp giao dịch cổ phiếu và ETF không phí hoa hồng. Với ít sàn giao dịch thu phí hoa hồng ngày càng hạn chế hơn, điều này không rõ ràng làm thế nào họ kiếm tiền. Giống như một số sàn giao dịch trực tuyến cung cấp giao dịch không phí hoa hồng, Ally Invest nhận được tiền từ luồng lệnh. Sàn môi giới cũng thiếu cổ phiếu phân đoạn và bất kỳ loại ký quỹ danh mục nào. Tài khoản Ally Invest có thể liên kết với tài khoản Ngân hàng Ally cho phép nhà đầu tư nhận lãi suất trên số dư tiền mặt. Dưới đây là một số cách Ally Invest kiếm tiền cho bạn và từ bạn:

Ally Invest cung cấp cải tiến giá hợp lý: Dù khách hàng của Ally Invest chỉ có thể đặt lệnh qua một người môi giới trực tiếp, cải tiến giá trung bình của Ally là $0.0069 mỗi cổ phiếu cho tất cả các lệnh thị trường thực thi đủ điều kiện theo Quy tắc 605 của SEC. Đối với giao dịch quyền chọn, cải tiến giá net là $0.07 mỗi hợp đồng.

Ally Invest nhận tiền cho luồng lệnh: Giao dịch cổ phiếu mang về cho Ally Invest trung bình $0.00225 mỗi cổ phiếu, trong khi thanh toán luồng lệnh trung bình đối với các lệnh quyền chọn là $0.48 mỗi hợp đồng. Điều này đặt nó ở phía dưới của mức trung bình so với các nhà môi giới nhận PFOF.

Lãi suất trên số dư tiền mặt: Ally Invest cung cấp tỷ lệ lãi suất cạnh tranh (hiện tại là 4.20%) trên số dư tiền mặt được chuyển từ tài khoản đầu tư sang tài khoản ngân hàng liên kết Ally.

Cho vay chứng khoán: Khách hàng có thể kiếm thêm tiền tại Ally Invest bằng cách cung cấp cổ phiếu được giữ trong tài khoản cho cho vay chứng khoán, nhưng khách hàng không thể chọn các cổ phiếu cụ thể để cho vay.

Tiện ích nghiên cứu và tài khoản: Ally Invest cung cấp nhiều công cụ và tiện ích hữu ích cho khách hàng của họ.

Có các liên kết mua bán tiện lợi ngay bên cạnh mỗi kết quả. Một tính năng tuyệt vời của bộ lọc cổ phiếu là cách nó hiển thị các kết quả phù hợp với từng tiêu chí được chọn, không chỉ là số kết quả cuối cùng cho toàn bộ tìm kiếm. Điều này cho phép bạn thấy được nơi nào có thể cần điều chỉnh để hiển thị nhiều hoặc ít thông tin hơn cho một tìm kiếm thành công. Ngoài ra, có sẵn sáu màn hình cổ phiếu được định nghĩa trước: cổ tức ổn định, giá trị vốn hóa nhỏ, giá trị vốn hóa từ trung đến lớn, tăng trưởng vốn hóa nhỏ, tăng trưởng vốn hóa từ trung đến lớn, và các cổ phiếu công nghệ tăng trưởng hàng đầu.

Bộ lọc ETF và Quỹ mở có sẵn cho cả nhà đầu tư máy tính để bàn và di động của Ally.  Chức năng cơ bản của bộ lọc cổ phiếu được sử dụng cho cả bộ lọc Quỹ mở và ETF trên trang web chính, với một số điều chỉnh phù hợp cho các loại tài sản khác nhau. Ví dụ, bộ lọc Quỹ mở bao gồm tỷ lệ chi phí tổng cộng là một phần của các tiêu chí. 

Cả bộ lọc ETF và Quỹ mở đều có tiêu chí về hồ sơ, hiệu suất, phân tích rủi ro và danh mục đầu tư. Phân tích rủi ro, không có sẵn trên bộ lọc cổ phiếu, bao gồm cả beta và R-squared so với chỉ số S&P 500, độ lệch chuẩn và tỷ lệ Sharpe. Thật không may, không có màn hình được định nghĩa trước cho ETF hoặc Quỹ mở trong thời gian kiểm tra của chúng tôi. Cũng khó để thấy được các ETF trong số những ETF có cùng mục tiêu tương tự được giao dịch nhiều hơn, vì vậy việc tìm kiếm một ETF đòn bẩy ngược về cổ phiếu đã trả về nhiều kết quả yêu cầu kiểm tra khối lượng bằng cách thủ công trên mỗi một.

Bộ lọc Quyền chọn

Bộ lọc quyền chọn của Ally cũng có sẵn trên cả máy tính để bàn và thiết bị di động. 

Hiện tại, nền tảng Ally Invest không hỗ trợ khả năng sàng lọc cơ hội trong giao dịch quyền chọn.

Công cụ Sàng lọc Thu nhập Cố định

Trên trang web tiêu chuẩn, bạn có thể quét trái phiếu bằng cách nhấp vào 'Giao dịch' và sau đó chọn 'Thu nhập Cố định.' Mỗi loại trái phiếu có một trang định nghĩa truy vấn để bạn xác định tìm kiếm, một trang kết quả truy vấn liệt kê các trái phiếu phù hợp với định nghĩa truy vấn của bạn và một trang chi tiết trái phiếu nơi bạn có thể nhận thêm thông tin về một trái phiếu trong danh sách. Đây là một công cụ sàng lọc khá cơ bản, với ít tiêu chí để lựa chọn.

Biểu đồ

Ally Invest cung cấp biểu đồ phát trực tuyến cho người dùng máy tính và di động. Nhà đầu tư có thể lựa chọn từ nhiều tùy chọn biểu đồ khác nhau.

• 8 loại biểu đồ (bao gồm nến, thanh, núi, đường, nến rỗng, nến khối lượng, và đường cơ bản) 
• Hơn 100 nghiên cứu biểu đồ
• Nhiều công cụ vẽ để giúp nhà đầu tư phân tích hiệu suất của cổ phiếu, quỹ ETF và chỉ số

Công cụ và Máy tính

Ally Invest không cung cấp nhiều công cụ và máy tính, chẳng hạn như máy tính lãi/lỗ. Tuy nhiên, trang web chính có các máy tính hữu ích liên quan đến giao dịch quyền chọn, bao gồm một máy tính xác suất cho thấy khả năng giá nằm trong hoặc ngoài một phạm vi do người dùng định nghĩa bằng cách sử dụng biến động lịch sử hoặc biến động ngụ ý, và một công cụ quyền chọn hiển thị đồ thị lợi nhuận có thể điều chỉnh để thấy cách một chiến lược có thể thực hiện theo thời gian dựa trên đầu vào của người dùng cho thời gian, giá thực hiện và chiến lược quyền chọn.

Công cụ Tạo Ý tưởng Giao dịch

Mặc dù Ally Invest không cung cấp một công cụ tạo ý tưởng giao dịch cụ thể, công ty này cung cấp cho khách hàng một tính năng đánh giá cổ phiếu rất độc đáo: Điểm Thông Minh. Nhà đầu tư có thể xem 'Điểm Thông Minh' của một cổ phiếu để xác định liệu cổ phiếu đó có khả năng là một khoản đầu tư tốt hay không. Smart Score của TipRanks sử dụng tám điểm dữ liệu, phân tích chúng và đưa ra một số điểm từ 1 đến 10, với 10 cho thấy một cổ phiếu được dự đoán sẽ vượt trội so với thị trường. Trong khi các nhà đầu tư nâng cao có thể đánh giá cao phân tích bổ sung, ngay cả các nhà đầu tư mới cũng có thể sử dụng dữ liệu dễ hiểu này để đưa ra các lựa chọn đầu tư tốt hơn.

Tin Tức

Ally Invest cung cấp tiêu đề tin tức cơ bản và thông tin cơ bản khi một chứng khoán cụ thể trên nền tảng được chọn. Mặc dù không có tính năng lọc hoặc tìm kiếm, nhưng vẫn đủ cho hầu hết các nhà đầu tư. Thông tin thị trường bổ sung hữu ích trong phần này bao gồm tổng quan về thị trường và lịch sự kiện hiển thị các phát hành kinh tế vĩ mô, thu nhập dự kiến và thông báo cổ tức.

Nghiên cứu từ Bên Thứ Ba

Ally Invest hiện không cung cấp bất kỳ nghiên cứu độc quyền nào và hoàn toàn dựa vào nghiên cứu từ bên thứ ba từ TipRanks, Morningstar và CFRA.

Chương Trình Tái Đầu Tư Cổ Tức Phân Đoạn (DRIP)

Ally Invest có một chương trình tái đầu tư cổ tức. Có một tùy chọn mặc định toàn bộ tài khoản cho việc đầu tư cổ tức, nhưng bạn cũng có thể chỉ định điều này tại thời điểm giao dịch qua điện thoại hoặc trợ giúp trực tiếp. Bất kỳ số tiền nào không đủ để mua một cổ phiếu đầy đủ sẽ dẫn đến cổ phiếu phân đoạn thay vì tiền mặt nhàn rỗi được trả lại tài khoản của bạn.

Quản Lý Tiền Mặt

Ally Invest cho phép chủ tài khoản chuyển tiền mặt chưa đầu tư từ tài khoản đầu tư vào tài khoản tiền gửi tại Ally Bank để kiếm lãi suất. Ally đã làm cho quá trình quản lý tiền mặt trở nên liền mạch. Nhà đầu tư có thể chọn chuyển tiền thủ công hoặc thiết lập các chuyển khoản định kỳ. Ally Bank cung cấp một số lãi suất cạnh tranh nhất cho tiền gửi với mức 4.20%. Có ba cách mà khách hàng của Ally có thể tăng thu nhập tiền mặt của họ với lãi suất cao:

• Chuyển khoản định kỳ: Thiết lập các chuyển khoản định kỳ để bạn không phải lo lắng về việc chuyển tiền thủ công.
• Làm tròn lên: Ally theo dõi các tài khoản chi tiêu của bạn để tìm các giao dịch có thể được làm tròn lên đến số đô la gần nhất. Khi bạn tích lũy ít nhất $5 từ việc làm tròn, số tiền đó sẽ được chuyển vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
• Tiết kiệm bất ngờ: Ally cũng có thể phân tích các tài khoản kiểm tra liên kết của bạn để tìm số tiền 'an toàn để tiết kiệm', sau đó tự động chuyển nó vào tài khoản tiết kiệm của bạn.

Tiện Ích Nghiên Cứu SRI/ESG

Ally Invest không thể sàng lọc đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI) hoặc các tiêu chí môi trường, xã hội và quản trị (ESG). Mặc dù SRI/ESG không khả dụng cho các tài khoản tự quản lý và không có công cụ nào cho việc này, SRI/ESG lại có sẵn như một lựa chọn cho các tài khoản được quản lý.

Phân Tích Danh Mục Đầu Tư

Ally Invest cung cấp những điều cơ bản để phân tích danh mục đầu tư. Ally Invest sử dụng Maxit Tax Manager, một dịch vụ bên thứ ba, cho phép nhà đầu tư chạy các kịch bản khác nhau để thấy được các tác động thuế tiềm ẩn lên các khoản đầu tư của họ. Dịch vụ này cũng hữu ích cho việc chia nhỏ các vị trí danh mục đầu tư, dễ dàng xem ngày mua, số lượng cổ phiếu và giá mỗi cổ phiếu.

Danh mục đầu tư được quản lý có hiển thị phân bổ tài sản được thiết kế tốt, nhưng tính năng này không mở rộng cho tài khoản đầu tư tự quản lý. Để biết thêm về dịch vụ robo-advisory của Ally Invest, dịch vụ này quản lý danh mục đầu tư cùng với các chuyên gia đầu tư, hãy xem đánh giá của chúng tôi về tính năng cụ thể đó.

Giáo dục

Mục giáo dục có menu thả xuống trực quan cung cấp các tùy chọn học tập theo loại chứng khoán (cổ phiếu, quyền chọn, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF, forex), mức độ kinh nghiệm (người mới, cựu binh, ngôi sao), và triển vọng thị trường (tăng giá, giảm giá, trung lập, biến động). Tuy nhiên, trong quá trình kiểm tra, các menu logic này không tương ứng với nội dung. Hầu hết các liên kết từ menu này đều dẫn người dùng đến trang cộng đồng của Ally. 

Có rất nhiều nội dung hữu ích trên các trang này, như cách bắt đầu đầu tư trong ba bước đơn giản và cách trở thành nhà đầu tư giỏi hơn, nhưng thông tin không được tổ chức tốt. Các mẩu nội dung được liệt kê dựa trên thời điểm chúng được tạo ra. Nội dung khá chắc chắn và hướng nhiều hơn đến các nhà đầu tư và nhà giao dịch mới, nhưng không chuyên biệt hoặc sâu sắc như menu đã chỉ ra. 

Trang cộng đồng của Ally Invest cũng có các khu vực nội dung về cuộc sống, tiền bạc, ô tô, nhà ở, ngân hàng, đầu tư, xu hướng, v.v. Trang cộng đồng này có thể được tùy chỉnh bởi người dùng dưới mỗi khu vực nội dung. Chẳng hạn, dưới mục tiền bạc, người dùng có thể tùy chọn bao gồm hoặc lọc các chủ đề như ngân sách, tín dụng, lập kế hoạch di sản, kiến thức tài chính cơ bản, tiết kiệm và thuế. Cũng có các blog, cập nhật thị trường và khả năng kết nối với các nhà giao dịch Ally Invest khác.

Dịch vụ Khách hàng (cho Dịch vụ Đầu tư)

• Đường dây điện thoại có sẵn 24/7
• Thời gian chờ trung bình là 30 giây
• Có sẵn trò chuyện trực tiếp
• Có thể hỗ trợ qua mạng xã hội
• Chỉ cư dân Hoa Kỳ mới có thể mở tài khoản

Bảo mật và Độ tin cậy

• Ally Invest cung cấp xác thực hai yếu tố cho các nền tảng của mình và đăng nhập sinh trắc học có sẵn trên nền tảng di động. 
• Bảo hiểm của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) trên các tài khoản được củng cố bởi chính sách của Lloyds of London do công ty thanh toán bù trừ của Ally mua, cung cấp cho khách hàng của Ally bảo hiểm 150 triệu đô la cho chứng khoán và tiền mặt nếu các dòng SIPC bị cạn kiệt.
• Ally Invest không có bất kỳ vi phạm dữ liệu nào trong bốn năm qua.
• Ally Invest đã gặp phải sự cố ngừng hoạt động đáng kể vào năm 2021 xung quanh cơn sốt GameStop - điều này đã ảnh hưởng đến nhiều công ty môi giới. Không có sự cố ngừng hoạt động nào được báo cáo kể từ đó.

Minh bạch

Ally Invest rõ ràng liệt kê các hoa hồng, phí và mức tối thiểu không tồn tại hoặc rất thấp trên trang web của mình. Các mức phí cạnh tranh và hoa hồng của Ally Invest là một phần quan trọng của nỗ lực tiếp thị của họ. Có một tổng quan về giao dịch ký quỹ khi điều hướng đến tỷ lệ ký quỹ từ tab “Dịch vụ Khách hàng” ở đầu trang, và một trang khác trả lời câu hỏi về giao dịch ký quỹ. Cũng có một trang tiết lộ chi tiết bao gồm nội dung từ FINRA.

Các Loại Tài Khoản Có Sẵn

Ally Invest cung cấp tất cả các loại tài khoản phổ biến được sử dụng, bao gồm:

• Tài khoản cá nhân và chung có thuế
• Tài khoản quản lý hộ
• Tài khoản hưu trí cá nhân và Roth (IRAs)
• Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell (ESAs)

Ally Invest cũng đã ra mắt Ally Invest Personal Advice, là tài khoản tư vấn dành cho những người có hơn 100,000 đô la. Có một phí tư vấn được giới hạn tại 0.85% của tài sản dưới sự quản lý.

Điểm Mạnh

Ally Invest là một lựa chọn vững chắc vì nền tảng đầu tư và giao dịch hoạt động tốt và trực quan cùng với các mức hoa hồng, phí và tỷ lệ ký quỹ cạnh tranh rất cao trong khi cung cấp rất nhiều hỗ trợ cho các nhà đầu tư để lựa chọn đầu tư thông qua các công cụ phân tích và phân loại đa dạng. Không có hoa hồng, mức tối thiểu tài khoản thấp, và các tài khoản tiền mặt mang lại lợi nhuận cao, cùng với các sản phẩm ngân hàng và đầu tư đa dạng của Ally Invest, cung cấp cho cả nhà đầu tư mới vào nghề và những người có kinh nghiệm một nền tảng hấp dẫn, tất cả trong một để xem và quản lý tài chính của họ. 

Mặc dù trang web có vẻ hơi lỗi thời và có một số bất tiện và không nhất quán giữa các nền tảng khác nhau, nhưng các cải tiến gần đây về menu chính, luồng đặt hàng quỹ chung cải tiến, chức năng hỗ trợ cập nhật và ứng dụng di động được thiết kế lại cho thấy rằng công ty tập trung vào xây dựng trải nghiệm khách hàng tốt hơn. Hơn nữa, với việc bổ nhiệm Michael Rhodes làm CEO mới của Ally, công ty đang chứng tỏ cam kết tiếp tục cải thiện các sản phẩm và công nghệ của mình trong ngành.  

Lý Do Chúng Tôi Chọn Những Sàn Giao Dịch và Nền Tảng Môi Giới Trực Tuyến Tốt Nhất

Việc cung cấp cho độc giả những đánh giá không thiên vị và toàn diện về các sàn giao dịch và nền tảng môi giới trực tuyến là ưu tiên hàng đầu của Mytour. Chúng tôi kết hợp nghiên cứu ngành, chuyên môn về chủ đề và dữ liệu khảo sát nhà đầu tư để hướng dẫn nghiên cứu và trọng số hóa cho giải thưởng sàn giao dịch trực tuyến 2024 của chúng tôi. Để thu thập dữ liệu, chúng tôi đã gửi một cuộc khảo sát số với 110 câu hỏi điện tử đến mỗi trong số 26 công ty được bao gồm trong phương pháp đánh giá của chúng tôi. Ngoài ra, nhóm nghiên cứu của chúng tôi đã xác minh các phản hồi từ cuộc khảo sát và thu thập bất kỳ điểm dữ liệu nào bị thiếu thông qua nghiên cứu trực tuyến và các cuộc đối thoại trực tiếp với từng công ty. Quá trình thu thập dữ liệu kéo dài từ ngày 19 tháng 2 đến ngày 19 tháng 3 năm 2024.

Chúng tôi sau đó đã phát triển một mô hình độc quyền để đánh giá từng công ty và xếp hạng hiệu suất của họ qua 11 danh mục chính và 89 tiêu chí để tìm ra những sàn giao dịch và nền tảng môi giới trực tuyến tốt nhất. Điểm số cho mỗi đánh giá sao chung của công ty là một trung bình có trọng số của các tiêu chí trong các danh mục sau:

Ngoài ra, trong nghiên cứu của chúng tôi vào năm 2024, nhiều công ty mà chúng tôi đã xem xét đã cung cấp cho chúng tôi các bài thuyết trình trực tiếp về các nền tảng và dịch vụ của họ thông qua các phương pháp hội nghị video và cũng cho phép nhóm biên tập viên và biên tập viên chuyên gia của chúng tôi truy cập vào các tài khoản thực để họ có thể thực hiện thử nghiệm thực tế.

Thông qua quá trình thu thập dữ liệu và đánh giá toàn diện như vậy, Mytour đã cung cấp cho bạn một đánh giá không thiên vị và kỹ lưỡng về những sàn giao dịch và nền tảng môi giới trực tuyến hàng đầu.